أفضل 5 أسهم في القطاع المالي للمراقبة (2026)

هل تبحث عن أصول واعدة في القطاع المالي لمحفظتك؟ حسنًا، لقد وصلت إلى المكان الصحيح. اليوم، سنستكشف بعض الفرص الجذابة وعالية الإمكانات لتضيفها إلى محفظتك.

لكن أولاً، ما هي أسهم القطاع المالي؟ الاقتصاد يتكون من قطاعات مختلفة تقدم سلعًا وخدمات مختلفة للمستهلكين. على سبيل المثال، قطاع التكنولوجيا (NVIDIA (NVDA ) ، Apple، وMicrosoft (MSFT ))، قطاع الرعاية الصحية (Pfizer (PFE ) وModerna)، قطاع الطاقة (Chevron (CVX ) وNextEra Energy (NEE ))، قطاع الفضاء والدفاع (Lockheed Martin (LMT ) وBoeing)، وغيرها.

يضم القطاع المالي الآن شركات تقدم خدمات مالية مثل البنوك والاستثمار والتأمين. قطاع مالي قوي هو علامة على اقتصاد صحي ومستقر.

لذا، دعونا نلقي نظرة على بعض أسهم المالية ذات الجودة التي يمكنك استكشافها لإضافتها المحتملة إلى محفظتك.

1. Berkshire Hathaway &

برأسمال سوقي يبلغ 1.16 تريليون دولار، تُعد Berkshire Hathaway (BRK.A ) الشركة الثامنة الأكبر في العالم. أسهم الشركة، في وقت كتابة هذا، تُتداول بسعر 537.72 دولار، بارتفاع هائل قدره 18.63٪ منذ بداية العام (YTD).

تأتي هذه المكاسب في وقت يشهد فيه سوق الأسهم العام تقلبًا شديدًا مع تراجع الأسعار عبر جميع القطاعات. هذا الأداء الرائع، بالمقارنة مع السوق العامة، جعل Berkshire Hathaway أكثر قيمة من سهم التكنولوجيا المفضل Tesla (TSLA ) (TSLA)، الذي انخفضت أسهمه بنسبة 30٪ هذا العام. 

ما يجعل هذه السهم في القطاع المالي، الذي يشارك بشكل كبير في عمليات إعادة التأمين، نقل السكك الحديدية للبضائع، المرافق والطاقة، التصنيع، والبيع بالتجزئة، ناجحًا هو قيادة المستثمر الأسطوري وارن بافيت، بالإضافة إلى محفظة استثمارية قوية واحتياطيات نقدية ضخمة.

تمتلك Berkshire Hathaway نوعين من الأسهم: BRK-A وBRK-B. يمثلان نفس الشركة، لكن هناك فرق كبير في السعر وحقوق التصويت. أسهم BRK-A أغلى، مما يجعلها مفضلة للمؤسسات الكبيرة. أما BRK-B فهي أكثر تكلفة.

إحدى الاختلافات الرئيسية بين هذين النوعين من الأسهم هي طريقة التصويت. تمنحك أسهم BRK-A صوتًا واحدًا لكل سهم—فإذا كان لديك سهم واحد من BRK-A، لديك قوة تصويت. أما بالنسبة لأسهم BRK-B، فستحتاج إلى 1,500 سهم للحصول على نفس قوة التصويت كسهم واحد من BRK-A. علاوة على ذلك، يمكن تحويل أسهم BRK-A إلى BRK-B، لكن العكس غير ممكن.

تشمل محفظة Berkshire Hathaway حصصًا رئيسية في عمالقة المال مثل Bank of America (BAC ), American Express (AXP ), Mastercard (MA ), وVisa (V ), إلى جانب BYD, DaVita (DVA ), Mitsubishi, Mitsui, Apple (AAPL ), Coca-Cola (CCC3.DE ) (KO ), وSumitomo. هذا يعني أن الاستثمار في أسهم الشركة يمنح المستثمرين تعرضًا لأسماء بارزة عبر الصناعات الرئيسية. من المثير للاهتمام، بينما لا تدفع أسهم BRK توزيعات أرباح للمساهمين، تركز محفظتها الاستثمارية المتنوعة على الأسهم التي تدفعها.

بينما لا تدفع الشركة القابضة توزيعات أرباح، فإنها تستخدم احتياطياتها النقدية لإعادة شراء الأسهم، مما يزيد من قيمة المساهمين.

ثم هناك احتياطيات النقدية المثيرة للإعجاب لدى Berkshire Hathaway. الشركة الأم لـ GEICO احتفظت بـ 334.2 مليار دولار نقدًا في نهاية العام الماضي، مما يضعها في موقع جيد لتجاوز ظروف السوق غير المستقرة ويمنحها القدرة على الاستفادة من فرص الاستثمار الجذابة خلال الانكماشات. حتى أعمالها المتنوعة توفر حماية ضد أحداث مثل الركود.

تُظهر البيانات المالية لـ Berkshire أيضًا صورة جيدة. في الربع الرابع من 2024، أبلغت الشركة عن ارتفاع هائل في الأرباح، حيث ارتفعت أرباح الأعمال المملوكة بالكامل بنسبة 71٪ لتصل إلى 14.527 مليار دولار. وكانت إجمالي الأرباح 19.694 مليار دولار.

على مدار العام الكامل، ارتفعت أرباح التشغيل بنسبة 27٪ لتصل إلى 47.437 مليار دولار، بينما بلغ صافي الدخل 88.995 مليار دولار. قال الرئيس التنفيذي بافيت ما يلي في رسالته السنوية للمساهمين:

“في عام 2024، حققت Berkshire أداءً أفضل مما توقعت رغم أن 53٪ من أعمالنا التشغيلية الـ 189 أبلغت عن انخفاض في الأرباح. لقد ساعدنا ذلك بارتفاع كبير ومتوقع في دخل الاستثمارات مع تحسن عوائد سندات الخزانة وزدنا بشكل كبير من حيازاتنا لهذه الأوراق المالية القصيرة الأجل ذات السيولة العالية.” 

2. Visa Inc. (V )

قائد عالمي في المدفوعات الرقمية، تمتلك Visa رأس مال سوقي يبلغ 676.58 مليار دولار، مما يجعلها الشركة الـ15 في العالم. تُتداول أسهمها حاليًا بسعر 334.50 دولار، بارتفاع 9.58٪ منذ بداية العام. ومع ذلك، فإن ربحية السهم (TTM) هي 9.93 ونسبة السعر إلى الأرباح (TTM) هي 34.89 بينما عائد التوزيع المدفوع هو 0.68٪.

على الرغم من نمو قطاع التكنولوجيا المالية وارتفاع المنافسة، تواصل Visa التقدم بفضل حجمها الضخم وأساسيات أعمالها القوية. تعمل في أكثر من 200 دولة وتخدم المستهلكين، التجار، المؤسسات المالية، والكيانات الحكومية من خلال تقنياتها. وعلى عكس البنوك، لا تتحمل Visa مخاطر الائتمان؛ فهي فقط تعالج المعاملات وتكسب الرسوم، مما يجعل نموذج أعمالها مرنًا أمام ظروف السوق الصعبة.

أبلغ مزود خدمة بطاقات الدفع مؤخرًا عن أرباح قوية للربع الأول من 2025. بلغت إيراداته 9.5 مليار دولار، بزيادة 10٪ عن العام السابق، وزاد التدفق النقدي التشغيلي إلى 5.4 مليار دولار.

خلال الربع المنتهي في 31 ديسمبر 2024، ارتفعت المعاملات التي عالجتها Visa بنسبة 11٪ على أساس سنوي لتصل إلى 63.8 مليار. بينما ارتفع حجم المدفوعات بنسبة 9٪ مقارنةً بنفس الفترة من العام الماضي. وشمل ذلك نموًا بنسبة 7٪ في المدفوعات الأمريكية وزيادة أكبر (11٪) في حجم المدفوعات الدولية.

فيما يتعلق بمركز النقد لدى Visa، أنهى الربع بقوة مع أكثر من 16 مليار دولار في النقد وما يعادله. 

قامت الشركة أيضًا بعمليات إعادة شراء أسهم بقيمة 3.9 مليار دولار وتوزيع 1.2 مليار دولار كأرباح خلال الربع، مما رفع إجمالي القيمة المعادة للمساهمين إلى 5.1 مليار دولار.

بالإضافة إلى ذلك، نجحت Visa في تجديد وتوسيع عدة شراكات رئيسية على مستوى العالم. ومع ذلك، تواجه الشركة تحديات في سوق آسيا والمحيط الهادئ، حيث كان نمو حجم المدفوعات متباطئًا. كما تواجه Visa تحديات محتملة من قوة الدولار الأمريكي، مما قد يؤثر على أنماط المدفوعات عبر الحدود.

في ظل ذلك، قدمت الشركة عرضًا بقيمة 100 مليون دولار لاستبدال Mastercard وتصبح الشبكة الدفع الرئيسية لبطاقة Apple Card.

لذلك، لم تقتصر Visa على بناء حضور قوي في السوق فحسب، بل تواصل توسيع أعمالها. لقد حتى توسعت إلى قطاع العملات المشفرة وتستكشف حلول الدفع القائمة على البلوك تشين. علاوة على ذلك، يدمج عملاق المدفوعات الذكاء الاصطناعي في خدماته بنشاط. يُقال إنه يستخدم مئات تطبيقات الذكاء الاصطناعي التوليدي، حيث بلغت استثمارات Visa في الذكاء الاصطناعي والبنية التحتية للبيانات ما يصل إلى 3.3 مليار دولار على مدى العقد الماضي.

3. Mastercard Incorporated (MA ) 

مشابهًا لـ Visa، تُعد Mastercard شركة تقنية دفع كبرى برأس مال سوقي يقارب 500 مليار دولار، مما يضعها في المرتبة الثامنة عشرة. تُتداول أسهمها حاليًا بسعر 533 دولار، بارتفاع 3.95٪ منذ بداية العام. ربحية السهم (TTM) هي 13.89، نسبة السعر إلى الأرباح (TTM) هي 39.40، وعائد التوزيع هو 0.56٪.

تربط شركة المدفوعات العالمية بين المستهلكين، الشركات، التجار، المؤسسات المالية، الشركاء الرقميين، الحكومات، وغيرها من المنظمات حول العالم من خلال تمكين المدفوعات الإلكترونية وجعل تلك المعاملات بسيطة، ذكية، وآمنة.

في الربع الرابع من 2024، سجل أكبر منافس لـ Visa صافي دخل قدره 3.3 مليار دولار، بزيادة 22٪ عن الربع السابق. جاء هذا النمو نتيجة للإنفاق الاستهلاكي الأعلى خلال موسم العطلات. ارتفعت ربحية السهم المخففة للفترة بنسبة 25٪ لتصل إلى 3.64 مليار دولار.

وصل صافي الإيرادات في الربع الرابع من 2024 إلى 7.5 مليار دولار. في الوقت نفسه، ارتفع حجم الدولار الإجمالي بنسبة 12٪، وارتفع حجم المعاملات عبر الحدود بنسبة 20٪ خلال هذه الفترة. نسب CFO ساشين مهرا النمو في حجم المعاملات عبر الحدود إلى زيادة إنفاق السفر وزيادة مشتريات العملات المشفرة.

فيما يتعلق بالقيمة المعادة للمساهمين، أنفقت Mastercard 3.4 مليار دولار على إعادة شراء الأسهم ودفعت 606 مليون دولار كأرباح في الربع الرابع. بلغت تكلفة إعادة شراء الأسهم 11 مليار دولار للعام الكامل، بينما تم دفع 2.4 مليار دولار كأرباح.

على مدار العام بالكامل، أبلغت Mastercard عن صافي دخل قدره 12.9 مليار دولار، بزيادة 17٪ عن العام السابق، مع ربحية السهم المخففة التي بلغت 13.89 مليار دولار.

وفقًا للرئيس التنفيذي مايكل ميباش، فإن “القدرات المتنوعة في المدفوعات والخدمات والحلول” هي ما يميز Mastercard عن غيرها وتضعنا في موقع جيد للنمو على المدى الطويل.

بالإضافة إلى هذه الأرقام القوية، يتعاون عملاق المدفوعات مع شركات مثل PayPal (PYPL ) وStripe وSquare للبقاء في الصدارة في مجال المدفوعات الرقمية، ويتعاون مع الحكومات لتمكين معاملات العملة الرقمية. كما يستخدم أحدث التقنيات مثل الذكاء الاصطناعي لتوسيع تطبيقاته، وإدارة مخاطر الاحتيال على مستوى الحساب، والحفاظ على عمليات قوية.

علاوة على ذلك، تعمل الشركة على تسهيل التنقل في مشهد المدفوعات الرقمية. أحد هذه المبادرات يتضمن تطوير منصة مشابهة لـ Venmo لتبسيط معاملات العملات المشفرة وجعلها سائدة.

كشركة مدفوعات تقليدية متنامية ذات وضع مالي قوي ومتأقلمة جيدًا مع الاتجاهات الناشئة مثل المدفوعات اللا تلامسية والعملات المشفرة، تقدم Mastercard فرصة استثمارية واعدة في البيئة الحالية غير المستقرة.

4. JPMorgan Chase & Co.   

أكبر بنك في الولايات المتحدة، JPMorgan Chase، يفتخر بأكثر من $4 trillion في إجمالي الأصول، اعتبارًا من سبتمبر 2024. مع أكثر من قرنين من التاريخ يدعم عملياته ونجاحه، أسس البنك نفسه كقوة مالية عالمية تقدم مجموعة واسعة من الخدمات، بما في ذلك الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول والمصرفية الاستهلاكية. 

تمتلك JPMorgan رأس مال سوقي يبلغ 687.3 مليار دولار، وتُتداول أسهمها بسعر 36.40 دولار، بارتفاع 2.55٪ منذ بداية العام. ربحية السهم (TTM) هي 19.75، نسبة السعر إلى الأرباح (TTM) هي 12.45، وعائد التوزيع هو 2.28٪.

فيما يتعلق بالبيانات المالية للشركة، أبلغت عن نتائج مثيرة للإعجاب، حيث بلغت الإيرادات 43.74 مليار دولار، بزيادة 10٪، وربح السهم 4.81 دولار. ارتفعت إيرادات التداول في السندات ذات الدخل الثابت بنسبة 20٪ إلى 5 مليارات دولار، وارتفعت إيرادات الأسهم بنسبة 22٪ إلى 2 مليار دولار. ارتفعت رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية بنسبة 49٪ إلى 2.48 مليار دولار.