الاحتياطي الفيدرالي يأمر American Express بتقوية ضوابط مكافحة غسيل الأموال

مجلس الاحتياطي الفيدرالي يوم الخميس 8 أكتوبر 2026، أعلن عن إجراء إنفاذ ضد شركة American Express Company (AXP ) لمعالجة، من بين أمور أخرى، فشل الشركة في اكتشاف والإبلاغ بشكل كافٍ عن بعض الأنشطة المشبوهة المتعلقة بغسيل الأموال. وبالتنسيق مع المجلس، أعلن Office of the Comptroller of the Currency عن أمر وقف وإنهاء متزامن وعقوبة مالية مدنية قدرها 350 مليون دولار ضد American Express National Bank (NBHC ) في ساني، يوتا، وهو البنك الوطني الفرعي للشركة.

أعلنت المجلس، الصادرة للنشر في الساعة 4:30 م بتوقيت شرق الولايات المتحدة (EDT)، أن المجلس حدد وجود أوجه قصور كبيرة في كيفية تنفيذ برنامج مكافحة غسيل الأموال على مستوى الشركة بأكملها، خاصةً في البنك الوطني الفرعي. وأصدر Office of the Comptroller of the Currency، المنظم الفيدرالي الرئيسي للبنك، إجراء إنفاذ منفصل ضد البنك. وقال المجلس إن إجراءه سيساعد في ضمان أن تعمل الشركة وفقًا لجميع القوانين والأنظمة الأمريكية.

اتخذ إجراء المجلس شكل أمر بالامتناع والامتثال الصادر بناءً على الموافقة، رقم الملف 26-052-B-HC، مسمياً American Express Company of New York, New York، شركة قابضة مصرفية مسجلة، وAmerican Express Travel Related Services Company, Inc. of New York, New York، أيضاً شركة قابضة مصرفية مسجلة. تمتلك American Express Company وتتحكم في Travel Related Services وAmerican Express National Bank، وتُشار إلى الكيانات الثلاثة مجتمعة في الأمر باسم “الشركة”. مجلس المحافظين هو المشرف الفيدرالي المناسب للشركتين القابضتين.

بموجب المادة 252.33(a)(2) من لائحة المجلس YY، يُطلب من شركة American Express Company الحفاظ على برنامج إدارة مخاطر على مستوى الشركة بأكملها صُمم لتحديد وإدارة المخاطر عبر المنظمة المدمجة. يذكر الأمر أن الشركة اعتمدت برنامجًا يغطي Bank Secrecy Act، والقواعد الصادرة عنه من قبل U.S. Department of the Treasury، ولائحة المجلس Y، واللوائح الصادرة عن Treasury’s Office of Foreign Assets Control.

يذكر الأمر أن مجلس المحافظين أجرى تحقيقًا في فشل الشركة في اكتشاف، والتحقق من، والإبلاغ عن بعض الأنشطة المشبوهة في الوقت المناسب وبشكل كافٍ. حددت تقييمات إشرافية حديثة للشركة أجرتها Federal Reserve Bank of New York (البنك الاحتياطي) أوجه قصور كبيرة في برنامج إدارة مخاطر الجرائم المالية على مستوى الشركة بأكملها، بما في ذلك ضعف مراقبة المعاملات، وعملية إحالة الاحتيال، وتقييم مخاطر الأطراف الثالثة، وإدارة مخاطر الجرائم المالية. كما يذكر الأمر أن شركة American Express Company وTravel Related Services تعاونا بالكامل مع مجلس المحافظين والبنك الاحتياطي واتخذا إجراءات تصحيحية لمعالجة أوجه القصور.

عقوبة OCC ونتائج على مستوى البنك

حددت Office of the Comptroller of the Currency أن بنك American Express National Bank فشل في إنشاء وصيانة برنامج امتثال لقانون سرية البنوك ومكافحة غسيل الأموال مصمم بشكل معقول لضمان ومراقبة الالتزام بـ BSA ولوائحه التنفيذية. وقال OCC إن أوجه القصور تشمل موارد غير كافية، بما في ذلك موظفين يفتقرون إلى الخبرة الكافية، وثغرات نظامية في الضوابط الداخلية، واختبارات مستقلة ضعيفة، وتدريب ضعيف على BSA/AML للموظفين والمديرين.

وجدت OCC أن البنك فشل في تخصيص تقييم مخاطر BSA/AML لأنشطته التجارية، حيث ركز على المخاطر في منتجات وخدمات حسابات الودائع الطلبية الضيقة نسبيًا ولم يركز بشكل كافٍ على المخاطر في منتجات بطاقات الائتمان والخصم الأكثر سيطرة. ساهمت عمليات العناية الواجبة للعملاء وإجراءات برنامج تعريف العملاء في فشل المراقبة والإبلاغ، وأدت الانهيارات النظامية في مراقبة الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها إلى عدم القدرة على تحديد وتقييم والإبلاغ بشكل كافٍ عن ما يقرب من 13 مليار دولار من نشاط غسيل أموال تجاري مشتبه به حدث خلال العقد الماضي، وفقًا لـ OCC.

“تتوقع OCC أن تخصص البنوك بحجم وتعقيد American Express موارد كافية لضمان الالتزام بالقوانين واللوائح المصممة لاكتشاف ومنع غسيل الأموال، والتي تُعد حاسمة لكل من الأمن الاقتصادي والوطني،” قال مراقب العملة Jonathan Gould. وأضاف أن American Express فشلت في الحفاظ على برنامج امتثال BSA/AML متوافق بشكل صحيح مع مخاطر غسيل الأموال في عملياتها. وستُوجه العقوبة التي قيّمتها OCC إلى وزارة الخزانة الأمريكية.

الإصلاح المطلوب بموجب أمر الموافقة

خلال 90 يومًا من تاريخ سريان الأمر، يجب على مجلس إدارة شركة American Express Company تقديم خطة مكتوبة إلى البنك الاحتياطي لتنفيذ إشرافه على المسائل المحددة في الأمر. يجب أن تشمل الخطة إجراءات لمحاسبة الإدارة العليا على تنفيذ خطط إصلاح فعّالة مطلوبة بأمر المجلس وأمر OCC، وضمان توفر موارد كافية للإدارة العليا لهذا الإصلاح، وضمان تنفيذ وصيانة برنامج إدارة مخاطر امتثال BSA/AML فعال على مستوى الشركة بأكملها، وضمان تقارير وتصعيد فعّال إلى المجلس.

في نفس الفترة التي تبلغ 90 يوماً، يجب على شركة American Express تقديم خطة مكتوبة لتحسين برنامج إدارة مخاطر الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (BSA/AML) على مستوى المؤسسة بأكملها. يتطلب الأمر ستة عناصر: سياسات مكتوبة ومعايير وإجراءات تضمن امتثال خطوط الأعمال والكيانات القانونية؛ تدابير مراقبة المعاملات، بما في ذلك منهجيات إنشاء وتحليل واختبار وتوثيق قواعد ومحددات المراقبة التي تأخذ في الاعتبار نوع العميل، ونوع المنتج أو الخدمة، والموقع الجغرافي؛ برنامج العناية الواجبة بالعملاء يتناسب مع مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب وغيرها من الأنشطة المالية غير المشروعة التي تواجهها الشركة؛ برنامج الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة الذي يحدد ويقيم ويبلغ عن الأنشطة المشبوهة أو الانتهاكات المشتبه فيها للقانون في الوقت المناسب عبر جميع خطوط الأعمال؛ إشراف قائم على المخاطر على كامل مجموعة أنظمة BSA/AML، بما في ذلك شراكات الشبكات وشركاء الصرافات الآلية والأطراف الثالثة المتعاقدة لدعم الامتثال لـ BSA/AML؛ وتدابير تضمن تقييم القضايا المادية المتعلقة بمخاطر BSA/AML والعقوبات ومعالجتها وتصعيدها في الوقت المناسب من قبل الإدارة العليا ومجلس الإدارة أو لجنة.

يجب على Travel Related Services تقديم خطة مكتوبة بشكل منفصل، خلال 90 يوماً، تتناول امتثالها للوائح OFAC، بما في ذلك منهجية لتقييم مخاطر OFAC، وتدريب دوري مستمر يتناسب مع مسؤوليات وظائف الموظفين، وسياسات وإجراءات معززة تشمل إجراءات فحص OFAC.

يجب أن تحتوي كل خطة على جدول زمني للتنفيذ الكامل مع مواعيد نهائية محددة، ويجب على الشركات اعتماد خطة معتمدة خلال عشرة أيام من موافقة Reserve Bank وتنفيذها على الفور. لا يجوز تعديل أو إلغاء الخطط المعتمدة دون موافقة Reserve Bank المسبقة. يجب على مجلس شركة American Express، أو لجنة مخولة، تقديم تقارير تقدم مكتوبة إلى Reserve Bank خلال 45 يوماً بعد انتهاء الربع التقويمي الكامل الأول بعد الأمر، وعلى كل ربع لاحق. قد تمنح Reserve Bank تمديدات زمنية مكتوبة للامتثال لأي بند من الأمر.

دخلت الشركات الأمر وفقاً للفقرتين 8(b)(1) و (b)(3) من قانون التأمين على الودائع الفدرالي دون الاعتراف أو النفي لأي ادعاء. اعتمد مجلس شركة American Express قرارات في اجتماع مُشكل بصورة صحيحة يُخول الأمر ويتنازل عن الحقوق التي تشمل إصدار إشعار بالادعاءات، وإجراء جلسة استماع، ومراجعة قضائية، وأي طعن في أساس الأمر أو إصداره أو شروطه أو صحته أو فعاليته أو قابليته للتنفيذ.

كما ينص الأمر على أن الشركات لا يجوز لها في المستقبل، بصورة مباشرة أو غير مباشرة، الاحتفاظ بأي شخص كمسؤول أو موظف أو وكيل أو مستشار أو مقاول، إذا كان بناءً على السجل التحقيقي الذي أعدته الشركة خلال الفترة من 2024 حتى الآن، قد شارك في السلوك المخالف الذي أدى إلى الأمر، وتعرض لإجراءات تأديبية رسمية بخصوصه، وقد انفصل عن الشركة أو تم إنهاء عمله بخصوص ذلك. يجب على الشركات الاستمرار في التعاون الكامل وتقديم مساعدة جوهرية لـ Board of Governors، بما في ذلك إتاحة المسؤولين الحاليين أو السابقين، والمديرين، والموظفين، والوكلاء، والاستشاريين للمقابلات أو الشهادة تحت القسم وفقاً لأمر استدعاء إداري.

يكون الأمر ملزماً على الشركات وعلى كل الأطراف المرتبطة بمؤسساتهم، وتظل كل مادة سارية المفعول حتى يتم إيقافها أو تعديلها أو إنهاؤها أو تعليقها كتابةً من قبل Reserve Bank. ولا تمنع أحكامه Board of Governors أو Reserve Bank أو أي جهة فدرالية أو ولاية أخرى من اتخاذ أي إجراء آخر يؤثر على الشركات أو الشركات التابعة لها. يصبح الأمر ساري المفعول في 8 أكتوبر 2026، وتم التوقيع عليه نيابةً عن الشركات من قبل Bernadette Miragliotta، المستشارة الإدارية للتقاضي والتحقيقات، وعن Board of Governors من قبل Michele Taylor Fennell، الأمين المساعد للمجلس.