Wie man mit einer gesicherten Kreditkarte Kredit aufbaut (2026)

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, sind Sie zweifellos auf Situationen gestoßen, in denen Ihre Optionen dadurch ziemlich eingeschränkt waren. Ein Beispiel dafür ist, zu versuchen, eine Kreditkarte zu beantragen, und abgelehnt zu werden, einfach weil Ihre Kreditwürdigkeit zu niedrig ist.

Glücklicherweise gibt es einen einfachen Weg, das zu beheben und gleichzeitig eine Kreditkarte zu erhalten. Die Lösung liegt in einer gesicherten Kreditkarte. Im Wesentlichen ist es eine Kreditkarte, bei der Sie eine Geldsumme als Sicherheit hinterlegen müssen. Diese Sicherheitsleistung stellt dem Kartenaussteller Mittel zur Verfügung, die er im Falle von Zahlungsschwierigkeiten nutzen kann. Wenn Sie die Karte jedoch verantwortungsbewusst einsetzen und Ihre Rechnungen rechtzeitig bezahlen, wirkt sich das positiv auf Ihre Gesamtkreditwürdigkeit aus und ermöglicht Ihnen, sie zu erhöhen.

Dies ist jedoch keine Wunderlösung, und es wird Zeit benötigen, bis Sie Ihre Kreditwürdigkeit steigern können. Einige Schätzungen besagen, dass 12 bis 18 Monate sorgfältiger und verantwortungsbewusster Nutzung der gesicherten Kreditkarte erforderlich sind, aber mit Geduld und Disziplin ist es machbar. Wir werden alles im Detail erklären und Ihnen zeigen, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit höher als je zuvor zu steigern.

Was ist eine gesicherte Kreditkarte?

Eine gesicherte Kreditkarte unterscheidet sich nicht wesentlich von einer regulären, ungesicherten Kreditkarte. Beide haben das Potenzial, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, beide ermöglichen es Ihnen, Geld im Voraus auszugeben und dann Ihr Guthaben innerhalb der nächsten 30 Tage zu begleichen, und beide werden heutzutage praktisch überall akzeptiert.

Es gibt jedoch einige wichtige Unterschiede zwischen den beiden. Beispielsweise können gesicherte Kreditkarten Personen mit einer Kreditwürdigkeit von weniger als 579 gewährt werden, während reguläre Kreditkarten das nicht können. Für eine ungesicherte Kreditkarte benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von 670. Darüber hinaus werden gesicherte Kreditkarten so genannt, weil Sie bei der Beantragung eine Sicherheitsleistung hinterlegen müssen. Der eingezahlte Betrag wird dann zu Ihrem Kreditrahmen. Wenn Sie also 1.000 $ einzahlen, können Sie mit Ihrer gesicherten Kreditkarte 1.000 $ ausgeben.

Wenn Ihr Antrag aus irgendeinem Grund dennoch abgelehnt wird, erhalten Sie die Mittel zurück. Alternativ bekommen Sie das Geld zurück, nachdem Sie Ihre gesicherte Kreditkarte geschlossen haben. Ein weiterer Nachteil ist, dass gesicherte Kreditkarten weniger Zusatzleistungen und höhere Zinssätze als ungesicherte haben, ganz zu schweigen davon, dass sie möglicherweise eine Jahresgebühr haben oder nicht. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch zu niedrig ist, um eine ungesicherte Karte zu erhalten, ist eine gesicherte Karte Ihre beste Wahl, zumal sie Ihnen helfen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Tatsächlich ist die Möglichkeit, dies zu tun, praktisch das Einzige, was sie besser macht als eine reguläre Debitkarte, die jeder mit einem Bankkonto erhalten kann.

Wie kann Ihre gesicherte Kreditkarte beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit helfen?

Falls Sie sich gefragt haben, ob gesicherte Kreditkarten Ihre Kreditwürdigkeit tatsächlich aufbauen können, lautet die Antwort ja. Allerdings geschieht das nicht automatisch. Mit anderen Worten, es kommt darauf an, wie Sie die Karte nutzen. Im Wesentlichen müssen Sie die Grundlagen des Aufbaus einer guten Kreditwürdigkeit erlernen und dieses Wissen dann beim Gebrauch Ihrer Karte anwenden.

Zum Beispiel müssen Sie sicherstellen, dass Sie niemals mit Ihren Zahlungen zu spät kommen. Pünktlichkeit bedeutet Zuverlässigkeit, und das ist es, was Banken und Kreditbüros bei ihren Nutzern sehen wollen. Sie sollten außerdem versuchen, Ihr Guthaben niedrig zu halten und nur etwa 30 % Ihres Kreditrahmens auszugeben. Wenn Sie irgendeine Art von Schulden haben, sollten Sie diese ebenfalls rechtzeitig bezahlen und versuchen, sie vollständig zu tilgen, anstatt sie einfach liegen zu lassen.

Solche Verhaltensweisen zeigen, dass Sie finanziell verantwortungsbewusst und zuverlässig sind, was dann mit einer höheren Kreditwürdigkeit belohnt wird. Mit anderen Worten, eine gesicherte Karte ermöglicht Ihnen einen Vorgeschmack darauf, wie die Nutzung einer Kreditkarte ist, und beweist, dass Sie ihr vertrauen können. Der beste Einsatz Ihrer gesicherten Kreditkarte ist für kleine, alltägliche Einkäufe oder für feste monatliche Ausgaben und/oder Zahlungen.

Dann müssen Sie lediglich jeden Monat Ihren Kontostand vollständig begleichen und versuchen, Ihre Kreditkarte so wenig wie möglich auszuschöpfen.

Wie stark kann eine gesicherte Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen?

Wir können nicht genau sagen, um wie viel Ihre gesicherte Kreditkarte Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen kann. Wir können jedoch einige Schätzungen anbieten. Wie bereits erwähnt, sind gesicherte Kreditkarten für Personen gedacht, deren Kreditwürdigkeit unter 579 liegt. Außerdem ist bekannt, dass Nutzer nach einer Weile problemlos von einer gesicherten auf eine ungesicherte Karte umsteigen können. Für eine ungesicherte Karte benötigen Sie hingegen eine Kreditwürdigkeit von 670 oder höher.

Daher ist es wahrscheinlich, dass die gesicherte Kreditkarte Ihnen hilft, Ihre Kreditwürdigkeit um mindestens 100 Punkte zu erhöhen. Sie können möglicherweise sogar noch höher gehen, wenn Sie aktiv an dem Ziel arbeiten, Ihre Punktzahl zu steigern. In einigen Beispielen haben Nutzer ihre Punktzahl innerhalb von weniger als sechs Monaten deutlich erhöht. Um dies zu erreichen, müssen Sie sich jedoch auf Aspekte wie Ihre Zahlungshistorie, Kreditnutzung, Kreditmix, Länge der Kredithistorie und neue Kredite konzentrieren.

Seien Sie verantwortungsbewusst beim Ausgeben, pünktlich bei Ihren Zahlungen und tun Sie das Monat für Monat, und Sie müssen nicht lange warten, bis Sie sehen, wie Ihre Kreditwürdigkeit in die Höhe schießt.

Was sind die besten gesicherten Kreditkarten zum Aufbau der Kreditwürdigkeit?

Einen Anbieter für gesicherte Kreditkarten zu finden ist nicht schwierig, aber nicht alle sind hinsichtlich der Qualität gleich. Ein entscheidendes Kriterium, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist beispielsweise, dass Ihr Kreditkartenanbieter Ihre finanziellen Aktivitäten an die drei Kreditbüros meldet. Nicht alle potenziellen Anbieter tun dies, sodass Ihre Bemühungen scheitern, wenn Sie einen wählen, der solche Meldungen nicht anbietet.

Es ist am besten, einen der großen Anbieter zu wählen, da diese definitiv Ihre Aktivitäten melden und darüber hinaus ihre gesicherten Kreditkarten mit bestimmten Vorteilen und Prämien versehen, die Ihre Aufmerksamkeit wert sind. In diesem Sinne bieten wir einen Leitfaden zu den besten gesicherten Kreditkarten.

Wann sollten Sie zu einer ungesicherten Kreditkarte wechseln?

Wenn Sie Ihre Karten richtig spielen und Ihre gesicherte Kreditkarte erfolgreich nutzen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu steigern, erhalten Sie schließlich die Möglichkeit, Ihre gesicherte Kreditkarte auf eine ungesicherte umzuwandeln. Sie sollten jedoch sorgfältig überlegen, wann der beste Zeitpunkt für diesen Wechsel ist.

In einigen Fällen wird Ihr Kartenanbieter diesen Übergang automatisch vornehmen, sobald Sie für die ungesicherte Version der Kreditkarte berechtigt sind. Die Discover It Secured Credit Card zum Beispiel ermöglicht Ihnen diesen Wechsel bereits nach nur 7 Monaten guten Zahlungsverhaltens. Nach Abschluss des Prozesses erhalten Sie Ihre Sicherheitsleistung zurück, und Ihr Kreditrahmen kann ebenfalls wachsen.

In anderen Fällen müssen Sie den Vorgang, Ihre gesicherte Kreditkarte manuell zu schließen, durchlaufen, anschließend Ihre Einzahlung erhalten und erst danach eine ungesicherte Karte beantragen. Wenn Ihr Anbieter den Prozess jedoch nicht automatisch startet oder zumindest kein Angebot zum Wechsel macht, wie können Sie dann wissen, wann der beste Zeitpunkt für die Beantragung einer ungesicherten Karte ist?

Wir empfehlen, mindestens sechs Monate positives Kreditverhalten zu erzielen und Ihre Kreditwürdigkeit genau zu beobachten. Wenn Sie feststellen, dass sie sich in die richtige Richtung entwickelt, können Sie nach sechs oder sieben Monaten eine ungesicherte Karte beantragen. Werden Sie abgelehnt, können Sie es nach einigen weiteren Monaten erneut versuchen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit weiter verbessert wurde.

Der beste Weg, von gesicherten Kreditkarten weiterzukommen, besteht darin, eine Bad‑Credit‑Karte (auch als Low‑Credit‑Karte bekannt) zu beantragen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden zu den besten Bad‑Credit‑Kreditkarten.

Fazit

Das Kreditwürdigkeitssystem kann lohnend sein, wenn Sie es sorgfältig pflegen, oder ziemlich einschränkend, wenn Ihre Punktzahl zu niedrig ist. Es gibt jedoch Möglichkeiten, es zu verbessern, wenn Sie die Disziplin und den Wunsch dazu haben, und eine gesicherte Kreditkarte ist der beste Weg, dies zu tun. Wenn Sie die Liste der besten gesicherten Kreditkarten sehen möchten, haben wir sie auf dieser Seite aufgeführt und erklärt. Schauen Sie sie sich an, vergleichen Sie sorgfältig ihre Funktionen, Voraussetzungen und Vorteile, und sobald Sie bereit sind – treffen Sie Ihre Wahl, holen Sie sich Ihre Karte und beginnen Sie, Ihre Kreditwürdigkeit in die richtige Richtung zu bewegen.