2022 – Una pesadilla en Crypto Street

2022 no fue un buen año para la lucha global contra el lavado de dinero. Las multas aumentaron más de la mitad respecto al año anterior, superando los £4 mil millones, según datos recientes. Y si no fue un buen año para las instituciones financieras en general, las criptomonedas tuvieron una pesadilla absoluta. En el sector cripto, las sanciones financieras subieron un 90 por ciento, la industria perdió una enorme capitalización de mercado de $1 billón en apenas unos meses, y el año se cerró con el colapso navideño de FTX y el caos que siguió.

Con todo esto ocurriendo, se te perdonaría preguntar si el cripto en su conjunto estaba en la cuerda de la horca.

No lo está. A pesar de todos los problemas, la promesa revolucionaria del cripto sigue vigente. Dos tercios de los bancos centrales planean emitir sus propias monedas digitales en la próxima década. Pero se necesita hacer algo, o lo peor aún podría estar por venir para la industria cripto.

Sigue el dinero, es lo que hace el crimen

Como demuestran las multas a entidades como Santander, el espectáculo del lavado de dinero sigue ardiendo en toda la industria de servicios financieros, pero el cripto tiene un problema particularmente grave.

La falta de supervisión regulatoria bajo la cual operan los intercambios y empresas cripto ha permitido un entorno de fácil acceso, pero difícil de rastrear, para estafadores y lavadores de dinero, otorgando anonimato a los criminales. Estafas sofisticadas con criptomonedas se están utilizando para engañar a la gente y arrebatar sus ahorros de toda la vida y pensiones, dejándolos sin esperanza de reembolso.  

Más preocupante, como muestra el fiasco de FTX, el fraude y el dinero turbio pueden infiltrarse incluso en aquellas organizaciones que parecen las más creíbles desde el exterior. A pesar de realizar despidos, Coinbase sigue siendo un intercambio líder respetado. Sin embargo, fue multado con $50 millones a principios de este mes por supuestas violaciones a las leyes AML, dejándose vulnerable a conductas criminales graves. 

Si el Reino Unido se toma en serio la creación de una superpotencia de criptoactivos, y está comprometido con la innovación y la creación del nuevo Silicon Valley como Jeremy Hunt expuso en sus planes económicos, el primer paso debe ser integrar la regulación para asegurar que el cripto no termine siendo solo una hipótesis.

¿De quién es la responsabilidad de arreglarlo?

El reciente Economic Crime and Corporate Transparency Bill fue un paso en la dirección correcta. El proyecto de ley está implementando planes para proteger el sistema financiero del país del abuso y expulsar el dinero fraudulento del Reino Unido. En el ámbito cripto, la creación del poder de decomiso civil de criptoactivos otorgará al regulador más autoridad para incautar criptoactivos, garantizando que no puedan ser utilizados con fines criminales o terroristas.

Pero, junto a la regulación, las empresas también deben cumplir su parte. Las firmas cripto tendrán que mejorar su diligencia debida; las compañías no solo deberán ser más cuidadosas con quién utiliza sus sitios, sino también deberán realizar verificaciones de Fuente de Fondos para seguir la pista del dinero. Para que esto ocurra, sin embargo, necesitan ayuda experta.

Afortunadamente, la ayuda está disponible, y a menudo es así, la tecnología es la clave para permitir que las empresas mejoren sin agotar su valioso tiempo y dinero. La tecnología de fuente de fondos más rápida permite a las compañías recopilar y analizar las fuentes financieras cada vez más diversas y complejas de un cliente y presentarlas a una institución en un formato fácil de leer, lo que les permite tomar decisiones más rápidas. 

En última instancia, estas tecnologías más amplias de AML y Fuente de Fondos dejan a las empresas confiadas en que su cumplimiento AML se gestiona en segundo plano y les permite centrarse en las actividades de valor añadido que más les interesan, todo mientras reducen su riesgo. 

Si el cripto logra controlar su actividad fraudulenta y puede trabajar junto a la regulación entrante, la promesa revolucionaria del cripto como nuevo método de pago podrá alcanzarse, y el cripto podrá deshacerse de los fantasmas que continúan persiguiéndolo.