Coinbase concorda com acordo de US$ 100.000.000 com a NYDFS decorrente de práticas de AML

A Coinbase tem sido uma presença constante no setor de ativos digitais há anos. Ela conseguiu isso cultivando a percepção de que é um dos serviços mais confiáveis, reputados e regulamentados de seu tipo.

Embora isso seja em grande parte verdade, a exchange não conseguiu escapar completamente das controvérsias. O exemplo mais recente vem do Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque (NYDFS), que impôs uma $100,000,000 multa/acordo contra a exchange.

Detalhes da Multa

O acordo é resultado de uma investigação do NYDFS sobre práticas passadas de anti-lavagem de dinheiro (AML) usadas pela Coinbase. Um dos pilares do AML é o que frequentemente é chamado de verificação ‘conheça seu cliente (KYC)’. Estas envolvem a coleta de informações de identificação de um cliente, garantindo que ele seja quem diz ser, e fornecendo um meio de rastrear o indivíduo caso haja tentativas futuras de lavar dinheiro ou participar de atividades ilegais semelhantes. Foi aqui que a Coinbase falhou, não realizando verificações de antecedentes KYC adequadas. Para piorar a situação, acredita‑se que a Coinbase estava ciente das falhas no KYC e continuou as operações normalmente sem notificar os reguladores competentes ou garantir o monitoramento contínuo das contas afetadas.

A seguir está uma divisão do que exatamente foi imputado à Coinbase.

• Falha em conduzir negócios de maneira insegura e insustentável
• Falha em manter um programa BSA/AML eficaz e em conformidade
• Falha em relatar adequadamente um incidente de cibersegurança ao NYDFS

Conforme mencionado, o acordo alcançado entre as duas partes totaliza US$ 100 milhões. Desses, US$ 50 milhões são tratados como multa, enquanto os outros US$ 50 milhões devem ser destinados ao fortalecimento dos procedimentos AML da plataforma no futuro.

O NYDFS afirmou que, apesar da ‘gravidade das falhas de conformidade’, a disposição da Coinbase em cooperar e ajustar suas práticas desempenhou um papel importante nos termos do acordo.

Reação do Mercado

2022 mostrou-se um ano difícil para a Coinbase, já que a exchange viu suas ações (COIN) caírem precipitadamente durante esse período. Enquanto fundos de investimento como o ARK Innovation ETF aproveitavam rotineiramente essa situação, comprando ações que consideravam estar severamente subvalorizadas, a queda prolongada fez muitos se perguntarem quando a COIN encontraria estabilidade.

Agora, com o anúncio deste acordo, parece que os temores persistentes dos investidores em relação ao futuro da COIN diminuíram um pouco. Nas horas após a divulgação da notícia, a COIN está sendo negociada cerca de 8 % mais alta no dia, no momento da redação.

Repressão Pendentes

Com trilhões de dólares lavados a cada ano apenas nos Estados Unidos, não é surpreendente que acordos como o discutido aqui estejam sendo firmados. É muito mais eficiente prevenir o crime do que responsabilizar cada infrator. Isso significa garantir que plataformas como a Coinbase adotem medidas rigorosas e abrangentes em relação ao AML.

Olhando para o futuro, parece haver uma repressão pendente em formação sobre práticas de AML no setor de ativos digitais, na forma da ‘Digital Asset Anti-Money Laundering Act of 2022‘. Embora a ideia de intensificar a repressão ao AML seja bem‑intencionada, muitos observaram que, se aprovada, a forma como esta lei específica está estruturada não fará nada além de aumentar a probabilidade de eventos recorrentes como o fiasco da FTX.