KYC/AML – من هو الاستباقي؟ من هو تحت النار؟

تشير AML (مكافحة غسل الأموال) إلى القوانين واللوائح والسياسات التي تستخدمها المؤسسات المالية لمراقبة وفحص مصدر أموال العملاء، وضمان أن الأموال تم الحصول عليها بصورة قانونية؛ تعمل AML كوسيلة ردع للمجرمين الذين يرغبون في إخفاء وتحريك الأموال غير القانونية.

تحت مظلة AML الأكبر توجد فئة فرعية تُسمى KYC (اعرف عميلك/زبونك).  KYC هي جمع البيانات من قبل المؤسسات المالية لتعرف عملائها بشكل أفضل وتُنشئ ملفًا للعميل يوضح تحمل العميل للمخاطر، وضعه المالي، ومستوى ثقافته المالية.  الوثائق التي تُجمع غالبًا في عملية KYC هي جوازات السفر الموثقة وفواتير الخدمات، حالة التوظيف، صافي الثروة، مصدر ووصف الأموال، إلخ.  تُستخدم KYC لحماية المؤسسة المالية والعميل.

بينما يلعب KYC/AML دورًا مهمًا في الاستثمار، لا تكون جميع المؤسسات المالية دقيقة بنفس القدر في جمع بيانات KYC/AML. لقد تعرضت عدة شركات في صناعة الأصول الرقمية للانتقاد بسبب نهجها المتساهل في عملية التحقق من KYC/AML. وعلى النقيض من ذلك، هناك أيضًا العديد من الحالات التي اتخذت فيها شركات في صناعة الأصول الرقمية نهجًا استباقيًا.

لماذا تُعد ممارسات KYC و AML مهمة؟

بينما قد يكون من الجميل العيش في عالم خالٍ من الفاعلين السيئين، فإن ذلك ليس الواقع. يلعب KYC/AML دورًا في إنشاء أسواق مالية آمنة وعادلة للجميع. كما يوفر وسيلة للجوء ضد أولئك الذين يُثبت أنهم يتصرفون بنية سيئة.
هناك عوائق في محاولة تعزيز أسواق عادلة – لا سيما فقدان الخصوصية. نعم، قد يحصل المستثمرون الصادقون على أمان أفضل، لكنهم يُجبرون أيضًا على التخلي عن معلومات تعريفية حيوية عن أنفسهم. هذا قلق مشروع؛ عندما تتخلى عن بياناتك الشخصية، فإنك تثق بأن الجهة المستلمة ستحافظ عليها بأمان. للأسف، لا تُعفى المؤسسات المالية من خروقات البيانات كما ظهر مؤخرًا من خلال Canada Revenue Agency التي تعرضت لاختراق أكثر من 48,500 حساب.

جمع البيانات المتساهل

على الرغم من الفوائد المذكورة لـ KYC/AML، هناك العديد من الشركات التي اختارت نهجًا غير جاد تجاه هذه الممارسات. فيما يلي مثالان حديثان فقط من بين العديد التي تُبرز ذلك.

Binance متهم

إحدى أكبر منصات تبادل العملات المشفرة في العالم، قد يظن المرء أن Binance سيتبع ممارسات KYC/AML جيدة. ومع ذلك، ليس هذا هو الحال في نظر منصة التداول اليابانية Zaif. الآن تقوم هذه المنصة الأقل شهرة بمقاضاة Binance بسبب ممارسات KYC/AML ‘المتساهلة’ لديها. تنبع الدعوى من اختراق Zaif في عام 2018، مما أدى إلى غسيل ما يقرب من 60 مليون دولار من الأصول المسروقة عبر Binance – وهو حدث تعتقد Zaif أنه لم يكن ليحدث لو كانت إجراءات KYC/AML المستخدمة على المستوى المطلوب.

ePayments أُغلق بواسطة FINRA

في هذه الحالة، خضع معالج الدفع ePayments لإغلاق فرضه FINRA في أوائل عام 2020. بينما ظلت الشركة صامتة إلى حد كبير بشأن سبب ذلك، يُعرف أن الإغلاق نابع من نهج متساهل تجاه KYC/AML. في الأيام الأخيرة، قدمت ePayments تحديثًا صغيرًا، تشير فيه إلى أنها ستبدأ إعادة تشغيل المنصة قريبًا – مع إلغاء دعم العملات المشفرة – بعد أشهر من إعادة هيكلة نهجها في KYC/AML.

التعلم من خلال المثال

على الرغم من وجود من لم يولوا اهتمامًا كافيًا لـ KYC/AML، فقد راقب آخرون وتعلموا من هذه الانتهاكات. فيما يلي أمثلة على ذلك، تُظهر كلًا من تطوير الخدمات واعتمادها.

BnkToTheFuture يستثمر في/يتبنى Blockpass

هذا الإعلان الأخير هو أكثر من مجرد استثمار. ستدمج BnkToTheFuture حلاً مخصصًا من Blockpass، يهدف إلى تسهيل إجراءات KYC/AML الشاملة والفعّالة.

Securitize يجعل KYC سهلًا

رائدة الصناعة، Securitize، أطلقت مؤخرًا خدمة جديدة تُدعى ‘Securitize ID’. تم بناء هذه الخدمة لتوفير كفاءة جديدة لإجراءات KYC/AML. تسمح أساسًا للمستثمر بأن يصبح ‘مُدرجًا في القائمة البيضاء’ بعد إكمال عمليات KYC/AML عبر Securitize. يتضمن الإدراج في القائمة البيضاء تعيين هوية مستثمر فريدة، تُعترف بها الشركات المتعاونة – مما يعني أن العملية لا تحتاج إلى تكرارها مرات لا حصر لها.

صناعة متنامية

إذا كان هناك ما يمكن استنتاجه من هذه الأمثلة المتنوعة، فهو أن عالم البلوك تشين يحتاج إلى أخذ KYC/AML على محمل الجد. بينما قد لا كانت هناك خدمات تلبي هذه الاحتياجات في وقت ما، لم يعد هذا هو الحال. في المستقبل، توقع رؤية زيادة في اعتماد هذه الخدمات المصممة خصيصًا لـ KYC/AML، حيث تسعى الشركات لتجنب غضب الجهات التنظيمية وضمان أسواق عادلة للعملاء.