Gesicherte vs. ungesicherte Kreditkarten: Was ist der Unterschied?

In den meisten Fällen wird in entwickelten Ländern wie den Vereinigten Staaten das Bezahlen von Dingen hauptsächlich über Kreditkarten abgewickelt. Das führt jedoch bei vielen Menschen zu einer schwierigen Situation, weil sie keine Kreditkarte erhalten können, wenn ihre Kreditwürdigkeit nicht ausreichend ist. Das System wurde entwickelt, um Unternehmen davor zu schützen, Menschen mit Geld bezahlen zu lassen, das sie nicht zurückzahlen können, und deshalb ist es wirklich schwierig, wenn nicht unmöglich, einen Kartenaussteller zu finden, der Ihren Antrag auf eine Kreditkarte genehmigt, wenn Ihre Kreditwürdigkeit 579 oder niedriger ist.

Glücklicherweise gibt es einen Ausweg, denn Sie können einfach eine gesicherte Kreditkarte beantragen, die praktisch für jeden verfügbar ist. Darüber hinaus können sie Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und schließlich zu einer ungesicherten Kreditkarte zu wechseln.

If you are unfamiliar with the concept of secured and unsecured credit cards, stick around, as we are about to explain everything that you need to know about them.

Was sind gesicherte Kreditkarten?

Einfach ausgedrückt ist eine gesicherte Kreditkarte eine Art Kreditkarte, die Sie selbst bei einer niedrigen Kreditwürdigkeit erhalten können. Es gibt jedoch einen Haken – um sie zu erhalten, müssen Sie eine Bareinzahlung als Sicherheit leisten. Der Betrag, den Sie einzahlen, liegt in der Regel in etwa in Höhe des Kreditrahmens, den Sie erhalten. Wenn Sie also 1.000 $ als Sicherheit hinterlegen, erhalten Sie wahrscheinlich einen Kreditrahmen von etwa 1.000 $.

Sie könnten denken, dass das sehr ähnlich wie die Nutzung einer einfachen Debitkarte ist, bei der Ihre Kreditwürdigkeit keine Rolle spielt, und Sie hätten recht. Das Prinzip ist tatsächlich ähnlich. Bei Debitkarten laden Sie sie mit Geld, das Sie dann ausgeben können. Bei gesicherten Kreditkarten zahlen Sie eine Kaution und können anschließend den Betrag ausgeben, den Sie eingezahlt haben. Warum also überhaupt den Aufwand mit gesicherten Kreditkarten betreiben?

Der Grund ist einfach. Wenn Sie gesicherte Kreditkarten verwenden, überwacht Ihr Kartenaussteller Ihre Aktivitäten und meldet sie an die drei Kreditauskunfteien. Wenn Sie die Karte verantwortungsbewusst nutzen, wird dies an die Auskunfteien gemeldet und Ihre Kreditwürdigkeit verbessert sich ausreichend, sodass Sie eine reguläre, ungesicherte Kreditkarte erhalten können.

Gesicherte vs. ungesicherte Kreditkarte: Was ist der Unterschied?

Sowohl gesicherte als auch ungesicherte Kreditkarten können überall zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen verwendet werden. Im Allgemeinen bieten ungesicherte Karten jedoch ein besseres Angebot für Verbraucher. Bei ungesicherten Karten müssen Sie zunächst kein Geld hinterlegen. Stattdessen erhalten Sie einen Kreditrahmen, den Sie ausgeben können, bis Sie ihn erreicht haben, und zahlen das Geld später zurück. Bei gesicherten Kreditkarten ist es genau umgekehrt.

Außerdem haben ungesicherte Karten bessere Vorteile und sogar einige Prämien. Zum Beispiel erhalten Sie niedrigere Gebühren und/oder niedrigere Zinssätze. Ihr durchschnittlicher APR (effektiver Jahreszins) für ungesicherte Kreditkarten liegt über 16 %, während er bei gesicherten Karten deutlich höher ist. Ungesicherte Karten können Jahresgebühren haben, müssen es aber nicht. Gesicherte Kreditkarten bieten selten Prämien, während ungesicherte Karten in der Regel reichlich Belohnungen für den Nutzer bieten.

Wie beantragt man eine gesicherte Kreditkarte?

Wenn Sie sich entschieden haben, eine gesicherte Kreditkarte zu beantragen, haben Sie den ersten wichtigen Schritt zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit gemacht. Der Antragsprozess ist derselbe wie bei einer ungesicherten Karte. Sie beginnen damit, gesicherte Karten verschiedener Anbieter zu vergleichen und die mit dem vorteilhaftesten Angebot zu finden, und dann reichen Sie Ihren Antrag ein.

Sie müssen bestimmte Informationen angeben, wie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum, Ihre Sozialversicherungsnummer und Beschäftigungsinformationen, einschließlich Einkommen. In der Regel müssen Sie bei der Antragstellung auch die anfängliche Kaution leisten, die Sie meist online mit einer Debitkarte oder einem Bankkonto tätigen können. In dem seltenen Fall, dass Ihr Antrag auf eine gesicherte Kreditkarte abgelehnt wird, wird das Geld an Sie zurückerstattet, was in der Regel einige Werktage dauert.

Wie kann man zu einer ungesicherten Karte upgraden?

Angenommen, Sie besitzen Ihre gesicherte Karte bereits seit einiger Zeit und haben alles richtig gemacht, dann könnte Ihre Kreditwürdigkeit ausreichend sein, um ein Upgrade zu beantragen und stattdessen eine ungesicherte Karte zu erhalten. Schätzungen zufolge dauert dies in der Regel 12 bis 18 Monate sorgfältiger Nutzung der gesicherten Karte, wobei es stark von Ihrer Punktzahl und deren Entwicklung abhängt. Die Mindestkreditwürdigkeit für die Qualifikation zu einer ungesicherten Karte liegt bei 670 oder höher.

Sobald Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung ist, können Sie entweder Ihren Kartenaussteller bitten, Ihre gesicherte Kreditlinie auf eine ungesicherte Karte zu übertragen, oder Sie können versuchen, eine völlig neue Kreditkarte zu beantragen und die gesicherte Karte schließen, sobald Sie die ungesicherte erhalten haben. Beachten Sie zudem, dass Sie bei Schließung Ihrer gesicherten Kreditkarte Ihre ursprüngliche Kaution zurückerhalten.

In der Regel ist es sowohl schneller als auch einfacher, einfach für eine neue Karte zu beantragen, anstatt die gesicherte Karte zu upgraden. Außerdem ist es besser, weil Sie die passende Karte auswählen können, die die meisten Prämien bietet.

Gesicherte vs. ungesicherte Kreditkarte: Aufbau einer Kreditwürdigkeit

Wie bereits erwähnt, ermöglicht Ihnen eine gesicherte Kreditkarte, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, sodass Sie schließlich für eine ungesicherte Karte qualifiziert sind. Ein wichtiger Hinweis ist jedoch, dass ungesicherte Kreditkarten Ihnen ebenfalls helfen, Ihre Punktzahl weiter zu verbessern.

Der Prozess ist für beide Karten nahezu identisch, da beide Ihre Aktivitäten an die drei Kreditauskunfteien – TransUnion (TRU ), Experian und Equifax – melden. Sie sammeln Daten zu Ihren Salden, Einkäufen und Zahlungen, um eine Historie der Kreditnutzung aufzubauen-

Welche gesicherten Kreditkarten sind 2022 die besten?

Nachdem Sie sich entschieden haben, eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten, müssen Sie zunächst die besten Angebote recherchieren und vergleichen, um zu sehen, was sie bieten. Im Wesentlichen suchen Sie nach den niedrigsten Gebühren und den besten Vorteilen. Zum Beispiel können Sie die folgenden Angebote prüfen.

1) Discover It Secured Kreditkarte

Die erste ist die Discover It Secured Credit Card, eine der wenigen Kreditkarten, die Ihnen ermöglichen, Prämien zu sammeln, ohne eine Jahresgebühr zu haben. Die Karte bietet 2 % Cashback in Restaurants und an Tankstellen sowie unbegrenzte 1 % Cashback für alle anderen Ausgaben. Ihr Kreditrahmen kann zwischen 200 $ und 2.500 $ liegen, abhängig von der Höhe Ihrer ersten Einzahlung. Am Ende Ihres ersten Jahres erhalten Sie von Discover das gesamte von Ihnen erworbene Cashback als Bonus. Schließlich werden Sie auch berechtigt, kostenlosen Zugriff auf Ihren FICO‑Kredit-Score zu erhalten, was für die Überwachung der Änderungen sehr nützlich ist.

2) Capital One Quicksilver gesicherte Kreditkarte

Weiter geht es mit der Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card. Diese Karte eignet sich besonders für diejenigen, die für jeden Einkauf eine einheitliche Prämie erhalten möchten. Sie bietet 1,5 % Cashback auf Einkäufe, was sowohl für gesicherte als auch ungesicherte Kreditkarten ein faires Niveau ist. Zudem erhalten Vielreisende einen besonderen Vorteil – unbegrenzte 5 % Cashback auf Hotels und Mietwagen, die Sie über Capital One Travel buchen. Diese Karte hat ebenfalls keine Jahresgebühr, und die Mindestkaution beträgt nur 200 $. Wie die anderen verbessert sie zudem Ihre Kreditwürdigkeit.

3) Capital One Platinum gesicherte Kreditkarte

Abschließend haben wir die Capital One Platinum Secured Credit Card, mit der Sie einen Kreditrahmen durch eine rückzahlbare Kaution von 49 $, 99 $ oder 200 $ sichern können. Das macht sie zu einer guten Option für Nutzer, die nicht viel Geld zur Verfügung haben und keine hohen Einlagen tätigen können. Das Unternehmen beobachtet jedoch Ihr Konto und prüft nach nur 6 Monaten, ob Sie automatisch für einen höheren Kreditrahmen in Betracht gezogen werden können. Leider bietet diese Karte keine Prämien, aber sie hat auch keine Jahresgebühr, und Sie können damit dennoch Ihre Kreditwürdigkeit steigern.

Fazit

Die moderne Gesellschaft bewegt sich zunehmend von Barzahlungen hin zu Karten, einschließlich Debit- und Kreditkarten. Offensichtlich bieten Kreditkarten zahlreiche Vorteile, aber deren Erhalt erfordert eine gute Kreditwürdigkeit, die schwer zu erreichen sein kann. Befinden Sie sich in einer solchen Situation, sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte in Betracht ziehen und die besten Angebote auf dieser Seite prüfen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, Ihnen später eine ungesicherte Karte ermöglichen und einige bieten sogar recht ansprechende Vorteile, also schauen Sie sich die Angebote an und treffen Sie Ihre Wahl.