ساوراب جوشي، نائب الرئيس التنفيذي والرئيس، سي إس جي فورت – سلسلة المقابلات

ساوراب جوشي هو الرئيس التنفيذي لشركة سي إس جي فورت، حيث ي負 مسؤولية وضع الرؤية الاستراتيجية للمنظمة وتحفيز الابتكار في المنتجات ونمو الإيرادات وتطوير الأعمال وتحسين العمليات. وكان السيد جوشي قد شغل منصب نائب الرئيس التنفيذي والمدير العام لشمال أمريكا في ويسترن يونيون. قبل ذلك، كان نائب الرئيس والمدير العام لأعمال شراء المنازل في شركة بيتير مورتيجيس، بعد دوره كمسؤول عالمي للتخطيط والإيرادات والعمليات في شركة باي بال. في وقت مبكر من مسيرته المهنية، عمل السيد جوشي وعاش في أمريكا الشمالية وأمريكا الجنوبية وآسيا، حيث شغل مجموعة من الأدوار القيادية في شركة سيكند ماركت وروكيت إنترنت وغولدمان ساكس.

سي إس جي فورت هي جزء من شركة سي إس جي، وهي شركة تكنولوجيا عالمية توفر منصات ساس للتفاعل مع العملاء والفواتير والمدفوعات التي تستخدمها الشركات عبر مختلف القطاعات مثل الاتصالات والخدمات المالية والرعاية الصحية والحكومة. تساعد حلول الشركة المنظمات على إدارة المعاملات المعقدة وتبسيط المدفوعات الرقمية وتحسين تجارب العملاء عبر قنوات متعددة.

أطلقت الشركة مؤخرًا بيمنتس بروتيشن.اي، وهو حل لاكتشاف الاحتيال وإدارة المخاطر المالية بالاعتماد على الذكاء الاصطناعي، مصمم للمساعدة في تحديد النشاطات المشبوهة في المدفوعات وتقليل خسائر الاحتيال وإدارة المخاطر بشكل أفضل عبر بيئة المدفوعات الرقمية السريعة المتغيرة.

لقد قادت مدفوعاتك وشركات التكنولوجيا المالية ومنصات الأعمال في باي بال وويسترن يونيون والآن سي إس جي فورت. كيف جعلت تلك الخبرات من وجهة نظرك تتطور فيما يتعلق بالاحتيال وتحديد الفجوات التي تريد أن يعالجها بيمنتس بروتيشن.اي؟

بقيت نمط واحدة ثابتة عبر جميع الأدوار التي شغلتها: الاحتيال يتطور بشكل أسرع من الأنظمة الثابتة.随ًا لتوسع المدفوعات الرقمية، تزيد سرعة وحجم و复잡ية المعاملات، وتزيد أيضًا تعقيدات الأفراد السيئين.

ما أصبح واضحًا هو أن العديد من أدوات الاحتيال لا تزال تعتمد على قواعد ثابتة وتعتمد بشكل كبير على التعديلات اليدوية والبيانات المنفصلة. ذلك يخلق مخاطرين: إما أن تفقد أنماط الاحتيال الناشئة، أو أن تقدم احتكاكات غير ضرورية تؤثر على العملاء الشرعيين.

مع بيمنتس بروتيشن.اي، أردنا أن نعالج فجوة التكيف. تحتاج اكتشاف الاحتيال إلى التعلم المستمر والعمل في الوقت الفعلي وتعديل العتبات بشكل ديناميكي مع تغير السلوك. في بيئة المدفوعات الرقمية اليوم، يجب أن تعمل منع الاحتيال كأحد أنظمة التحكم الذكية.

لقد تم التعامل مع احتيال المدفوعات تقليديًا على أنه مشكلة مخاطر أو امتثال. لماذا ترى أنه يصبح بشكل متزايد مشكلة إيرادات وتجارب العملاء؟

تحدد قرارات الاحتيال الآن تجربة العملاء بنفس القدر الذي تحدده الأسعار أو جودة المنتج.

في اقتصاد رقمي، محرك الاحتيال يجلس مباشرة في مسار الدفع. رفض دفع شرعي لا يشعر بالأمتنان للعميل؛ إنه يشعر بالفشل.

ذلك هو السبب في أن منع الاحتيال لم يعد مجرد سيطرة على الامتثال، ولكن أيضًا محرك نمو. التحدي الحقيقي هو الحماية من المخاطر مع الحفاظ على معدلات الموافقة للعملاء الشرعيين وتقليل الاحتكاك.

ما هو ما دفع شركة سي إس جي لإطلاق منصة احتيال أصلية بالذكاء الاصطناعي الآن، وكيف تغيرت بيئة تهديدات المدفوعات على مدار السنوات القليلة الماضية؟

هناك تحولان هيكليان في بيئة المدفوعات يجعلان هذا اللحظة مهمة.

أولاً، زادت سرعة المعاملات. المدفوعات الفورية والتمويل المدمج والتجارة الرقمية الأولى تقلصان نافذة استعراض المخاطر. لم نعد نمتلك ساعات أو أيامًا للقرارات؛ يجب أن تحدث في ثوان.

ثانيًا، مع استمرار تطور التكنولوجيا، أصبحت أساليب الهجوم أكثر تلقائية ومتطورة. ذلك يزيد من الحاجة إلى أنظمة يمكنها التكيف بشكل مستمر بدلاً من الاعتماد على تحديثات القواعد الثابتة.

في الوقت نفسه، رأينا فجوة واضحة في السوق حيث كان العملاء يُجبرون على خياطة أدوات متعددة لإدارة المدفوعات والاحتيال، غالبًا مع رؤية محدودة عبر الأنظمة. بالاعتماد على خبرتنا العميقة عبر بنية المدفوعات، أردنا أن نصبح شريكًا أكثر شمولاً ونقدم للعملاء طريقة أبسط وأكثر تكاملًا لحماية المعاملات مع دعم النمو. يُظهر إطلاق منصة أصلية بالذكاء الاصطناعي الحاجة إلى تحديد الأنماط الأسرع والتعديل الديناميكي للمخاطر، مع مساعدة العملاء على إدارة احتيال المدفوعات. نحن منهمكون في الاستجابة لتغيرات سرعة المعاملات وتعقيد الاحتيال.

يُراقب بيمنتس بروتيشن.اي المعاملات عبر أتش وカードات وقنوات أخرى في الوقت الفعلي تقريبًا. لماذا يصبح الرصد عبر القنوات حاسمًا لاكتشاف الاحتيال الفعال؟

الاحتيال يزدهر في التجزئة.

قد يستغل فرد أو كيان وقت إرجاع أتش أو اختبار بيانات بطاقات مسروقة ومحاولة الاستيلاء على الحسابات عبر نقاط الدخول الرقمية. إذا كان الرصد منفصلاً حسب القناة، قد تظهر تلك السلوكيات غير مرتبطة.

يساعد الرصد عبر القنوات في تحديد أنماط السلوك. يُحسن السياق الأوسع دقة الكشف ويقلل من النقاط العمياء. مع تحول أنظمة الدفع إلى أنظمة متعددة القنوات، يصبح الرصد الموحد أكثر أهمية.

ما زالت العديد من أنظمة الاحتيال تعتمد بشكل كبير على القواعد الثابتة. كيف يغير النهج القائم على التعلم والتكيف طريقة عمل فرق الاحتيال يوميًا؟

تعتمد أنظمة الاحتيال التقليدية غالبًا على قواعد ثابتة وعتبات تتطلب تحديثات يدوية مستمرة، مما يخلق عبئًا تشغيليًا واستجابة بطيئة لأنماط الاحتيال الجديدة.

يستخدم بيمنتس بروتيشن.اي نماذج اتخاذ القرارات المدعومة بالذكاء الاصطناعي لمراقبة المعاملات ودعم تنبيهات الاحتيال والتدخل. الهدف هو تقليل الإيجابيات الكاذبة مع تحسين دقة الكشف، مما يساعد الشركات على الحفاظ على الحماية وتجربة العملاء دون إبطاء العمليات.

يمكن توزيع المنصة في السحابة أو على الموقع أو في بيئات هجينة. ما هو ما يحدد عمومًا قرارات التوزيع لهذه المنشآت التي تتعامل مع بيانات مدفوعات حساسة؟

المنصة عبارة عن هيكل سحابي مدعوم من شركة أمازون ويب سيرفيسز ومصمم لدعم التوسع والتوفر العالي والأمان من الدرجة المؤسسية، بما في ذلك امتثال معايير أمان البيانات الخاصة بصناعة بطاقات الدفع.

تمكن البنية السحابية للنظام من تحليل حجم كبير من المعاملات مع الحفاظ على الأداء والuptime. يدعم ذلك المنظمات التي تتعامل مع حجم مدفوعات رقمية متزايد عبر القنوات.对于 العملاء الحساسين، يمكن توزيع الحل وتفصيله على خوادمه على الموقع أو في إعداد هجين، مما يضمن تلبية احتياجات العملاء المختلفة.

مع استخدام الذكاء الاصطناعي بشكل متزايد من قبل المخترقين وكذلك المدافعين، كيف تتوقع تطور دور الذكاء الاصطناعي في أمان المدفوعات على مدار السنوات القليلة القادمة؟

ندخل ما أسميه بيئة “الذكاء الاصطناعي مقابل الذكاء الاصطناعي”.

الاحتيال يصبح أوتوماتيكيًا، يمكن إنشاء هويات اصطناعية بمقاييس كبيرة، ويمكن خياطة البيانات المسروقة مع أدوات مولدة لإنشاء ملفات تعريف مقنعة. ذلك يعني أن الأنظمة التقليدية المعدلة يدوياً ستواجه صعوبة في مواكبة ذلك.

على مدار السنوات القليلة القادمة، سيتطلب الذكاء الاصطناعي في أمان المدفوعات أن يصبح أكثر تكيفًا وسياقًا. لن يكون من đủ فقط لتحديد الشذوذ. بل يجب على الأنظمة تقييم الأنماط عبر الهوية والسلوك وسرعة المعاملات، ثم الاستجابة قبل حدوث الخسائر.

في الوقت نفسه، هناك قطعة الحوكمة. مع جمع إشارات سلوكية أو حيوية أكثر غنى، تزيد مسؤولية حماية تلك البيانات. سيتعين على الصناعة أن توازن بين الذكاء والخصوصية وثقة العملاء.

تتعرض مختلف القطاعات لpatterns احتيال مختلفة جدًا. كيف يتعامل بيمنتس بروتيشن.اي مع المخاطر الخاصة بقطاع في قطاعات مثل الرعاية الصحية والاتصالات وإدارة الملكية؟

المنصة موضعها كحلاً مخصصًا للقطاعات عبر الصناعات، بما في ذلك الرعاية الصحية والاتصالات وإدارة الملكية.

يسمح التركيز الرأسي بتresholds قابلة للتكوين ومؤشرات مراقبة وهياكل تقارير متوافقة مع حالات استخدام محددة وملفات مخاطر. تختلف أنماط الاحتيال وعمليات العمل عبر الصناعات، وتم تصميم التكوين ليعكس تلك الدقة.

تعالج شركة سي إس جي مئات الملايين من المعاملات سنويًا. كيف يؤثر تشغيل على هذا النطاق على تدريب نماذج الاحتيال واختبارها وتحسينها؟

تعالج شركة سي إس جي حجمًا كبيرًا من معاملات المدفوعات الرقمية عبر الصناعات. يُ 제공 تشغيل على هذا النطاق رؤية واسعة لأنماط المعاملات عبر أتش وカードات وبيئات متعددة القنوات.

يدعم ذلك الرصد المستمر والتقرير، مما يساعد على تعديل استراتيجيات الكشف وتعزيز إدارة المخاطر بشكل عام.

تم بناء هيكل المنصة لتحليل حجم كبير من المعاملات في الثانية مع الحفاظ على الاستجابة والمتانة.

نظرًا إلى المستقبل، هل ترى منع الاحتيال يصبح وظيفة مستقلة أو يدمج بشكل متزايد مباشرة في بنية المدفوعات والتجارة؟

تتلاشى الحدود بين المدفوعات والمخاطر والاحتيال بشكل متزايد مع تسارع حجم المدفوعات وضغط نافذة التسوية. في العديد من المنظمات، لا تزال هذه الفرق تعمل بشكل مستقل، لكنها تُطلب منها اتخاذ قرارات أسرع وأكثر تنسيقًا من أي وقت مضى. ونتيجة لذلك، نرى منع الاحتيال يدمج بشكل متزايد في عمليات الدفع.

تم تصميم بيمنتس بروتيشن.اي لمراقبة المعاملات وتحقيق تدخل أسرع قبل أوقات قطع التسوية. بالإضافة إلى ذلك، يسهل الحل على الفرق تفسير البيانات وضبط العتبات والاستجابة للتخاطر الناشئة دون إضافة تعقيد أو احتكاك. يعكس ذلك التحول الأوسع في المدفوعات: يجب أن تعمل الحماية بلا متاعب داخل دورة حياة المعاملة بدلاً من عملية مراجعة منفصلة.

مع تسارع المدفوعات الرقمية، سيتحرك اكتشاف الاحتيال بشكل متزايد نحو البنية التحتية الأساسية التي تُعالج المعاملات.

شكرًا على المقابلة الرائعة، القراء الذين يرغبون في معرفة المزيد يمكنهم زيارة سي إس جي فورت أو منتجهم الجديد بيمنتس بروتيشن.اي.