2022 – كابوس على شارع العملات المشفرة

لم يكن عام 2022 عامًا جيدًا لمكافحة غسل الأموال على المستوى العالمي. ارتفعت الغرامات بأكثر من النصف مقارنة بالعام السابق، متجاوزة 4 مليارات جنيه إسترليني، وفقًا للبيانات الأخيرة. وإذا لم يكن عامًا جيدًا للمؤسسات المالية عبر جميع القطاعات، فقد كان للقطاع المشفر كابوسًا مطلقًا. في عالم العملات المشفرة، ارتفعت العقوبات المالية بنسبة 90٪، وتخلت الصناعة عن قيمة سوقية هائلة قدرها 1 تريليون دولار خلال بضعة أشهر فقط، واختتم العام بانهيار فشل FTX في عيد الميلاد والفوضى التي تلت ذلك.

مع كل ما يحدث، سيكون من المفهوم أن تسأل ما إذا كان قطاع العملات المشفرة بأكمله على حافة السكين.

ليس كذلك. على الرغم من كل المشكلات، لا يزال الوعد الثوري للعملات المشفرة قائمًا. يخطط ثلثا البنوك المركزية لإصدار عملاتها الرقمية الخاصة خلال العقد القادم. لكن يجب اتخاذ إجراءات، وإلا قد يكون الأسوأ لم يأتِ بعد لصناعة العملات المشفرة. 

تتبع المال، هذا ما تفعله الجريمة

كما تُظهر الغرامات التي فرضت على مثل سانتاندر، لا يزال غسيل الأموال مستمرًا عبر صناعة الخدمات المالية، لكن العملات المشفرة تواجه مشكلة شديدة الخصوصية.

إن نقص الرقابة التنظيمية التي تعمل تحتها بورصات وشركات العملات المشفرة، سمح بوجود ساحة سهلة الوصول ولكن يصعب تتبعها للمحتالين وغاسلي الأموال – مما يمنح المجرمين إخفاءً للهوية. تُستخدم عمليات الاحتيال المتقدمة على العملات المشفرة لخداع الناس وسرقة المدخرات والمعاشات، مما يتركهم بلا أمل في استرداد الأموال.  

المزيد من القلق، كما يظهر فشل FTX، أن الاحتيال والمال المشبوه يمكن أن يتسلل حتى إلى تلك المنظمات التي تبدو الأكثر مصداقية للغرباء. على الرغم من إجراء تسريحات، لا تزال Coinbase تبقى بورصة رائدة محترمة. ومع ذلك، تم تغريمها 50 مليون دولار في بداية هذا الشهر بسبب ادعاءات بأنها خالفت قوانين مكافحة غسل الأموال وتركت نفسها عرضة لسلوك إجرامي خطير. 

إذا كانت المملكة المتحدة جادة في سعيها لإنشاء قوة عظمى في أصول العملات المشفرة، ملتزمة بالابتكار وإنشاء وادي سيليكون الجديد كما وضع جيريمي هنت في خططه الاقتصادية، يجب أن تكون الخطوة الأولى دمج التنظيم لضمان ألا ينتهي الأمر بالعملات المشفرة إلى مجرد فرضية.

من المسؤول عن إصلاح ذلك؟

كان مشروع قانون الجريمة الاقتصادية والشفافية المؤسسية الأخير خطوة في الاتجاه الصحيح. يضع القانون خططًا لحماية النظام المالي للبلاد من الاستغلال وطرد الأموال الاحتيالية من المملكة المتحدة. في مجال العملات المشفرة، سيمنح إنشاء سلطة المصادرة المدنية للأصول المشفرة المنظم مزيدًا من السلطة لمصادرة الأصول المشفرة، مما يضمن عدم استخدامها لأغراض إجرامية أو إرهابية.

ولكن إلى جانب التنظيم، يجب على الشركات أن تقوم بدورها أيضًا. سيتعين على شركات العملات المشفرة تحسين العناية الواجبة؛ لن تحتاج الشركات فقط إلى توخي مزيد من الحذر بشأن من يستخدم مواقعها، بل سيتعين عليها أيضًا إجراء فحوصات مصدر الأموال لتتبع مسار المال. لتحقيق ذلك، تحتاج إلى مساعدة خبراء.

لحسن الحظ، هناك مساعدة متاحة، وغالبًا ما تكون التكنولوجيا هي المفتاح لتمكين الشركات من تحسين أدائها دون إضاعة وقتها ومالها الثمين. تسمح تقنية مصدر الأموال السريعة للشركات بجمع وتحليل مصادر البيانات المالية المتنوعة والمعقدة للعميل وعرضها على المؤسسة بصيغة سهلة القراءة، مما يمكنها من اتخاذ قرارات أسرع. 

في النهاية، تجعل هذه التقنيات الأوسع لمكافحة غسل الأموال ومصدر الأموال الشركات واثقة من أن امتثالها لمكافحة غسل الأموال يتم التعامل معه في الخلفية، وتسمح لها بالتركيز على الأنشطة ذات القيمة المضافة التي تهمها أكثر، كل ذلك مع تقليل مخاطرها. 

إذا تمكنت العملات المشفرة من السيطرة على أنشطتها الاحتيالية، والعمل جنبًا إلى جنب مع التنظيم القادم، يمكن تحقيق الوعد الثوري للعملات المشفرة كطريقة دفع جديدة، ويمكن للعملات المشفرة التخلص من الأشباح التي لا تزال تطاردها.