بطاقات الخصم المدعومة بالذهب: التكنولوجيا المالية تلتقي بالمعادن الثمينة

تجمع بطاقات الخصم المدعومة بالذهب بين مزايا الذهب وسهولة استخدام بطاقات الخصم. وتستمر هذه الأدوات المالية الفريدة، المستوحاة من صعود منصات الخصم بالعملات المشفرة، في اكتساب شعبية متزايدة. ولذلك، يشهد الاقتصاد نهضة في استخدام الذهب كعملة يومية. إليك ما تحتاج إلى معرفته.

لا يزال الذهب مخزنًا عالميًا للقيمة، وقد تفوق على جميع العملات الورقية. ومع ذلك، ولّى زمن استخدام الذهب كوسيلة للتجارة اليومية بالنسبة لمعظم الناس. تخيّل فقط أن تذهب إلى مطعم للوجبات السريعة في منطقتك وتحاول اقتطاع ما قيمته 10 دولارات من هذا المعدن الثمين لدفع ثمن وجبتك. إنه أمر غير عملي وخطير.

لحسن الحظ، فتحت التكنولوجيا الباب أمام نهج جديد ساهم في استعادة الذهب مكانته في الاقتصاد كعملة يومية. تجمع بطاقات الخصم المدعومة بالذهب بين مزايا التكنولوجيا المالية وأمان الذهب، لتُنشئ أداة مالية فريدة تُقدم مزايا عديدة مقارنةً بخيارات العملات التقليدية القائمة على العملات الورقية.

كيف تعمل بطاقات الخصم المدعومة بالذهب

يمكن إعداد بطاقات الخصم المدعومة بالذهب بطرق مختلفة، ولكن بغض النظر عن هيكلها، فإنها جميعًا تؤدي نفس المهمة - تحويل ذهبك إلى عملة ورقية أثناء المعاملة. تعتمد هذه الأنظمة على خزنة آمنة لحفظ احتياطيات الذهب بأمان، وتمكين المجتمع من مراقبة احتياطياته عبر عمليات تدقيق خارجية.

المصدر - جلينت

تُمكّنك هذه الاستراتيجية من إنفاق الذهب في آلاف المواقع التي تقبل بطاقات فيزا وماستركارد دوليًا. وبالتالي، تُوفّر هذه الاستراتيجية نهجًا مُبسّطًا لاستثمار الذهب، ما يُتيح لك الاستخدام اليومي والتحويلات عند الحاجة. إليكَ الإعدادان الأكثر شيوعًا:

بناء تقليديا

النمط الأول من بطاقات الخصم المدعومة بالذهب يخزن الذهب في سبائك، ويخضع لتدقيق جهة خارجية لضمان الكمية المناسبة. تدمج هذه الأنظمة بروتوكولاً مركزياً يراقب التخزين والأمان والمعاملات وغيرها من المهام المحاسبية. يُعد هذا الخيار مثالياً لمن يرغبون في العمل بالطرق التقليدية بدلاً من الخيارات اللامركزية. ومع ذلك، فإنه يفتقر إلى عدة جوانب مقارنةً بالحلول الرمزية.

المرمز

عندما يُرمَّز الذهب، فهذا يعني أنه سُجِّل على سلسلة الكتل. تتضمن هذه الخطوة إنشاء نسخة رقمية من الأصل. يُمثِّل الرمز المُنشأ قيمة الذهب، وبالتالي، يتقلب مع أسعاره.

تدمج هذه الشبكات سلاسل الكتل (البلوك تشين) لتوفير مزيد من الشفافية وإمكانية التتبع. تُمكّن سلاسل الكتل أي شخص من مراقبة الشبكة آنيًا باستخدام مُستكشف الكتل. كما تُتيح لك إجراء معاملات دولية دون الحاجة إلى أطراف ثالثة.
مرر للتمرير →

مزايا بطاقة الخصم المدعومة بالذهب

يتميز الذهب المُرمَّز بمزايا عديدة، منها إمكانية إرساله دوليًا في ثوانٍ. كما يُمكن تخزين الرموز في محفظة غير مُؤمَّنة، مما يُقلِّل من خطر وصول المُخترقين أو المُهاجمين الرقميين إلى أموالك.

علاوةً على ذلك، تُوفّر شبكات البلوك تشين زمن استجابة أسرع وإمكانية دمج الرموز في استراتيجيات أخرى لإنتاج المكافآت، مثل منصات التمويل اللامركزي (DeFi). وقد جعلت هذه المزايا بطاقات الخصم المدعومة بالذهب والمُرمزة خيارًا أذكى لمعظم الناس.

كيفية الإنفاق باستخدام بطاقات الخصم المدعومة بالذهب

عند تمرير بطاقة الخصم المدعومة بالذهب، تبدأ عملية التحويل. تبيع هذه العملية تلقائيًا الكمية المقابلة من الذهب اللازمة لتمويل معاملتك، ثم تُرسل العملة الورقية الناتجة عبر الشبكة إلى بطاقتك.

تستغرق هذه العملية برمتها نفس الوقت الذي تستغرقه معاملة بطاقة الائتمان. وبالتالي، فهي سلسة وفعالة بما يكفي للاستخدام اليومي، مما يفتح الباب أمام المزيد من الاستثمارات والتطبيقات القائمة على الذهب.

فوائد بطاقات الخصم المدعومة بالذهب

ساهمت عدة مزايا في زيادة شعبية بطاقات الخصم المدعومة بالذهب. أولًا، يُفضل الكثيرون التعامل بالذهب على العملات الورقية. ويرى هؤلاء المستثمرون أن الذهب يُقدم مزايا عديدة مقارنةً بالعملات الورقية، بما في ذلك القدرة على التحوّط من التضخم.

التحوط ضد التضخم

شهد التضخم نموًا ملحوظًا، حيث فقدت العملات الورقية قدرًا هائلًا من قوتها الشرائية خلال السنوات الثلاث الماضية. يوفر الذهب حلولًا أكثر أمانًا واستقرارًا، وقد ثبت أن قيمته تزداد بمرور الوقت، مقارنةً بالعملات الورقية التي تنخفض قيمتها.

سيولة

الذهب من أكثر الأصول سيولةً في العالم. وهو مقبولٌ في كل مكان، بغض النظر عن العرق أو الدين أو المعتقدات السياسية. يُمكّن هذا الأصل اللاأدري المستخدمين من تقليل اعتمادهم على حكوماتهم المحلية وتجنب أي قيود محتملة تُفرض على تحويلات الذهب التقليدية.

تجنب المخاوف الجيوسياسية

مع تزايد تقلبات العالم وتأهب الدول لصراع محتمل، ازداد الطلب على بطاقات الخصم المدعومة بالذهب أكثر من أي وقت مضى. تُتيح هذه الأنظمة للمستهلكين وسيلة ذكية لحماية مدخراتهم بغض النظر عن مسار أي صراع دولي. ونتيجةً لذلك، لجأ الكثيرون إلى الذهب لتجنب الرقابة المحتملة أو العقوبات أو ضوابط رأس المال أو المصادرة.

تخزين القيمة العالمية

لطالما خدم الذهب هذا الغرض. فمنذ معارك العصور المظلمة وحتى الصراعات الحديثة، يُوفّر الذهب للناس وسيلةً لتخزين القيمة، حتى لو أصبحت عملتهم الوطنية قديمة. وقد ظلت هذه الاستراتيجية على حالها منذ العصور القديمة وحتى اليوم، مع فارق وحيد يتمثل في قدرة الشخص العادي على الوصول إلى خدمات الذهب وتسييل أصوله بشكل مستقل.

تنويع

سبب آخر يجعل بطاقات الخصم المدعومة بالذهب خيارًا مناسبًا لك هو أنها توفر طريقة فورية لتنويع استثماراتك. يُعدّ امتلاك الذهب قرارًا ذكيًا، فإلى جانب محفظة متنوعة من الأصول الأخرى، يُمكنه تنويع استثماراتك، مما يُساعد على تخفيف أي خسائر في أي أصل فردي.

تجنب مخاطر الحراسة

في عالم مثالي، يمكن للجميع ادخار مدخراتهم بالذهب دون القلق بشأن أي مخاطر إضافية. لكن العالم أبعد ما يكون عن الكمال، فقد سعى اللصوص وراء الذهب لقرون. تتيح بطاقات الخصم المدعومة بالذهب لحامليها استثمار وإنفاق الذهب دون القلق بشأن أي مخاطر تتعلق بالحفظ.

هذه الاستراتيجية مختلفة تمامًا عن الماضي، حيث كان عليك القلق بشأن تأمين ذهبك أو نقله لمسافات طويلة. في ذلك الوقت، خسر العديد من المستثمرين مدخراتهم، بل وحتى حياتهم، بسبب السرقة أو الضياع أو التلف. أما اليوم، فيوفر نهج الذهب الرقمي وسيلةً للمستثمرين لتجنب هذه المخاطر والتكاليف.

تكاليف الانتشار

من المخاوف الأخرى التي يمكنك تجنبها تكاليف فروق الأسعار. يشتهر تجار الذهب بتكاليف فروق الأسعار، وهي فرق السعر بين شراء وبيع الذهب. توفر بطاقات الخصم المدعومة بالذهب طريقة لشراء الذهب بأسعار قريبة من الأسعار الفورية، مما يُغني عن تكاليف فروق الأسعار.

بالإضافة إلى ذلك، قد يفرض سماسرة الذهب رسومًا أخرى. تتراكم هذه الرسوم مع مرور الوقت، ويُضاف الكثير منها ببساطة لزيادة إيرادات التاجر. يقدم العديد من مزودي بطاقات الخصم المدعومة بالذهب رسومًا منخفضة أو يُعفون منها تمامًا لجذب مستخدمين جدد إلى السوق.

عيوب ومخاطر بطاقات الخصم المدعومة بالذهب

هناك العديد من السلبيات التي يجب مراعاتها قبل الانتقال إلى بطاقات الخصم المدعومة بالذهب. أولًا، لا يزال هناك الكثير من عدم اليقين التنظيمي في السوق. غياب أي لوائح واضحة يُربك المستثمرين بشأن ما قد يحدث مستقبلًا.

هناك من يخشى أن يخضع هذا النظام مستقبلًا للوائح هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC). إضافةً إلى ذلك، قد تنشأ مشاكل نتيجةً لنقل القيمة عبر الحدود بين الأجيال.

خصوصية البيانات

تُعد قضايا خصوصية البيانات مصدر قلق آخر يجب مراعاته. فنظرًا لأن قطاع بطاقات الخصم المدعومة بالذهب لا يزال غير خاضع للتنظيم، لا تزال هناك مخاطر كثيرة قائمة. على سبيل المثال، لا توجد متطلبات موحدة لتخزين البيانات، والعديد من هذه الشركات غير مُلزمة بالامتثال لإرشادات مكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك (AML/KYC) حتى الآن. ومع ذلك، من المرجح أن يتغير هذا الوضع في الأشهر أو السنوات القادمة حسب موقعك.

تقلبات السوق

تقلبات السوق مسألة أخرى يجب مراعاتها. قد يبدو أن قيمة الذهب ترتفع فقط، إلا أن هناك فترات تاريخية شهدت انخفاضات كبيرة في قيمة هذا المعدن الثمين. يجب أن تدرك أن أي أصول ذهبية تملكها ستتأثر بشكل مباشر بتقلبات السوق، مما قد يؤدي إلى خسائر محتملة.

الأمن التشغيلي

تُعد المخاوف الأمنية التشغيلية مسألة أخرى يجب مراعاتها عند التعامل مع منصة تتولى حفظ أصولك. تحتاج هذه الشركات إلى اتخاذ خطوات إضافية لحماية أصولك من السرقة أو الاحتيال. ومع نضج هذا القطاع، ستظهر متطلبات أمنية تشغيلية أكثر.

المنصات الرائدة المدعومة بالذهب والتي يجب أخذها في الاعتبار

مرر للتمرير →

هناك العديد من مزودي بطاقات الخصم المدعومة بالذهب في السوق اليوم. توفر لك هذه الشركات طريقة سهلة للانضمام وبدء دمج الذهب في استراتيجيتك المالية في دقائق. مع ذلك، ليست جميع شركات بطاقات الخصم المدعومة بالذهب متشابهة. لذلك، عليك الالتزام بمنصات موثوقة. إليك بعض الشركات التي اكتسبت سمعة طيبة كحلول آمنة ومريحة.

جلينت

دخلت شركة Glint، ومقرها لندن، السوق عام ٢٠١٥. أسسها جيسون كوزينز لتزويد مستثمري الاتحاد الأوروبي بحلٍّ موثوق وآمن لبطاقات الخصم المدعومة بالذهب، وتحريرهم من الأنظمة النقدية التقليدية. حققت الشركة نجاحًا فوريًا، وبحلول عام ٢٠١٩، أصبح تطبيقها فعالًا في السوق الأمريكية.

غلينت هي شركة مركزية لحلول بطاقات الخصم المدعومة بالذهب، ولا تستخدم تقنية بلوكتشين، بل تعتمد على نهج مركزي. والجدير بالذكر أن الشركة تعمل تحت إشراف هيئة السلوك المالي (FCA) في المملكة المتحدة كمؤسسة نقود إلكترونية. وهذا التصنيف يُمكّنها من حفظ الذهب في خزنة آمنة ومؤمنة بالكامل.

ساعد هيكل Glint الشركة على تأمين دعم مؤسسي كبير، حيث جمعت حوالي 24 مليون دولار أمريكي عبر عدة جولات تمويلية بين عامي 2018 و2024، وفقًا لإفصاحات الشركة. علاوة على ذلك، أصبحت Glint من أكثر الخيارات شيوعًا في السوق، حيث توفر دعمًا للعديد من العملات الورقية، وتتيح للمستخدمين إنفاق ذهبهم في أي مكان يقبل مدفوعات ماستركارد.

كينسيس

انضمت كينيسيس إلى السوق عام ٢٠١٨ كوسيلة لإعادة دمج المعادن الثمينة في المعاملات اليومية. وكان مؤسس الشركة ورئيسها التنفيذي، توماس كوغلين، قد عمل في بورصات أخرى لتداول المعادن الثمينة قبل هذا المشروع. وقد مكّنته هذه الخبرة من التركيز على الجوانب الأساسية اللازمة لتحقيق النجاح.

كينيسيس هي شركة مزودة لبطاقات الخصم الذهبية القائمة على تقنية بلوكتشين. تدمج الشركة هذه التقنية لتتبع المستخدمين وتقديم تحديثات فورية لهم. والجدير بالذكر أن الذهب المودع لدى الشركة يُحوّل إلى رموز كينيسيس الذهبية (KAU)، والتي يمكن استخدامها بسهولة كعملات ورقية باستخدام بطاقة الخصم.

يُذكر أن كينيسيس مسجلة كمزود خدمات أصول افتراضية (VASP). كما أنها خاضعة لرقابة هيئة النقد في جزر كايمان (CIMA). ومن اللافت للنظر أن استراتيجية الشركة الداعمة للتنظيم لا تزال تُؤتي ثمارها.

تقدم كينيسيس اليوم العديد من المنتجات، بما في ذلك عملة USD1 المستقرة، بالإضافة إلى رموزها المدعومة بالذهب والفضة. كما تُدمج الشركة استراتيجيات مكافآت تُمكّنها من مشاركة 50% من عائدها الشهري مع مستخدميها.

جولد موني

انطلقت شركة جولد موني، ومقرها تورنتو، عام ٢٠٠١، قبل ظهور العملات المشفرة وتقنية بلوكتشين بوقت طويل. أسسها جيمس تورك، وجوشوا ديل كرامب، وروي سيباج. والجدير بالذكر أن سيباج شارك لاحقًا في تأسيس بيت جولد، إحدى أوائل منظومات الذهب القائمة على بلوكتشين. واستحوذت هذه الشركة لاحقًا على جولد موني، مغيرةً اسمها إلى جولد موني.

بخلاف منافسيها، توفر جولد موني مرونة إضافية، إذ يمكنك شراء وبيع الذهب والفضة والبلاتين والبلاديوم عبر منصتها. وتستخدم الشركة خزنة مؤمنة بالكامل، إلى جانب عمليات تدقيق دورية من جهات خارجية لضمان استقرار أصولها.

توفر جولد موني ميزات ممتازة، مثل إمكانية شراء وبيع الذهب عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني. بالإضافة إلى ذلك، دمجت الشركة خدمات بلوكتشين لتعزيز الشفافية والمحاسبة. تركز جولد موني اليوم على المعادن الثمينة المخزّنة (الذهب، والفضة، والبلاتين، والبلاديوم) مع تخزين مؤمّن وعمليات تدقيق. والجدير بالذكر أنها لم تعد تقدم العملات المشفرة، بعد خروجها من هذا المجال في عام ٢٠١٩.

بطاقات الخصم المدعومة بالذهب تفتح الباب أمام المستثمرين

بطاقات الخصم المدعومة بالذهب خير مثال على اندماج التكنولوجيا المالية والتمويل التقليدي بشكل مستمر. توفر هذه الأنظمة مزايا عديدة، وقد تحظى يومًا ما بشعبية نظيراتها من العملات التقليدية. في الوقت الحالي، لا يزال هناك الكثير من العمل الذي يتعين على كل من مقدمي الخدمات والهيئات التنظيمية القيام به لضمان استمرار نمو هذا القطاع بأمان.

تعرف على المزيد من الرؤى المالية المفيدة هنا.