أفضل 10 بروتوكولات إقراض نظير إلى نظير

يستمر قطاع الإقراض نظير إلى نظير في دفع تبني السوق المالية اللامركزية (DeFi). تُبسّط هذه البروتوكولات الفريدة عملية الإقراض وتوفر للمجتمع مزيدًا من المرونة والشفافية والفرص. اليوم، أصبحت بروتوكولات الإقراض نظير إلى نظير أكثر شعبية من أي وقت مضى، ولأسباب وجيهة. إليك أفضل 10 بروتوكولات إقراض تحتاج إلى معرفتها دون ترتيب معين.

مزايا الإقراض نظير إلى نظير

هناك العديد من الأسباب التي تجعل الإقراض نظير إلى نظير في تزايد. تُلغي هذه الأنظمة الحاجة إلى طلب القرض من البنك وتُبسّط العملية. يحصل المقترضون على مزيد من المرونة، وفي بعض الحالات، تساعد مكافآت DeFi على تعويض المدفوعات أو الرسوم المتأخرة.

للمقرضين الكثير ليكسبوه من استخدام شبكات نظير إلى نظير. يمكن لمستخدمي العملات المشفرة أن يكونوا البنك، ويستغلوا أصولهم غير المستخدمة، ويقرضوها للحصول على فائدة. ومن الجدير بالذكر أن بنية هذه الأنظمة تستخدم أحواض سيولة كبيرة، مما يقلل المخاطر على المقرض ويحسن عوائد الاستثمار.

1. Aave

Aave هي منصة P2P شائعة تقدم للمستخدمين أمانًا إضافيًا عبر بروتوكولها غير الحافظ ومفتوح المصدر. دخلت الشبكة السوق في عام 2017 باسم ETHLend قبل إعادة التسمية. ستاني كوليتشوف هو مؤسس الشركة، والشبكة مسجلة في لندن.

المصدر – الصفحة الرئيسية لـ Aave

Aave هو نظام متوافق مع ERC-20 يستخدم استراتيجية توكين مزدوجة. Aave هو التوكن الخدمي المستخدم كضمان وللوصول إلى ميزات الشبكة، بينما LEND هو توكن الحوكمة. من الجدير بالذكر أنك تحتاج إلى زيادة الضمان على قروضك عند الاقتراض. تحمي هذه البنية سيولة الشبكة. بالإضافة إلى ذلك، يحصل المقرضون على فائدة مركبة عند استخدام Aave.

لمعرفة المزيد عن هذا المشروع، زر دليلنا حول الاستثمار في Aave.

2. Maker

كانت Maker منافسًا طويل الأمد في سوق الإقراض نظير إلى نظير. تم تشغيل الشبكة في عام 2015 وشهدت تبنيًا كبيرًا منذ إطلاقها. اليوم، توفر Maker مرونة عالية، ونظام قفل الضمان الفريد لديها يقلل من مخاطر الطرف المقابل المرتبطة بالإقراض.

يقترض مستخدمو Maker عملات DAI المستقرة، المرتبطة بالدولار الأمريكي. بالإضافة إلى ذلك، توكن MKR هو الأداة الرئيسية للشبكة. من الجدير بالذكر أن Maker تدعم استخدام أكثر من 20 توكن ERC-20 كضمان في الوقت الحالي. أحد الجوانب الفريدة في Maker هو أن توكنات الضمان تؤمن مكافآت، يمكنها تعويض أي تأخير في سداد القرض.

لمعرفة المزيد عن هذا المشروع، زر دليلنا حول الاستثمار في Maker.

3. Compound

Compound هي واحدة من الرواد وراء أحواض سيولة الإقراض. تسمح هذه الأحواض الكبيرة التي تدر الفائدة للمقترضين والمقرضين بالتمتع بمزيد من المرونة وتقليل المخاطر حيث تساعد المكافآت في تخفيف أي تعثر. تعمل Compound منذ عام 2018 وخضعت للعديد من تدقيقات الأمان.

تستخدم الشبكة إعدادًا شائعًا للضمان الزائد للمساعدة في ضمان السيولة وتعويض الخسائر. تدعم Compound مجموعة جيدة من الأصول الرقمية وتلتزم بمعيار ERC-20. يجب على الباحثين عن شبكة P2P موثوقة ومثبتة أن يأخذوا لحظة للتحقق من Compound.

لمعرفة المزيد عن هذا المشروع، زر دليلنا حول الاستثمار في Compound.

4. Solend

Solend هو المقرض الوحيد في هذه القائمة الذي يعمل على بلوكتشين سولانا. يمنح هذا التخصيص الشبكة أداءً عاليًا وقابلية توسع. يمكن لمستخدمي Solend اقتراض وتقديم توكناتهم للحصول على مكافآت. تمكّنك البنية من توفير سيولة للأحواض لضمان العوائد.

المصدر – الصفحة الرئيسية لـ Solend

تُدفع العوائد إلى الشبكة من قبل المقترضين. يحصل المقترضون على قروض من حوض السيولة بعد ضمان الشبكة. تعتمد Solend على توكن SLND كخيارها الأساسي للوظيفة. يمكن للمستخدمين توفير الرسوم وتأمين المكافآت باستخدام SLND. ومن الجدير بالذكر أن Solend هي المقرض الأول في نظام سولانا البيئي حاليًا.

لمعرفة المزيد عن هذا المشروع، زر دليلنا حول الاستثمار في Solana.

5. Alchemix

قادت Alchemix مفهوم القروض ذات السداد الذاتي. تتطلب الشبكة من المقترضين ضمان قروضهم. ثم تأخذ هذه الأموال وتستخدم أحواض الزراعة ذات العائد العالي لتوليد المكافآت. تُستخدم هذه المكافآت لسداد القرض تلقائيًا. لتحقيق ذلك، يتم تحويل الفائدة إلى توكن.

تستفيد الشبكة من توكنات ALUSD التي تمثل إمكانات الزراعة للمقرضين. تُقلّص عوائد الزراعة الدين القرض تلقائيًا. في النهاية، الفائدة المدفوعة على ضمان القرض تسدد القرض. هذه الطريقة مثالية لأنها تعني عدم وجود دفعات تُدفع.

كل ما عليك هو تقديم الضمان والانتظار. بمجرد أن تكون مكافآتك كافية لسداد القرض، يُفرج عن الضمان. أصبح هذا النمط من القروض ذات السداد الذاتي أكثر شيوعًا في السوق. عند استخدام هذا النوع من بروتوكولات الإقراض، يجب مراعاة أن أصل الضمان لا يجب أن يفقد قيمته بشكل كبير وإلا سيُباع الضمان لتجنب الخسائر المستقبلية.

لمعرفة المزيد عن هذا المشروع، زر دليلنا حول الاستثمار في Alchemix.

6. Fulcrum

تتبنى Fulcrum نهجًا أصليًا في الإقراض نظير إلى نظير من خلال تقديم iTokens. تُصدر هذه الأصول الرقمية الفريدة للمقرضين عند إيداع الأموال. توفر iTokens مجموعة من الفوائد. فهي تحسن القدرة على التتبع وتمنح الفائدة لحامل التوكن. ومن الجدير بالذكر أن Fulcrum تتطلب من المقترضين ضمانًا زائدًا على قروضهم.

Fulcrum متوافقة مع ERC-20، مما يعني أن المستخدمين يتمتعون بمستوى عالٍ من التوافقية عند استخدام النظام. كما تخدم نظامي Polygon و Binance Smart Chain. يحسن هذا النهج متعدد الشبكات السيولة بفتح الباب لمزيد من المستخدمين. كما يُظهر رغبة النظام في البقاء متعدد الاستخدامات في السوق.

7. InstaDApp

يتبع Instadapp نهجًا مختلفًا في إقراض الأصول الرقمية. دخلت هذه المنصة الخدمة في أغسطس 2018 كبوابة محفظة ذكية. تصور مؤسسو الشبكة، سامياك جين وسوماي جين، نظامًا يمكن أن يساعد المقرضين على تحقيق أقصى استفادة من جهودهم. بهذه الطريقة، يعمل InstaDApp كمجمع لبروتوكولات الإقراض.

تستفيد الشبكة من واجهة محفظة ذكية لتبسيط عملية الاقتراض والإقراض للمستخدمين. يوفر InstaDApp للمقترضين بعضًا من أدنى الأسعار في الوقت الحالي، وهناك ميزات أخرى تجعل من الممكن الحصول على مكافآت إضافية. يمكنك تبادل وحتى رفع رافعة مراكزك، مما يجعل هذا النظام مثاليًا.

8. dYdX

دخل بروتوكول الإقراض dYdX، الذي يتخذ من سان فرانسيسكو مقرًا له، السوق في عام 2018 كمنصة تبادل لامركزية شاملة. أراد مؤسس الشبكة، أنطونيو جوليانو، إنشاء منصة تبادل عالية الأداء توفر الوصول إلى أحدث ميزات DeFi في ذلك الوقت. اليوم، يمكن لمستخدمي dYdX الاقتراض والإقراض وتداول أصول مختلفة.

تدعم شبكة DeFi المفتوحة المصدر حاليًا DAI و ETH و USDC. مؤخرًا، وسعت الشبكة مجموعة ميزاتها لتشمل خيارات متقدمة مثل التداول بالهامش. بالإضافة إلى نظام الإقراض نظير إلى نظير في الشبكة، الذي يوفر خيارًا موثوقًا ومراجَعًا للمستخدمين.

لمعرفة المزيد عن هذا المشروع، زر دليلنا حول الاستثمار في DYDX.

9. Dharma Protocol

في عام 2017، أسس ناداف هولاندر بروتوكول Dharma بهدف ربط المقترضين والمقرضين مباشرةً باستخدام أنظمة البلوكشين. اليوم، تعد الشبكة موطنًا لمجتمع من المقرضين والمقترضين ومديري الصناديق. تساعد المنصة في ربط المقترضين الذين يستوفون معايير القروض بشكل ذاتي.

يتولى بروتوكول Dharma مسؤولية ضمان عدم تأثير تعثر القروض سلبًا على الشبكة. يقوم النظام بمسح القروض تلقائيًا ويُدمج مجموعة من أنظمة التصفية إذا انخفض الضمان عن الحد الأدنى. تحمي هذه الطريقة المستخدمين الآخرين وتضمن أن يجد المقرضون المقترضين المناسبين لخياراتهم.

10. bZx

تستخدم شبكة bZx في DeFi توكينين لمساعدة المقرضين والمقترضين على الاتصال بأمان. تتقاضى الشبكة رسومًا على المقرضين بنسبة 10٪، وهو ما يُقارن بالخيارات الأخرى في هذه القائمة. والأهم من ذلك، أن الشبكة تعمل منذ عام 2018 وقد أسسها توم بين وكايل كستنر. الآن، يتمتع مستخدمو bZx بفوائد نظام بيئي نشط واستراتيجية إقراض مثبتة.

منصات الإقراض نظير إلى نظير – المخاوف والاعتبارات

القراصنة

أظهر القراصنة اهتمامًا بمهاجمة بروتوكولات الإقراض نظير إلى نظير. السبب الرئيسي لجعلهم هدفًا جيدًا هو استخدام أحواض إقراض كبيرة. كلما جمعت أموال المستخدمين معًا، يصبح ذلك هدفًا كبيرًا للجهات الخبيثة التي تسعى للوصول إلى الأموال. مؤخرًا، سُرقت رموز بقيمة 1.59 مليون دولار من Tender.fi بواسطة قرصان ذو قبعة بيضاء.

سحب السجادة

مصطلح “سحب السجادة” يشير إلى إغلاق المطورين المفاجئ لمنصة. في الأيام الأولى للإقراض نظير إلى نظير، كانت سحوبات السجادة مشكلة حيث أراد بعض المطورين المريبين الوصول إلى أموال أحواض الإقراض. لحسن الحظ، الالتزام بالمنصات الموثوقة مثل المذكورة سيقلل من هذه المخاطر.

الجهات التنظيمية

ترقب الجهات التنظيمية قطاع الإقراض نظير إلى نظير منذ فترة طويلة. هناك من يعتقد أن هذه الشبكات تحتاج إلى إشراف تنظيمي أكبر لتعمل. قد يؤدي هذا الطلب إلى إبطاء الابتكار وجعل هذه المنصات أقل جاذبية للشركات التقليدية.

أفضل 10 منصات إقراض نظير إلى نظير تُحدث تغييرات

توفر جميع الشبكات في هذه القائمة للمستخدمين وصولًا مباشرًا إلى التمويل وفرص المكافآت. حركة الإقراض نظير إلى نظير في DeFi تبتكر باستمرار لتلبية احتياجات المجتمع. وبالتالي، ستجد بالتأكيد خيارًا يناسب احتياجاتك وميزانيتك عند استخدام أفضل 10 منصات إقراض نظير إلى نظير في السوق اليوم.