بنك يونايتد تكساس، كيانات كوانتيك تشهد إلغاء إجراءات الاحتياطي الفيدرالي

أعلنت هيئة الاحتياطي الفيدرالي يوم الجمعة عن إلغاء إجراءات الإنفاذ ضد بنك يونايتد تكساس في دالاس، تكساس، وضد كل من شركة كوانتيك بنك أكويزيشن كورب وشركة كوانتيك بنك هولدينغز كورب، وكلاهما في أستوريا، نيويورك. وفقًا لإعلان الهيئة، المؤرخ 4 سبتمبر 2026، تم إلغاء الإجراءين في 2 سبتمبر 2026.

الإجراءات الملغاة هي أمر وقف وإنهاء ضد بنك يونايتد تكساس بتاريخ 29 أغسطس 2024، واتفاقية مكتوبة مع الشركتين القابضتين لكوانتيك بتاريخ 5 يوليو 2023.

أمر وقف وإنهاء لبنك يونايتد تكساس

تم إصدار أمر الوقف والإنهاء بالموافقة من قبل مجلس محافظي نظام الاحتياطي الفيدرالي بالتعاون مع إدارة البنوك في تكساس، المشرف الحكومي على البنك. بنك يونايتد تكساس هو بنك مرخص من ولاية تكساس وهو عضو في نظام الاحتياطي الفيدرالي. أعلن المجلس عن تنفيذ الأمر في 4 سبتمبر 2024.

وفقًا للأمر، أظهر فحص البنك في 22 مايو 2023، أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي في دالاس وإدارة البنوك في تكساس، وجود نقص كبير في حوكمة الشركة وإشراف مجلس الإدارة والإدارة العليا. كما حدد الفحص نقصًا كبيرًا يتعلق بالعملاء المصرفيين المراسِلِين الأجانب والعملاء المتعاملين بالعملات الافتراضية، خصوصًا في إدارة المخاطر والامتثال لقوانين مكافحة غسيل الأموال، بما في ذلك قانون سرية البنوك، مما أدى إلى انتهاك برنامج الامتثال.

طالبت الأوامر مجلس الإدارة بتقديم خطة مكتوبة خلال 90 يومًا لتعزيز إشراف المجلس على الامتثال لمتطلبات BSA/AML واللوائح الصادرة عن مكتب مراقبة الأصول الأجنبية بوزارة الخزانة الأمريكية. كما طُلب من البنك خلال 60 يومًا تقديم خطة حوكمة الشركة التي تعالج نتائج تقرير طرف ثالث مستقل مؤرخ 31 يناير 2024، بالإضافة إلى برنامج امتثال BSA/AML معدل يدمج نتائج تقرير طرف ثالث مستقل آخر مؤرخ 3 يوليو 2024. وكان من المطلوب أن يتضمن البرنامج المعدل تقييمًا شاملًا للمخاطر، واختبارًا مستقلًا محسنًا، وإدارة البرنامج بواسطة مسؤول امتثال مؤهل يتمتع بالاستقلالية الكاملة والموارد البشرية الكافية.

كما طلب الأمر، خلال 60 يومًا، وضع برنامج محدث للعناية الواجبة بالعملاء يغطي جمع وحفظ معلومات العملاء، ومنهجيات تصنيف المخاطر، وتصحيح العناية الواجبة الناقصة للحسابات القائمة؛ بالإضافة إلى برنامج محدث لمراقبة الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها، يشمل منهجيات مراقبة موثقة وإجراءات تصعيد؛ وخطة مكتوبة لتعزيز الامتثال للوائح مكتب مراقبة الأصول الأجنبية. كما طُلب من البنك تقديم تقارير تقدم مكتوبة معتمدة من المجلس للمشرفين خلال 30 يومًا بعد نهاية كل ربع سنة تقويمي.

وافق البنك على الأمر دون الاعتراف أو الإنكار بأي اتهامات بممارسات مصرفية غير آمنة أو غير سليمة أو انتهاكات للقانون التكساسي المعمول به، وتنازل عن حقه في إشعار بالاتهامات، أو جلسة استماع، أو مراجعة قضائية. وقع الأمر نيابة عن البنك الرئيس التنفيذي غريغ كوارلز، وعن إدارة البنوك في تكساس المفوض تشارلز ج. كوبر، وكان ساريًا اعتبارًا من 29 أغسطس 2024. وكانت أحكامه ملزمة للبنك وللأطراف المرتبطة بالمؤسسة، وستظل سارية حتى يتم إيقافها أو تعديلها أو تعليقها أو إنهاؤها كتابيًا من قبل المشرفين.

الاتفاقية المكتوبة لشركات كوانتيك القابضة

تم تنفيذ الاتفاقية المكتوبة اعتبارًا من 5 يوليو 2023، بين شركة كوانتيك بنك أكويزيشن كورب، وشركة كوانتيك بنك هولدينغز كورب، وبنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا. أعلن المجلس عن تنفيذها في 6 يوليو 2023. شركة أكويزيشن كورب هي شركة قابضة للادخار والقروض مسجلة تمتلك وتتحكم في شركة هولدينغز، وهي أيضًا شركة قابضة للادخار والقروض مسجلة، والتي بدورها تمتلك وتتحكم في بنك كوانتيك في أستوريا، نيويورك، وهو بنك ادخار اتحادي. وقع الاتفاق نيابة عن الشركات شيري سيلفر شنايل، المديرة ورئيسة مجلس إدارة شركة أكويزيشن كورب ومديرة شركة هولدينغز، وعن بنك الاحتياطي نائب الرئيس ويليام ت. ويسر.

بموجب الاتفاقية، طُلب من مجالس الشركات اتخاذ الخطوات المناسبة لاستخدام مواردها المالية والإدارية بالكامل لتكون مصدر قوة لبنك كوانتيك، وفقًا للفقرة 38A من قانون تأمين الودائع الفدرالي والفقرة 238.8(a) من تنظيم المجلس LL. وشمل ذلك اتخاذ خطوات لضمان امتثال بنك الادخار لأمر موافقة دخل في اتفاق مع مكتب مراقب العملة في 5 أكتوبر 2022، وأي إجراء إشرافي آخر من المنظم الفدرالي للبنك.

فرض الاتفاق قيودًا فورية على الحفاظ على رأس المال. لا يجوز للشركات إعلان أو دفع توزيعات أرباح، أو إعادة شراء أسهم، أو إجراء أي توزيع رأسمالي آخر، بما في ذلك مدفوعات الفائدة على السندات الثانوية، دون موافقة مكتوبة مسبقة من بنك الاحتياطي ومدير الإشراف والتنظيم بالمجلس. كما لا يجوز لها تحمل أو زيادة أو ضمان أي دين دون موافقة مكتوبة مسبقة من بنك الاحتياطي، على أن تُقدَّم طلبات الموافقة قبل 30 يومًا على الأقل من المعاملة المقترحة.

خلال 60 يومًا، طُلب من الشركات تقديم خطة رأس مال مكتوبة للحفاظ على رأس مال كافٍ على أساس موحد وتقديم الدعم المالي لبنك الادخار، مع توضيح مصادر واستخدامات رأس المال المتوقعة وكفاية رأس مال البنك. إذا انخفضت نسب رأس مال الشركات دون الحد الأدنى المخطط له في أي ربع سنة، كان عليها إبلاغ بنك الاحتياطي كتابيًا خلال 45 يومًا وتقديم خطة لاستعادة النسب. كما طلب الاتفاق توقعات التدفق النقدي لبقية عام 2023 خلال 60 يومًا، ولكل سنة تقويمية لاحقة قبل بدء تلك السنة بشهر على الأقل.

تتضمن الأحكام الإضافية الامتثال لمتطلبات الإشعار وفق الفقرة 32 من قانون FDI عند تعيين المديرين أو المسؤولين التنفيذيين الكبار، والامتثال لقيود التعويض وإنهاء الخدمة وفق الفقرة 18(k) من قانون FDI والجزء 359 من لوائح مؤسسة تأمين الودائع الفدرالية. قدمت الشركات تقارير تقدم مكتوبة ربع سنوية، إلى جانب ميزانيات وقوائم دخل خاصة بالشركة الأم فقط، خلال 45 يومًا بعد كل ربع سنة تقويمي. كان الاتفاق قابلًا للتنفيذ من قبل المجلس وفق الفقرة 8 من قانون FDI وظل ساريًا حتى يتم إيقافه أو تعديله أو إنهاؤه أو تعليقه كتابيًا من قبل بنك الاحتياطي.

التطورات الإشرافية ذات الصلة

لا يذكر إعلان الإلغاء أسباب المجلس لإنهاء أي من الإجراءين، ولا يُدرج أي غرامة مالية مدنية مرتبطة بالإلغاءات.

بالنسبة لبنك يونايتد تكساس، يأتي الإلغاء بعد تغيير المشرف الأساسي. في 15 مايو 2026، أعلن المجلس أنه لا يعترض على تحويل البنك من بنك عضو في الولاية تحت إشراف الاحتياطي الفيدرالي إلى بنك وطني تحت إشراف مكتب مراقبة العملة (OCC). وفقًا لهذا الإعلان، يتطلب قانون دود-فرانك من المجلس عدم الاعتراض عندما يقترح بنك عضو في الولاية خاضع لبعض إجراءات إنفاذ المجلس التحول إلى بنك وطني، وقد قدم OCC خطة إشرافية تتناول القضايا التي أدت إلى إجراء الإنفاذ بين البنك والمجلس وإدارة البنوك في تكساس، ولم يعترض المجلس أيضًا على ذلك.

توثّق وثيقة إصدار إجراءات الإنفاذ في يوليو 2026 الصادرة عن OCC الخطوات التالية على كلا الجانبين من هذا الإعلان. أصدر OCC أمر وقف وإنهاء ضد بنك يونايتد تكساس بسبب نواقص في برنامج امتثال BSA/AML؛ وينص الأمر على أن البنك وافق عليه كجزء من تحويله إلى بنك وطني تحت إشراف OCC. توضح OCC أنها تُنهي إجراءات الإنفاذ عندما يُظهر البنك امتثالًا لجميع بنود الإجراء، أو عندما تصبح البنود غير المتوافقة قديمة أو غير ذات صلة بظروف البنك الحالية، أو عندما تُدمج البنود غير المتوافقة في إجراء جديد. في نفس الوثيقة، كشف OCC عن أمر إنهاء أمر الموافقة الصادر في 5 أكتوبر 2022 ضد بنك كوانتيك.