يجب على شركات العملات الرقمية تبني متطلبات KYC & AML للبقاء

بواسطة: Raymond Hsu, المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Cabital.

ليس لدي أدنى شك في أنه مع استمرار الجهات التنظيمية في فحص صناعة العملات الرقمية المتنامية، يجب على الشركات التي تتعامل مع الأصول الرقمية الآن الامتثال للتشريعات الجديدة الصادرة عن وكالات حكوماتها الوطنية. متطلبات معرفة العميل (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) أصبحت الآن إلزامية في معظم الولايات القضائية الرئيسية ويجب الالتزام بها بصرامة لحماية المستخدمين من الأنشطة الخبيثة.

FATF تدعو إلى مزيد من الرقابة على العملات الرقمية

في الأسبوع الماضي، أصدرت مجموعة العمل المالي (FATF) إرشاداتها النهائية حول العملات الرقمية للجمهور، مطالبةً بمزيد من الرقابة التنظيمية على شركات العملات الرقمية. ويتضمن ذلك إجبارها على الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة إلى المنظم الخاص بها وضمان خضوع كل عميل لرحلة معرفة عميل (KYC) كاملة. 

يمكن القول إن إرشادات FATF هي نصائح وإرشادات، حيث لا تمتلك قوة القانون. ستتطلب إرشادات FATF من الجهات التنظيمية الوطنية تنفيذ اقتراحاتها عبر أنظمتها القانونية أو الأطر السياسية الخاصة بها. ومع ذلك، فإن هيئة مراقبة غسل الأموال العالمية لها تأثير كبير في وضع المعايير الدولية للحكومات بشأن سياسات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ومع مكانتها، يمكن أن تصبح رائدة عالمية في صياغة اللوائح المتعلقة بمجال الأصول الرقمية في المستقبل. في الواقع، أكثر من 36 دولة بالفعل عضو في FATF، بما في ذلك معظم أوروبا، الصين والولايات المتحدة.

أعرب ممثلو صناعة العملات الرقمية عن مخاوفهم من أن إرشادات FATF قد تعيق الابتكار وتقوض خصوصية المستخدمين. كتب بيتر فان فالكنبورغ، مدير الأبحاث في مجموعة الدعوة للعملات الرقمية Coin Center، في كتب في منشور مدونة يوم الخميس الماضي أن “سيكون من غير المناسب أن تحل هذه المعايير غير المحددة والمربكة محل القوانين واللوائح الحالية التي لدينا في الولايات المتحدة.”

أرى ما يقصده فالكنبورغ، لكن أعتقد أننا وصلنا إلى نقطة لا عودة منها الآن. الحكومات حول العالم الآن تطالب منصات تبادل العملات الرقمية المركزية التي تخدم مواطنيها بمعرفة هوية عملائها لضمان عدم تورط أي شخص في أنشطة غير قانونية. يمكن رؤية مثال رائع مع الجهات التنظيمية في الولايات المتحدة. شهد عام 2021 السلطات الأمريكية اتخاذ إجراءات غير مسبوقة في تنظيم صناعة العملات الرقمية المتنامية من خلال مراجعة كل شيء بدءًا من العملات المستقرة إلى الإقراض في مجال العملات الرقمية. 

هذا مجرد البداية

أتوقع أن تصبح الجهات التنظيمية حول العالم أكثر صرامة في متطلبات KYC و AML لتبادلات العملات الرقمية. وهذا لا يقتصر على التبادلات المركزية فقط، فقد أصدرت FATF أيضًا إرشادات للتمويل اللامركزي (DeFi). 

DeFi هو مصطلح شامل لمختلف المشاريع في العالم اللامركزي، والذي يشمل أنشطة مثل التبادلات، الإقراض، الاقتراض، التداول، وتجميد الأصول – جميعها دون وجود وسيط مركزي يشرف على المعاملات. 

ستستمر مساحة DeFi في جذب انتباه FATF والجهات التنظيمية الوطنية مع استمرار نمو الصناعة بسرعة، حيث تجاوزت الأصول المودعة كضمان في مختلف المشاريع 100 مليار دولار، وفقًا لمزود البيانات DeBank.  

يجب على شركات العملات الرقمية تبني KYC و AML

مع استمرار الجهات التنظيمية حول العالم في تعزيز متطلبات KYC و AML، سيتعين على شركات العملات الرقمية التعاون مع شركات RegTech الرائدة وتحسين سياسات وإجراءات الامتثال الداخلية لضمان قدرتها على تلبية المتطلبات التنظيمية. 

في الواقع، سيتعين على شركات العملات الرقمية في المستقبل إنشاء برنامج امتثال يُستند إلى نماذج مقدمي الخدمات المالية العالمية الرائدة وإلا لن تستمر لفترة طويلة. 

سيشمل ذلك:

1. وضع سياسات وإجراءات داخلية سليمة، بمعنى آخر، إنشاء ومتابعة ممارسات حوكمة مؤسسية قوية.
2. توظيف والاحتفاظ بموظفي امتثال محترفين للغاية لإدارة العمليات اليومية.
3. الاحتفاظ بمكتب محاماة يتألف من خبراء في تنظيم العملات الرقمية لتقديم المشورة.
4. تثبيت برنامج يكتشف أنماط الأنشطة عالية المخاطر، بدءًا من العناوين التي فرضت عليها العقوبات من OFAC وأسواق الإنترنت المظلم، إلى الاحتيالات والمعاملات الشاذة. 
5. نشر تقنية تمكنهم من ربط معاملات العملات الرقمية بالنشاطات الواقعية ومراجعة أهم الأطراف المقابلة للمؤسسة ومستوى المخاطر.

اتباع القانون هو الطريق الوحيد

ستُعامل شركات العملات الرقمية التي تلتزم بالقواعد واللوائح بشكل أفضل من تلك التي تخالف القانون. ستحصل شركات الأصول الرقمية التي تلتزم بالقانون على العديد من الفوائد بما في ذلك الحصول على تراخيص للعمل في أسواق جديدة، والسماح بتقديم خدمات تحويل العملات الورقية إلى الرقمية والعكس بطريقة سهلة للمستخدم، بالإضافة إلى الحصول على راحة البال للعمل في بيئة تنظيمية واضحة. أنا واثق من أن شركات العملات الرقمية التي تتصرف بشكل متمرد وتعمل خارج القانون ستظل دائمًا تراقب أكتافها، متسائلةً متى سيطرق المنظم بابها.

وبمجرد أن يفعلوا ذلك، وهو أمر مؤكد، سيصبح الأمر مجرد مشكلة. رأينا ذلك مؤخرًا عندما بدأت لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) فحص Uniswap Labs، المطور الرئيسي لـ أكبر بورصة لامركزية في العالم، المسمى Uniswap. جاء المنظمون الأمريكيون يطرقون باب Uniswap طالبين معلومات حول كيفية استخدام المستثمرين لمنصتهم وكيف يتم تسويقها. سرعان ما استوعبت Uniswap الرسالة وذكرت في بيان عام أن الشركة “ملتزمة بالامتثال للقوانين واللوائح التي تحكم صناعتنا وتقديم المعلومات للمنظمين التي ستساعدهم في أي استفسار.”

ستنجو وتزدهر شركات العملات الرقمية التي تعتمد تقنيات RegTech المتقدمة وتدمج إجراءات امتثال داخلية قوية تسمح لها بإجراء العناية الواجبة المناسبة لعملائها في الصناعة المتنامية. من الذكاء أن شركات الأصول الرقمية التي لا تجري معرفة عميل (KYC) صحيحة لعملائها ستواجه صعوبة بالغة وستخوض معركة شاقة مع الجهات التنظيمية التي تسعى لضمان أن تتبع الصناعة المعايير والقواعد مثل جميع الصناعات الأخرى. الوقت لتصبح متوافقة هو الآن.