الذكاء الاصطناعي مقابل المحللين البشريين: مستقبل الإدارة المالية

يواجه القطاع المالي لحظة حاسمة. يتطور الذكاء الاصطناعي بسرعة كبيرة، ويبدو أن دمجه أصبح حتميًا بالفعل. الأنظمة بالفعل مميزة في معالجة كميات هائلة من البيانات واكتشاف الاتجاهات. ومع ذلك، في هذه المرحلة، قد تفتقر أحيانًا إلى الحدس والرؤية الدقيقة للسوق التي يقدمها المحللون المحترفون.

مع وضع ذلك في الاعتبار، يواجه القطاع سؤالًا حاسمًا: هل يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحل محل المحللين البشريين بالكامل أم أنه مجرد اتجاه مؤقت؟ 

أين يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحل محل البشر؟

منذ ظهور الذكاء الاصطناعي، توقعت الشركات أنه سيكون أداة ثورية تُخفّف الحاجة إلى التفاعل البشري وتزيد الإنتاجية بأضعاف. صُمم الذكاء الاصطناعي ليكون قادرًا على رفع العبء عن تدفقات العمل المتكررة مثل إدخال البيانات الخام، لذا كانت الفكرة أن الذكاء الاصطناعي سيمكن من تقليل الوقت المستغرق وزيادة معدلات الدقة.

حتى الآن، لم يقتصر دور الذكاء الاصطناعي في الإدارة المالية على جعل العمليات تسير بسلاسة فحسب، بل وفّر تحليل قواعد البيانات الضخمة استراتيجيات استنتاج مبتكرة ومفيدة للأعمال. أحيانًا، من خلال أساليبه، يستطيع الذكاء الاصطناعي أيضًا العثور على علاقات لا يمكن للطرق التقليدية الوصول إليها. كما يجعل تقديم الخدمات المالية أقل تكلفة، على سبيل المثال في مجالات مثل الاستشارة الروبوتية.

سعت الشركات إلى تحديد أنماط جديدة، وتحسين توظيف الموظفين، والتخطيط الاستراتيجي للمستقبل، مدعومة باتخاذ القرارات المستندة إلى البيانات. علاوة على ذلك، كان من المتوقع أن يرتفع رضا الموظفين بفضل أدوات الذكاء الاصطناعي التي تُخصّص دورات التعلم الإلكتروني وخطط التقدم الوظيفي والامتيازات وفقًا لاحتياجاتهم. على المدى الطويل، كان من المتوقع أن يؤدي أتمتة المهام الروتينية والتحسين المستمر للعمليات إلى تحقيق وفورات أكبر بفضل الذكاء الاصطناعي.

على الرغم من أن التكنولوجيا لا تزال حديثة نسبياً، إلا أننا لا نزال نرى قادة صناعة الإدارة المالية يدمجونها بنشاط. خذ على سبيل المثال BlackRock (BLK ) ، التي طورت نظامها الخاص بالذكاء الاصطناعي — Aladdin AI. يهدف هذا التطوير إلى مساعدة المحللين على تحييد المخاطر. وتدعي الشركة أنه باستخدام Aladdin، يتمكن المتخصصون في الاستثمار من إدارة المخاطر من خلال تقديم إطار موحد للأسواق العامة والخاصة، والعمليات، والبيانات.

مثال آخر مشهور هو Goldman Sachs (GS ). يختبر البنك الاستثماري حتى الآن فرضية إزالة جميع الموظفين المبتدئين واستبدالهم بتقنية الذكاء الاصطناعي. في الوقت الحالي، يقتصر الأمر على المهام الروتينية مثل جمع المستندات، تلخيص التقارير، وإجراء الحسابات للمستشارين الماليين والمديرين الكبار. وفقًا لرأيهم، فقد ثبت بالفعل أنه أكثر فاعلية وأقل تكلفة. 

أين لا يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحل محل البشر؟

على الرغم من المزايا العديدة التي يقدمها، لا يمكن للذكاء الاصطناعي أن يحل محل الموظفين المؤهلين المدربين خصيصًا لتقليل خطر الأضرار غير القابلة للقياس. كما لا يمكنه استبدال المديرين في اتخاذ القرارات الاستراتيجية، مع مراعاة الممارسات العادلة، بما في ذلك تحليل سيكولوجية الأشخاص الذين يتخذون القرارات في البنوك المركزية والمؤسسات الكبيرة. لهذا السبب، لا يستطيع الذكاء الاصطناعي، مهما كان مثاليًا، أن يحل محل البشر في المجالات التي تلعب فيها العلاقات والتفاوض دورًا أساسيًا. على سبيل المثال، في الخدمات المصرفية الخاصة، يظل النهج الشخصي والقدرة على إيجاد حلول وسط لا غنى عنهما.

تقييم النجاح المحتمل للاستثمارات الجريئة، حيث يقوم المستثمرون غالبًا بتقييم إمكانات الفريق، والمانحين، وإلى حد ما، التقارير المالية (التي غالبًا ما تكون غير مربحة)، هو أيضًا أمر يكاد يكون مستحيلًا أن يُسلم إلى أتمتة الذكاء الاصطناعي. في عالم المال، الذي يكون حساسًا للغاية وصارمًا تجاه أي خسارة يمكن الوقاية منها، إذا كان أداة الذكاء الاصطناعي هي التي تتخذ القرار المعاملاتي، فلن يتحمل أي طرف مسؤولية الأخطاء الفادحة والأضرار المادية.

يمكن للأنظمة التنظيمية أيضًا أن تعيق جزئيًا تنفيذ الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع. فالقانون المعروف باسم قانون سرية البنك (BSA) وقاعدة العناية الواجبة بالعملاء (CDD) التي تتطلب من المؤسسات المالية تحديد هوية العملاء والتحقق منها للوقاية من غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. غالبًا ما يتطلب القانون التواصل وجهًا لوجه و/أو زيارة المرافق، وهذا ما لا يستطيع الذكاء الاصطناعي التعامل معه.

الذكاء الاصطناعي القائم على الوكيل كأداة الجيل التالي لتحليل المالية

تعمل نماذج الذكاء الاصطناعي التقليدية في المالية أساسًا كأدوات تحليلية، تقدم توقعات وتوصيات لكنها لا تتخذ قرارات بشكل مستقل. يهدف الذكاء الاصطناعي الوكيل إلى تغيير هذا النمط من التحليل السلبي إلى إدارة عملية نشطة. فهو لا يقتصر على تفسير البيانات فحسب، بل يمكنه أيضًا بدء إجراءات، مثل تحسين استراتيجيات الاستثمار، إدارة اشتراكات العملاء، وأتمتة المهام التشغيلية.

على سبيل المثال، يؤكد الإعلان عن قسم الذكاء الاصطناعي القائم على الوكيل اهتمامًا متزايدًا بهذه التقنية. ومع ذلك، يتجاوز تأثير مثل هذه الحلول الشركات الخاصة ويصبح محور تركيز الجهات التنظيمية المالية؛ على سبيل المثال، يبرز كل من البنك المركزي الأوروبي (ECB) وبنك الاحتياطي الهندي (RBI) في تقارير أن تطوير الذكاء الاصطناعي التوليدي يمثل قفزة تقنية هامة ويتطلب خبرة قانونية دقيقة.

ولكن هناك نفس التحذير: السؤال الرئيسي هو من سيتحمل مسؤولية اتخاذ القرار، حيث يمكن أن تكلف الأخطاء المحتملة الشركات والمقرضين عشرات أو حتى مئات الملايين من الدولارات. يُعد الذكاء الاصطناعي القائم على الوكيل أداة ممارسة جيدة ونموذج اختبار ضغط، لكنه يتطلب أيضًا تدريبًا.

ماذا نتوقع في المستقبل؟ 

نظرًا للآفاق التي يقدمها الذكاء الاصطناعي، أعتقد أن الذكاء الاصطناعي قادر على أن يصبح جزءًا لا يتجزأ من عمليات التحليل وإدارة الأموال قريبًا، مستبدلاً تدريجيًا تقريبًا جميع المشاركين باستثناء الاستراتيجيين والمديرين والمحترفين ذوي المؤهلات العالية. سيكونون مسؤولين عن اتخاذ القرارات الاستراتيجية، وضمان توافقها مع المعايير الأخلاقية، وإدارة العلاقات مع المستثمرين والهيئات الحكومية.

بالإضافة إلى ذلك، سيحدد البشر ذوو المؤهلات العالية ما الذي يجب تدريبه للذكاء الاصطناعي وأين وكيف، وسيدافعون عن حقوقه في المجال القانوني. يعيق تطوير التقنيات المستقلة ليس فقط القيود التقنية بل أيضًا الحواجز القانونية.

في النهاية، سيكون هناك تكافل فعال بين المحللين البشريين ذوي المهارات العالية. لقد حققت الأنظمة التي تجمع بين الذكاء الاصطناعي والتحكم الخبير (الإنسان في الحلقة) بالفعل دقة كشف احتيال بلغت 95.3%، وانخفض عدد الإيجابيات الكاذبة بنسبة 68.9%.

من المرجح أيضًا أن تكون الخدمات المالية للعملاء الأفراد مؤتمتة بالكامل: سيقوم الذكاء الاصطناعي بتحليل واتخاذ القرارات وتنفيذ العمليات. سيُنشئ محتوى للعملاء، وستصبح عملية الاستثمار نفسها تلقائية — على سبيل المثال، بمساعدة مستشار ذكاء اصطناعي متاح عبر الاشتراك. سيتمكن هذا المساعد الافتراضي من إدارة جزء من رأس مال العميل، كما يفعل المستشار المالي الشخصي.

وبالتالي، سيبدأ الذكاء الاصطناعي في التنافس مع الذكاء الاصطناعي، وسيكون الفائز هو الأكثر ذكاءً وسرعةً وقوة. تخيل أولمبياد المستقبل: الرياضيون من الذكاء الاصطناعي في الساحة، والناس في دور المدربين والرعاة، يخلقون البنية التحتية للتدريب لهم.