Lucro por ação da United Bancorporation of Alabama sobe 18,0% no terceiro trimestre, para US$ 1,53

A United Bancorporation of Alabama, Inc. informou lucro líquido de US$ 4,7 milhões nos três meses encerrados em 30 de setembro de 2026, alta de 10,9% em relação aos US$ 4,2 milhões do terceiro trimestre de 2025, segundo comunicado de resultados do terceiro trimestre publicado pela empresa em 30 de outubro de 2026. O lucro por ação no trimestre foi de US$ 1,53, ante US$ 1,29 um ano antes, aumento de 18,0%.

Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2026, a empresa, sediada em Atmore, Alabama, informou lucro líquido de US$ 16,0 milhões, ante US$ 13,5 milhões no mesmo período de 2025, alta aproximada de 18,2%. O lucro por ação foi de US$ 5,23, ante US$ 4,07, o que representa uma melhora de aproximadamente 28,6%.

A demonstração consolidada de resultados não auditada, incluída no relatório trimestral de resultados completo da empresa, mostra lucro líquido de US$ 5.287.704 no terceiro trimestre, antes de US$ 618.750 em dividendos de ações preferenciais, resultando em lucro líquido disponível aos acionistas ordinários de US$ 4.668.954. A média ponderada de ações em circulação foi de 3.058.792, ante 3.256.670 um ano antes. Os dividendos em dinheiro declarados por ação somaram US$ 0,71 nos primeiros nove meses de 2026, ante US$ 0,70 no mesmo período de 2025.

O presidente e diretor-presidente Michael R. Vincent afirmou no relatório: “Continuamos a ganhar impulso positivo no terceiro trimestre, com crescimento anual do lucro líquido e do lucro por ação. Nossa base de depósitos principal permaneceu estável, enquanto o crescimento dos empréstimos acelerou no terceiro trimestre.” Vincent disse que o trimestre marcou o 14º trimestre consecutivo da United com desempenho consistente da margem financeira líquida.

A comparação de cinco trimestres do relatório apresenta os resultados do terceiro trimestre ao lado dos quatro períodos anteriores:

A comparação também mostra retorno sobre o patrimônio líquido tangível médio dos acionistas ordinários de 12,97% no terceiro trimestre.

Crescimento do balanço patrimonial e margens

Os ativos totais, de US$ 1,5 bilhão — ou US$ 1.485.319.420 no balanço patrimonial não auditado —, aumentaram US$ 58,8 milhões, ou 4,1%, em relação ao ano anterior. O caixa e os investimentos de curto prazo totalizaram US$ 108,1 milhões, US$ 51,1 milhões, ou 32,1%, a menos que um ano antes. A empresa informou que, no terceiro trimestre, converteu caixa em empréstimos, financiando um crescimento de US$ 77,2 milhões. A relação entre caixa e equivalentes de caixa e ativos totais foi de 7,3%, queda de 3,9% em relação ao mesmo período do ano passado.

Os empréstimos mantidos para investimento chegaram a US$ 1,0 bilhão (US$ 1.017.470.977), ante US$ 903,1 milhões em 30 de setembro de 2025, aumento de US$ 114,3 milhões, ou 12,7%. Desde o início do ano, os empréstimos cresceram US$ 123,7 milhões, ou 14,0%; segundo o relatório, todas as categorias de empréstimos cresceram no período, com o maior aumento na construção de imóveis multifamiliares. Os depósitos totalizaram US$ 1,2 bilhão (US$ 1.176.178.752), alta anual de US$ 66,5 milhões, ou 6,0%, com crescimento tanto nas contas sem remuneração de juros quanto nas contas remuneradas. Já os títulos caíram US$ 7,7 milhões, ou 2,6%, para US$ 283,8 milhões.

Os juros e as tarifas sobre empréstimos somaram US$ 16,3 milhões no terceiro trimestre, US$ 964.860, ou 6,3%, a mais que no mesmo trimestre do ano passado e US$ 833.045, ou 5,4%, a mais que no trimestre anterior. A receita total de juros no trimestre foi de US$ 20,1 milhões, ante US$ 19,5 milhões, aumento de US$ 623.827, ou 3,2%. A margem financeira líquida no terceiro trimestre foi de 4,5%, queda de 0,04% em relação ao terceiro trimestre de 2025, e o custo dos recursos foi de 1,4%, ante 1,5%. No período de nove meses, a receita total de juros, de US$ 57,9 milhões, aumentou US$ 793.853, ou 1,4%, e a margem financeira líquida de 4,4% ficou 0,11% abaixo da registrada no período do ano anterior.

A receita não decorrente de juros totalizou US$ 13,1 milhões nos primeiros nove meses de 2026, ante US$ 10,9 milhões um ano antes. A empresa atribuiu o aumento a uma taxa de reversão de US$ 1,5 milhão relacionada ao Crédito Fiscal para Novos Mercados, registrada no primeiro trimestre de 2026, e a US$ 888.000 em honorários de consultoria recebidos pela UB Community Development no segundo trimestre. A receita não decorrente de juros do terceiro trimestre, de US$ 3,6 milhões, aumentou US$ 134.904, ou 3,9%, em relação ao ano anterior, com alta de US$ 160.000 nas taxas relacionadas ao Crédito Fiscal para Novos Mercados.

As despesas não decorrentes de juros no terceiro trimestre foram de US$ 11,8 milhões tanto em 2026 quanto em 2025: o aumento de US$ 761.122, ou 13,5%, em salários e benefícios foi compensado pela redução de US$ 777.420 em outras despesas não decorrentes de juros. Desde o início do ano, essas despesas somaram US$ 34,9 milhões, alta de 5,6%, e incluíram uma doação não recorrente de US$ 500.000, que recebeu um benefício de crédito fiscal estadual na proporção de um para um.

Capital e qualidade do crédito

O patrimônio líquido total dos acionistas, de US$ 272,6 milhões, diminuiu US$ 4,3 milhões, ou 1,5%, em relação ao ano anterior e US$ 4,4 milhões, ou 1,6%, em relação ao trimestre anterior. O patrimônio inclui US$ 123,75 milhões em ações preferenciais emitidas no âmbito do ECIP, que pagam dividendos de 2,0%. As perdas não realizadas com títulos disponíveis para venda aumentaram a perda abrangente acumulada em US$ 10,2 milhões, ou 53,6%. Ganhos e perdas não realizados não são incluídos nos cálculos de capital regulatório; em 30 de setembro de 2026, os índices da United de alavancagem de capital nível 1, de capital nível 1 de ações ordinárias e de patrimônio líquido sobre ativos totais eram de aproximadamente 19,4%, 14,1% e 18,3%, respectivamente.

A provisão acumulada no ano para perdas de crédito foi de US$ 1,6 milhão, incluindo uma provisão de US$ 907.522 no terceiro trimestre. A reserva para perdas de crédito era de US$ 13,2 milhões, US$ 1,3 milhão a mais do que um ano antes, com um índice de cobertura da reserva em relação aos empréstimos de 1,3%. Os empréstimos sem apropriação de juros, no total de US$ 11,5 milhões, aumentaram US$ 3,9 milhões, ou 30,1%, em relação a 30 de setembro de 2025, mas diminuíram US$ 698.000 em comparação com o trimestre anterior. Já os ativos problemáticos, no total de US$ 15,2 milhões, cresceram US$ 5,3 milhões, ou 34,8%, em relação ao ano anterior e representam 1,0% dos ativos totais.

Durante o trimestre, a United executou a hipoteca de um imóvel, elevando em US$ 1,2 milhão, ou 88,0%, o valor de outros imóveis, que chegou a US$ 2,5 milhões. O empréstimo Sub CDE QLICI de US$ 3,5 milhões, vinculado a uma transação do New Market Tax Credit e consolidado nas demonstrações financeiras da United, que era a única investidora, foi desfeito em setembro de 2026, após o encerramento do período de conformidade de sete anos. Em maio de 2026, a United adquiriu mais US$ 2,75 milhões em seguros de vida de propriedade do banco (BOLI), elevando o investimento total em BOLI para US$ 29,1 milhões. Outros empréstimos, que incluem adiantamentos do FHLB e recursos do programa USDA Community Facility Relending, diminuíram US$ 2,9 milhões, para US$ 27,7 milhões, devido à quitação de empréstimos no âmbito do programa do USDA.

A United Bancorporation of Alabama é uma holding financeira com US$ 1,5 bilhão em ativos e controladora do United Bank e da UB Community Development, com atuação principalmente no sudoeste do Alabama e no noroeste da Flórida. A United realizará uma teleconferência em 4 de novembro de 2026, às 10h (CST), para discutir o desempenho do terceiro trimestre de 2026.