FCA investiga Euro Exchange Securities UK sobre regras de lavagem de dinheiro

Financial Conduct Authority disse em 17 de setembro de 2026 que iniciou uma investigação sobre possíveis infrações cometidas pela Euro Exchange Securities UK Ltd, afirmando que a instituição autorizada de dinheiro eletrônico pode ter cometido infrações sob o Regulamento de Lavagem de Dinheiro, Financiamento do Terrorismo e Transferência de Fundos (Informação sobre o Pagador) de 2017 entre 1º de fevereiro de 2020 e 4 de junho de 2026.

O regulador afirmou que a empresa pode não ter tomado as medidas adequadas para identificar e avaliar os riscos de lavagem de dinheiro, inclusive em relação aos seus clientes, aos países ou áreas geográficas onde operava, aos seus serviços, às suas transações e aos seus canais de entrega, e para documentar e atualizar suficientemente essa avaliação. Disseram ainda que a empresa pode também não ter estabelecido e mantido políticas, controles e procedimentos para mitigar e gerir eficazmente os riscos identificados nessa avaliação, citando a devida diligência de clientes, controles de monitoramento contínuo, governança interna e supervisão, alocação de recursos e responsabilidades, bem como mecanismos de registro, escalonamento e reporte. A FCA declarou que ainda não chegou a quaisquer conclusões na investigação sobre o que ocorreu ou se a empresa violou quaisquer requisitos relevantes.

A investigação segue a ação de supervisão e judicial tomada contra a empresa, conhecida como EES, em junho de 2026. Em 2 de junho de 2026, a FCA exigiu que a empresa deixasse de realizar quaisquer serviços de dinheiro eletrônico ou pagamentos regulados e, a pedido do regulador, Duncan Perring e James Bennett da Teneo Financial Advisory Limited foram nomeados pelo Tribunal como gestores interinos da EES em 4 de junho de 2026, nos termos do Payment and Electronic Money Institution Insolvency Regulations 2021. A FCA afirmou na época que sérias preocupações sobre a forma como a EES conduzia seus negócios indicavam riscos significativos de crime financeiro, incluindo fragilidades sistêmicas na estrutura de combate ao crime financeiro e nas medidas de salvaguarda, bem como em sua propriedade e governança, e que esses riscos poderiam impactar tanto os consumidores quanto a integridade do mercado.

Constatações do Primeiro Aviso de Supervisão

A FCA publicou um Primeiro Aviso de Supervisão datado de 2 de junho de 2026 em 2 de agosto de 2026. O aviso proibiu a EES de operar serviços de dinheiro eletrônico ou pagamentos sem o consentimento prévio por escrito da FCA, incluindo a admissão de novos clientes ou a aceitação de novos fundos de clientes existentes, e impôs um requisito de ativos segundo o qual a empresa não deve devolver, transferir ou de outra forma dispor dos fundos recebidos em troca de dinheiro eletrônico sem consentimento prévio por escrito, devendo reservar todos os fundos relevantes em uma conta de salvaguarda designada. A empresa também foi obrigada a notificar clientes, parceiros bancários e provedores de serviços de pagamento, exibir avisos proeminentes em seu site e nas telas de login de contas, entregar extratos bancários semanais ao regulador e proteger seus livros e registros no Reino Unido.

De acordo com o aviso, a EES foi autorizada como instituição de dinheiro eletrônico em 20 de julho de 2018, com permissões que abrangem depósito e retirada de dinheiro de contas de pagamento, execução de transações de pagamento com ou sem crédito, emissão de instrumentos de pagamento ou aquisição de transações de pagamento, remessa de dinheiro e emissão de dinheiro eletrônico. A empresa, sediada na 107 Great Portland Street, em Londres, oferecia contas de dinheiro eletrônico multimoeda, serviços de remessa de dinheiro e cartões de pagamento a clientes corporativos e de varejo.

O aviso afirma que a divisão de Supervisão da FCA emitiu uma exigência de informação à empresa em 5 de dezembro de 2025, nos termos da seção 165 da Financial Services and Markets Act 2000, solicitando dez arquivos de clientes selecionados como uma amostra representativa da base de clientes, abrangendo avaliações de risco, tipos de clientes, setores e jurisdições. A empresa forneceu os arquivos em 8 de dezembro de 2025 e, após indicar que material adicional estava armazenado em vários sistemas internos, entregou aproximadamente 15 GB contendo cerca de 180 000 documentos em 23 de dezembro de 2025. A FCA constatou que uma proporção substancial dos arquivos era ilegível, carecia de formatos identificáveis ou exigia múltiplas aplicações para acesso, e o material estava desestruturado. Durante inspeções dos sistemas em 12 e 19 de janeiro de 2026, a empresa não conseguiu localizar ou produzir documentação que comprovasse avaliações de risco de clientes, devida diligência de clientes ou atividade de monitoramento.

A FCA avaliou todos os dez arquivos revisados como inadequados. O aviso registra que não havia justificativa documentada explicando como o risco do cliente foi avaliado, que em vários casos nenhuma avaliação de risco do cliente foi concluída antes da admissão, e que a maioria dos arquivos não continha evidência das aprovações exigidas, incluindo a assinatura da alta administração ou do MLRO. A devida diligência reforçada foi deficiente em todos os seis arquivos onde era necessária, sem verificação da origem dos fundos ou da origem da riqueza em qualquer relacionamento de alto risco analisado. A triagem de pessoas politicamente expostas, sanções e mídia adversa foi deficiente em seis dos dez arquivos, em um caso usando a grafia incorreta do nome de um cliente, e a FCA afirmou ter identificado material de fonte aberta adverso relacionado a um suposto esquema de lavagem de dinheiro e a uma investigação do FBI que a empresa não identificou.

Em um arquivo de cliente, a empresa registrou 4.968 alertas de monitoramento de transações como “não suspeitos”, dos quais 3.294 não tinham justificativa documentada, 294 permaneceram sem resolução e apenas um foi escalado; a empresa confirmou que a responsabilidade pela revisão dos alertas recaía sobre um único indivíduo. O aviso também afirma que a abordagem de salvaguarda da empresa limitava‑se à reconciliação ao nível da transação, sem agregação dos direitos dos clientes conciliados com os saldos das contas de salvaguarda, como exigido pelo regulamento 20 dos Electronic Money Regulations 2011 e pelo Documento de Abordagem de Serviços de Pagamento e Dinheiro Eletrônico de março de 2026 da FCA.

Administração Especial e Fundos dos Clientes

Em 11 de junho de 2026, o High Court confirmou a nomeação de administradores especiais para a EES, nomeando Perring e Bennett como administradores especiais conjuntos sob o Payment and Electronic Money Institution Insolvency Regulations 2021. A EES não tentou reverter a decisão inicial do tribunal e concordou que não era do interesse da empresa buscar retornar à operação normal. A FCA afirmou que os administradores assumiram o controle da empresa e asseguraram uma quantidade significativa de material e fundos congelados, e que são responsáveis por gerir as reclamações dos clientes contra a empresa e devolver os fundos aos clientes, quando possível.

A FCA descreveu o caso como o primeiro do tipo e disse que atuou com parceiros em todo o governo, incluindo a Security Industry Authority, como parte de estratégias conjuntas para combater o crime financeiro. Matthew Long, diretor de pagamentos e ativos digitais da FCA, declarou na época: “O risco de empresas de pagamento serem usadas por criminosos para lavar dinheiro a fim de financiar outras infrações é significativo, razão pela qual devem atender aos padrões esperados.”

A FCA afirmou que o Financial Services Compensation Scheme não se aplica a dinheiro eletrônico ou serviços de pagamento, e que as empresas de e‑money devem, em vez disso, cumprir requisitos sobre como o dinheiro dos clientes deve ser protegido, conhecido como salvaguarda, cujo objetivo é proteger os fundos dos clientes caso a empresa falhe. Os administradores especiais realizarão uma avaliação de todos os fundos dos clientes mantidos pela empresa para confirmar a situação atual. A administração especial tem objetivos além dos de uma administração ordinária, incluindo a devolução dos fundos dos clientes o mais rápido razoavelmente possível e a garantia de engajamento oportuno com os operadores de sistemas de pagamento e as autoridades, incluindo a FCA.