فليكس تجمع 60 مليون دولار في جولة السلسلة ب لبناء بنك خاص ذي بنية ذكاء اصطناعي أصيلة لشرائح الثروة الأكثر إهمالًا في أمريكا

Flex حصلت على جولة تمويل أسهم بقيمة $60 مليون سيريز ب بقيادة Portage، ومشاركة إضافية من Titanium Ventures، Wellington، Crosslink Capital، Companyon Ventures، Spice Expedition، Florida Funders، FirstLook Partners، MS&AD Ventures، Restive وآخرين. هذا يرفع إجمالي رأس المال الذي تم جمعه إلى $105 مليون ويشكل علامة أخرى في ما أصبح أحد أكثر قصص النمو إقناعًا في مجال التكنولوجيا المالية. على مدار العام الماضي، أعادت الشركة التي تتخذ من سان فرانسيسكو مقراً لها تشكيل البنية التحتية المالية لأصحاب الأعمال من الفئة المتوسطة ذات الثروات العالية—الفئة التي تمثل ما يقرب من 40٪ من الرواتب الأمريكية ولكنها تاريخيًا كانت غير مخدومة من قبل كل من البنوك الاستهلاكية ومنصات التكنولوجيا المالية المؤسسية.

كان مسار الشركة ملحوظًا. فليكس ربعت إيراداتها خلال اثني عشر شهرًا وزادت حجم المدفوعات السنوية من $1 مليار إلى $3 مليارات بينما تدير نموذجًا فعالًا من حيث رأس المال جذب انتباه المستثمرين. يأتي هذا التمويل الأخير بعد تسهيلات ديون بقيمة $200 مليون وإضافة $25 مليون من الأسهم في وقت سابق من هذا العام، مما يعزز زخم فليكس بينما تبني نظامًا إيكولوجيًا ماليًا موحدًا صُمم للتعامل مع كل أبعاد أموال صاحب العمل—from رأس المال التشغيلي إلى الثروة الشخصية.

نظام مالي واحد لعميل من نوع جديد

إدارة عمل تجاري مربح في السوق المتوسطة أصبحت أكثر تعقيدًا. غالبًا ما يتعامل المالكون مع أكثر من عشرة أنظمة مالية، ولوحات معلومات متفرقة، وأدوات تدفق نقدي غير متصلة فقط للحفاظ على تشغيل شركاتهم. بالنسبة لأولئك الذين يديرون أيضًا ثروات شخصية كبيرة، فإن التجزئة تتضاعف. تم بناء فليكس لإزالة هذه الاحتكاكات من خلال تقديم منصة شاملة تجمع بين المالية التجارية، والبنوك الشخصية، والائتمان، والمدفوعات، وعمليات الثروة في تجربة واحدة.

تستهدف الشركة عميلًا غالبًا ما تتجاوزه التكنولوجيا المالية التقليدية: أصحاب الأعمال الذين يولدون إيرادات تتراوح بين $3 مليون و $100 مليون. هم متطورون، نشطون ماليًا عبر عدة مجالات، ويمثلون أحد أكبر أحواض القيمة في اقتصاد الولايات المتحدة. ومع ذلك، حتى الآن، لم يتم تخصيص أي منصة حديثة للطريقة التي يكسبون بها، يديرون، ينقلون، وينفقون أموالهم.

فليكس يغيّر هذه المعادلة من خلال خمسة أعمدة متكاملة: محرك ائتمان خاص، مجموعة مالية تجارية، منصة مالية شخصية، حلول مدفوعات، ونظام تخطيط موارد مؤسسية (ERP) مبني خصيصًا لمشغلي السوق المتوسطة. في المتوسط، يستخدم العملاء الآن أربعة منتجات أو أكثر من فليكس—دليل على أن المنصة تتغلغل في كل من سير عمل المالية التجارية والشخصية.

فليكس إيليت والتوسع في المالية الشخصية

تماشيًا مع إعلان التمويل، تكشف فليكس عن فليكس إيليت، بطاقة مستهلك ودعوة عضوية حصرية صممت لتكون منافسًا مباشرًا لبطاقة Amex Centurion. المنتج يمثل أكثر من مجرد بطاقة متميزة؛ إنه إشارة إلى توسيع استراتيجي في الحياة المالية الشخصية لأصحاب الأعمال، حيث يقدم مكافآت، ومزايا عضوية، ورؤية موحدة عبر جانبي ميزانيتهما.

من خلال ربط إنفاق الأعمال، والإنفاق الشخصي، واحتياجات الائتمان في نظام بيئي واحد، يضع فليكس نفسه كبنك خاص لم يسبق لهذا القطاع أن يمتلكه—مركز قيادة موحد لإدارة الثروة، وتدفق النقد، والمخاطر، والتخطيط المالي طويل الأجل.

بنية ذكاء اصطناعي أصيلة مصممة للتوسع

بينما عرض منتجات فليكس واسع بحد ذاته، فإن بنية الشركة الذكاء الاصطناعي الأصيلة هي ما يميزها حقًا. فليكس تبني أنظمة ذكاء اصطناعي وكيلية عبر كل عمود من منتجاتها، وتدمج الأتمتة الذكية في كل من تجربة العميل والعمليات الداخلية. تشمل هذه الوكلاء نماذج تقييم مخاطر قادرة على فهم عميق للحمض النووي المالي للأعمال، ووكلاء النفقات والمدفوعات، وأتمتة إدارة النقد، ووكلاء خلفية على مستوى ERP—كلها تسهم في ما تصفه فليكس بـ “لوحة أم” واحدة للذكاء المالي.

بالنسبة لأصحاب الأعمال، تتجسد هذه الأنظمة الذكائية في “رؤى المالك”، تجربة تُصنّع بيانات تشغيلية في الوقت الفعلي إلى إرشادات تشبه دور المدير المالي المدعوم بالذكاء الاصطناعي. بالنسبة لفليكس نفسها، يقلل الوكلاء من النفقات التشغيلية ويسمح للشركة بالتوسع دون الحاجة إلى عدد كبير من الموظفين كما هو شائع في المؤسسات المالية.

تعزز هذه المحرك الذكائي أيضًا ذراع الائتمان الخاص للشركة. بفضل التقييم الوكلي القادر على تسعير المخاطر بدقة أكبر من العمليات اليدوية التقليدية، يمكن لفليكس إنشاء، وخدمة، وتوسيع عروض الائتمان مع خلق حلقة دفاعية: المزيد من العملاء يولدون المزيد من البيانات، التي تحسن النماذج، التي تحسن دقة المخاطر، التي تُسرّع النمو.

ربما يكون أقوى مثال على هذه الحلقة هو بطاقة الائتمان التجارية لفليكس، التي تقدم فترة سحب 60 يومًا على كل معاملة. أصبحت المنتج الأساسي للشركة—غالبًا الخطوة الأولى التي تدفع أصحاب الأعمال لاستبدال البنوك التقليدية، والمدفوعات، ورأس المال العامل، وأنظمة النفقات بالكامل بفليكس.

مستقبل البنوك سيكون أصيلًا بالذكاء الاصطناعي، وليس مساعدًا بالذكاء الاصطناعي

تشير جولة تمويل فليكس وصعودها السريع إلى شيء أكبر يحدث عبر الخدمات المالية. العصر القادم للبنوك لن يُعرّف بعمليات مساعدة بالذكاء الاصطناعي مضافة إلى الأنظمة القديمة. بل سيُعرّف ببنى ذكاء اصطناعي أصيلة حيث تُتخذ قرارات الائتمان، والعمليات الخلفية، والتحليل المالي، والمطابقة، والامتثال، والرؤى الشخصية بواسطة وكلاء مستقلين يفهمون الواقع المالي لكل عميل في الوقت الفعلي.

لأصحاب الأعمال ذوي الثروات العالية—الذين تمتد حياتهم المالية بين الأصول المؤسسية والشخصية—يفتح هذا النموذج باب الدقة، والسرعة، والذكاء التي لا تستطيع البنوك التقليدية مضاهاتها. رؤية فليكس لبنك خاص مدعوم بالذكاء الاصطناعي ليست مجرد رهان مستقبلي، بل هي لمحة عن الاتجاه الذي تسير إليه الصناعة. مع تطور هذه الأنظمة الوكيلة، قد يعتمد أصحاب الأعمال في النهاية على فرق مالية مستقلة تعمل باستمرار في الخلفية، تُحسّن تدفق النقد، وتُتوقع المخاطر، وتُنسق المدفوعات، وتُشكل استراتيجيات الثروة طويلة الأجل.

Flex تبني ذلك المستقبل اليوم. ومع وجود $60 مليون إضافية للتوسع، فإنها تضع نفسها في مركز تحول مدفوع بالذكاء الاصطناعي قد يعيد تعريف ما تبدو عليه البنوك للجيل القادم من صانعي الثروة.