تحديث التطور العالمي للعملات الرقمية للبنوك المركزية – أفريقيا، فرنسا، الهند، أوكرانيا

قامت الحكومات الوطنية والإقليمية حول العالم باستكشاف العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs)، المدعومة بـ تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT). تشبه الـ CBDCs العملات المشفرة، إلا أنها تصدر وتُنظم من قبل البنك المركزي أو السلطة النقدية للمنطقة؛ وهي مرتبطة بقيمة العملة الورقية للبلد أو المنطقة المصدرة.

لا يزال بعض البنوك المركزية والسلطات النقدية في مرحلة البحث عن عملاتهم الرقمية، بينما بدأ البعض الآخر اختبار حلول تقنية مختلفة لعملاتهم الرقمية.

إحدى السلطات النقدية ذات الترتيب العالي التي تعمل نحو إنشاء وإصدار عملة رقمية هي البنك المركزي الأوروبي. في 7 نوفمبر، نظم البنك المركزي الأوروبي والمفوضية الأوروبية معًا وأقاموا مؤتمر اليورو الرقمي؛ ركز المؤتمر بالكامل على المواضيع المتعلقة بإنشاء عملة رقمية أوروبية، اليورو الرقمي. بدأت مرحلة البحث عن اليورو الرقمي قبل حوالي عام.

CBDC في الأسواق الناشئة

انتشار الرغبة في رقمنة العملة وصل إلى الأسواق الناشئة أيضًا. في ورقة استبيان نُشرت مؤخرًا من قبل بنك التسويات الدولية (BIS)، كتبها إنريكي ألبرولا-إيلا وإلاريا ماتي، تم تسجيل ردود 19 بنكًا مركزيًا أفريقيًا؛ حللت الدراسة تطور وتحفيزات ومخاوف الـ CBDCs في أفريقيا مقارنةً بالمناطق الناشئة والنامية الأخرى.

جميع البنوك المركزية الأفريقية التي شملها الاستطلاع في التقرير تقول إنها تحلل الـ CBDCs؛ ومع ذلك، بدأ عدد قليل فقط في بناء نظام عملة رقمية فعلي. استكشفت الحكومات والبنوك المركزية في أفريقيا منذ زمن طويل طرقًا لتقديم وسائل رقمية للادخار والتسويات لمواطنيها غير المتعاملين مع البنوك. خدمات المال المتنقل، التي تديرها في الغالب مشغلو الاتصالات، تحظى بشعبية كبيرة في أفريقيا جنوب الصحراء وأصبحت الخدمة المالية المفضلة. يشير تقرير GSMA إلى أن أفريقيا تمثل 70٪ من سوق المال المتنقل العالمي الذي يبلغ قيمته تريليون دولار. بالرغم من نجاح المال المتنقل في أفريقيا، يعتقد نصف البنوك المركزية المستطلعة في استبيان BIS أن الـ CBDCs يمكن أن توفر حلاً متفوقًا على المال المتنقل. مثل نظرائهم في مناطق أخرى من العالم، تستكشف البنوك المركزية الأفريقية الـ CBDCs لتحقيق كفاءة أكبر في نظام المدفوعات.

البنك المركزي النيجيري (CBN) هو السلطة النقدية الأفريقية الوحيدة التي أصدرت عملة رقمية تجزئة؛ في 25 أكتوبر 2021، كشف CBN عن عملته الرقمية المسماة eNaira.

بنك غانا (BOG)، البنك المركزي الغانائي، قد بدأ أيضًا مرحلة التجربة لعملته الرقمية التجزئة. تعاون BOG مع شركة Giesecke+Devrient (G+D)، وهي شركة تقنية أمان مقرها ميونخ، لتطوير عملته الرقمية.

وفقًا لبيان إخباري من Bloomberg في فبراير، أعلن البنك المركزي الزامبي أنه سيكمل البحث حول تشكيل عملة رقمية بحلول الربع الرابع من عام 2022.

قام بنك الاحتياطي الجنوب أفريقي (SARB) بتجربة مشروع خوكا كمشروع تجريبي لتقييم الأداء والقابلية للتوسع والخصوصية والمرونة والنهائية لحل مبني على تقنية البلوك تشين في قطاعات البنوك الواقعية وتحت ظروف واقعية. شكل SARB وسبعة بنوك جنوب أفريقية أخرى ائتلافًا وأنشأوا نظامًا بين بنكيًا مبنيًا على البلوك تشين، مشروع خوكا، الذي يعمل على Quorum، منصة البلوك تشين المفتوحة المصدر من ConsenSys للمؤسسات. شاركت جنوب أفريقيا أيضًا في فكرة من BIS مشروع دنبار (mCBDC)، وهو مشروع متعدد العملات تم إنشاؤه لاستكشاف إمكانيات التسويات عبر الحدود باستخدام CBDCs مختلفة. كان من بين المتعاونين في مشروع دنبار البنوك المركزية لأستراليا وسنغافورة وماليزيا.

أصدر البنك المركزي الكيني (CBK) ورقة نقاش في فبراير تفحص قابلية تطبيق عملة رقمية في كينيا. تسلط الورقة الضوء على الإمكانات والمخاطر المتصورة المرتبطة بإطلاق عملة رقمية. في ورقة النقاش، يشير CBK إلى أن تركيز الابتكار في الـ CBDC يجب أن يكون على الوظيفة والمشكلات التي يحلها للناس بدلاً من التكنولوجيا الأساسية.

كوت ديفوار، مدغشقر، ناميبيا، رواندا، وبعض الدول الأفريقية الأخرى لا تزال في مرحلة استكشافية لمشروع الـ CBDC الخاص بها. بدأ البنك المركزي لمدغشقر مرحلة البحث عن عملته الرقمية مشروع e-Ariary، المسماة على اسم عملتها الوطنية. في يونيو 2021، أعلن البنك الوطني لرواندا أنه سيبدأ بحثًا لدراسة إمكانيات إصدار عملة رقمية خاصة به؛ من المقرر أن تُ ختَم الدراسة بحلول نهاية ديسمبر، ومن المتوقع أن تعلن الحكومة موقفها من إصدار الـ CBDC.

تطورات الـ CBDC حول العالم

تكشف البيانات من صفحة متتبع العملة الرقمية للبنوك المركزية التابعة لمجلس أتلانتيك الصفحة أن العديد من الدول تستكشف أنظمة دفع دولية بديلة. تشير النتائج الرئيسية على الموقع إلى أن 105 دول، تمثل 95٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي، تستكشف الـ CBDC؛ 19 من دول مجموعة العشرين تستكشف الـ CBDC. تم إطلاق عدة مشاريع تجريبية للـ CBDC حيث يبدو أن الدول في سباق من أجل مستقبل المال.

بدأ بنك التسويات الدولية (BIS) بالتعاون مع سلطة النقد في هونغ كونغ، وبنك تايلاند، ومعهد العملة الرقمية لبنك الشعب الصيني، والبنك المركزي للإمارات العربية المتحدة مشروع جسر الـ CBDC المتعدد المعروف أيضًا باسم مشروع mBridge، الذي يهدف إلى القضاء على نقاط الألم والاحتكاكات التي تُعاني منها أنظمة التسوية عبر الحدود حاليًا من خلال إنشاء منصة مشتركة لتسوية عدة عملات رقمية للبنوك المركزية. يُعد mBridge منصة تقنية مشتركة تربط مباشرةً عدة أموال رقمية للبنوك المركزية. في أحدث تقرير لبنك BIS حول مشروع mBridge، يذكر BIS أنه أنشأ بلوك تشين مملوك جديد يُدعى سجل mBridge؛ تم اختبار شبكة البلوك تشين الجديدة، المصممة خصيصًا للبنوك المركزية، من خلال معاملات ذات قيمة حقيقية بين 20 بنكًا تجاريًا من أربع ولايات قضائية مختلفة، وفقًا لـ BIS.

تحدث تطورات أخرى مثيرة للـ CBDC في أوروبا. قامت بنك فرنسا والبنك المركزي لللوكسمبورغ، السلطة النقدية في كلا البلدين، بالتعاون مع البنك الأوروبي للاستثمار (EIB) بإجراء تجربة تسوية – مشروع فينوس، عبر منصة توكنية تديرها شركة جولدمان ساكس، حيث تم تسوية سند بقيمة 100 مليون يورو باستخدام عملة رقمية. تُعد هذه خطوة جريئة في تطوير السندات الرقمية الأصلية.

قال ريكاردو مورينيو فيليكس، نائب رئيس البنك الأوروبي للاستثمار: “لدى البلوك تشين القدرة على إحداث اضطراب في مجموعة واسعة من القطاعات. يلعب دورًا مركزيًا في نجاح التحولات الخضراء والرقمية في أوروبا، ويعزز سيادتنا التكنولوجية. الابتكار جزء من هوية البنك الأوروبي للاستثمار وإصدار هذا السند الرقمي بالكامل خطوة مهمة أخرى للمساعدة في تطوير نظام بيئي رقمي بالكامل.”

أطلق البنك الوطني الأوكراني مرحلة البحث لمشروع “e-hryvnia” في سبتمبر من العام الماضي. في إشعار صدر في 28 نوفمبر، قال نائب محافظ البنك الوطني الأوكراني أولكسى شابان: “قد يكون تطوير وتنفيذ الـ e-hryvnia الخطوة التالية في تطور بنية الدفع التحتية في أوكرانيا. سيساهم ذلك في رقمنة الاقتصاد، وتوسيع نطاق المدفوعات غير النقدية، وخفض تكلفتها، وزيادة مستوى الشفافية وزيادة الثقة في العملة الوطنية بشكل عام.”

لقد شهدت أوكرانيا مباشرة فوائد الأصول الرقمية حيث تلقت تبرعات من العملات المشفرة بقيمة ملايين الدولارات كدعم في حربها المستمرة مع روسيا.

كما أن بنك الاحتياطي الهندي يقول إنه سيبدأ اختبار عملته الرقمية التجزئة، الروبية الرقمية. سيجري الاختبار في البداية في أربع مدن – مومباي، نيودلهي، بنغالور، وبوبانسوار – قبل التوسع إلى تسع مدن أخرى.

تُستغل قوة تقنية دفتر الأستاذ الموزع، وخاصة البلوك تشين، من قبل الحكومات والبنوك المركزية في جميع قارات العالم؛ هذه التقنية الناشئة وفئتها من الأصول، بلا شك، ستظل موجودة.