O que é ‘Remessa’ e como o BTC desempenha um papel?

Remessa é o termo usado para descrever fundos enviados internacionalmente. Remessa é a transferência de dinheiro por um trabalhador migrante ou um cidadão com laços familiares no exterior, para a renda doméstica em seu país de origem. Por exemplo, quando um trabalhador migrante nos EUA envia dinheiro para sua família ou amigos que residem em seu país de origem, ele envia uma remessa.

Muitos cidadãos ou residentes de países de baixa e média renda dependem fortemente das remessas. Em alguns países, as remessas representam uma porcentagem significativa do Produto Interno Bruto (PIB).

Embora países com economias menores não sejam necessariamente os maiores receptores de entradas de remessas, o impacto das remessas no PIB é muito maior nesses países menores do que em países com entradas de remessas mais significativas, mas com um PIB maior. Em 2021, a Índia foi a principal receptora de remessas, respondendo por 12% das remessas globais, tendo recebido um fluxo estimado de cerca de US$ 87 bilhões. No entanto, as altas remessas da Índia correspondem a apenas cerca de 3% do seu PIB; enquanto o reino polinésio de Tonga recebeu um estimado de US$ 220 milhões em remessas em 2021; as remessas totais de Tonga representaram mais de 40% do seu PIB em 2021.

Em 2022, apesar das incertezas econômicas, as remessas mundiais cresceram cerca de 5% para US$ 626 bilhões, de acordo com um comunicado de imprensa do Banco Mundial.

Desvantagens dos Sistemas de Pagamento Transfronteiriços Atuais

Remetentes e destinatários de remessas dependem de redes de pagamento transfronteiriças para realizar transações. Os sistemas atuais de transferência internacional de dinheiro apresentam desvantagens, como finalização lenta das transações, restrições baseadas em jurisdição, limites de transação, altas taxas para processar transações e a ausência de determinadas empresas de transferência de dinheiro em algumas regiões, entre outras.

O tempo médio necessário para processar pagamentos transfronteiriços na rede Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) – a rede global usada pelos bancos para liquidações internacionais – é estimado entre um a quatro dias; dependendo de outros fatores, pode levar ainda mais tempo para concluir uma transação via SWIFT.

Empresas tradicionais de transferência de dinheiro, como Wise, Payoneer e Remitly, são um pouco mais rápidas superficialmente, mas nos bastidores ainda dependem dos sistemas de bancos internacionais ou de provedores de software de remessa (RSP) para equilibrar suas contas internamente e efetuar transferências fora da plataforma. Essas empresas de transferência não operam plenamente em algumas jurisdições; isso limita os serviços oferecidos aos residentes nessas jurisdições. Um dos problemas que os clientes enfrentam é o limite de valor que pode ser transferido por um cliente. Algumas empresas de transferência até impõem limites ao valor que um cliente pode receber. A Payoneer, por exemplo, tem um limite mínimo geral de saque de US$ 50 para saques em moeda local. Em países de baixa renda, um limite de saque de US$ 50 seria altamente inconveniente.

Bitcoin, o Transformador dos Pagamentos Transfronteiriços

O Bitcoin possui todas as qualidades que os sistemas atuais de pagamentos transfronteiriços carecem. Enquanto bancos e empresas de transferência de dinheiro atuam como intermediários entre o remetente e o destinatário da remessa, o Bitcoin é ponto a ponto (p2p). O Bitcoin é sem confiança.

Os limites de transação que existem nos sistemas de pagamento atuais não existem no Bitcoin. Não há limite para o valor que pode ser trocado através do Bitcoin. Um destinatário pode receber frações de um Bitcoin (satoshis) no valor de apenas alguns dólares, e transferir o mesmo enquanto cobre as taxas da rede, que normalmente são apenas alguns satoshis.

Os bancos normalmente não processam transações nos fins de semana ou feriados públicos. As empresas de transferência de dinheiro, que dependem principalmente dos sistemas bancários para processar transações fora da plataforma, marcam transações iniciadas durante o fim de semana ou em feriados como ‘pendentes,’ até a retomada da semana de trabalho. O Bitcoin, porém, está disponível 24 horas por dia. A rede blockchain não tira dias de folga. Isso é útil para remessas. No caso de uma emergência, por exemplo, quando um expatriado precisa enviar rapidamente fundos para seu país de origem durante o fim de semana, ele não será impedido pela política de “é fim de semana, estamos fechados” das plataformas financeiras tradicionais.

Graças à Lightning Network, uma solução de escalabilidade que permite ao Bitcoin processar transações com a finalização mais rápida possível, as transações de Bitcoin agora são quase instantâneas. Os atrasos no processamento de pagamentos internacionais são totalmente eliminados pelo Bitcoin.

Com o advento e a popularidade crescente dos caixas eletrônicos de Bitcoin, os destinatários de remessas terão acesso a gateways fiat prontamente disponíveis, onde as remessas recebidas em BTC são convertidas e retiradas como fiat a qualquer hora do dia, semana ou ano. Isso elimina totalmente a necessidade de os destinatários de remessa preencherem formulários, visitarem uma casa de câmbio (bureau de change) ou realizarem negociações over-the-counter (OTC) antes de poderem trocar sua remessa por moeda local.

O caso de uso prático do Bitcoin como meio de enviar e receber dinheiro de forma eficaz entre nações e continentes não é mera retórica. Um exemplo prático e recente é a adoção de criptomoedas pelo governo da Ucrânia após a invasão russa. À medida que grandes cidades da Ucrânia foram bombardeadas, os sistemas bancário e financeiro foram fechados. O governo voltou sua atenção para o Bitcoin, sempre disponível e onipresente. Logo após a invasão e o fechamento dos bancos, autoridades governamentais ucranianas publicaram endereços de criptomoedas em contas oficiais de redes sociais. Em apenas quatro dias após o início da invasão, apoiadores de todo o mundo enviaram mais de US$ 10,2 milhões. Em apenas quatro dias de início de uma campanha de arrecadação de criptomoedas, Unchain Ukraine, uma campanha global de arrecadação nativa de cripto levantou US$ 1,8 milhão em doações cripto globais para a Ucrânia. Aproximadamente um mês após o início da guerra, mais de US$ 100 milhões em cripto foram arrecadados. As remessas para a Ucrânia aumentaram consideravelmente como resultado da guerra e do subsequente fechamento do sistema bancário do país; grande parte das remessas é facilitada usando Bitcoin e outras criptomoedas.

No início deste ano, a Coinbase lançou uma iniciativa, em parceria com a Remitly, que permite aos seus clientes nos EUA enviar remessas cripto para beneficiários no México. O destinatário pode converter facilmente a cripto em dinheiro e retirá‑la em mais de 20.000 locais em todo o México.

Conclusão

O Bitcoin é onipresente. O Bitcoin não faz discriminação. Ele não limita os serviços disponíveis às pessoas em uma jurisdição específica. Está disponível e acessível em todas as jurisdições do planeta Terra onde há acesso à Internet. O lugar do Bitcoin, e de outras criptomoedas focadas em soluções eficazes de pagamentos transfronteiriços, no mercado de remessas de bilhões de dólares, é indiscutível.

Para saber mais sobre o Bitcoin, visite nosso guia Investindo em Bitcoin.