Vermögensverwaltung neu erfinden: Wie Technologie die Art und Weise, wie wir Investitionen verwalten, gestaltet

Traditionell ist die Vermögensverwaltung ein menschlich basierter professioneller Service, der wohlhabenden und ultra‑wohlhabenden Kunden finanzielle und Anlageberatung bietet. Da die Vermögensverwaltungsbranche aufgrund ihrer einheitlichen Gebühren, die den Kunden berechnet werden, profitabel ist; bleibt trotz der Einführung innovativer Technologie die Anlageberatung weitgehend den Wohlhabenden vorbehalten und anderen verschlossen. Allerdings werden Vermögenswerte, die den Wohlhabenden zur Verfügung stehen, zunehmend auch für weniger wohlhabende Kunden zugänglich.

Vermögensverwaltung trifft auf Technologie 

Die gesamte Finanzdienstleistungsbranche wurde durch die technologische Revolution erschüttert, die wiederum die Welt geformt hat. Vermögensverwaltung im Jahr 2020 ist keine Ausnahme von diesem Trend. Fintech hat die Landschaft des Investmentmanagements neu erfunden, indem es Big Data, Künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen einbezieht, um Portfolios zu optimieren, Risiken zu mindern und Investitionsmöglichkeiten zu bewerten.

Fintech‑Unternehmen sind anpassungsfähig und aufmerksam gegenüber den Bedürfnissen der neuen Investorengeneration geworden. Millennials verlangen im Allgemeinen einen einfachen, präzisen und flexiblen Zugang zu Informationen über alle Aspekte ihres Lebens. Es hat sich gezeigt, dass wohlhabende Millennials zunehmend komfortabel damit sind, Technologie zur Verwaltung ihres Geldes zu nutzen. Mobile Apps, Robo‑Berater und KI‑Tools bieten ein höheres Maß an Kontrolle als traditionelle Finanzverwaltungs‑Methoden.

Technologie in Aktion: Investitionen intelligent verwalten 

Das Aufkommen von Fintech hat die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen revolutioniert, verbessert und automatisiert. Globale Investitionen in Finanztechnologie-Unternehmen haben in den letzten zehn Jahren die 100 Milliarden $ übertroffen.

Robo-Berater 

Die Verbreitung künstlicher Intelligenz hat die Art und Weise, wie Finanzberater mit ihren Kunden interagieren, transformiert. Die Branche erwartet bereits seit langem die Disruption des Finanzberater‑Modells. Die 80er und 90er Jahre wichen dem Online‑Handel und das 21. Jahrhundert bringt uns Robo-Berater – d. h. die computergenerierte Investmentplattform, die erweiterte, algorithmus‑gesteuerte Finanzplanungsdienste mit wenig menschlichem Eingriff bietet. Das globale verwaltete Vermögen von Robo‑Investoren lag 2020 bei fast 1,1 Billionen $ und soll mit einer Jahresrate von 25,6 % (Statista) wachsen.

Typischerweise sammelt ein Robo-Berater finanzielle Daten von Personen über eine Art Umfrage und nutzt die Informationen, um Beratung anzubieten und Kundenvermögen automatisch zu investieren. Die besten dieser automatisierten Dienste bieten einfache Kontoeröffnungen, Zielplanung, Portfoliomanagement, Sicherheitsfunktionen und natürlich niedrige Gebühren.

Vermögensverwaltungs‑Apps 

Mobile Portfolio‑Management‑Apps können Informationen und die notwendigen Werkzeuge bereitstellen, um Ihre Investitionen von betrieblicher Altersvorsorge bis zu ISAs und persönlichem Kapital zu verwalten. Viele Apps können mit Ihren bestehenden Konten synchronisiert werden – völlig kostenlos.

ARQ zum Beispiel nutzt KI, um Investitionen zu verbinden und Daten zu erzeugen, die den Nutzern umsetzbare Einblicke in die Performance ihrer Portfolios geben. Sie setzen sich für Transparenz ein, indem sie Bewertungen darüber bereitstellen, was tatsächlich als gute Jahresperformance gilt und ob die von ihren Nutzern gezahlten Gebühren zu hoch sind. Unparteiische Analysen zeigen eine Reihe von Kennzahlen, um den Wert von Investitionen im Vergleich zu anderen darzustellen.

Wealthsimple, 2017 gegründet, bietet eine eindeutige dreistufige Investmentstrategie, abhängig vom ‘Risikoprofil’ des Nutzers – konservativ, ausgewogen oder wachstumsorientiert. Die Grundidee von Wealthsimple ist, Ihr Geld über den gesamten Aktienmarkt zu investieren; im Gegensatz zu einer einzelnen Unternehmensaktie, um eine langfristige praktische Anlagestrategie zu fördern.

Die Einrichtung Ihres Wealthsimple‑Kontos in der App ist einfach. Füllen Sie das Formular aus, wählen Sie Ihr Risiko und geben Sie den Betrag ein, den Sie investieren möchten. Der Algorithmus verarbeitet Ihre Daten und präsentiert Ihnen ein Portfolio sowie ein personalisiertes Dashboard, das die Echtzeit‑Performance der Aktien zeigt.

Für den visuell orientierten Investor ist Personal Capital eine App, die es Ihnen ermöglicht, Ihr Budget und Ihre Investitionen zu verfolgen, indem sie Diagramme nach Asset‑Klasse oder Investmentkonto anzeigt – sodass sie leicht zu lesen, zu verfolgen und Ihr Portfolio zu verwalten sind. Die Benutzeroberfläche ist unglaublich intuitiv und die Visualisierungen reagieren auf Laptop, Tablet, Desktop und Mobilgeräten.

Obwohl es noch mehr über die Budgetierungsfunktionen anderer Apps zu sagen gibt, dient Personal Capital hauptsächlich als Finanzaggregator – der alle Ihre Konten auf einer einzigen Plattform zusammenführt. Das Tool beginnt damit, Ihre Risikotoleranz, Ziele und den Zeithorizont zu bestimmen und erstellt ein Portfolio, indem es über mehrere Asset‑Klassen hinweg investiert, um Diversifikation zu erreichen. Es sollte erwähnt werden, dass die hohen Gebühren von 0,89 % durch den nahezu menschlichen Investment‑Management‑Service von Personal Capital ausgeglichen werden.

Vermögensverwaltungs‑Firmen setzen auf Technologie 

Vermögensverwaltungs‑Firmen, die aktiv Finanztechnologie‑Tools einsetzen – während sie gleichzeitig ihren menschlichen Input beibehalten, um Investoren bei der Navigation durch die zunehmend komplexe Finanzinfrastruktur zu unterstützen – haben sich als wachstumsstärker erwiesen.

45 % der Vermögensverwalter gaben an, dass finanzielle Informationen aus Technologie und Datenanalyse mittels KI ihnen helfen, die Beratung für Kunden zu verfeinern (PwC). 36 % stimmten zu, dass ihre Kunden ihre Investitionen dank KI klar einsehen können.

Die B2B‑Plattform Cred nutzt KI, um die Art und Weise zu verändern, wie Finanzinstitute Kunden für Investmentberatung gewinnen und einbinden. Das in Barclay ansässige Unternehmen hilft Finanzinstituten, Konversionsraten, Engagement und verwaltete Vermögenswerte zu steigern. Vermögensverwaltungs‑Firmen, die die Datenplattform von Cred nutzen, können ihre Kundendaten verwenden, um Beziehungen aufzubauen und zur richtigen Zeit die passenden Finanzprodukte anzubieten – was die Effizienz für das Unternehmen und die einzelnen Kunden erhöht.

AdviceRobo ist eine Software, die entwickelt wurde, um Vermögensverwalter zu unterstützen, indem sie prädiktive Risikodienste bereitstellt unter Nutzung von KI zur Erzeugung von Verhaltensdaten.

Sie unterstützen Finanzinstitute, indem sie psychografische Kredit‑Scores bereitstellen, die finanzielle Einstellungen, Motivationen und das Verhalten von Menschen durch Online‑Interviews messen. Detaillierte Berichte geben Vermögensverwaltern tiefere Einblicke in die finanzielle Gesundheit ihrer Kunden – sodass sie die Portfolios ihrer Kunden optimieren können.

Die Ansammlung von Big Data bedeutet, dass der Pool an Kundeninformationen, die Vermögensverwaltern zur Verfügung stehen, ständig wächst – was stets Raum für die Optimierung von Beratung bietet.

Morgan Stanley Online (MS ) ermöglicht den Zugriff auf Kundenkonten über ein CRM, das nahtlos in mehrere Finanzplanungs‑Software eingespeist werden kann – und sowohl von Beratern als auch von Kunden eingesehen wird.

Technologie hat die Bewertung von ‚Was‑wenn‑‘‑Szenarien herzlich aufgenommen. Hochvermögende Personen können Morgan Stanley Online problemlos nutzen, um die direkte Auswirkung oder Durchführbarkeit von Ausgaben zu sehen – ohne Beratung. Die Ausgaben‑ und Investitionsentscheidungen eines Nutzers sind mit seinem Berater verbunden – der benachrichtigt wird, wenn ein Kunde eine Anfrage stellt.

8 von 10 Führungskräften im Bereich Vermögensverwaltung betrachten Technologie als einen bedeutenden Faktor zur Gewinnung von Marktanteilen (Deloitte). Die Zukunft des Investment‑Managements hängt stark von der Weiterentwicklung der Technologie ab. Innovationen im Fintech haben Berater von Routineaufgaben befreit, sodass sie mehr Zeit damit verbringen können, spezifische Einblicke basierend auf einzelnen Kunden zu liefern.

Technologie hat eindeutig eine Rolle in den Kommunikationsprozessen zwischen Kunden und Beratern, in der Art und Weise, wie Investoren ihre Portfolios verwalten und verfolgen, sowie in der Art und Weise, wie Daten gesammelt und genutzt werden. All dies prägt weiterhin, wie wir Investitionen verwalten.