Wie wählt man die beste gesicherte Kreditkarte? 7 Schlüsselfaktoren (2026)

Die Gesellschaft bewegt sich schnell in Richtung einer bargeldlosen Zukunft, in der physisches Geld der Vergangenheit angehört. Stattdessen können Menschen überall und für alles mit Karten bezahlen, einschließlich Debit- und Kreditkarten. Kreditkarten sind inzwischen im Allgemeinen deutlich besser, da sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können und Ihnen ermöglichen, Geld auszugeben, das Sie noch nicht besitzen. Das einzige Problem dabei ist, dass Nutzer eine hohe Kreditwürdigkeit benötigen, um als vertrauenswürdig zu gelten und eine reguläre Kreditkarte zu erhalten.

Wenn hingegen Ihre Kreditwürdigkeit zu niedrig ist, haben Sie nur die Möglichkeit, Debitkarten zu verwenden (die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflussen) oder zu gesicherten Kreditkarten zu greifen. Diese Karten können Personen mit niedrigerer Kreditwürdigkeit erhalten, jedoch ist die Bedingung, dass sie zunächst eine Kaution hinterlegen, die als Sicherheit dient. Die Höhe dieser Anfangskaution bestimmt in der Regel die Kreditlinie, die der Nutzer erhält. Der Vorteil gesicherter Kreditkarten besteht darin, dass sie Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit tatsächlich verbessern können, wenn sie verantwortungsbewusst genutzt werden.

Allerdings gibt es bestimmte Aspekte, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie sich für eine gesicherte Kreditkarte bewerben. Sieben davon, um genau zu sein, und das sind die Schlüsselfaktoren, die wir heute besprechen werden.

1. Melden sie Ihre Kontenaktivität?

Das erste, worauf Sie achten sollten, wenn Sie einen Herausgeber für Ihre gesicherte Kreditkarte auswählen, ist, ob der Herausgeber Ihre Daten, wie Zahlungshistorie, Kontostand und Ähnliches, an die drei großen Kreditauskunfteien meldet. Zu diesen Auskunfteien gehören TransUnion (TRU ), Equifax (EFX ) und Experian, und es liegt in Ihrem Interesse, dass sie Ihre Daten melden.
Vorausgesetzt, Sie haben Ihre gesicherte Kreditkarte verantwortungsbewusst genutzt, werden solche Meldungen einen positiven Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben und Ihnen schließlich ermöglichen, als vertrauenswürdiger Nutzer eine ungesicherte Kreditkarte zu beantragen und zu erhalten. Das bedeutet, dass Sie keinen weniger bekannten Kartenaussteller wählen sollten, selbst wenn dieser niedrige oder keine Gebühren anbietet, da die langfristige Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit Ihr eigentliches Ziel ist.

2. Wie viel wird es Sie kosten?

Der zweite wichtige Punkt, den Sie berücksichtigen sollten, sind die Kosten einer gesicherten Kreditkarte. Oft kommen diese Karten mit einer Jahresgebühr, die im Gegenzug keinen wirklichen Gegenwert bietet. Es ist jedoch möglich, Karten ohne Gebühr zu finden, was typischerweise bei großen Kartenausstellern der Fall ist.

Es gibt auch die dritte Option – Karten, die eine Jahresgebühr erheben, Ihnen jedoch im Gegenzug etwas bieten, wie einen niedrigeren Zinssatz. Zum Beispiel ist eine der beliebten Karten die First Progress Platinum Prestige Mastercard (MA ) Security Credit Card. Sie kostet 49 $ und hat zudem einen variablen APR von 12,24 %.

Solche Angebote sind jedoch selten, und meist bietet eine Karte mit Jahresgebühr im Gegenzug nichts. Es ist schwer, wählerisch zu sein, wenn Sie nur eine Option haben, die sich von einem Aussteller zum anderen kaum unterscheidet, weshalb es besonders wichtig ist, das beste Angebot zu finden, das Sie finden können.

3. Die Länge der Karenzzeit

Sie haben wahrscheinlich schon von der Karenzzeit gehört – dem Zeitraum zwischen Ihrem Abrechnungsdatum und dem Fälligkeitsdatum. In dieser Zeit fallen keine Zinsen an, solange Sie den Saldo Ihrer Abrechnung des Vormonats bis zum Ende vollständig bezahlen.

Nicht alle gesicherten Kreditkarten haben eine Karenzzeit, und wenn Sie eine wählen, die keine hat, beginnen Ihre Einkäufe sofort Zinsen zu akkumulieren, sobald die Transaktion erfolgt ist. Das bedeutet, dass die Auswahl einer Karte ohne Karenzzeit sehr schnell teuer werden kann, weshalb Sie darauf achten sollten.

Glücklicherweise haben die meisten gesicherten Kreditkarten sie, zumindest bei denen großer Kartenaussteller, was erneut bedeutet, dass es sich lohnt, Karten zu vergleichen und eine von einem großen Unternehmen zu wählen. Denken Sie schließlich daran, dass Sie selbst bei einer Karenzzeit nicht zu entspannt sein sollten, da bereits ein Tag Verspätung zu erheblichen Mehrkosten führen kann.

4. Wie hoch ist die Sicherheitskaution?

Wir haben die Sicherheitskaution erwähnt – die Einzahlung, die Sie leisten müssen und die dann als Sicherheit dient. Genau diese Kaution ist der größte Nachteil gesicherter Kreditkarten. Die meisten Menschen mit niedriger Kreditwürdigkeit oder die allgemein neu im Kreditbereich sind, haben nicht einfach einen Geldhaufen zur Verfügung.

Außerdem bleibt die Sicherheitskaution gesperrt, bis Sie die Karte schließen oder upgraden. Mit anderen Worten, Sie erhalten das Geld erst nach Monaten oder sogar Jahren zurück, wenn Sie die Karte nicht mehr nutzen. Daher ist es wichtig, eine Karte nach der Erschwinglichkeit der Kaution auszuwählen.

Typischerweise liegen die Kautionen zwischen 200 $ und 300 $, und Ihr Kreditlimit entspricht ungefähr diesem Betrag. Eine Ausnahme bildet jedoch die Capital One Platinum Secured Credit Card, die je nach Ihrer Kreditwürdigkeit eine Anfangskaution von nur 49 $ anbietet.

Ein weiterer Punkt ist, dass ein niedrigeres Kreditlimit es erschwert, eine gute Auslastungsquote zu halten, da empfohlen wird, nur 30 % Ihrer Kreditlinie zu nutzen, um die bestmögliche Wirkung auf Ihre Gesamtkreditwürdigkeit zu erzielen.

5. Ihre Karte zu einer ungesicherten Karte upgraden

Ein weiterer Punkt, den Sie im Hinterkopf behalten sollten, ist, dass das Ziel darin besteht, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sodass Sie schließlich entweder zu einer ungesicherten Kreditkarte wechseln oder sie von Grund auf neu beantragen können. Während es einfacher und schneller ist, eine ungesicherte Kreditkarte zu beantragen, sobald Ihre Kreditwürdigkeit ausreichend ist, bevorzugen manche Nutzer ein Upgrade.

Es gibt jedoch Kartenaussteller, die ein Upgrade ermöglichen, wie zum Beispiel Discover it Secured, das Ihnen erlaubt, schrittweise zu einem ungesicherten Konto zu wechseln. Anschließend können Sie Ihre ursprüngliche Kaution zurückerhalten. Ein weiterer Aussteller, der dies anbietet, ist die Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card, obwohl dies nicht ausdrücklich kommuniziert wird.

Ein gesichertes Kartenkonto kann für die Zukunft praktisch sein, da Sie einfach zu einer neuen Kreditkarte upgraden und Ihr Kreditlimit auf die neue Karte übertragen können.

6. Wird Ihr Antrag genehmigt?

Nun stellt sich die große Frage, ob Ihr Antrag überhaupt genehmigt wird. So wie das Angebot präsentiert wird, scheint es, als könnte jeder eine gesicherte Kreditkarte erhalten. Schließlich sollte die von Ihnen geleistete Kaution den Kartenaussteller beruhigen. Dennoch kann es vorkommen, dass Kartenaussteller Ihren Antrag einfach ablehnen.

Dies kann geschehen, wenn Ihr Einkommen oder Ihre Kredithistorie nicht den Anforderungen entspricht. Capital One ist dafür bekannt, Anträge abzulehnen, wenn Sie bei einem anderen Capital One Konto im Rückstand sind. Darüber hinaus, wenn Ihr Kreditbericht Insolvenz zeigt, wird niemand erwarten, dass Sie für eine Kreditkarte zahlen können; solche Probleme müssen zuerst geklärt werden. Das bedeutet, dass Sie nach dem Entlassungsdatum eine gewisse Zeit warten müssen, bis alle Berichte verarbeitet sind und Ihre Finanzdaten aktualisiert wurden.

Wenn Sie also eine Karte auswählen, stellen Sie sicher, dass der Kartenaussteller einen Vorabgenehmigungsprozess hat, der Ihnen Aufschluss über die Anforderungen und Ihre Chancen auf Genehmigung gibt.

7. Welche Vorteile bietet sie?

Abschließend sollten Sie sich auch die Vorteile ansehen, die Ihre gesicherte Kreditkarte bietet. Der größte ist die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und zu verbessern. Es schadet jedoch nicht, wenn zusätzliche Vorteile wie Prämien und weitere Leistungen vorhanden sind.

Ein Beispiel sind die Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Cards, die 1,5 % Cashback auf alle Ihre Einkäufe bieten. Einige Karten gewähren Cashback bei Zahlungen in Hotels und Restaurants, haben keine Jahresgebühr, und manchmal finden Sie einen Aussteller, der Ihnen die Kaution zurückerstattet, ohne das Konto zu schließen. Dies ist jedoch sehr selten und nur bei der Capital One Quicksilver Karte verfügbar.

Verschiedene Karten haben unterschiedliche Vorteile, also prüfen Sie alle Details sorgfältig.

Fazit

Wenn Sie also eine gesicherte Kreditkarte benötigen, um Ihre Kredithistorie aufzubauen oder nach einem unerwarteten Rückgang wiederherzustellen, sollten Sie nicht sofort das erste Angebot annehmen, das Ihnen begegnet. Recherchieren Sie, prüfen Sie die verfügbaren Optionen und vergleichen Sie die Angebote. Sobald Sie ein klares Bild der Vorteile jeder Karte haben, treffen Sie Ihre Entscheidung.

Natürlich bieten wir auch einen Leitfaden, der die besten gesicherten Kreditkarten vorstellt.