Roman Eloshvili, Fundador da ComplyControl – Série de Entrevistas

Roman Eloshvili é o fundador da ComplyControl, um fornecedor de ponta de serviços de conformidade e gestão de risco impulsionados por IA. Roman tem mais de duas décadas de experiência em finanças, e sua carreira abrange bancos tradicionais, imóveis e colaboração estreita com grandes instituições financeiras europeias. Ele está dedicado à ideia de transformar a abordagem da indústria financeira à conformidade regulatória, com foco em criar soluções econômicas e eficientes para bancos e instituições financeiras. 

Desde a fundação da ComplyControl no início de 2023, Roman tem trabalhado incansavelmente para enfrentar os altos custos e ineficiências associados aos serviços de conformidade tradicionais, aproveitando a tecnologia de IA de ponta para otimizar uma variedade de processos. A missão da ComplyControl é revolucionar a conformidade ao oferecer um sistema robusto impulsionado por IA capaz de analisar transações bancárias contra várias listas de sanções e identificar riscos potenciais. Tudo isso é feito em velocidades muito superiores às verificações manuais e às soluções já disponíveis no mercado.

Qual foi a inspiração para fundar a ComplyControl e quais desafios específicos na conformidade bancária você pretendia abordar? Como sua experiência anterior em fintech e bancos tradicionais moldou a visão da empresa?

Passei mais de 10 anos nos mercados financeiros e, ao trabalhar de perto com bancos europeus estabelecidos, não pude deixar de notar um problema evidente: há um déficit significativo na adoção de soluções avançadas de internet banking semelhantes às que encontramos em muitos dos principais centros fintech do mundo. 

Explorei várias maneiras de abordar esse problema e, em 2023, passei a reconhecer o potencial que a inteligência artificial tem no setor financeiro. Isso me levou a criar a ComplyControl — uma empresa que se especializa em soluções tecnológicas baseadas em IA para bancos. Seu objetivo é ajudar bancos e fintechs a navegar pelas complexidades da conformidade e gestão de risco com maior eficácia, colocando-os no mesmo nível dos serviços fintech mais modernos.

A IA se tornou uma força transformadora em diversos setores. Como a ComplyControl utiliza IA para aprimorar a conformidade e a gestão de risco no setor bancário?

Como já mencionei, a ComplyControl oferece soluções impulsionadas por IA para bancos e instituições financeiras. Em sua essência, nosso negócio consiste em tornar a conformidade e a gestão de risco mais inteligentes, rápidas e econômicas. Nosso sistema de IA foi projetado para automatizar, otimizar e adaptar processos de conformidade em tempo real, reduzindo a necessidade de esforço manual.

Os serviços da ComplyControl incluem detecção de fraude AML em tempo real, verificações de mídia adversa para combater o financiamento ao terrorismo (CTF) e triagem de sanções com validação por IA. Uma de nossas inovações de destaque é o editor visual de regras de conformidade impulsionado por IA, lançado recentemente, projetado para simplificar o monitoramento de transações. Ele permite que os oficiais de conformidade criem e personalizem regras mesmo sem experiência específica em programação, pois a IA incorporada avalia a eficácia das regras e o quão atualizadas elas estão. Isso simplifica consideravelmente o fluxo de trabalho de conformidade, permitindo resultados mais rápidos.

Além da automação, nossas soluções também abordam desafios mais complexos, como a análise de padrões de pagamento para detectar atividades suspeitas. Por exemplo, utilizamos inteligência artificial na análise de texto de referência de transações para identificar sinais de atividade suspeita e potencialmente criminosa. Muitas vezes observei que abordagens tradicionais podem falhar nessa área, porque as regras que definem o que constitui “atividade suspeita” podem variar bastante entre os sistemas de pagamento. Como resultado, a verificação manual torna o processo lento e produz resultados inconsistentes. 

As ferramentas de IA da ComplyControl ajudam a simplificar esses processos, permitindo detecção de fraude mais rápida e precisa, permitindo que as instituições financeiras se mantenham à frente de ameaças potenciais. No futuro, também planejamos introduzir monitoramento regulatório inteligente e inteligência regulatória com sugestões de regras impulsionadas por IA, o que permitirá que as organizações financeiras se adaptem às mudanças nos requisitos de conformidade com maior eficiência.

O editor visual de regras de conformidade impulsionado por IA é uma oferta única. Você pode nos explicar como ele funciona e quais são os benefícios para os oficiais de conformidade?

Sim, como mencionado anteriormente, o editor foi projetado para simplificar o processo de monitoramento: permite que os oficiais de conformidade criem e personalizem regras de monitoramento de transações através de uma interface visual altamente intuitiva, sem código, sem precisar depender de programadores ou equipes de TI.

Ele ainda está em desenvolvimento, e planejamos adicionar novos recursos a essa ferramenta no futuro, ampliando ainda mais suas capacidades. Em breve, o editor suportará entrada em linguagem natural, permitindo que os oficiais de conformidade escrevam regras em linguagem humana simples, assim como já podemos escrever solicitações com ferramentas como o ChatGPT. Isso tornará todo o processo ainda mais acessível e menos demorado, capacitando equipes em todo o setor financeiro.

Qual é o papel da IA na melhoria da precisão das triagens de sanções e na minimização de falsos positivos?

Do meu ponto de vista, uma das principais vantagens da IA é sua capacidade de processar e analisar grandes volumes de dados de forma rápida e eficaz. Em termos de triagem, isso significa que os bancos podem avaliar cada cliente e suas transações com mais precisão, permitindo um grau maior de precisão na identificação de possíveis correspondências em listas de sanções.

Além disso, com a aplicação correta, a IA pode ajudar as instituições financeiras a se adaptarem mais rapidamente às demandas regulatórias em mudança, automatizando a interpretação de novas regras e identificando as relevantes para suas operações. Dessa forma, os bancos podem ficar à frente das exigências de conformidade e reduzir o risco de multas caras por não conformidade.

Isso ajuda a simplificar os processos internos e traz tranquilidade, pois os bancos podem se concentrar mais em atender seus clientes e menos em questões regulatórias.

Os processos manuais de conformidade são frequentemente lentos e custosos. Como a ComplyControl aborda esse ponto crítico, especialmente para PMEs que podem carecer de recursos?

Um exemplo que vem à mente imediatamente é como usamos IA para reduzir drasticamente o tempo de tradução de contratos legais. Esse processo poderia levar semanas no passado, com vários tradutores e especialistas jurídicos revisando repetidamente para ajustar todos os detalhes. Agora, pode ser feito em minutos, com correções humanas mínimas necessárias. É evidente como essa inovação pode ajudar: você não só libera muito tempo para outras tarefas, como também economiza milhares de euros em despesas.

Outra área onde as ferramentas de IA ajudam bastante é o desenvolvimento. Pegue nossa própria equipe, por exemplo: ao automatizar tarefas de roteamento de código, nossos especialistas humanos podem concentrar-se mais em resolver desafios mais complexos e criativos, aumentando a velocidade com que a ComplyControl pode introduzir serviços novos e inovadores.

E para um último exemplo: mencionei anteriormente que a ComplyControl está trabalhando no desenvolvimento de um sistema impulsionado por IA para monitorar e analisar requisitos regulatórios em diferentes jurisdições. Isso permitirá que bancos e outras instituições financeiras estejam à frente das mudanças regulatórias, permitindo que se adaptem mais rapidamente e com maior facilidade. Não é comum que PMEs possam arcar com uma equipe de conformidade extensa, portanto, ao automatizar e simplificar muitos desses processos, oferecemos a elas uma forma de atender às suas necessidades sem sobrecarregar seus recursos.

Quais são os maiores desafios que você vê os bancos enfrentando em conformidade hoje, e como a ComplyControl está posicionada para enfrentá-los?

Os maiores problemas que encontrei pessoalmente com os bancos decorrem do fato de que seus serviços de conformidade são bastante caros e não são tão eficientes quanto deveriam ser. A pesquisa da Deloitte indicou anteriormente que, na última década, os custos relacionados à conformidade no varejo e no banco corporativo tiveram um aumento de mais de 60%. Essa situação não inspira muita confiança, e é exatamente por isso que acredito que esforços devem ser feitos para melhorar a situação.

Na ComplyControl, enfrentamos as ineficiências existentes de frente e oferecemos uma forma mais rápida e precisa de lidar com a conformidade. E também a custos muito mais baixos. Nosso sistema impulsionado por IA permite que os bancos processem pagamentos com uma taxa de apenas 2 centavos por transação verificada. Essa combinação de velocidade, precisão e acessibilidade é exatamente o que os bancos precisam nos tempos modernos para melhorar sua eficiência.

Com o cenário em constante mudança das regulamentações internacionais, como a ComplyControl garante que suas soluções permaneçam atualizadas e eficazes?

Como mencionei anteriormente, a ComplyControl tem planos de desenvolver um sistema que ajudará as instituições financeiras a se manterem atualizadas com as mudanças regulatórias. Ao rastrear automaticamente as atualizações das regulamentações nas regiões relevantes para nossos clientes, nosso sistema poderá fornecer conselhos personalizados sobre como as empresas podem seguir essas regras. Este é um serviço que acreditamos que terá grande demanda, já que as empresas não precisarão procurar todas essas informações por conta própria, economizando muito tempo e esforço.

E quando você lançar esse sistema, como imagina que ele impactará a indústria financeira?

De forma muito positiva, eu acredito. Não é segredo que as regras regulatórias no setor financeiro mudam quase diariamente. E é por isso que nosso futuro sistema pode melhorar a vida dos bancos e instituições financeiras: porque ele atualizará continuamente todas as listas de sanções e regras sempre que algo mudar. 

Com a ajuda da IA, isso permitirá que essas empresas conduzam suas operações de forma mais rápida, barata e precisa. Além disso, como mencionei antes, fornecerá recomendações personalizadas sobre como elas precisam ajustar seus processos para atender aos requisitos de cada regulador específico.

Como você vê a IA moldando os setores mais amplos de fintech e conformidade bancária nos próximos cinco anos?

Acredito que a conformidade é uma daquelas áreas onde a IA não é apenas útil — é, honestamente, indispensável. Existem tarefas rotineiras demais nessa área que exigem muita atenção constante, e as pessoas não conseguem manter esse nível de precisão o tempo todo. A IA, por outro lado, seria perfeitamente adequada para assumir algumas dessas responsabilidades.

No contexto mais amplo de bancos e fintech, tenho certeza de que veremos a implementação generalizada da inteligência artificial em várias áreas além da conformidade. A IA será usada ativamente no suporte ao cliente, na personalização de serviços e na automação de processos em todos os níveis operacionais. Integrar essa tecnologia ajudará as instituições financeiras a reduzir custos e combater a escassez de especialistas em diversas áreas, tornando-as muito mais eficientes no geral.

Outra coisa a notar é que, em 2025, a implementação de IA será mais fácil do que há um ano. Haverá muitas soluções prontas no mercado disponíveis para integração, e os modelos de IA alcançarão um novo nível em termos de qualidade de tomada de decisão.

Ao mesmo tempo, o custo de tais soluções provavelmente não será muito alto — provavelmente comparável aos preços dos sistemas legados atuais ou talvez ainda mais baixo — tornando-as acessíveis a empresas de vários tamanhos.

Também é possível que a IA se torne parte integrante de outras tecnologias e que as empresas a ofereçam como funcionalidade adicional em pacotes de serviço por uma taxa mínima extra (ou até gratuitamente). Muitas grandes marcas, como Google ou Microsoft, já estão fazendo isso.

Em breve, acredito que a IA deixará de ser uma novidade de ponta que é “bom ter” e se tornará apenas mais uma ferramenta fundamental nesta indústria, porém mais eficiente.

Obrigado pela ótima entrevista, leitores que desejam saber mais devem visitar ComplyControl.