Monedas digitales del Banco Central
Actualización sobre el desarrollo de CBDC: India, Turquía, Kazajstán y los Emiratos Árabes Unidos
Un número cada vez mayor de países está considerando lanzar sus propias monedas digitales de banco central (CBDC). Estas nuevas formas de dinero digital generalmente tienen funciones y valores fundamentales similares a los billetes y monedas tradicionales, como ser fuente de valor, unidad de cuenta e instrumento para intercambios y operaciones de cambio.
Se espera que la adopción de una moneda digital por parte de los bancos centrales contribuya potencialmente a fomentar la competitividad en términos de eficiencia transaccional, apoyando la inclusión financiera, particularmente en los mercados emergentes, así como aumentando la transparencia de las transacciones para combatir el lavado de dinero y el fraude.
China lidera la carrera por las CBDC, tras haber emitido yuanes digitales y permitir su uso por parte de extranjeros para los Juegos Olímpicos de Invierno de 2022. El BCE y el Ministerio de Finanzas del Reino Unido también están impulsando con fuerza la implementación de las CBDC. Si bien Estados Unidos aún no ha decidido si implementará una CBDC, está analizando detenidamente sus implicaciones y opciones.
A principios de este año, el Banco de Tanzania confirmó que había comenzado a desarrollar una plataforma de moneda digital que incorporaría CBDC y criptomonedas. Basándose en la infraestructura de pagos actual, la Autoridad Monetaria Real de Bután también se prepara para implementar pilotos de CBDC minoristas, transfronterizos y mayoristas por fases. Actualmente, otros países también están intensificando sus esfuerzos en el ámbito de las CBDC.
India inicia el piloto de CBDC mayorista
El banco central de la India, el Banco de la Reserva de la India (RBI), anunció el lanzamiento de su primer proyecto piloto para utilizar una moneda digital mayorista del banco central (CBDC) para el comercio secundario de valores gubernamentales el 1 de noviembre.
El piloto involucra a nueve bancos comerciales y se centrará en comprender la tecnología, el impacto económico y las implicaciones legales de la emisión de una CBDC. Estos bancos participantes son SBI, Bank of Baroda, UBI, HDFC Bank, ICICI Bank, Kotak Mahindra, Yes Bank, IDFC First y HSBC.
“Se espera que el caso de uso de este piloto haga que el mercado interbancario sea más eficiente. La liquidación en dinero del banco central reduciría los costos de transacción al anticiparse a la necesidad de infraestructura de garantía de liquidación o garantías para mitigar el riesgo de liquidación”, dijo el RBI.
Un segundo proyecto piloto sobre el uso minorista de la rupia digital comenzará dentro de un mes en grupos cerrados de usuarios.
Según Anita Mishra, jefa de mercados y servicios de valores de HSBC India, con el tiempo, CBDC "allanará el camino para una variedad de casos de uso, tanto dentro del país como para transacciones transfronterizas".
El RBI ha estado estudiando la viabilidad de emitir una CBDC durante algún tiempo y también creó un grupo de trabajo en enero de 2019 para examinar los méritos y desafíos de tal medida. Y en su informe publicado en abril de 2020, el grupo de trabajo concluyó que había motivos para emitir una CBDC en la India, pero que se necesitaba más investigación.
El lanzamiento piloto es un importante paso adelante en los planes del RBI para la amplia emisión de CBDC.
Turquía lanzará CBDC en 2023
El banco central de Turquía ha anunciado que lanzará una CBDC en 2023. El anuncio se realizó en una conferencia sobre transformación digital en el sector bancario, un año después de que el banco central anunciara a fines del año pasado que estaba considerando una CBDC para fortalecer aún más su infraestructura de pagos existente.
La Dirección de Estrategia y Presupuesto Presidencial presentó el Programa Presidencial Anual de Turquía para 2023. Bajo el subtítulo de Políticas y Medidas, en la sección de Balanza de Pagos, se ha afirmado que "se pondrá en práctica una moneda digital del banco central basada en blockchain".
El banco central de Turquía será la institución responsable de cooperar con el Ministerio de Finanzas y el Instituto de Investigación Científica y Tecnológica local. El banco central también llevará a cabo las iniciativas de investigación y desarrollo, así como las pruebas de la CBDC en colaboración con otros bancos, según el banco.
"El sistema digital de la lira turca se integrará con la identidad digital y FAST", un sistema de pago operado por el banco central turco, según el informe oficial.
El lanzamiento de la CBDC forma parte de la estrategia de transformación digital más amplia del banco central. El banco lleva trabajando en un proyecto piloto de CBDC desde 2018.
Kazajstán se construirá sobre la cadena BNB
Kazajistán se prepara para construir sobre la base de BNB Chain, una plataforma blockchain desarrollada por Binance. Esta iniciativa forma parte de un esfuerzo más amplio del país por adoptar la tecnología blockchain y sus posibles aplicaciones.
El ministro de desarrollo digital de Kazajstán, Bagdat Mussin, dijo que el país está explorando varias formas de utilizar la tecnología blockchain, incluso en las áreas de identidad digital, economía digital y ciudades inteligentes.
Mussin afirmó que construir sobre la cadena BNB permitirá a Kazajistán aprovechar las mejores prácticas de la plataforma blockchain líder a nivel mundial. Añadió que el país se compromete a crear un entorno favorable para las empresas y proyectos blockchain.
BNB Chain es una plataforma blockchain de alto rendimiento que presenta una amplia gama de casos de uso, incluida la gestión de activos, intercambios descentralizados y pagos. Binance, el principal intercambio de cifrado en términos de volumen de operaciones, lanzó la cadena BNB en abril de 2019.
El CEO de Binance, Changpeng Zhao, también confirmó que el Banco Nacional de Kazajstán integraría una iteración digital de su moneda, el tenge kazajo, en la red blockchain de Binance.
Binance presentó BNB Chain al banco, tuiteó a Zhao y luego compartió que el banco se centró en su red blockchain para probar los casos de uso de su CBDC.
Curiosamente, estos avances se están produciendo mientras el país toma medidas enérgicas contra la minería de activos virtuales. El país también está atrayendo intercambios de cifrado a su Centro Financiero Internacional de Astana (AIFC). Por ejemplo, el mes pasado, Binance anunció que había obtenido una licencia para operar en Kazajstán a través de la Autoridad de Servicios Financieros de Astana.
BIS mBridge completado
El Banco de Pagos Internacionales (BPI) y cuatro bancos centrales han completado con éxito el proyecto piloto de transacciones de valor real en la plataforma CBDC transfronteriza como parte del Proyecto mBridge.
El piloto de seis semanas es una colaboración entre la institución financiera internacional y los bancos centrales para estudiar las CBDC y su papel en los pagos transfronterizos y las transacciones multi-CBDC.
En un informe, el BIS reveló que el proyecto para evaluar si CBDC sería útil para las transferencias de divisas contó con éxito con 20 bancos comerciales diferentes en la RAE de Hong Kong, Tailandia, China continental y los Emiratos Árabes Unidos, que en conjunto realizaron más de 160 pagos por un valor total de alrededor de 22. de $XNUMX millones a través de la plataforma mBridge.
Sobre la base de las lecciones del piloto, en forma de gestión de liquidez, descubrimiento de precios de divisas, marcos legales, privacidad de datos, implementaciones descentralizadas y otros casos de uso empresarial, el Proyecto mBridge "continuará su trabajo" para pasar de la fase piloto actual. hacia MVP y luego, finalmente, un sistema listo para producción.
