فهم القواعد المشددة للعملات الرقمية في كوريا الجنوبية لحماية المستخدمين

تُعد كوريا الجنوبية واحدة من أكثر الدول تقدماً ونشاطاً في العالم عندما يتعلق الأمر بالعملات الرقمية وتكنولوجيا البلوك تشين. لديها مجتمع عملات رقمية كبير وحيوي، يضم ملايين المستخدمين والمستثمرين والمتداولين، بالإضافة إلى مئات الشركات الناشئة، والبورصات، ومقدمي الخدمات. كما تُصنّف ضمن أفضل 10 دول من حيث تبني وتداول العملات الرقمية وفقاً للعديد من المصادر.

مع ذلك، تواجه كوريا الجنوبية أيضاً العديد من التحديات والمخاطر في مجال العملات الرقمية، مثل الاختراقات، والاحتيال، وغسل الأموال، والتهرب الضريبي، وتلاعب السوق. دفعت هذه القضايا الحكومة والجهات التنظيمية إلى اتخاذ نهج أكثر استباقية وصرامة في تنظيم العملات الرقمية، بهدف حماية المستخدمين، والصناعة، والمجتمع من الأضرار المحتملة.

في مارس 2023، أقرّ البرلمان الوطني قانون حماية مستخدمي الأصول الافتراضية، وهو ما يمثل الخطوة الأولى للبلاد نحو إنشاء إطار قانوني للأصول الرقمية. يُعرّف القانون الأصول الافتراضية بأنها تمثيلات رقمية للقيمة يمكن تداولها أو نقلها إلكترونياً، ويحدد الحقوق والواجبات الأساسية للمستخدمين ومقدمي الخدمات. كما يمنح القانون لجنة الخدمات المالية (FSC)، الجهة التنظيمية المالية الرئيسية، الصلاحية للإشراف على قطاع العملات الرقمية وإصدار قواعد وإرشادات مفصلة لتطبيقه.

تعمل لجنة الخدمات المالية (FSC) على صياغة واقتراح قواعد وتنظيمات مختلفة لتكملة القانون، ومعالجة القضايا المحددة والناشئة في مجال العملات الرقمية. وتستهدف أحدث مقترحاتها، التي أُعلنت في 10 ديسمبر 2023، تعزيز حماية المستهلك وشفافية صناعة العملات الرقمية، من خلال فرض متطلبات ومعايير جديدة على مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) مثل البورصات، والمحافظ، والجهات الحافظة.

القواعد الجديدة، المقرر سريانها في 19 يوليو 2024، مفتوحة للتعليقات العامة حتى 22 يناير 2024. وهي تستند إلى المبادئ والأهداف التالية:

• حماية أصول ومصالح المستخدمين، من خلال مطالبة مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) بفصل ودائع المستخدمين عن أصولهم الخاصة، والاحتفاظ باحتياطيات كافية في المحافظ الباردة، التي تكون غير متصلة بالإنترنت وأكثر أماناً مقارنة بالمحافظ الساخنة، التي تكون متصلة بالإنترنت وأكثر عرضة للاختراق. كما يجب على مقدمي الخدمات دفع رسوم للمستخدمين مقابل استخدام ودائعهم، وتوفير تغطية تأمينية أو مساعدة متبادلة، أو صندوق احتياطي، لتعويض المستخدمين في حال حدوث خسائر أو أضرار.
• منع سوء استخدام وإساءة استغلال أصول ومعلومات المستخدمين، من خلال حظر مشاركة مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) في ممارسات غير عادلة أو احتيالية، مثل التداول الداخلي، وتلاعب الأسعار، والإفصاحات الكاذبة أو المضللة، أو حجب سحب المستخدمين دون مبرر. كما يجب على مقدمي الخدمات الالتزام بقواعد مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، والإبلاغ عن أي معاملات مشبوهة للسلطات.
• تعزيز الشفافية والمسؤولية لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)، من خلال مطالبتهم بالكشف عن هيكل الملكية، ونطاق الأعمال، ونظام إدارة المخاطر، والبيانات المالية، والحصول على ترخيص من لجنة الخدمات المالية (FSC). كما يجب على مقدمي الخدمات الإفصاح عما إذا كانوا يمتلكون أو يحتفظون بأي أصول رقمية، وتقرير معاملاتهم ورصيدهم إلى لجنة الخدمات المالية بانتظام. وتتمتع لجنة الخدمات المالية بسلطة التفتيش، والتدقيق، وفرض العقوبات على مقدمي الخدمات في حال حدوث أي انتهاكات أو عدم امتثال.
• تشجيع الابتكار وتطوير صناعة العملات الرقمية، من خلال توفير إطار قانوني واضح ومتسق، وتحفيز مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) على تبني أفضل الممارسات والمعايير في السوق العالمية. كما تخطط لجنة الخدمات المالية (FSC) لدعم البحث والتعليم في مجال العملات الرقمية وتكنولوجيا البلوك تشين، وتعزيز التعاون والتواصل بين جميع أصحاب المصلحة، بما في ذلك الحكومة، والصناعة، والأوساط الأكاديمية، والمجتمع المدني.

مع ذلك، لا تغطي القواعد الجديدة بعض الجوانب الناشئة والمثيرة للجدل في مجال العملات الرقمية، مثل الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs)، والتمويل اللامركزي (DeFi)، والميتافيرس. تُعد NFTs رموزاً رقمية فريدة وغير قابلة للتقسيم تمثل أشكالاً مختلفة من الأصول الرقمية أو المادية، مثل الفن، والموسيقى، والألعاب، أو المقتنيات. يشير مفهوم DeFi إلى التطبيقات والمنصات اللامركزية التي تعمل بنظام الند للند وتقدم خدمات مالية متنوعة، مثل الإقراض، والاقتراض، والتداول، أو الاستثمار، دون وسطاء أو سلطات مركزية. أما الميتافيرس فهو مصطلح يصف العوالم الافتراضية الغامرة والتفاعلية التي تُشغلها تقنية البلوك تشين وغيرها من التقنيات مثل الواقع الافتراضي، والواقع المعزز، والذكاء الاصطناعي.

تُشكل هذه الجوانب تحديات وفرصاً جديدة لصناعة العملات الرقمية والمجتمع، حيث تتضمن قضايا معقدة وجديدة مثل حقوق الملكية الفكرية، وخصوصية البيانات، وحماية المستهلك، والضرائب، والحوكمة، والتأثير الاجتماعي. وقد صرّحت لجنة الخدمات المالية (FSC) بأنها ستراقب وتدرس هذه الجوانب، وستنظر في إدخال قواعد وتنظيمات منفصلة ومحددة لها في المستقبل، بالتشاور مع الجهات المختصة والخبراء.

في رأيي، تُعد القواعد الجديدة التي اقترحتها لجنة الخدمات المالية (FSC) خطوة إيجابية وضرورية لصناعة العملات الرقمية والمجتمع في كوريا الجنوبية، حيث تهدف إلى توفير إطار تنظيمي أكثر صلابة وشمولية يمكنه موازنة مصالح واحتياجات المستخدمين، ومقدمي الخدمات، والجهات التنظيمية. كما يمكن لهذه القواعد تعزيز مصداقية وشرعية قطاع العملات الرقمية، وتعزيز نموه وابتكاره، من خلال مواءمته مع المعايير والاتجاهات العالمية.

مع ذلك، أعتقد أيضاً أن القواعد الجديدة ليست كافية ولا مثالية، إذ لا تزال تترك بعض الفجوات والشكوك في مجال العملات الرقمية، خاصةً فيما يتعلق بالجوانب الناشئة والديناميكية مثل NFTs، وDeFi، والميتافيرس. تتطلب هذه الجوانب مزيداً من الاهتمام والبحث، نظراً لقدرتها على تحويل وتعطيل قطاعات ومجالات متعددة مثل الثقافة، والترفيه، والتعليم، والرعاية الصحية، والحوكمة. كما تثير أسئلة أخلاقية واجتماعية جديدة، مثل الملكية، والهوية، ومشاركة المستخدمين والمبدعين، وتأثير العالمين الافتراضي والواقعي.

لذلك، أقترح أن تتبنى لجنة الخدمات المالية (FSC) والسلطات الأخرى نهجاً أكثر استباقية وتكيفاً في تنظيم العملات الرقمية، من خلال إشراك واستشارة أصحاب المصلحة والخبراء من صناعة العملات الرقمية، والأوساط الأكاديمية، والمجتمع المدني، والمنظمات الدولية، ووضع إطار تنظيمي يستند إلى الأدلة والبحوث والإجماع. كما ينبغي خلق بيئة مواتية ومشجعة للابتكار واعتماد العملات الرقمية، من خلال توفير وضوح قانوني، وضمانات، وحماية للمستخدمين، والمستثمرين، والشركات، وتعزيز ثقافة التعليم، والوعي، والتعاون.

تتمتع كوريا الجنوبية بفرصة وإمكانات فريدة لتصبح رائدة ومبتكرة في مجال العملات الرقمية وWeb3، لكنها تواجه أيضاً خياراً حاسماً وتحدياً كبيراً. يمكنها إما أن تحتضن العملات الرقمية وWeb3 كعامل محفز وشريك للنمو والتطور، أو أن ترفضهما كتهديد ومنافس للسيطرة والهيمنة. الأول سيفتح آفاقاً وإمكانات جديدة لكوريا الجنوبية وشعبها، بينما الثاني سيغلقها ويعزلها عن بقية العالم. الاختيار واضح، لكن التحدي ليس سهلاً. تحتاج كوريا الجنوبية إلى التحرك بسرعة وبذكاء، قبل أن يفوت الأوان.