Crypto Nos Tiene la Cabeza Girando: Se Necesita un Casamentero

Por Richard McCall, CEO y Co-Fundador en Armalytix 

El verano está aquí, y con él, el regreso de uno de los programas de televisión más polarizadores del Reino Unido – Love Island. Año tras año domina el verano, desde los chismes de oficina y revistas, hasta artículos extensos en periódicos de gran tirada sobre los problemas que plantea el programa. Pero el brillo y la ‘falsedad’ del programa lo hacen insoportable para muchos.

A años luz en el mercado de servicios financieros, crypto es igualmente divisivo: un activo controvertido y muy debatido; ha tenido una trayectoria emocionante en los últimos años, aumentando en popularidad. Pero no está exento de críticos, ya que algunos del sector financiero tradicional desestiman la imagen llamativa, no regulada y de “hacerse rico rápido”.

However, unlike crypto, Love Island isn’t doing anything revolutionary or radical, and the show’s success is based on a tried and tested tradition for those looking for love – that of matchmaking. This year, the public played matchmaker, picking the couples before they even entered the villa. Perhaps crypto needs to follow suit, getting a matchmaker to bridge the understanding gap between the traditional and crypto world. If they can achieve this, it is likely to be the start of a flourishing relationship.

La mala reputación de Crypto

La falta de supervisión regulatoria bajo la cual operan los intercambios y empresas crypto ha permitido un terreno de juego de fácil acceso pero difícil de rastrear para estafadores y lavadores de dinero, ofreciendo anonimato tanto a criminales como a rusos sancionados. Estafas sofisticadas de criptomonedas se están utilizando para engañar a personas y arrebatar sus ahorros de por vida y pensiones, dejándolas sin esperanza de reembolso.

También ha provocado, en parte, pánico en el mercado. En los últimos meses, crypto ha perdido una asombrosa cifra de $1 billón en capitalización de mercado, y esto ha dejado a los reguladores sin duda de que se necesita más control. La stablecoin algorítmica vinculada al dólar estadounidense, TerraUSD, generó grandes expectativas entre sus seguidores de que revolucionaría los sistemas de pago tradicionales en todo el mundo. Sin embargo, su reciente caída provocó problemas a nivel de mercado, con inversores retirando su dinero a una velocidad vertiginosa. Todo esto ha llevado al gobierno del Reino Unido a estar listo para intervenir.

El reciente anuncio del Reino Unido de que quería crear una superpotencia de activos crypto mostró los primeros pasos en el camino para alinear crypto más con el mundo de las finanzas tradicionales y señaló las regulaciones que podríamos esperar. Al ponerlo bajo control, el gobierno puede gestionar el activo digital de manera más eficaz, haciéndolo parecer una forma más simple y universal de pago.

La regulación tradicional actúa sobre crypto

Crypto y las finanzas tradicionales se están acercando gradualmente y el regulador está comenzando a ampliar su alcance. Lo más notable es que las empresas crypto ahora deben estar registradas y cumplir con la normativa de la Financial Conduct Authority sobre lavado de dinero, financiación del terrorismo y transferencia de fondos (AML/CFT). La reciente publicación de la Guía de la Financial Action Task Force para un Enfoque Basado en Riesgos para Activos Virtuales y Proveedores de Servicios de Activos Virtuales, y la Guía del Documento de Consulta sobre Criptoactivos (CP 19/3), son los nuevos bombardeos que entran en la villa.

Se requieren casamenteros

A medida que los dos mundos se encuentran, se necesita un casamentero para cerrar la brecha entre ellos. Las empresas crypto deberán mejorar su diligencia debida y las compañías no solo tendrán que ser más cuidadosas con quién utiliza sus sitios, sino también realizar verificaciones de origen de fondos para seguir la pista del dinero. En el lado tradicional, las carteras crypto serán otra fuente de datos que deberá considerarse al comprobar la legitimidad de los fondos.

Afortunadamente, existe una solución sencilla. Al utilizar Open Banking junto con carteras crypto, las empresas pueden ceder el control de sus datos a motores de prueba, que pueden actuar como un puente de intercambio de datos entre el cliente y el destinatario previsto. Pueden acceder fácilmente a múltiples fuentes de datos, que luego se recopilan en un informe fácil de leer para que las empresas completen cualquier verificación de cumplimiento o diligencia debida. Al dejar las verificaciones regulatorias de fondo a quienes las entienden, no solo se garantiza el cumplimiento de la empresa en materia de AML, sino que también les brinda más tiempo para centrarse en actividades de valor añadido.

Felices para siempre

Los mundos de crypto y las finanzas tradicionales están comenzando a fusionarse, ya que la actitud fresca y emergente de crypto se alinea más con las finanzas tradicionales, más estables pero más lentas. Crypto ha luchado con una reputación de facilitar el lavado de dinero, proporcionando anonimato a estafadores y criminales por igual. Los recientes colapsos de Bitcoin y Ethereum no dejaron otra opción, y las nuevas regulaciones, ya presentes en las finanzas tradicionales, se están incorporando al plan de ruta de crypto. Además, las firmas de servicios profesionales, como agentes inmobiliarios y abogados de transmisión, deberán tomar nota, ya que las carteras crypto añadirán otra fuente de datos que deberán verificar al realizar su diligencia debida. Aquí es donde el casamentero ganará su dólar: reuniendo todas estas fuentes de datos y asegurando que la relación entre crypto y finanzas tradicionales sea la vencedora al estilo Love Island.