Reinventando a Gestão de Patrimônio: Como a Tecnologia Está Moldando a Forma Como Gerenciamos Investimentos

Tradicionalmente, a gestão de patrimônio tem sido um serviço profissional baseado em humanos que fornece aconselhamento financeiro e de investimento a clientes de alta e ultra-alta renda. Como a indústria de gestão de patrimônio se torna lucrativa devido à taxa única cobrada dos clientes; apesar da implementação de tecnologia inovadora, o aconselhamento de investimento ainda está amplamente disponível apenas para os ricos e fechado para os demais. No entanto, os ativos disponíveis para os mais afluentes estão se tornando mais acessíveis também para clientes não-ricos.

Gestão de patrimônio encontra a tecnologia 

Toda a indústria de serviços financeiros foi abalada pela revolução tecnológica, que, por sua vez, moldou o mundo. Wealth management in 2020 não é exceção a essa tendência. Fintech reinventou o cenário da gestão de investimentos ao incorporar Big Data, Inteligência Artificial e aprendizado de máquina para otimizar portfólios, mitigar riscos e avaliar oportunidades de investimento.

As empresas de fintech tornaram‑se adaptáveis e atentas às necessidades da nova geração de investidores. Os millennials exigem, em geral, acesso fácil, preciso e flexível a informações sobre todos os aspectos de suas vidas. Foi constatado que os millennials afluentes estão se tornando cada vez mais confortáveis em usar a tecnologia para gerenciar seu dinheiro. Aplicativos móveis, robo‑consultores e ferramentas de IA fornecem um grau maior de controle do que os métodos tradicionais de gestão financeira.

Tecnologia em ação: Gerenciando investimentos com inteligência 

O surgimento das fintechs revolucionou, aprimorou e automatizou a entrega de serviços financeiros. Os investimentos em tecnologia financeira ultrapassaram US$ 100 bilhões na última década.

Robo‑consultores 

A proliferação da inteligência artificial transformou a forma como os consultores financeiros interagem com seus clientes. A indústria há muito tempo antecipa a disrupção do modelo de consultor financeiro. Os anos 80 e 90 deram lugar ao comércio online e o século XXI nos traz os Robo‑advisers – ou seja, a plataforma de investimento gerada por computador que oferece serviços de planejamento financeiro aumentados, impulsionados por algoritmos, com pouca intervenção humana. Os ativos globais sob gestão por investidores robôs em 2020 eram quase US$ 1,1 trilhão – e espera‑se que cresçam a uma taxa anual de 25,6 % (Statista).

Normalmente, um Robo‑adviser coleta dados financeiros de indivíduos por meio de algum tipo de pesquisa e usa as informações para oferecer conselhos e investir automaticamente os ativos do cliente. Os melhores desses serviços automatizados oferecem configurações de conta fáceis, planejamento de metas, gestão de portfólio, recursos de segurança e, claro, baixas taxas.

Aplicativos de gestão de patrimônio 

Aplicativos móveis de gestão de portfólio podem fornecer informações e as ferramentas necessárias para gerenciar seus investimentos, desde pensões corporativas até ISA’s e capital pessoal. Muitos aplicativos podem sincronizar com suas contas existentes – completamente gratuitos.

A ARQ, por exemplo, usa IA para conectar investimentos e gerar dados que fornecem aos usuários insights acionáveis sobre como seus portfólios estão performando. Eles são dedicados à transparência ao fornecer pontuações sobre o que realmente é considerado um bom desempenho anual e se as taxas que seus usuários pagam são altas demais. Análises imparciais exibem várias métricas para mostrar o valor dos investimentos em relação a outros.

A Wealthsimple, fundada em 2017, oferece uma estratégia de investimento de três camadas sem ambiguidades, dependendo do ‘perfil de risco’ do usuário – conservador, equilibrado ou de crescimento. A premissa por trás da Wealthsimple é investir seu dinheiro em todo o mercado de ações; ao contrário de ações de uma única empresa, para induzir uma estratégia de investimento prática e de longo prazo.

Configurar sua conta Wealthsimple no aplicativo é simples. Preencha o formulário, selecione seu risco e adicione o valor que deseja investir. O algoritmo processa seus dados e você receberá um portfólio e um painel personalizado que ilustra como as ações estão se comportando em tempo real.

Para o investidor mais visual, Personal Capital é um aplicativo que permite acompanhar seu orçamento e investimentos exibindo gráficos por classe de ativo ou conta de investimento – tornando-os fáceis de ler, rastrear e gerenciar seu portfólio. A interface é incrivelmente intuitiva e os visuais são responsivos em laptop, tablet, desktop e celular.

Embora haja mais a dizer sobre as funções de orçamento de outros aplicativos, o Personal Capital serve principalmente como um agregador financeiro – reunindo todas as suas contas em uma única plataforma. A ferramenta começa determinando sua tolerância ao risco, metas e prazo e gera um portfólio investindo em múltiplas classes de ativos para diversificação. Vale ressaltar que as altas taxas de 0,89 % são compensadas pelo serviço de gestão de investimentos próximo ao humano do Personal Capital.

Empresas de gestão de patrimônio adotam a tecnologia 

As empresas de gestão de patrimônio que adotam ativamente ferramentas de tecnologia financeira – enquanto mantêm sua contribuição humana ao ajudar investidores a navegar na infraestrutura financeira cada vez mais complexa – têm maior probabilidade de crescer.

45 % dos gestores de patrimônio disseram que informações financeiras provenientes da tecnologia e análise de dados usando IA os ajudam a refinar o aconselhamento que dão aos clientes (PwC). 36 % concordaram que seus clientes poderão ver seus investimentos claramente com IA.

A plataforma B2B Cred abraça a IA para mudar a forma como instituições financeiras adquirem e engajam clientes em consultoria de investimentos. A empresa, baseada em Barclay, ajuda instituições financeiras a aumentar taxas de conversão, engajamento e Ativos Sob Gestão. Empresas de gestão de patrimônio que utilizam a plataforma de dados da Cred as ajudam a usar os dados de seus clientes para construir relacionamentos e oferecer os produtos financeiros certos no momento certo – aumentando a eficiência para a empresa e para os clientes individuais.

AdviceRobo é um software desenvolvido para auxiliar gestores de patrimônio, fornecendo serviços de risco preditivo usando IA para gerar dados comportamentais.

Eles ajudam instituições financeiras ao fornecer pontuações de crédito psicográficas que medem atitudes financeiras, motivações e comportamentos das pessoas por meio de entrevistas online. Relatórios detalhados dão aos gestores de patrimônio insights mais profundos sobre a saúde financeira de seus clientes – permitindo otimizar os portfólios dos clientes.

O acúmulo de Big Data significa que o conjunto de informações de clientes disponível para os gestores de patrimônio está constantemente crescendo – o que indica que sempre há espaço para otimizar os conselhos.

Morgan Stanley Online (MS ) permite que contas de clientes sejam acessadas via CRM, que pode ser alimentado sem esforço em múltiplos softwares de planejamento financeiro – que podem ser visualizados tanto por consultores quanto por clientes.

A tecnologia recebeu de forma entusiástica a avaliação de cenários ‘e se’. Indivíduos de alto patrimônio podem usar facilmente o Morgan Stanley Online para ver o impacto direto ou a viabilidade de gastos – sem consulta. As decisões de gasto e investimento de um usuário estão conectadas ao seu consultor – que será alertado quando um cliente fizer uma consulta.

8 em cada 10 executivos de gestão de patrimônio consideram a tecnologia um fator significativo para ganhar participação de mercado (Deloitte). O futuro da gestão de investimentos depende amplamente do desenvolvimento da tecnologia. Inovações em fintech libertaram os consultores de tarefas mundanas, permitindo que eles dediquem mais tempo a fornecer insights específicos baseados em clientes individuais.

A tecnologia claramente tem um papel a desempenhar nos processos de comunicação entre clientes e consultores, na forma como os investidores gerenciam e acompanham seus portfólios, bem como na forma como os dados são coletados e utilizados. Tudo isso continua a moldar a maneira como gerenciamos investimentos.