Investindo em ações da Square, Inc (NYSE: SQ)

Square, Inc (NASDAQ:SQ) é uma empresa de serviços financeiros com sede em San Francisco, Califórnia. Por meio de suas soluções de hardware e software, a Square oferece a empresas e indivíduos uma variedade de ferramentas para atender às suas necessidades financeiras diárias. Ao longo dos anos, a empresa passou de oferecer um único produto de nicho para desenvolver todo um ecossistema de serviços financeiros. A empresa continuou a expandir seus horizontes e provou ser uma alternativa legítima ao setor bancário tradicional.

O que é a Square, Inc (SQ)?

Square foi fundada pelo CEO do Twitter Jack Dorsey e pelo empresário Jim McKelvey em 2009. A empresa emprega 3.800 pessoas e opera nos Estados Unidos, Canadá, Austrália, Japão e Reino Unido. A Square começou projetando o produto Square Reader para vendedores, que se conectava à entrada de fone de ouvido de um dispositivo e permitia processar transações com cartão de crédito. Desde então, a empresa expandiu sua oferta de produtos, construindo um conjunto de serviços que permitem que empresas agreguem várias funções, incluindo serviços de merchant e pagamentos móveis, em um serviço de janela única. Os primeiros adotantes da tecnologia Square incluíram Starbucks (SBUX ) e Whole Foods, que começaram a oferecer opções de pagamento com produtos Square em 2012 e 2014, respectivamente. Após um período de sucesso inicial, a empresa realizou seu IPO em 2015. Desde então, a empresa continuou a inovar, oferecendo soluções para atender a uma ampla gama de necessidades dos usuários.

Por que a Square, Inc (SQ) importa?

As operações da Square existem em dois ecossistemas distintos. O primeiro é o seu Ecossistema de Vendedores, que fornece serviços para atender às necessidades de empresas e comerciantes. A Square é mais conhecida pelo Square Reader, que se conecta à entrada de fone de ouvido de dispositivos móveis e permite que os comerciantes aceitem pagamentos com cartão. Outro produto bem conhecido dentro do Ecossistema de Vendedores é o Square Stand, que é uma solução de ponto de venda que permite que restaurantes, lojas de varejo e outros estabelecimentos físicos aceitem uma variedade de opções de pagamento. A Square gera receita tanto por uma taxa fixa quanto por porcentagem por transação através desses dispositivos. A empresa também desenvolveu discretamente várias soluções de back‑end para empresas, incluindo software de folha de pagamento, ferramentas de engajamento de clientes, software de faturamento, soluções de agendamento de compromissos e financiamento empresarial. Embora esses possam não ser os produtos Square mais conhecidos pelos consumidores, essas aplicações são críticas para proporcionar uma experiência de ponta a ponta ao longo de todo o ciclo de pagamento. Com essas ofertas, a empresa consolidou‑se como o serviço de referência para as necessidades diárias de um negócio.

O outro pilar das operações da Square é o Cash App. Originalmente conhecido como Square Cash, este serviço de pagamento móvel permite que indivíduos transfiram dinheiro através de um aplicativo móvel. Por meio do Cash App, os clientes podem receber dinheiro em suas contas de débito associadas ao seu Square Cash Card, bem como em suas próprias contas bancárias. O Cash App tinha aproximadamente 32 milhões de usuários no final de 2020. Enquanto o foco principal da Square com o Cash App é competir com bancos tradicionais, outras soluções digitais como o Venmo da PayPal também são fortes concorrentes no setor. Embora o Venmo tenha uma base de usuários maior, o Cash App oferece uma série de recursos adicionais que se mostraram extremamente populares. Um exemplo é a capacidade de comprar e vender ações e Bitcoin através do aplicativo. Na seção de investimentos do Cash App, os usuários podem usar o saldo em sua conta para fazer compras de Bitcoins ou ações no mercado de ações. O Cash App foi uma das primeiras plataformas de pagamento a oferecer suporte ao Bitcoin e o dinheiro gerado pelas transações tem sido uma parte considerável de seu modelo de receita desde então. A crença da empresa em cripto foi ainda mais demonstrada em outubro de 2020, quando foi anunciado que eles haviam investido $50 milhões na compra de 4.709 Bitcoins. Juntos, essas ofertas permitiram que o ecossistema do Cash App crescesse massivamente ao longo dos anos e o transformou em uma plataforma que permite aos usuários gastar, economizar e negociar tudo em um só lugar.

Perspectivas da Square, Inc (SQ)

Em um mundo cada vez mais digitalizado, a Square construiu um ecossistema que permite tanto a empresas quanto a indivíduos gerenciar seu dinheiro facilmente. Com um número tão grande de ofertas de produtos, o crescimento de receita da Square não depende de um único produto, mas sim de uma mudança geral dos bancos tradicionais para soluções online, móveis e digitais. Embora as taxas cobradas por transação usando o hardware de ponto de venda da Square tenham permanecido como parte central do crescimento da empresa desde sua criação, outras fontes de receita estão se tornando cada vez mais importantes. Áreas de expansão ao longo dos anos que vale a pena mencionar incluem a incursão da Square nos setores de entrega de alimentos, criação de sites, IA, aprendizado profundo e software de declaração de impostos. Além de adicionar novas fontes de receita, as fontes de receita existentes também estão bem posicionadas para um crescimento exponencial. Como a Square atualmente opera apenas em cinco países, a expansão de produtos e serviços existentes para novos mercados será uma avenida promissora para o crescimento futuro.

A Square tem concentrado um foco significativo na expansão de suas ofertas de serviços financeiros, especificamente programas de empréstimo de capital para pequenas empresas. Por meio da Square Financial Services, a empresa recebeu aprovação para abrir um banco em Utah em 2021. Enquanto pequenas empresas normalmente recorrem a bancos tradicionais para empréstimos, abertura de contas empresariais e outros serviços cotidianos, a incursão da Square nesse espaço pode representar uma grande ameaça às instituições financeiras. Embora haja oposição de bancos comunitários locais, a Square argumenta que está atendendo às necessidades de pequenas empresas que as instituições tradicionais não conseguem suprir, citando números que dizem que dois terços dos clientes da Square não conseguiram obter financiamento em nenhum outro lugar.

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Resumo

De um simples leitor de cartões a uma empresa de vários bilhões de dólares que está revolucionando toda a indústria de serviços financeiros, o crescimento da Square tem sido uma história de sucesso incrível. A capacidade de expandir a partir de um único produto e criar um ecossistema inteiro que é utilizado por milhões de empresas e indivíduos não é algo que se vê todos os dias. Embora a empresa já tenha alcançado um sucesso massivo, não mostra sinais de desaceleração. Com investimentos em Bitcoin e outras tecnologias disruptivas, o CEO Dorsey deixou sua visão clara. A Square tem o potencial de levar todo o setor para uma nova era digital. em português.