ما هو مكافحة غسل الأموال وهل سيساعد قانون مكافحة غسل الأموال للأصول الرقمية لعام 2022؟

AML هو اختصار لمكافحة غسل الأموال. وهو مصطلح شامل يغطي جميع القوانين واللوائح والإجراءات القضائية ذات الصلة التي تحاول كشف محاولات إخفاء الأموال غير المشروعة أو غير القانونية كدخل شرعي.

غسل الأموال، في جوهره، هو جريمة مالية خطيرة حيث يحقق المجرمون من الطبقة البيضاء والشارع على حد سواء مبالغ كبيرة من المال من خلال أنشطة إجرامية، مثل تهريب المخدرات أو الإرهاب.

الأثر الذي يتركه غسل الأموال أو قد يتركه على الاقتصاد العالمي هائل. وفقًا لتقرير نشرته الأمم المتحدة في سبتمبر 2020، كان حجم الأموال المغسولة حوالي 1.6 تريليون دولار أمريكي سنويًا، أي ما يعادل 2.7٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي. علاوة على ذلك، هناك حالات من الثروات الخاصة المخفية في دول الملاذ الضريبي، والتي تبلغ قيمتها حوالي 7 تريليون دولار أمريكي أو 10٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي. كما تخسر الحكومات ما يقرب من 500 مليار دولار سنويًا من مؤسسات مشاركة الأرباح.

نشأة مكافحة غسل الأموال باختصار

يُعتبر قانون سرية البنوك في السبعينيات المسار الأساسي لجميع تنظيمات مكافحة غسل الأموال في الولايات المتحدة. بينما وضع هذا القانون إيداعات تزيد قيمتها عن 10,000 دولار أمريكي تحت المراقبة، فقد منح البنوك أيضًا السلطة لإجراء العناية الواجبة والإبلاغ عن المعاملات التي تُعتبر مشبوهة.

قامت البنوك والمؤسسات المالية المماثلة بتوسيع هذا الإطار التنظيمي لقانون سرية البنوك وانتقلت إلى عمليات امتثال أخرى مثل KYC أو معرفة العميل، وCDD أو العناية الواجبة بالعميل.

غسل الأموال – كما يُنظر إليه من خلال نماذج KYC أو CDD – تناول مجموعة من الجوانب. على سبيل المثال، هدف عملية KYC إلى القضاء على ثلاث ممارسات خبيثة في جذورها، بما في ذلك إيداع أموال غير مشروعة في النظام المالي، والمعاملات التي تُخفي أصل الأموال، واستخدام الأموال المغسولة في شراء العقارات، والأدوات المالية، والاستثمارات التجارية.

وبالمثل، ركز نطاق عملية العناية الواجبة بالعميل، كما وضعته شبكة إنفاذ الجرائم المالية، على تحديد هوية العميل والتحقق منها وكذلك هوية المالكين المستفيدين الذين يمتلكون حصة 25٪ أو أكثر في الشركة التي تفتح حسابًا. كما ركزت على تطوير ملفات تعريف مخاطر العملاء ومراقبة المعاملات المزعومة بأنها مشبوهة.

قانون مكافحة غسل الأموال لعام 2020

مع اعتبار المعلومات السابقة كخلفية، جاءت الخطوة الأولى الملموسة وربما الأكثر شمولًا نحو مكافحة غسل الأموال على شكل قانون مكافحة غسل الأموال لعام 2020. كانت أولويات هذه التنظيمات لمكافحة غسل الأموال، كما ورد في الإصدار الرسمي، هي “تحديد الجرائم التي تولد عائدات غير مشروعة قد يغسلها الفاعلون غير الشرعيون عبر النظام المالي”. وعلى الرغم من أن التصريح الرسمي أقرّ أن “غسل الأموال” مرتبط أساسًا “بجميع الأولويات”.

كجزء من أولوياته، قرر القانون النظر في الفساد، والجريمة الإلكترونية، وأنشطة تمويل الإرهاب – بما في ذلك الإرهاب الدولي والداخلي، والاحتيال، ونشاط المنظمات الإجرامية العابرة للحدود (TCO)، ونشاط منظمات تهريب المخدرات، والاتجار بالبشر والتهريب البشري، وتمويل الانتشار.

إحدى النقاط الأكثر حيوية التي يجب ملاحظتها هنا هي إدراج العملة الافتراضية ضمن الجريمة الإلكترونية. دعونا الآن نحول تركيزنا إلى العملات الافتراضية كاعتبار ضمن إطار الجريمة الإلكترونية.

المخاوف المتعلقة بالعملة الافتراضية

مع استمرار العملات الافتراضية في اكتساب الشعبية، يبدأ المشرعون في ملاحظة ذلك والتعبير عن مخاوفهم بشأن تأثيرها المحتمل على الاقتصاد. بينما يشعر البعض بالقلق بشأن تأثيرها على الاستقرار المالي، يشعر آخرون بالقلق من احتمال استخدامها في الأنشطة غير القانونية.

إحدى أكبر المخاوف للمنظمين بشأن العملات الافتراضية هي عدم الكشف عن الهوية. يرون أن عدم الكشف عن الهوية الذي توفره هذه الأدوات المالية يجعلها وسيلة جذابة لغسل الأموال.

تجذب العملات الافتراضية المجرمين لأنها يمكن استخدامها لشراء وبيع السلع والخدمات غير المشروعة بشكل مجهول وتحريك الأموال حول العالم دون الحاجة إلى حساب بنكي. وهذا يجعل من الصعب جدًا على جهات إنفاذ القانون تتبع تدفق الأموال وتعقب الأشخاص وراء هذه المعاملات.

لكن هذا ليس الواقع

بينما يجادل المشرعون بأن العملات الرقمية تُستخدم في الغالب للأنشطة غير المشروعة، فإن ذلك بعيد كل البعد عن الحقيقة.

وفقًا لتقرير شركة تحليل البلوك تشين Chainalysis بعنوان “اتجاهات جرائم العملات المشفرة لعام 2022” التقرير، بينما وصل نشاط المعاملات غير المشروعة إلى أعلى مستوى تاريخي بلغ 14 مليار دولار في عام 2021، انخفض حصتها من إجمالي نشاط العملات المشفرة إلى أدنى مستوى تاريخي.

في الواقع، مثلت المعاملات التي تشمل عناوين غير مشروعة مجرد 0.15٪ من حجم معاملات العملات المشفرة في عام 2021 على الرغم من أن القيمة الإجمالية لحجم المعاملات غير المشروعة ارتفعت بنسبة 79٪ مقارنة بالعام السابق.

قالت Chainalysis: “نظرًا لهذا الاعتماد المتزايد، ليس من المفاجئ أن المزيد من مجرمي الإنترنت يستخدمون العملات المشفرة”، مشيرة إلى أن إجمالي حجم المعاملات ارتفع إلى 15.8 تريليون دولار في عام 2021، بزيادة 567٪ عن عام 2020.

عند النظر في الاستخدام غير القانوني للعملات المشفرة، وجدت Chainalysis أن فئتين كانتا ممكنتين لهذا النمو: الأموال المسروقة (3.2 مليار دولار) والاحتيالات (7.8 مليار دولار)، مع لعب DeFi دورًا كبيرًا في كلتا الحالتين.

مع ذلك، لا تزال الحكومات تكافح لتحديد كيفية تنظيم البيتكوين وما شابهها. العديد من صانعي السياسات هؤلاء ليسوا على دراية كافية بالأصول الرقمية إما لأنهم يسيئون فهمها تمامًا أو لأنهم يبالغون عمدًا في تضخيم المخاوف المتعلقة بها.

وبالتالي، تُستخدم المخاوف بشأن استخدام العملات المشفرة لتسهيل غسل الأموال وتمويل الإرهاب كحجة من قبل المشرعين لتسليط الضوء على الحاجة إلى تنظيم أقوى لصناعة الأصول الرقمية. وهذا ما أدى إلى تقديم مشروع قانون جديد من الحزبين.

قانون مكافحة غسل الأموال للأصول الرقمية لعام 2022

في يوم الأربعاء، قدمت السيناتورة الأمريكية إليزابيث وارن (ديمقراطية-ماساتشوستس) وروجر مارشال (جمهوري-كانساس) مشروع قانون للحد من غسل الأموال وتمويل الإرهاب عبر العملات المشفرة.

يُصمم قانون مكافحة غسل الأموال للأصول الرقمية لتقليل “المخاطر التي تشكلها العملات المشفرة وغيرها من الأصول الرقمية على الأمن القومي للولايات المتحدة من خلال سد الثغرات” في النظام الحالي.

إذا أصبح قانونًا، سيوسع مشروع القانون بعض مسؤوليات قانون سرية البنوك لتشمل العملات المشفرة، مثل قواعد KYC التي ستُطبق على مشاركي العملات المشفرة، بما في ذلك مزودي المحافظ، والمُعَدِّنين، والمُصادقين. علاوة على ذلك، سيحظر على المؤسسات المالية التعامل مع خالطات العملات المشفرة، وهي أدوات صُممت لإخفاء أصل الأموال، وكذلك العملات الخاصة وغيرها من التقنيات التي تعزز عدم الكشف عن الهوية.

سيسمح القانون أيضًا لشبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) بتنفيذ قاعدة مقترحة تُلزم المؤسسات بالإبلاغ عن بعض المعاملات التي تشمل المحافظ غير المستضافة حيث يكون المستخدم في السيطرة الكاملة على محتوياتها بدلاً من الاعتماد على بورصة أو طرف ثالث آخر.

وفقًا لوارن، يجب أن تُحكم صناعة العملات المشفرة بنفس نوع القواعد التي تُطبق على المؤسسات المالية الأخرى.

قالت وارن في بيان: “الدول المتمردة، والأوليغارشيون، وزعماء المخدرات، ومهربي البشر يستخدمون الأصول الرقمية لغسل مليارات الدولارات من الأموال المسروقة، وتفادي العقوبات، وتمويل الإرهاب”. وأضافت: “يجب على صناعة العملات المشفرة اتباع قواعد المنطق السليم مثل البنوك والوسطاء وWestern Union (WU ) ، وهذا التشريع سيضمن تطبيق نفس المعايير عبر المعاملات المالية المماثلة.”

تعريض المستخدمين للمخاطر

يأتي إعلان السيناتورة وارن عن مشروع القانون في أعقاب انهيار منصة تبادل العملات المشفرة FTX، التي أساءت استخدام أموال العملاء، والاعتقال اللاحق للرئيس التنفيذي السابق لها سام بانمان-فريد، الذي يواجه تهمًا بالاحتيال الإلكتروني، والاحتيال الأمني، وغسل الأموال، من بين أمور أخرى.

بينما يروج المشرعون لهذا المشروع كوسيلة لمنع حدوث FTX آخر، فإنه سيفشل في تحقيق ذلك بل سيؤدي إلى العكس. يركز المشروع على الرقابة المالية، ولا يفعل شيئًا لمعالجة مشكلات السيطرة المؤسسية التي أدت إلى انهيار FTX، بل يزيد من خطر تعرض المستخدمين.

يهدف هذا المشروع إلى حظر الحفظ الذاتي للأصول الرقمية فعليًا، مما قد يمنع المستهلكين من التعرض لنوع مخاطر الطرف المقابل التي واجهوها في انهيار FTX. فهو في الأساس يمنع مستخدمي العملات المشفرة من التحكم في أصولهم الخاصة.

تعارض صناعة العملات المشفرة هذا المشروع بشدة، حيث سيجعل من غير القانوني للأمريكيين المشاركة في سلاسل الكتل العامة.

قال أحد مستخدمي العملات المشفرة: “إذا تم تمرير مشروع قانونها (وارن) غير المدروس وبالتأكيد غير الدستوري، فسيضع الولايات المتحدة إلى الأبد خلف بقية العالم في سباق التفوق التكنولوجي. إنها تسعى لبيع مستقبلنا لأنها لا تثق في قدرة الأمريكيين على اتخاذ قراراتهم الخاصة وتعتمد على موقف واضح الزيف بأن العملات المشفرة تُستخدم فقط في الإرهاب وغسل الأموال”، كتب أحد مستخدمي العملات المشفرة.

هل تحمي KYC العملاء فعليًا؟

تُستخدم عملية KYC أو معرفة العميل من قبل المؤسسات المالية عالميًا للتحقق من هوية عملائها وتقييم المخاطر المرتبطة بتقديم الخدمات المالية لهم. تهدف عملية KYC إلى المساعدة في منع غسل الأموال والاحتيال وغيرها من الجرائم المالية.

للامتثال للوائح KYC، يجب على المؤسسات المالية جمع معلومات معينة من عملائها. تشمل هذه المعلومات اسم العميل، وعنوانه، وتاريخ ميلاده، ووثائق الهوية. بالإضافة إلى ذلك، قد تجمع المؤسسات المالية معلومات أخرى، مثل توظيف العميل وتاريخه المالي.

جزء حاسم لضمان سلامة وأمان المعاملات المالية، تُعد KYC في الأساس صوامع مركزية للمعلومات الحساسة التي أصبحت كنزًا للهاكرز.

تُنشئ KYC قاعدة بيانات ضخمة من المعلومات الحساسة للعملاء، مما يجعلها جذابة جدًا للهاكرز. في الواقع، شهدت السنوات الأخيرة عدة اختراقات بيانات بارزة شملت سرقة بيانات KYC، بما في ذلك اختراق Equifax (EFX ) عام 2017 الذي أثر على عشرات الملايين من الأشخاص.

بدلاً من حماية العملاء فعليًا، غالبًا ما يؤدي إلى العكس. بطريقة أخرى، تُستخدم متطلبات KYC غالبًا من قبل المؤسسات المالية لفرز العملاء واستبعاد أولئك الذين قد يكونون عاليي المخاطر. وهذا قد يؤدي إلى رفض العملاء الشرعيين للوصول إلى الخدمات المالية أو فرض رسوم أعلى وشروط أكثر صرامة. في بعض الحالات، يمكن أيضًا استخدام متطلبات KYC للتمييز ضد فئات معينة من الناس.

الكلمة الأخيرة

لا يزال قطاع العملات المشفرة الذي يبلغ قيمته 885 مليار دولار يخضع لتنظيم متقطع على مستوى العالم. ومع ذلك، مع استمرار الصناعة في النمو السريع، يزداد قلق المنظمين بشأن تأثير البيتكوين ونظيره على الاستقرار المالي واستخدامه لأغراض إجرامية.

وفي محاولة لمواكبة ذلك، يسرع المشرعون لفرض تنظيمات غير ملائمة على الصناعة. ومع ذلك، رغم أن الأصول المشفرة وتكنولوجيا البلوك تشين تظهر وعدًا كبيرًا، لا يزال العديد من المشرعين يواجهون صعوبة في استيعابها. لهذا السبب يلجؤون إلى أساليب قاسية قد تكبح الابتكار.

لكن صناعة العملات المشفرة لا تزال في مراحلها الأولى، ومن الضروري أن يتبع المنظمون نهجًا متوازنًا. قد يؤدي الإفراط في التنظيم إلى كبح الابتكار والاعتماد. وعلى العكس، قد يفتح القليل جدًا من التنظيم الباب أمام الاحتيال وسوء الاستخدام. لذا، من الضروري أن يأخذ المشرعون الوقت لفهم هذه التقنية وتداعياتها قبل الاندفاع لفرض تنظيمات ضارة عليها. وبالتالي، يحتاجون إلى تحقيق التوازن الصحيح للسماح للصناعة بالنمو والازدهار.