Roteiro ambicioso do sistema de pagamentos da Nigéria, PSV 2025

Os bancos centrais e federais de reserva em todo o mundo estão a testar esquemas para incorporar a tecnologia mais recente nos seus sistemas financeiros, incluindo na emissão e controlo de fiduciários. A busca por uma solução de pagamento mais rápida, mais barata e mais segura está no topo da agenda à escala global. Ativos digitais, tokenização e identidade digital alimentadas por uma forma de tecnologia de contabilidade distribuída (DLT) tornaram-se tendências globais.

Banco Central da Nigéria revela suas metas para o sistema de pagamentos digitais

O banco central da Nigéria (CBN) divulgou um papel que destaca sua estratégia e roteiro para um sistema de pagamentos aprimorado. A CBN chama essas estratégias e roteiros de Visão do Sistema de Pagamento (PSV). Em 2006, o CBN lançou a Visão do Sistema de Pagamento 2020 (PSV 2020) – a sua estratégia e roteiro para o que o sistema de pagamentos digitais nigeriano deveria ser até 2020. O PSV 2020 facilitou o surgimento de uma infra-estrutura robusta de pagamentos na Nigéria e uma vasta reforma digital. no setor bancário nigeriano. Até 2021, as transações de pagamento em tempo real na Nigéria classificado 6º lugar no mundo e foram classificados como o esquema de pagamento em tempo real mais desenvolvido em África. A Nigéria registou 3.7 mil milhões de transações em tempo real em 2021. O robusto sistema de pagamentos em tempo real da Nigéria, NIBSS Instant Payments (NIP), lançado em 2011, é apoiado por todos os bancos comerciais e neo-bancos do país. O sistema de pagamento pode ser acessado por meio de uma ampla variedade de canais, incluindo internet e mobile banking, caixas eletrônicos, terminais POS e USSD.

Numa tentativa de expandir os seus canais de pagamento, o CBN lançou o seu moeda digital do banco central (CBDC) chamado eNaira em outubro de 2021. O roteiro atualizado de sistemas de pagamento do CBN, PSV 2025, concentra-se no desenvolvimento de um sistema de pagamento a ser impulsionado por pagamentos sem contato, big data e distribuição tecnologia de contabilidade (DLT), Entre outros.

Com o sucesso registrado em casa com seu sistema de pagamentos digitais, o CBN em seu roteiro PSV 2025 pretende estender seu sistema de pagamentos para uso transfronteiriço em tempo real para simplificar e reduzir o custo das transações internacionais e abrir um canal direto para transferência rápida e processamento de remessas.

Redução drástica em transações baseadas em dinheiro

A CBN tentou implementar uma política sem dinheiro com toda a rapidez possível. Em dezembro, o CBN anunciou que implementaria um limite de saque de dinheiro dentro do território. O limite inicial anunciado era de 100,000 nairas (US$ 225) semanais para pessoas físicas e 500,000 (US$ 1,100) para pessoas jurídicas. No entanto, após um clamor público e uma audiência do Senado, a CBN revisou e angariado seu limite de saque em dinheiro, estabelecendo novos limites em 500,000 nairas (US$ 1,100) para pessoas físicas e 5,000,000 nairas (US$ 11,000) para pessoas jurídicas.

A CBN afirma que o objetivo do limite de saque em dinheiro é impulsionar a adoção de pagamentos digitais e o uso de seu CDBC, o eNaira.

Métricas de adoção eNaira

Já se passou mais de um ano desde que a CBN e o governo federal nigeriano lançaram seu CBDC de varejo, o eNaira. O governo escolheu o slogan “mesma naira, mais possibilidades” para o eNaira. O eNaira tem sido afetado por uma adoção lenta e pouca utilidade.

Segundo pesquisas, apenas 1 em cada 200 nigerianos utiliza o eNaira. No eNaira Hackathon de 2022, o governador da CBN, Godwin Emeifile, expressou otimismo sobre o projeto eNaira. Ele revelou que a carteira oficial eNaira atingiu 840,000 downloads e o volume total de transações atingiu aproximadamente US$ 9 milhões.

Esta estatística, no entanto, foi considerada inexpressiva por muitos, já que a Nigéria é conhecida como um dos maiores comerciantes peer-to-peer (p2p) de criptomoedas do mundo. No primeiro semestre de 2022, o volume total de BTC p2p da Nigéria atingiu quase US$ 400 milhões; enquanto seu volume de empréstimos p2p atinge aproximadamente US$ 8 milhões semanais. Um pesquisa on-line por uma plataforma de análise de dados descobriu que em 2020 32% dos nigerianos possuíam criptomoeda; enquanto em 2022, a taxa de propriedade de criptografia na Nigéria aumentou para 45%. Em comparação com o stats revelado pelo governador do CBN, o eNaira está longe de ter uma adoção razoável no país. Isso levanta a questão: o CBDC algum dia ganhará a confiança dos usuários e ultrapassará sistemas descentralizados como o Bitcoin?

Noutras partes do continente, vários bancos centrais e de reserva têm explorado CDBCs. O Banco do Gana também iniciou a fase piloto do seu CBDC de retalho. Na África do Sul, na Zâmbia e no Gana, também houve alguns desenvolvimentos no CBDC.

À medida que estes governos e os seus bancos centrais continuam a construir as estruturas e os blocos de construção dos sistemas alimentados por DLT, a verdadeira mudança de paradigma na forma como o dinheiro é enviado, recebido, recuperado e armazenado está ao virar da esquina.