ما يقرب من 40٪ من البنوك ستقدم خدمات العملات المشفرة للعملاء في المستقبل

في ديسمبر 2021 نشرت مجلة التنفيذيين المصرفيين البارزين American Banker توقعاتها المصرفية لعام 2022. تستند هذه التوقعات إلى مسح شمل 175 من كبار التنفيذيين المصرفيين، بما في ذلك التنفيذيين العالميين والإقليميين وإداريي المؤسسات المالية المجتمعية. تتمتع مجلة American Banker بسمعة عالية في الصناعة مع تركيزها على الابتكار والتكنولوجيا والتنظيم.

التقرير ‘Flexibility, fear and fortitude: Finance faces the future’ للكاتبة Lynnley Browning أن حوالي 20٪ فقط من البنوك في العالم تقدم حالياً استشارات أصول العملات المشفرة لعملائها. ومع ذلك، بدءاً من عام 2022، يتوقع أن تلعب العملات المشفرة دوراً أكبر في المصارف التقليدية. في هذا التقرير الاستطلاعي المكوّن من 22 صفحة، صرح ما يقرب من 40٪ من المستجيبين من صناعة المصارف حول العالم أنهم قد يبدأون بتقديم خدمات أصول العملات المشفرة لعملائهم الأفراد في عام 2022. تقريباً 10٪ من العملاء في الصناعة المصرفية العالمية يديرون حالياً بيتكوين أو غيرها من العملات الرقمية في حساباتهم المصرفية.

وفقاً للمستجيبين، يمتلك حوالي 4٪ من جميع العملاء حالياً نوعاً ما من العملات المشفرة. ويتوقع 60٪ من المستجيبين زيادة ملكية العملاء للعملات المشفرة بدءاً من عام 2022، مما يشير إلى أن العملات المشفرة تدخل تدريجياً إلى التيار الرئيسي، وهو خبر مثير لسوق العملات المشفرة بأكمله. وعلى الرغم من أن 2٪ فقط من التنفيذيين المصرفيين الذين شُملوا في الاستطلاع صرحوا بأن مؤسساتهم تقبل بالفعل معاملات العملات المشفرة، فإن المزيد من الأشخاص يستعدون للقيام بالقفزة التاريخية في صناعة المصارف.

وجد التقرير حالياً أن مستشارين ماليين اثنين فقط من كل عشرة، والذين يخلص التقرير إلى أنهم “غالباً رجال بيض كبار في السن”، يقدمون حالياً الدعم لعملائهم فيما يتعلق بالاستثمار في العملات المشفرة. وقال التقرير: “أكثر من واحد من كل عشرة يدير بيتكوين أو عملات رقمية أخرى داخل حسابات العملاء. ومع ذلك، بينما يستثمر 4٪ فقط من عملاء المستشارين الذين شُملوا في الاستطلاع في العملات المشفرة، يتوقع ستة من كل عشرة مستشارين زيادة ذلك في عام 2022”. وأكد التقرير أن جزءاً من التغيير لتقديم خدمة أكثر دراية بالعملات المشفرة يتضمن توظيف “قوة عمل أكثر شمولاً وتمثيلاً إذا أرادوا الوصول إلى عملائهم المستقبليين. الانتظار عقداً من الزمن لإجراء تلك التغييرات سيؤثر على صافي الأرباح”.

كما اكتشف تقرير الاستطلاع أن دعم المشرعين والمنظمين الأمريكيين للعملات المشفرة أدى إلى أن حوالي 66٪ من التنفيذيين المصرفيين قالوا إن المزيد من العمل السياسي قد يحفز المنافسة في منتجات مثل العملات المستقرة. وتعتقد شركة BigONE أنه إذا تمكنت هذه البنوك والمؤسسات المالية من توضيح القواعد التي تحكم إدارة الأصول الرقمية في عام 2022، فإن المشهد التنظيمي الحالي سيتغير بشكل كبير.

الائتمان: American Banker

قضية مرتبطة هي تأثير ذلك على سوق العملات المشفرة نتيجة عدد البنوك المركزية التي تبحث أو تطلق عملات رقمية مركزية (CBDCs) جديدة هذا العام. وقال تقرير في Forkast: “بعض الدول شرعت في مشاريع عملات رقمية كحصن ضد انتشار العملات المشفرة الخاصة مثل بيتكوين. وآخرون سعى لاستخدام الـ CBDCs كوسيلة لتحفيز المستثمرين والشركات المتمرسين في تقنية البلوك تشين لإنشاء أعمالهم على أراضيهم. سيكون هذا العام اختباراً لتحديد أي نهج للـ CBDCs سيسود: فرض استخدام عملة رقمية حكومية على حساب جميع العملات الأخرى، أو السماح للـ CBDCs بالتعايش مع نظام إيكولوجي من العملات الأخرى كجسر بين الشؤون النقدية للدولة وتلك الخاصة”. تقرير في Forkast.

صناعة الأصول المشفرة تزدهر

قريباً بعد نشر تقرير American Banker، أكدت بعض المؤسسات المصرفية الخبر السار ومشاركتها في مجال الأصول المشفرة. في 30 ديسمبر 2021، أعلن البنك السويدي الصديق للعملات المشفرة Mecro Bank أن مشروعاً تجريبياً لإطلاق خدمات حفظ الأصول الرقمية في المستقبل جارٍ حالياً. وفقاً للتقرير، يعتزم Mecro Bank إطلاق مجموعة NFT خاصة به بالإضافة إلى تجربة خدمة مصرفية افتراضية في عالم افتراضي قائم على الميتافيرس. يعتقد Mecro Bank أن الميتافيرس هو بطبيعة الحال موطن للمعاملات المصرفية والمالية، وكذلك للتفاعل الشخصي والعملي. سيكون إدارة مالية ومعاملات فعّالة أمراً حاسماً لجعل بيئة الميتافيرس غامرة وواقعية قدر الإمكان.

قامت Sygnum، البنك السويسري للأصول الرقمية ومنصة التداول، بجمع 90 مليون دولار في جولة تمويل جديدة بقيمة 800 مليون دولار في 6 يناير 2022. قاد التمويل Sun Hung Kai، وشاركت أيضاً Animoca Brands وMeta Investments. أعلنت Sygnum سابقاً عن إطلاق سلسلة من خدمات حفظ وتداول رموز DeFi، بما في ذلك Aave وAragon وCurve وMKR Synthetix Uniswap 1inch Network. كما وسعت Sygnum خدماتها المصرفية المتعلقة بـ USDC.

المؤسسات المالية التقليدية تدفع سياسات تنظيم العملات المشفرة

شهد مجال تنظيم العملات المشفرة العديد من التغييرات خلال العام الماضي. مع تسارع وتيرة دخول المؤسسات المالية التقليدية إلى مجال الأصول المشفرة في عام 2022، من المؤكد أن سياسات تنظيم العملات المشفرة ستستمر في التحسن. الأصول المشفرة لا يمكن إيقافها، والعديد من الدول والمناطق حول العالم تمرر تشريعات تنظيمية للعملات المشفرة. اتخذت الولايات المتحدة بعض الإجراءات على المستويات الولائية والمحلية. على سبيل المثال، يقبل عمدة ميامي الأجور بعملة بيتكوين، ويستخدم عمال التعدين طاقة أقل تكلفة وأكثر نظافة. هل سيتبعون، مع ذلك، نهج حليفهم في أمريكا الجنوبية، السلفادور، ويعاملون بيتكوين والرموز الأخرى كعملة قانونية؟ سيكون من المثير للاهتمام معرفة ما سيحدث.

ستستمر الاتحاد الأوروبي في مناقشة التشريع المقترح، وإذا استمر ارتفاع حرارة العملات المشفرة في سويسرا، قد يتسارع وتيرة التشريع. مع تزايد اهتمام المؤسسات بالعملات المشفرة، يجب على الاتحاد الأوروبي تنفيذ سياسات تنظيم الأصول المشفرة في أسرع وقت لتجنب فقدان حصة كبيرة من الاقتصاد الرقمي الحديث. في الوقت نفسه، مع تلاشي الخطوط الفاصلة بين الشركات المالية وشركات التكنولوجيا، سيصبح تقليل المخاطر المحتملة في النظام المالي أمراً أكثر أهمية.

كما في أوروبا، قد ترى المملكة المتحدة في البريكست فرصة رئيسية لتقود العديد من دول الاتحاد الأوروبي، لكن بناءً على الأدلة السابقة، يبدو أن اهتمام المنظمين لم يلبِ التوقعات. ناقشت وزارة الخزانة البريطانية مؤخراً تنظيم بعض العملات المستقرة، خصوصاً تلك المرتبطة بالعملة الأساسية أو الأصول. مع تقدم هذه المناقشات، قد تتحول المملكة المتحدة بعيداً عن العملات المشفرة المتقلبة وتنتقل نحو العملات الرقمية المدعومة من الدولة (CBDCs)، مما سيغير علاقة المملكة المتحدة بالعملات المشفرة إلى الأبد. في الواقع، تقود المملكة المتحدة أوروبا في الاستعداد لتبني عملة رقمية بين البنوك وتحتل الآن المرتبة الخامسة عالمياً. ومع ذلك، لا يزال عرض المستهلك بعيداً، وفقاً لتحليل حديث أجرته PwC في ديسمبر 2020.

باختصار، لا يزال تطوير سوق العملات المشفرة في المستقبل مليئاً بالشكوك، لكن سيظهر بيئة سوق أكثر نظاماً تحكمها اللوائح. هذا إجماع صناعي لا يمكن إنكاره، وستكون التنظيمات أكثر دعماً لنمو قطاع العملات المشفرة. “من الصحيح أن تأخذ البنوك التقليدية احتياجات عملائها في الاستثمار بالعملات المشفرة على محمل الجد، وإلا سيتجهون إلى الشركات الناشئة التي تضع المشفرة في صميم عملها. السؤال المثير هو ما إذا كانوا سيكافحون من أجل توفير خيارات أكبر لعملائهم في مواجهة الـ CBDCs أم سيتبعون سياسات البنك المركزي ويقللون من خيارات المستهلك”، أشار إلى ذلك رئيس مجلس إدارة BigONE أندي ليان.