O que é ‘Remessa’, e Como o BTC Desempenha um Papel?

Remessa é o termo usado para descrever fundos enviados internacionalmente. Remessa é a transferência de dinheiro por um trabalhador migrante ou um cidadão com laços familiares no exterior, para renda familiar em seu país de origem. Por exemplo, quando um trabalhador migrante nos EUA envia dinheiro para sua família ou amigos residentes em seu país de origem, ele envia uma remessa.

Muitos cidadãos ou residentes de países de baixa e média renda dependem fortemente de remessas. Em alguns países, as remessas representam uma porcentagem significativa do produto interno bruto (PIB).

Enquanto países com economias menores não são necessariamente os principais destinatários de influxos de remessas, o impacto das remessas no PIB é muito maior nesses países menores do que em países com influxos de remessas mais significativos, mas com um PIB maior. Em 2021, a Índia foi o principal destinatário de remessas, respondendo por 12% das remessas globais, tendo recebido um influxo de remessas estimado em cerca de $87 bilhões. A alta remessa da Índia, no entanto, representa apenas cerca de 3% de seu PIB; enquanto o reino polinésio de Tonga recebeu uma remessa estimada em $220 milhões em 2021; as remessas totais de Tonga representaram mais de 40% de seu PIB em 2021.

Em 2022, apesar das incertezas econômicas, as remessas mundiais cresceram 5% para $626 bilhões, de acordo com um comunicado de imprensa do Banco Mundial.

Desvantagens dos Atuais Sistemas de Pagamento Transfronteiriço

Os remetentes e destinatários de remessas dependem de redes de pagamento transfronteiriço para realizar transações. Os sistemas atuais de transferência internacional de dinheiro têm desvantagens, como a lentidão na finalização das transações, restrições com base na jurisdição, limites de transação, altas taxas de processamento de transações e a falta de presença de certas empresas de transferência de dinheiro em algumas regiões, entre outras.

O tempo médio necessário para processar pagamentos transfronteiriços na rede Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) – a rede global usada pelos bancos para acertos internacionais – é de cerca de um a quatro dias; dependendo de outros fatores, pode levar ainda mais tempo para concluir uma transação via SWIFT.

Empresas tradicionais de transferência de dinheiro, como Wise, Payoneer e Remitly, são um pouco mais rápidas na superfície, mas por trás dos panos, elas ainda dependem dos sistemas de bancos internacionais ou provedores de software de remessa (RSP) para equilibrar suas contas internamente e efetuar transferências fora da plataforma. Essas empresas de transferência de dinheiro não operam totalmente em algumas jurisdições; isso limita os serviços oferecidos aos residentes nesses territórios. Um dos problemas que os clientes enfrentam é o limite na quantidade que pode ser transferida por um cliente. Algumas empresas de transferência de dinheiro até colocam limites na quantidade que um cliente pode receber. Payoneer, por exemplo, tem um limite mínimo de retirada de $50 para retiradas em moeda local. Em países de baixa renda, um limite de retirada de $50 seria muito inconveniente.

Bitcoin, o Game Changer dos Pagamentos Transfronteiriços

O Bitcoin possui todas as qualidades que os sistemas atuais de pagamento transfronteiriço falta. Enquanto os bancos e as empresas de transferência de dinheiro atuam como intermediários entre o remetente e o destinatário de uma remessa, o Bitcoin é peer-to-peer (p2p). O Bitcoin é sem confiança.

Os limites de transação que existem nos sistemas de pagamento atuais não existem no Bitcoin. Não há limite para o valor que pode ser trocado por meio do Bitcoin. Um destinatário pode receber frações de um Bitcoin (satoshis) que valem apenas alguns dólares e transferir o mesmo, desde que cubra as taxas da rede, que são normalmente apenas alguns satoshis.

Os bancos normalmente não processam transações nos fins de semana ou feriados. Empresas de transferência de dinheiro, que dependem principalmente dos sistemas bancários para processar transações fora da plataforma, marcam transações iniciadas durante o fim de semana ou feriados como ‘pendentes’, até a retomada da semana de trabalho. O Bitcoin, no entanto, está disponível 24 horas por dia. A rede blockchain não tira dias de folga. Isso é útil para remessas. No caso de uma emergência, por exemplo, quando um expatriado precisa enviar rapidamente fundos para seu país de origem durante o fim de semana, ele não será impedido pela política de “é fim de semana, estamos fechados” das plataformas de finanças tradicionais.

Graças à Lightning Network, uma solução de escalabilidade para fazer com que o Bitcoin processe transações com a finalidade mais rápida possível, as transações do Bitcoin agora são quase instantâneas. Os atrasos no processamento de pagamentos no exterior são totalmente apagados pelo Bitcoin.

Com o advento e a popularidade gradual dos caixas eletrônicos do Bitcoin, os destinatários de remessas terão acesso a portais de fiat prontamente disponíveis, onde as remessas recebidas em BTC são convertidas e retiradas em fiat a qualquer momento do dia, semana ou ano. Isso elimina totalmente a necessidade de os destinatários de remessas preencherem papelada, visitarem uma casa de câmbio (bureau de change) ou realizarem negociações de balcão antes de poderem trocar sua remessa por moeda local.

O uso prático do Bitcoin como meio para enviar e receber dinheiro de forma eficaz através de nações e continentes não é mera retórica. Um exemplo prático e recente é a adoção de criptomoedas pelo governo da Ucrânia após a invasão russa. À medida que as principais cidades da Ucrânia eram bombardeadas, os sistemas bancários e financeiros fecharam. O governo voltou sua atenção para o sempre disponível e onipresente Bitcoin. Logo após a invasão e o fechamento dos bancos, funcionários do governo ucraniano publicaram endereços de criptomoedas em contas de mídia social oficiais. Em apenas quatro dias após o início da invasão, apoiadores de todo o mundo enviaram mais de $10,2 milhões. Em apenas quatro dias após o início de uma campanha de arrecadação de criptomoedas Unchain Ukraine, uma campanha global de arrecadação de criptomoedas arrecadou $1,8 milhão em doações de criptomoedas para a Ucrânia. Cerca de um mês após o início da guerra, mais de $100 milhões em criptomoedas foram arrecadados. As remessas para a Ucrânia aumentaram significativamente como resultado da guerra e do fechamento subsequente do sistema bancário do país; uma grande parte das remessas é facilitada usando Bitcoin e outras criptomoedas.

No início deste ano, a Coinbase lançou uma iniciativa, em parceria com a Remitly, que permite que seus clientes nos EUA enviem remessas de criptomoedas para beneficiários no México. O destinatário pode facilmente converter a criptomoeda em dinheiro e retirá-la em mais de 20.000 locais em todo o México.

Conclusão

O Bitcoin é onipresente. O Bitcoin não discrimina. Ele não limita os serviços disponíveis para as pessoas em uma determinada jurisdição. Ele está disponível e acessível em todas as jurisdições do planeta onde há acesso à Internet. O lugar do Bitcoin, e de outras criptomoedas que se concentram em soluções de pagamento transfronteiriço eficazes, no mercado de remessas de bilhões de dólares, é inquestionável.

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