La IA quiere los trabajos de los asesores financieros. ¿Tienen alguna oportunidad?

ChatGPT y sus hermanos de IA son la sensación hoy – y además de la emoción, están provocando un miedo sin precedentes entre los trabajadores de una amplia gama de industrias, con predicciones de que estas tecnologías avanzadas los reemplazarán. Aunque aún no hay casos documentados de trabajadores despedidos y reemplazados por ChatGPT, el World Economic Forum predice que la IA avanzada podría potencialmente reemplazar hasta 85 millones de empleos en todo el mundo para 2025.

ChatGPT es solo el comienzo. Después de algunos tropiezos, Microsoft (MSFT ) ha volvió a abrir su chatbot Bing más avanzado a pruebas públicas extensas. Y más allá de los chatbots inteligentes hay nuevos avances que permitirán a los sistemas de IA desarrollar modelos de datos flexibles y constantemente actualizados en respuesta a eventos y desarrollos nuevos, esencialmente otorgando a estos sistemas la capacidad de “predecir” el futuro, basándose en el análisis de millones de escenarios en los que eventos similares ocurrieron en el pasado.

La IA está realizando cambios poderosos e inteligentes en la forma en que trabajamos

Con tales “poderes”, parece que la IA se dirigirá a muchos de los empleos de oficina que, hasta ahora, se consideraban seguros. Los trabajos en educación, periodismo, marketing, publicidad y muchas otras profesiones se consideran en riesgo, al igual que los empleos en finanzas. Con los datos adecuados, los sistemas de IA podrán desarrollar pronósticos financieros y económicos precisos y aplicarlos a circunstancias específicas de los clientes, eliminando la necesidad de asesores, banqueros o cualquier otro profesional. Si la IA puede predecir con precisión los cambios en los mercados y ofrecer consejos exactos a los inversores, ¿quién necesita planificadores financieros?

Pero no descartes esos trabajos – ni la necesidad de esos profesionales humanos – todavía. Con todas sus capacidades, la IA aún necesita ser “supervisada” – con un humano que comprenda los objetivos, la situación y las limitaciones de un inversor. Y la gente todavía prefiere tratar con otra persona cuando sea posible. La IA no reemplazará a los profesionales que realizan ese trabajo; como en muchas otras áreas, el futuro no será el reemplazo de los humanos por tecnologías avanzadas, sino una asociación.

La IA está creando realmente nuevos empleos

Esa línea sobre la pérdida de empleos en el informe del WEF encabezó los titulares, pero menos reportado fue otra estadística importante, que decía que la IA realmente crear 97 millones de empleos – una ganancia neta de 12 millones de empleos. Como la automatización ya ha cambiado el mercado laboral – con máquinas y robots realizando el “trabajo de dron” repetitivo que antes hacían los humanos – la automatización avanzada combinada con IA reemplazará la escritura mecánica, el procesamiento de datos, la contabilidad y otros trabajos basados en la investigación, recopilación y presentación de datos e información. Los empleos que se crearán implicarán el desarrollo y la supervisión de modelos de datos, asegurando que tengan sentido y cubran las necesidades requeridas.

Y aunque la IA avanzada futura tendrá capacidades aún mayores gracias a su habilidad de alterar los modelos predictivos al instante, requerirá mucho más supervisión de esos modelos para garantizar que no violen leyes, regulaciones o ética. La tecnología utilizada por los Teslas autónomos impulsados por IA, por ejemplo, estuvo involucrada en una serie de choques recientes – que llevaron a un enorme retiro de vehículos – lo que deja claro que la IA necesita ser supervisada. Y, lógicamente, cuanto mayor sea la capacidad de la IA, mayor la necesidad de supervisión.

¿Trabajarán los humanos y la IA juntos en finanzas?

En el ámbito financiero, esta supervisión podría implicar una evaluación humana de la situación financiera de un cliente antes de aplicar el consejo generado por IA. Si, por ejemplo, la IA predice que una acción tiene un 80 % de probabilidad de subir un 10 % en el próximo mes, un planificador financiero podría recomendar esa inversión a un cliente que tenga suficientes ahorros para cubrir una pérdida en caso de que se materialice el 20 % de probabilidad de que la acción no suba, pero podría no recomendarla a alguien que se encontraría en dificultades financieras si la inversión no rindiera.

De manera similar, un oficial de préstamos cuya análisis de IA indicara que el solicitante es un buen riesgo basándose en sus activos querría analizar esa recomendación considerando los activos del solicitante. La decisión sobre el monto o las condiciones del préstamo podría variar según si esos activos se basan en vehículos muy seguros como bonos o bonos del Tesoro, o en activos más especulativos como criptomonedas. El contrato de préstamo podría incluir una condición de que, para calificar, el solicitante deberá mantener sus activos en esos vehículos más seguros.

Además de validar la información generada por IA, los humanos seguirán desempeñando un papel importante en finanzas – simplemente porque son humanos, aportando un “toque humano” esencial a las transacciones. Eso es especialmente importante en asuntos financieros – donde las personas confían sus ahorros de toda la vida, grandes activos financieros, herencias y mucho más a organizaciones financieras, planificadores, casas de inversión y otros asesores. Mientras los científicos de datos desarrollan algoritmos que comprender el contexto, desarrollar algoritmos con una comprensión completa de la motivación humana sigue siendo un desafío mucho mayor – y aun si (o cuando) tales sistemas se desarrollen, es probable que la gente siga prefiriendo que esas recomendaciones sean validadas por un humano.

Los inversores seguirán confiando en la visión humana, pero la IA abrirá nuevos horizontes financieros

Por bueno que sea la IA – o será – los inversores, ahorradores, prestatarios, titulares de hipotecas y cualquier otra persona que confíe su dinero a otro desea que ese otro sea un “alguien”, no una entidad sin alma. La IA está llegando, y de muchas maneras ya está cambiando la forma en que trabajamos, vivimos e invertimos. Pero, al igual que con revoluciones industriales y tecnológicas anteriores, resultó que, lejos de causar desempleo masivo, estos avances crearon muchos empleos nuevos.

Los profesionales de finanzas deben adoptar la IA para seguir siendo relevantes

La supervisión de modelos de datos y las necesidades de atención al cliente humana son solo dos formas en que los trabajadores de la industria financiera “sobrevivirán” en la era de la IA avanzada – y es probable que no solo sobrevivan, sino que prosperen, ya que la “asociación” entre humanos y IA abre nuevas oportunidades.