Mila Khrapchenko, mede-oprichter & mede-CEO van Ameetee – Interviewreeks

Mila Khrapchenko is de mede-oprichter & mede-CEO van Ameetee. Mila’s expertise omvat meer dan 20 jaar in investment banking-structurering van grensoverschrijdende deals. Ze is een angel-investeerder in meer dan 30 startups.

Ameetee is een white label, plug and play investeringsmarktplaats voor financiële instellingen die hun klanten een naadloze, risico‑gecorrigeerde toegang tot private‑marktinvesteringen willen bieden.

Kun je ons meer vertellen over de inspiratie achter de oprichting van Ameetee en de reis die leidde tot de lancering in 2023?

Ameetee werd opgericht vanuit een combinatie van persoonlijke ervaring en marktinzichten. Aanvankelijk gericht op angel‑investeringen, zag ik overeenkomsten tussen vroege fase‑ondernemingen en distressed debt — hoog risico met potentieel voor aanzienlijke beloningen. Toen ik de focus verlegde naar late‑stage startups, realiseerde ik me dat deze kansen meer financiering vereisten dan ik alleen kon bieden.

Door een kloof te herkennen waarin toegang tot late‑stage investeringen beperkt was tot vermogende investeerders, besloten we deze ruimte te democratiseren. Met onze bankachtergronden en een passie voor startups ontwikkelden Serge, Natan en ik investeringsoplossingen intern bij twee brokers. Onze aanpak werd bevestigd door sterke vraag van particulieren en financiële instellingen die op zoek waren naar toegankelijke private‑marktinvesteringen.

Zo ontstond het idee voor Ameetee, gedreven door onze missie om investeringen met hoog potentieel toegankelijk te maken voor een breder publiek, niet alleen voor de bevoorrechte enkeling.

Welke uitdagingen kwam je tegen bij het proberen te investeren in private bedrijven, en hoe pakt Ameetee deze kwesties aan voor andere investeerders?

De uitdagingen bij het investeren in private bedrijven draaiden voornamelijk om toegang en complexiteit. Aanvankelijk, als individuele investeerder, vereiste directe toegang tot late‑stage private bedrijven aanzienlijk kapitaal, wat vaak boven mijn mogelijkheden lag. Bovendien bleek het navigeren door de complexiteit van private‑marktinvesteringen via traditionele kanalen omslachtig en ondoorzichtig, met beperkte transparantie en toegankelijkheid.

Ameetee pakt deze uitdagingen aan door de toegang tot private‑marktinvesteringen te democratiseren via haar B2B fintech‑platform. Door een white‑label oplossing aan te bieden aan financiële organisaties, stelt Ameetee banken, vermogensbeheerders, brokers en family offices van elke omvang in staat hun klanten investeringskansen in private bedrijven te bieden. Dit verwijdert de drempel van het nodig hebben van aanzienlijk kapitaal op individuele basis.

Bovendien zorgt de betrokkenheid van ervaren investeringsprofessionals van Ameetee bij het beoordelen en uitvoeren van due diligence op potentiële deals ervoor dat alleen hoogwaardige investeringskansen aan cliënten worden gepresenteerd. Dit vermindert het risico dat gepaard gaat met private investeringen en vergroot de transparantie.

De samenwerking van het platform met professionele beheerders om effecten te creëren stemt de commerciële voorwaarden van de investering af op klantvriendelijke voorwaarden, waardoor de investering toegankelijk wordt via vertrouwde bankkanalen zoals apps, online portals, of met hulp van bankmanagers. Deze gestroomlijnde aanpak vereenvoudigt het investeringsproces en verbetert de algehele ervaring voor investeerders, en pakt de complexiteit en onzekerheden aan die traditioneel de deelname aan de private markt belemmerden.

Hoe werkt het white‑label, plug‑and‑play platform van Ameetee voor financiële instellingen, en welke voordelen biedt het hun cliënten?

Het white‑label platform van Ameetee stelt financiële instellingen in staat hun service‑aanbod uit te breiden met private‑marktinvesteringen, gebruikmakend van professionele due diligence en gestroomlijnde investeringsprocessen. Dit verrijkt niet alleen de klantbeleving door toegang tot investeringen met hoog potentieel te bieden, maar versterkt ook het concurrentievoordeel van de instelling op het gebied van vermogensbeheer en private‑bankdiensten.

Kun je meer ingaan op de recente prestaties van Ameetee, zoals het ondertekenen van contracten met institutionele cliënten en het aanbieden van investeringskansen in bedrijven zoals Bayzat, Klarna en Alto Pharmacy?

Allereerst was het belangrijkste dat voor ons gebeurde de validatie van ons concept. Door sinds onze oprichting drie deals te sluiten, kregen we bewijs dat wat we doen in trek is en een klantenbasis heeft. Bijvoorbeeld, de deal met Bayzat, hoewel relatief klein en te vroeg voor financiële instellingen, was perfect voor een grote Family Office. Een andere deal toonde aan dat investeerders niet alleen geïnteresseerd zijn in private equity of late‑stage technologiebedrijven, maar ook in schuldinstrumenten.

Door het proces van het aanbieden van deals aan verschillende categorieën investeerders, kregen we een beter inzicht in hun interne processen, besluitvormingsschema’s en risicobezwaren. Ondanks onze ervaring kennen we deze aspecten nu veel beter. We realiseerden ons de noodzaak van diversiteit, exclusiviteit en een op maat gemaakte aanpak voor verschillende categorieën investeerders. Dit heeft ons aanzienlijk geholpen bij de ontwikkeling van het platform.

Aan de ene kant is het belangrijk dat we succes hebben behaald omdat dit de vraag naar en schaalbaarheid van onze dienst bevestigt. Aan de andere kant hebben mislukkingen ons even waardevolle inzichten opgeleverd: hoe we vooraf met deze categorie kunnen werken, hoe we hun interesse kunnen opwarmen, helpen met materialen en verkoop, en nog veel meer.

Wat zijn jouw gedachten over de toekomst van het Fintech-as-a-Service (FaaS) segment, en hoe is Ameetee gepositioneerd om te profiteren van de verwachte groei?

De toekomst van het FinTech-as-a-Service (FaaS) segment ziet er buitengewoon veelbelovend uit, met een snelle ontwikkeling die geen tekenen van vertraging vertoont. Deze trend zal naar verwachting versnellen, van ontwikkelde markten naar opkomende markten uitbreiden. Dit is wat ik verwacht dat er zal gebeuren:

1. API‑integraties: Financiële instellingen zijn steeds meer klaar voor diverse API‑integraties, wat naadloze connectiviteit en innovatie mogelijk maakt.
2. Betaaloplossingen: Grote FaaS‑startups zoals Stripe en Adyen richten zich op betalingsverwerking, wat aanzienlijke groei in dit gebied stimuleert.
3. Open Banking: Regelgeving maakt klantaccountgegevens toegankelijker (met toestemming), wat nieuwe diensten rond accountbeheer en datagebruik bevordert.
4. AI en Machine Learning: Deze technologieën zijn cruciaal voor onboarding, compliance en andere diensten, en vormen de volgende golf van innovatie.
5. Personalisatie: Big data en open banking maken sterk gepersonaliseerde financiële applicaties mogelijk, waardoor de klantbeleving wordt verbeterd.

Ameetee is goed gepositioneerd om te profiteren van de groei van het FaaS‑segment. Ameetee biedt een platform dat financiële instellingen een uniek en handig product levert zonder dat ze hun bestaande processen hoeven te herzien. Dit platform stelt financiële organisaties en family offices in staat om investeringskansen te ontdekken, portfolio‑niches te vullen, of naadloos te alloceren naar alternatieve investeringen. Door deze mogelijkheden te bieden, stelt Ameetee financiële instellingen in staat verbeterde diensten aan hun cliënten te leveren terwijl ze partner‑commissies verdienen.

Met meer dan 20 jaar ervaring in investment banking en het beheren van een portefeuille van $2 miljard, hoe heeft jouw achtergrond de ontwikkeling en strategie van Ameetee beïnvloed?

Mijn 20 jaar ervaring in investment banking en het beheren van een portefeuille van $2 miljard hebben de ontwikkeling en strategie van Ameetee diepgaand beïnvloed. Werken aan innovatieve projecten leerde me om geen angst te hebben voor onopgeloste uitdagingen. Dit is cruciaal voor een startup, aangezien twijfels vaak opkomen bij het lanceren van een nieuw bedrijf. Mijn ervaring heeft me laten zien dat er geen onoplosbare problemen bestaan, wat essentieel is voor het bevorderen van vertrouwen en vastberadenheid.

In de banksector leerde ik dat elke taak kan worden aangepakt met een redelijke aanpak. Dit evenwichtige perspectief temt het optimisme dat nodig is voor startup‑groei, en benadrukt het belang van zorgvuldige besluitvorming en risico‑assessment. Deze ervaring heeft mij het belang bijgebracht van verantwoordelijkheid nemen voor succesvolle resultaten, zowel persoonlijk als in teamverband.

Het belang van een sterk team kan niet genoeg benadrukt worden. Ik heb geleerd dat bijna iedereen getraind kan worden, ongeacht hun achtergrond of ervaring, wat het belang van leiderschap bij het begeleiden en koesteren van talent onderstreept.

Mijn diepgaande begrip van diverse sectoren en financiële instrumenten helpt om veelvoorkomende fouten te vermijden die platforms maken die door experts zijn ontwikkeld die geen alomvattend beeld hebben van zowel business als technologie.

Bij Ameetee beginnen we met het begrijpen en testen van producthypotheses voordat we zwaar investeren in technologie. Onze focus ligt op het creëren van een product dat klanten als comfortabel en wenselijk ervaren. Zodra dat bereikt is, stroomlijnen we technologische processen om een naadloze productlevering te garanderen en gerelateerde diensten te verbeteren. In wezen is ons platform een hulpmiddel voor schaalvergroting, niet een einddoel op zich.

Als angel‑investeerder met meer dan 30 deals, welke trends zie je in de fintech‑ en private‑investeringsmarkten die je het meest enthousiast maken?

Dat is waar, ik vind verschillende trends in fintech en private investeringen bijzonder opwindend.

Ten eerste heeft fintech de afgelopen 15‑20 jaar een aanzienlijke revolutie doorgemaakt. Veel bedrijven zijn uitgegroeid tot wereldwijde spelers die diverse betalingsoplossingen wereldwijd aanbieden. Deze democratisering en globalisering blijven zich uitbreiden, met bedrijven zoals Rapyd die actief zijn in meer dan de helft van de landen van de wereld.

Ten tweede heeft Open Banking ongekende kansen gecreëerd voor bankklanten en bedrijven, waardoor naadloos beheer van meerdere rekeningen mogelijk is en zelfs de weg wordt vrijgemaakt voor betalingen vanuit autonome voertuigen. Deze voortdurende evolutie onderstreept het onbeperkte potentieel van fintech.

In de private‑investeringsmarkt is er een opvallende verschuiving geweest. Voorheen exclusief voor de ultra‑rijken, zijn kansen in private equity en startups nu toegankelijker voor gekwalificeerde investeerders. Crowdfunding heeft de investering verder gedemocratiseerd, waardoor particuliere investeerders kunnen deelnemen aan projecten waarin ze geloven.

Deze trends beloven niet alleen innovatie, maar ook bredere toegang tot investeringskansen, en vormen een dynamische toekomst voor fintech en private investeringen.

Kun je de betekenis van overdraagbare effecten bespreken in het democratiseren van private‑marktinvesteringen?

Overdraagbare effecten spelen een cruciale rol bij het democratiseren van private‑marktinvesteringen door het handelsproces voor financiële instellingen te vereenvoudigen. Deze vereenvoudiging stelt deze instellingen, die bedreven zijn in het verhandelen van effecten, ook op de over‑the‑counter markt, in staat om deze instrumenten gemakkelijker te behandelen. Ze kunnen deze effecten in bewaring houden zonder cliënten door te verwijzen naar platforms die individuele onboardingprocessen vereisen.

Daarom vormen overdraagbare effecten geen interne operationele uitdagingen voor veel financiële instellingen in hun back‑office processen. Deze stroomlijning vermindert aanzienlijk de operationele tegenpartijrisico’s, aangezien dergelijke effecten doorgaans via gecentraliseerde clearing‑systemen gaan, waardoor complexiteit wordt verminderd en liquiditeit wordt vergroot. Daarom vergemakkelijken overdraagbare effecten eenvoudigere verkoopprocessen en het terughalen van fondsen voor cliënten van financiële instellingen, en dragen ze zo positief bij aan het investeringsproces.

Als een van de weinige vrouwelijke oprichters in fintech, hoe zie je de rol van vrouwen evolueren in deze sector, en bij welke initiatieven ben je betrokken om deze verandering te ondersteunen?

Ik zie de rol van vrouwen aanzienlijk evolueren in deze sector. Vrouwen nemen steeds vaker leiderschapsrollen op zich en drijven innovatie in fintech, waarbij ze unieke perspectieven en vaardigheden inbrengen die bijdragen aan de groei en diversiteit van de sector.

Ik ben actief betrokken bij initiatieven die vrouwen in fintech ondersteunen en versterken. Bijvoorbeeld, ik neem deel aan panels en discussies gericht op Women in Tech, waar ik inzichten en ervaringen deel om andere vrouwen te inspireren een carrière in fintech na te streven. Daarnaast investeer ik in startups die door vrouwen zijn opgericht of mede-opgericht, omdat ik hun potentieel en de waarde die ze aan de sector toevoegen erken.

Deze initiatieven streven er niet alleen naar de genderdiversiteit te vergroten, maar ook een omgeving te creëren waarin vrouwen kunnen gedijen en slagen in fintech, waardoor uiteindelijk een meer inclusieve toekomst voor de sector wordt gevormd.

Hoe zie je Ameetee zich ontwikkelen in de komende vijf jaar, en wat zijn je langetermijndoelen voor het platform?

Dit is een interessante vraag, en ik heb hier verschillende gedachten over. Ten eerste geloof ik dat, naast ons overleven over vijf jaar, Ameetee waarde kan bieden die voorheen onbereikbaar was voor een breed scala aan mensen binnen financiële instellingen. We streven ernaar investeringen toegankelijk te maken voor een veel breder investeerderspubliek en hen te helpen te investeren volgens hun overtuigingen in activa die ze voorheen niet konden bereiken.

Vanuit een numeriek perspectief zien we een aanzienlijke groei in het transactievolume op het Ameetee‑platform, met uitbreiding naar zowel ontwikkelde als opkomende markten. We hebben veel tevreden partners verworven onder financiële instellingen en bedrijven die via ons investeringen aantrekken. Als we dit pad blijven volgen, zou Ameetee op korte termijn een winstgevend bedrijf kunnen worden.

Daarnaast droom ik van de mogelijkheden van technologische automatisering. Ondanks de uitdagingen ben ik ervan overtuigd dat we processen kunnen automatiseren, waaronder het genereren van marketingmateriaal en het evalueren van bedrijven. Dit zal niet alleen de inspanning van het team verminderen, maar ook de efficiëntie van onze operaties verbeteren.

Al met al heeft Ameetee het potentieel om een prominente speler op de markt te worden, met innovatieve investeringsoplossingen en aanzienlijke investeringskansen, die op hun beurt meer partners en cliënten kunnen aantrekken.

Bedankt voor het geweldige interview, lezers die meer willen weten, kunnen Ameetee bezoeken.