المستشارون الماليون بالذكاء الاصطناعي يواجهون مشكلة الثقة

منذ إطلاق ChatGPT في عام 2022، بدأ الناس يطرحون عليه مجموعة واسعة من الأسئلة، من الحياة اليومية إلى النصائح الطبية. ومع ذلك، سرعان ما اشتهرت نماذج اللغات الكبيرة (LLMs) الأولية بـ”الهلوسة” وإنتاج حقائق زائفة، مما قلل من الثقة التي يضعها الناس في إجابات الذكاء الاصطناعي.

حتى وإن تم تقليل هذه المشكلة إلى حد ما في الأجيال اللاحقة من نماذج الذكاء الاصطناعي، لا يزال موضوع الثقة قائمًا. وهذا صحيح بشكل خاص عندما يفتقر المستخدم إلى الخبرة الشخصية، مما يجعله غير متأكد ما إذا كان يمكنه الثقة في مخرجات الذكاء الاصطناعي.

تم نشر روبوتات الدردشة لتقديم المشورة المالية، أو ما يُعرف بـ”الروبوتات المستشارية”، بشكل متزايد على العديد من منصات الاستثمار والوساطة. وبما أنها أكثر “تحكمًا” من نماذج اللغات العامة المفتوحة، فإنها تميل إلى تقديم نصائح قوية، خاصة للمستثمرين المبتدئين. لذا، فإن حل مشكلة الثقة ليس مهمًا فقط لمطوري الذكاء الاصطناعي، بل أيضًا لصناعة التمويل ككل وللجمهور الذي يمكن أن يستفيد من نصائح مالية أكثر سهولة من المستشارين البشريين المكلفين الذين يُحجزون عادةً للمستثمرين ذوي الأرصدة الكبيرة.

تبحث ورقة حديثة في هذا السؤال، كتبها باحثون في الجامعة الوطنية للعلوم الحاسوبية والعلوم الناشئة (FAST) في باكستان. نُشرت في مجلة Acta Psychologica¹، تحت العنوان “العوامل النفسية المتنبئة باعتماد التكنولوجيا المالية: دور الثقة، الموقف، والخصائص الديموغرافية في روبوتات الدردشة المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي”.

الثقة في الروبوتات المستشارية مشروطة

كانت تُستخدم في السابق فقط لأبسط طلبات العملاء، ولكن بفضل تقدم الذكاء الاصطناعي، تطورت الروبوتات لتصبح مستشارين ماليين كفؤين، أو ما يُعرف بـ”الروبوتات المستشارية المالية (FRAs)”.

حتى الآن، ركز النقاش حول الروبوتات المستشارية على القدرة التقنية، السلامة، والامتثال للأنظمة. ولكن عمليًا، أي تبني جماعي مفيد سيتطلب أيضًا أن يثق الجمهور بهذه الأدوات.

المؤشر الرئيسي هو إيمان الجمهور بموثوقية الروبوتات المستشارية وقدرتها على أداء وظائف الاستشارة المالية بشكل صحيح.

عامل آخر هو الموقف المالي، أو الانفتاح على الأدوات المالية الجديدة، وتحمل المخاطر، والقيمة المتصورة للتفاعل البشري مقابل التفاعل الآلي.

في الواقع، أظهرت الأبحاث السابقة أن الموقف المالي الإيجابي والانفتاح على الروبوتات المستشارية يسيران جنبًا إلى جنب.

كما أشارت البيانات السابقة إلى أن الظروف الاجتماعية والاقتصادية والديموغرافية (الجنس، العمر، الدخل، التعليم، إلخ) للفرد تشكل بشكل كبير تبني الخدمات المالية.

«نظرًا لمستويات أعلى من الثقافة المالية وتحمل المخاطر، يميل الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا إلى استخدام FRAs أكثر من نظرائهم.»

بالطبع، يفضّل مستهلكو الخدمات المالية في المثالية تفاعلات مخصصة وشخصية مع مستشار بشري. لكن التكلفة العالية لهذه الخدمة تخلق فجوة كبيرة بين مستوى الخدمة المطلوب وما يمكن للبنوك ومنصات الاستثمار تقديمه فعليًا.

في هذا السياق، يمكن للروبوتات المستشارية أن تصبح بديلاً أكثر عدالة، قادرًا على الوصول إلى الفئات غير المخدومة، ولكن فقط إذا تم بناء ثقة كافية لاستخدامها على نطاق واسع.

ماذا يمكن للروبوتات المستشارية أن تقدم؟

التعليم من الذكاء الاصطناعي

يمكن لاستخدام الروبوتات المستشارية أن يفتح للمستخدمين باب الخيارات الاستثمارية المتقدمة، وتقليل الرسوم، وتحسين الوصول إلى الخدمات المالية.

ومع ذلك، لا يمكن تعزيز الفهم واستخدام هذه الفوائد إلا من خلال التعليم. اكتشفت الأبحاث السابقة أن مبادرات الحكومة في تحسين الخدمات مثل FRAs لتصبح سهلة الاستخدام وتوفير المعرفة حولها يمكن أن تزيد بشكل كبير من استخدام هذه الخدمات.

هذا منطقي أيضًا، فالمستخدمون الذين يتعلمون المزيد عن المالية سيصنفون الروبوتات المستشارية كمعلم موثوق، بدلاً من بائع أو مزود خدمات مالية قد يكون غير موثوق.

بالطبع، ستعتمد هذه الثقة على جودة التعليم المقدم وأن تكون خدمة النصائح غير متحيزة وصادقة.

تأثير الجنس

من المعروف في أبحاث التعليم المالي أن الفروق بين المجموعات الذكرية والأنثوية يمكن أن تكون كبيرة.

يبدو أن النساء أكثر انفتاحًا على استخدام الروبوتات المستشارية مقارنة بالرجال. يمكن تقديم العديد من التفسيرات لهذا الاختلاف في الموقف، حيث من المحتمل أن تكون الأسباب مزيجًا من العوامل التالية:

• تظهر النساء تجنبًا أكبر للخسارة وسلوكًا استثماريًا محافظًا في السياقات المالية التقليدية.
• تُقدّر النساء التفاعلات المباشرة أكثر من البيانات المجردة، حتى وإن لم تشمل مستشارًا بشريًا.
• مستوى الثقافة المالية الأقل يجعل خدمات الروبوتات المستشارية في التعليم المالي أكثر فائدة للنساء، مما يبني الثقة.

نحو مزيد من الثقة

حتى الآن، وعلى الرغم من التوافر على نطاق واسع، لا يزال اعتماد الروبوتات المستشارية منخفضًا، خاصة في الدول النامية وبين الفئات التي تمتلك مستويات منخفضة من الثقافة المالية والرقمية.

عادةً لا يثق جزء كبير من السكان في الأدوات الرقمية الجديدة في البداية، وهذا الأمر أكثر صحة بالنسبة للأنظمة “الصندوق الأسود” مثل الذكاء الاصطناعي، التي لا يفهم الجمهور العام طريقة عملها الداخلية.

هذا الشك منطقي إلى حد ما عندما يتعلق الأمر بأمور جادة مثل الشؤون المالية الشخصية أو الحالات الطبية، حيث يقع عبء الإثبات على أنظمة الذكاء الاصطناعي لتكون ليست فقط جيدة بل أفضل من البشر المحترفين المدربين، لتُوثق كبديل صالح لللمسة البشرية.

مع ذلك، فإن إمكانات هذه الأداة هائلة لتحسين الوضع المالي لمليارات الأشخاص، خاصة أولئك الذين لم يحصلوا على مستشارين ماليين مخصصين حتى الآن. وبالتالي، فإن حل مشكلة الثقة أمر مهم.

يمكن للدراسات المستقبلية أن تساعد في فهم أفضل للعوامل الرئيسية في تبني أو رفض الروبوتات المستشارية، مثل دراسة عوامل ديموغرافية أخرى مثل الدخل والثقافة الرقمية إلى جانب الجنس، وتقديم فهم أكثر تفصيلًا.

إن اكتشاف أن نية تبني الروبوتات المستشارية لدى النساء أعلى بمجرد تكوين الثقة يُعد معلومات مهمة. فهو يكشف أن التردد لا ينبع من موقف محافظ، بل يُظهر أن النساء حذرات في الثقة بهذه الأنظمة التي قد تفشل؛ وبالتالي، فقط بعد تكوين الثقة يتغير سلوكهن.

الاستثمار في الروبوتات المستشارية

روبنهود

بناءً على وعد عدم وجود رسوم معاملات ومنصة رقمية أصيلة لجيل جديد من المستثمرين الذين يتداولون من هواتفهم الذكية، نمت Robinhood بسرعة لتصبح منصة استثمارية ضخمة، حيث لديها 27.7 مليون عميل (+1.7 مليون مقارنةً بالعام السابق في الربع الأول من 2026) وإدارة أصول بقيمة 377 مليار دولار عبر أنظمتها.

في بداية عام 2026 وحده، وسعت الشركة عروضها بإضافة أسواق التنبؤ ورفع الرافعة المالية للعملاء في الاتحاد الأوروبي، عملات مشفرة جديدة، وغيرها.

المصدر: Robinhood

بدون عوائق الأنظمة القديمة، كانت Robinhood من بين الرواد في اعتماد الروبوتات المستشارية والعملات المشفرة، مع تقديم أكثر من 2,000+ أسهم مُرمَّزة.

تُسمى خدمة الروبوتات المستشارية Robinhood Strategies، وتقدم نصائح على مستوى المحترفين مقابل رسوم إدارة سنوية قدرها 0.25% تقريبًا.

كما أنها منصة تعليم مالي قوية عبر Robinhood Learn، تقدم تعليمًا واسعًا للمبتدئين والمتقدمين حول استراتيجيات الاستثمار بشكل عام، والأسهم، والخيارات، والعملات المشفرة، وغيرها.

المصدر: Robinhood

بشكل عام، تُعد Robinhood منصة استثمارية قوية ومثالًا جيدًا على مدى قوة الروبوتات المستشارية للمستثمرين المبتدئين وأتمتة ما كان، حتى الآن، امتيازًا للأفراد ذوي الثروات الكبيرة.

أحدث Robinhood (HOOD) أخبار السهم وتطوراته

الدراسة المشار إليها

^{1. Falak Khan, et al. العوامل النفسية المتنبئة باعتماد التكنولوجيا المالية: دور الثقة، الموقف، والخصائص الديموغرافية في روبوتات الدردشة المالية القائمة على الذكاء الاصطناعي. Acta Psychologica. 8 يونيو 2026. المقال: 107124. المجلد: المجلد 268. 10.1016/j.actpsy.2026.107124}