¿Es legal la reparación de crédito?

Mucha gente desconfía de las agencias de reparación de crédito y es comprensible por qué lo hacen. Hay muchas organizaciones que se hacen pasar por agencias de reparación de crédito pero en realidad no hacen nada. Entonces, la pregunta "¿Es legítima la reparación de crédito?" es una pregunta justa y la respuesta es sí, sólo asegúrese de buscar la empresa adecuada.

La reparación de crédito es una industria mucho más grande de lo que muchos estadounidenses creen. En cualquier gran ciudad, hay docenas, si no cientos, de empresas que afirman ayudarle a mejorar su crédito. Incluso si no vives en una gran ciudad, existen muchas empresas regionales y nacionales que te ayudarán a monitorear y reparar tu historial crediticio, por lo que hay toneladas de opciones. Solo asegúrate de elegir el correcto.

¿Qué es la reparación de crédito?

La reparación de crédito es un término general que abarca un conjunto de estrategias que se utilizan para ayudar a las personas que tienen elementos negativos, como incumplimientos de préstamos, en su informe crediticio. En general, se utiliza para eliminar estos elementos de su informe, lo que hará que su historial crediticio luzca más limpio y mejorará su puntaje crediticio. Dependiendo del tipo de marcas negativas y de quién es el propietario de esa deuda, algunas estrategias crediticias son extremadamente efectivas y otras simplemente no funcionarán por mucho que lo intente. En esta industria, no existe una forma legal de obtener siempre resultados, pero algunas empresas lo hacen mucho mejor que otras.

¿Es legítima la reparación de crédito?

La reparación de crédito es legítima, pero no todas las agencias que prometen ayudarlo pueden o podrán ayudarlo. Sin embargo, no confíes sólo en mi palabra. Hay muchas buenas empresas que hacen este tipo de trabajo todo el tiempo, por lo que cuando busque empresas potenciales, consulte las reseñas de sus clientes anteriores y vea si tienen una calificación de Better Business Bureau o Trustpilot. Incluso si no es así, existen otras formas de distinguir a las mejores empresas de la multitud.

Cómo saber si una agencia de reparación de crédito es buena

Además de consultar sus reseñas anteriores, existen varias formas de saber si una agencia de reparación de crédito suele ser eficaz. Antes de firmar un contrato o enviar un pago, asegúrese de realizar su debida diligencia de antemano. Si no está seguro de qué buscar, no se preocupe, lo tenemos cubierto. Siempre debe verificar y preguntar sobre lo siguiente en cualquier agencia de reparación de crédito que esté considerando.

Ley de organizaciones de reparación de crédito (CROA)

Según la CROA, usted tiene ciertos derechos como individuo cuando se trata de organizaciones de reparación de crédito. Si una empresa intenta violar uno solo de estos derechos, usted debe retirarse de inmediato, porque la mayoría de las veces, no serán efectivos para nada excepto quitarle su dinero. Aquí hay una lista de algunos de los derechos que le otorga esta ley.

• No se permiten pagos por adelantado: Se le pueden cobrar honorarios mensuales, comisiones, etc., pero no se le puede cobrar sin realizar algún trabajo y se le debe comunicar de qué trabajo se trata.
• No se permite publicidad engañosaCualquier empresa que prometa un cambio en su puntuación estará cometiendo un delito. No contrate a ninguna agencia que prometa algo sobre su puntuación. Esto es diferente de las empresas que anuncian un "cambio de puntuación promedio".
• No se le puede pedir que renuncie a sus derechos.: Si te entregan un documento o te piden que firmes una declaración renunciando a alguno de tus derechos, no lo cumplas. Algunas empresas no saben que no pueden solicitar esto, pero en cualquier caso, no se puede renunciar a sus derechos CROA.
• No se le puede pedir que cree una nueva identidad.: Hay empresas cuya solución es que usted se registre y utilice un SSN o EIN por separado. NO HAGAS ESTO. Esto es altamente ilegal y se considera fraude de identidad.

¿Qué hay en el Contrato?

Siempre debes leer lo que contiene el contrato antes de firmarlo. Esto se aplica a cualquier cosa en la vida, pero especialmente en situaciones en las que le das a la empresa el derecho de actuar en tu nombre junto con bastante información personal. Asegúrese de no estar de acuerdo con nada con lo que no quiera estar de acuerdo y si hay algo allí que no le gusta, solicite que lo eliminen del documento. Además, asegúrese de que nada en el documento entre en conflicto con la CROA.

¿Son transparentes?

Las mejores organizaciones de reparación de crédito son totalmente transparentes. Según la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA), las empresas deben informarle que usted también puede hacer lo que ellas hacen. Sin embargo, los profesionales de estas empresas harán un mejor trabajo que la persona promedio a la hora de eliminar las marcas negativas. Asegúrese de que la empresa que elija no solo siga las pautas establecidas por la FCRA, sino que también sea abierta sobre las tarifas que cobran, los resultados que esperan, su historial, etc. Cuanta más información esté dispuesta a brindarle una empresa Por lo general, mejores son, pero también siempre le brindarán la mejor información para tomar la mejor decisión en general.

La reparación de crédito es completamente legal y es una forma legítima de ayudar a las personas con mal crédito. Desafortunadamente, no todas las agencias siguen la ley, por lo que depende de usted examinar la organización minuciosamente. Afortunadamente, existen muchas protecciones para el consumidor en la industria, por lo que siempre que haga su debida diligencia, estará seguro y, con suerte, mejor con un puntaje crediticio más alto.

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