Alvin Kan, COO van Bitget Wallet – Interview Series

Alvin Kan, Chief Operating Officer van Bitget Wallet, is een ervaren technologie- en Web3-executive met een achtergrond die zich uitstrekt over blockchain-ecosysteemontwikkeling, data-analyse, bedrijfsontwikkeling en wereldwijde operaties. Hij werd in november 2023 COO bij Bitget Wallet, na twee jaar bij Binance, waar hij de functie van Head of Ecosystem Growth voor BNB Chain vervulde. Voordat hij de blockchain-industrie betrad, bracht Kan bijna negen jaar door bij LinkedIn, waar hij doorgroeide van functies in accountmanagement en analytics tot Head of Insights voor APAC Talent Solutions, waar hij het regionale insights-team leidde en hielp bij het co-ontwikkelen van de gepatenteerde LinkedIn Recruiter Index die wereldwijd door klanten wordt gebruikt. Hij is ook lid van de Forbes Business Council.

Bitget Wallet is een zelfbeheerde cryptowallet en dagelijks financieel platform ontworpen om digitale activa praktisch te maken voor sparen, verzenden, uitgeven, verdienen en beleggen. Oorspronkelijk gelanceerd als BitKeep in 2018, werd het platform in 2023 hernoemd naar Bitget Wallet nadat Bitget $30 miljoen investeerde en een meerderheidsbelang verwerkte. Vandaag zegt Bitget Wallet dat het meer dan 100 miljoen gebruikers bedient en meer dan 130 blockchains ondersteunt, waarbij het multi-chain activabeheer en handel combineert met stablecoin-betalingen, cryptokaarten die werken op Visa- en Mastercard-netwerken, QR-betalingen, bankoverschrijvingen, lokale fiat on- en off-ramps, verdienproducten, toegang tot gedecentraliseerde applicaties en blootstelling aan meer dan een miljoen crypto- en tokenised real-world activa. De wallet blijft zelfbeheerd, wat betekent dat gebruikers controle houden over hun activa en privésleutels, terwijl de bredere strategie steeds meer gericht is op het positioneren van blockchain-infrastructuur als een toegankelijke alternatieve voor dagelijks wereldwijd financieel handelen.

Uw carrière heeft u gebracht van bijna negen jaar bij LinkedIn, waaronder het leiden van inzichten over APAC, naar ecosysteemgroei bij BNB Chain en nu COO van Bitget Wallet. Wat heeft u ervan overtuigd dat cryptowallets zich verder kunnen ontwikkelen dan handelsinstrumenten tot dagelijkse financiële producten, en hoe hebben uw ervaringen in data, groei en traditionele technologie uw aanpak gevormd?

Ik werd geleidelijk overtuigd door te zien hoe het gebruikersgedrag veranderde. Handel kan iemand in crypto brengen, maar het vasthouden van waarde, het ontvangen van inkomsten, het verzenden van geld en het betalen voor dagelijkse uitgaven zijn de activiteiten die hen regelmatig terugbrengen. Zodra stablecoins voldoende liquide werden en konden verbinden met kaarten, QR-codes en bankoverschrijvingen, had de wallet een veel bredere rol te spelen.

Mijn jaren bij LinkedIn leerden me om verder te kijken dan de headline groei. APAC bevat markten met zeer verschillende inkomensniveaus, regelgeving en digitale gewoonten, dus een wereldwijd gebruikersaantal vertelt je maar zo veel. Frequentie, retentie en de reden waarom mensen terugkeren naar een product zijn meestal meer onthullend.

Bij BNB Chain zag ik de andere kant van de vergelijking: hoe open infrastructuur groeit via een ecosysteem. Een wallet kan niet zelf elke blockchain, liquiditeitsbron of betalingsnetwerk bouwen. Zijn rol is om die systemen te verbinden en ze bruikbaar te maken vanaf één plek.

We passen beide lessen toe bij Bitget Wallet. We bestuderen wat mensen daadwerkelijk proberen te doen, en ontwerpen vervolgens rond dat resultaat. Iemand die een handelaar wil betalen, moet niet nadenken over bridging, gas-tokens of settlement routes. Het product moet die complexiteit afhandelen.

Als een gebruiker inkomsten kan ontvangen in stablecoins, een saldo in dollars kan behouden, geld naar familie kan sturen en voor een diner kan betalen vanuit dezelfde app, heeft de wallet zich al ver buiten de oorspronkelijke rol als handelsinstrument verplaatst.

Bitget Wallet bedient nu meer dan 100 miljoen gebruikers. Wat verandert er operationeel wanneer een cryptowallet die schaal bereikt, met name op het gebied van beveiliging, klantenondersteuning, infrastructuurbetrouwbaarheid, compliance en risicobeheer?

Schaal verandert de consequenties van elke operationele beslissing. Een fout die 0,1% van de gebruikers treft, is niet langer een randgeval. Het kan tienduizenden mensen beïnvloeden in verschillende talen, netwerken en regelgevende omgevingen.

Beveiliging moet in lagen werken. Dat omvat hardware-ondersteunde sleutelbescherming, onafhankelijke audits, realtime risico-monitoring en detectie rondom verdachte contracten en goedkeuringen. Het dreigingsmodel evolueert ook. Veel aanvallen richten zich nu op gebruikers via impersonatie, phishing en misleidende transactieverzoeken, dus het beschermen van de interface is even belangrijk als het beveiligen van de onderliggende code.

Betrouwbaarheid wordt complexer omdat een globale wallet afhankelijk is van vele externe componenten: blockchains, RPC-voorbereiders, liquiditeitsvenues, stablecoin-uitgevers, kaartprogramma’s, bankpartners en lokale betalingsrails. Deze systemen hebben verschillende operationele uren en foutmodi. We hebben monitoring, redundantie en duidelijke fallback-processen nodig over de volledige transactie-reis.

Klantenondersteuning maakt ook deel uit van risicodetectie. Verschillende vergelijkbare rapporten uit één markt kunnen wijzen op een nieuwe scam-campagne, een verstoring van de betalingsroute of een breder netwerkprobleem. Het vermogen om die patronen snel te identificeren wordt essentieel.

Compliance moet het service- en marktprofiel weerspiegelen. Zelfopbehoud, kaarttoegang, fiatconversie en andere financiële producten kunnen elk verschillende vereisten triggeren. We combineren daarom markt-specifieke controles met een voortdurende beoordeling van uitgever, liquiditeit, blockchain, tegenpartij en operationele risico’s.

Onze beschermingsfonds van $300 miljoen biedt een extra veiligheidsmaatregel voor gekwalificeerde verliezen die door platformgerelateerde incidenten worden veroorzaakt. De rol is specifiek, dus staat het naast preventieve beveiliging en duidelijke gebruikerseducatie in plaats van die te vervangen.

Je hebt gesproken over wallets die hetzelfde dagelijkse vertrouwen verkrijgen dat traditioneel geassocieerd wordt met bankrekeningen. Wat moet een crypto-wallet bieden voordat consumenten het echt als hun primaire financiële interface beschouwen?

De ervaring moet voorspelbaar worden. Gebruikers hebben een nauwkeurig saldo, een duidelijke totale kost, een realistische afwikkeltijd en een begrijpelijke uitleg van wat ze goedkeuren nodig. Steeds meer willen mensen een onchain financieel account — een stabiel, uitgavenbaar saldo waarop ze kunnen vertrouwen, ongeacht wat er gebeurt met hun lokale valuta.

Dat klinkt basaal, maar een wallet kan een blockchaintransactie, activaconversie en lokale betalingsrail in de achtergrond coördineren. De gebruiker moet nog steeds één samenhangende transactie zien. Als iets vertraagd is, moet de status en de volgende stap duidelijk zijn.

Toegang is net zo belangrijk als de interface. Een digitaal saldo heeft beperkte dagelijkse waarde als de gebruiker het niet lokaal kan besteden, naar een bankrekening kan sturen of tegen een redelijke prijs kan converteren. Kaarten, QR-betalingen, overboekingen en betrouwbare on- en off-ramps verbinden de wallet met het financiële leven dat mensen al hebben.

Zelfopbehoud vereist ook een duidelijke ondersteunings- en herstelroute. Gebruikers moeten begrijpen welke acties hersteld kunnen worden, welke definitief zijn en welke bescherming van toepassing is in verschillende situaties. Als een huurbetaling laat ‘s nachts faalt, denkt de gebruiker niet aan welke netwerk het heeft verwerkt. Ze willen weten waar het geld is en wat ze nu moeten doen.

Stablecoins worden steeds meer een brug tussen crypto-infrastructuur en alledaagse betalingen. Hoe belangrijk zijn ze voor de strategie van Bitget Wallet, en verwacht je dat stablecoins een mainstream alternatief worden voor traditionele bankdeposito’s voor betalingen en spaaracties?

Stablecoins zijn centraal in onze betalingsstrategie omdat ze gebruikers en handelaren een vertrouwde reken-eenheid bieden. Een in dollars genoteerd saldo is gemakkelijker te begrijpen en te gebruiken voor alledaagse transacties dan een activum waarvan de waarde aanzienlijk kan bewegen gedurende de dag. In de praktijk is dit wat ons in staat stelt iets dicht bij een dollarrekening aan te bieden aan gebruikers die mogelijk nooit betrouwbare toegang tot zo’n rekening hebben gehad.

Onze Onchain Payments Matrix heeft meer dan $177 miljard aan cumulatief stablecoin-volume verwerkt. Het verbindt onchain liquiditeit met stablecoin-uitgevers, kaarten, QR-netwerken, bankoverschrijvingen en lokale fiat-kanalen. De gebruiker kiest een vertrouwde betaalmethode terwijl stablecoins de afwikkelingsliquiditeit erachter bieden.

Voor betalingen en grensoverschrijdende overschrijvingen verwacht ik dat stablecoins steeds meer mainstream worden. Ze kunnen wereldwijd bewegen, continu opereren en het aantal tussenpersonen verminderen dat betrokken is bij veel transacties.

We zien ook spaargedrag. In Latijns-Amerika en Zuid-Azië zetten sommige gebruikers lokale valuta om in stablecoins en houden het saldo in plaats van het meteen uit te geven. Voor iemand die beperkte toegang heeft tot een dollarrekening of leeft met persistente valutavolatiliteit, kan dat nuttig zijn.

De vergelijking met bankdeposito’s vereist nog steeds zorg. Stablecoins dragen risico’s van uitgever, reserve, inwisseling en jurisdictie. Ze bevatten niet automatisch depositogarantie of de volledige set bescherming die aan een gereguleerde bankrekening is gekoppeld.

In sommige markten kunnen stablecoins een belangrijk spaarinstrument worden. Anders liggen ze meer waarschijnlijk naast bankdeposito’s als een liquide tool voor internationale betalingen, digitale handel en toegang tot in dollars genoteerde waarde.

Bitget Wallet heeft meer dan 150.000 kaarten uitgegeven in 50 markten, terwijl de kaartuitgaven vermeend 191% groeiden tijdens het eerste halfjaar van 2026. Wat leer je van hoe mensen deze kaarten gebruiken, en welke gedragingen suggereren dat crypto verschuift van investeringsactiviteit naar routine-uitgaven?

Het duidelijkste signaal is frequentie. Wereldwijd gemiddeld onze kaartgebruikers nu 10 betalingen per maand, met een gemiddelde transactie van $28. Onder actieve kaarthouders in de Verenigde Staten, Europa en Azië stijgt het gebruik tot tussen de 10 en 14 keer per maand. Dat is dicht bij de frequentie die geassocieerd wordt met dagelijks gebruik van een debetkaart.

Opkomende markten gaan nog sneller, met kaartuitgaven die 416% groeien over dezelfde periode. We hebben ook een punt bereikt waarop dagelijkse betalingsgebruikers de handelaren op het platform overtreffen.

Een transactie van $28 is heel anders dan een grote, incidentele conversie uit crypto. Het is consistent met de grootte van gewone consumenteninkopen. Wanneer dezelfde gebruiker meerdere keren per maand terugkeert, wordt betalen een gewoonte.

Kaarten werken omdat ze stablecoin-balansen laten bereiken bij de bestaande merchantinfrastructuur. Een gebruiker kan de kaart financieren met digitale activa, het aanraken bij een vertrouwde kassa en doorgaan met zijn of haar dag. De merchant hoeft geen kennis van crypto te hebben of zijn betalingsysteem te wijzigen.

Dit gedrag verandert ook onze productprioriteiten. Betalingsgebruikers geven de voorkeur aan goedkeuringspercentages, conversiesnelheid, transparante kosten en of de kaart consequent werkt op de plaatsen die ze bezoeken. Die operationele details zijn voor hen belangrijker dan wat de markt op dat moment doet.

Als wallets steeds meer kleine, frequente transacties die traditioneel door banken en kaartnetwerken worden afgehandeld, vastleggen, waar zie je de grootste concurrentiële impact op banken, kaartuitgevers en fintech-bedrijven?

Grenzeloze betalingen en valutawissel zullen de eerste druk voelen. Consumenten ondervinden nog steeds hoge kosten, vertragingen en beperkte openingstijden wanneer geld tussen landen beweegt. Een wallet kan waarde in stablecoins bewaren en deze via een kaart, QR-betaling of lokale bankoverschrijving routeëren zonder dat de gebruiker meerdere financiële rekeningen hoeft te beheren.

De klantrelatie kan ook veranderen. Als mensen geld ontvangen, een saldo behouden, investeren en betalen via een wallet, dan is dat de plek waar ze meer van hun financiële beslissingen nemen. Banken kunnen blijven voorzien in gereguleerde rekeningen, afwikkeling en liquiditeit, zelfs als de consument minder direct met hen in contact komt.

Kaartnetwerken hebben een meer gemengde positie. QR- en account-naar-account betalingen kunnen in sommige transacties concurreren met kaarten, maar Visa en Mastercard bieden stablecoin-gefinancierde wallets ook toegang tot bestaande wereldwijde merchantacceptatie. Onze eigen kaartprogramma’s tonen aan dat deze netwerken belangrijke distributiepartners kunnen zijn voor onchain geld.

Fintech-bedrijven zullen onder druk staan om dezelfde geografische reikwijdte en activaflexibiliteit te bieden. Een sterk nationaal product kan nog steeds aparte diensten vereisen wanneer de gebruiker reist, internationale inkomsten ontvangt of een andere valuta wil vasthouden.

De centrale concurrentiële vraag is wie waarde het meest efficiënt kan routen terwijl het vertrouwen van de gebruiker behouden blijft. De onderliggende transactie kan meerdere aanbieders omvatten, zelfs als de consument het als één betaling ervaart.

Het regelgevingsklimaat voor wallets, stablecoins en digitale activa verschilt aanzienlijk tussen de Verenigde Staten, Europa en de Azië-Pacific. Hoe beïnvloeden die verschillen welke producten je kunt aanbieden en hoe snel het walletmodel zich in elke markt kan uitbreiden?

In de Verenigde Staten heeft de GENIUS Act een federaal kader geboden voor issuers van betalingsstablecoins, inclusief vereisten rond reserves, inwisseling en anti-witwascontroles. Dit geeft betalingsbedrijven meer zekerheid over de activa die het systeem passeren. Vereisten voor wallet, custodian en geldtransmissie blijven afhankelijk van de aangeboden functie en kunnen zowel federale als staatsregels omvatten.

Europa biedt een meer geharmoniseerd kader via MiCA. Het vermogen om binnen een duidelijkere regionale structuur te opereren ondersteunt schaal, hoewel de organisatorische, governance-, openbaarmakings- en operationele vereisten gedetailleerd zijn. Bedrijven moeten producten en complianceprocessen vanaf het begin samen ontwerpen.

Asia-Pacific moet markt per markt benaderd worden. Singapore reguleert digitale betalings-tokenactiviteiten via zijn betalingskader, terwijl Hong Kong een licentieregime heeft vastgesteld voor fiat-referenteerde stablecoin-issuers. Andere rechtsgebieden hanteren verschillende regels voor fiatconversie, kaartuitgifte, marketing en toegang tot binnenlandse betalingsnetwerken.

Lokale infrastructuur is belangrijk naast regelgeving. Verbinden met een nationaal QR-netwerk of banksysteem vereist doorgaans lokale partners en operationele kennis, zelfs wanneer het onchain-onderdeel van het product wereldwijd beschikbaar is.

Voor Bitget Wallet leidt dit tot een modulair structuur. De self-custodial wallet blijft het hart, terwijl betalings- en fiatdiensten worden mogelijk gemaakt via de juiste gelicentieerde entiteiten en partners in elke markt. Het tempo van uitbreiding hangt af van zowel regelgevende toestemming als de beschikbaarheid van betrouwbare lokale rails.

Grotere gebruikerscontrole kan ook betekenen dat er meer verantwoordelijkheid komt. Hoe balanceer je het simpel genoeg maken van crypto voor mainstream consumenten met het beschermen van gebruikers tegen custodianfouten, scams, fraude en onomkeerbare transacties?

De wallet moet ingrijpen voordat de gebruiker iets gevaarlijks ondertekent. Het kan verdachte contracten, ongebruikelijke goedkeuringen, bekende scamadressen en transactieaanvragen die niet overeenkomen met wat op het scherm verschijnt, identificeren. De waarschuwing moet het daadwerkelijke risico in eenvoudige taal uitleggen.

De mate van frictie moet de transactie weerspiegelen. Betalen aan een bekende ontvanger moet snel zijn. Een nieuw uitgeruste contract onbeperkte toestemming geven om tokens te verplaatsen, moet een veel meer doordachte bevestiging vereisen.

Key management is een ander onderdeel van de ervaring. Hardware-ondersteunde bescherming en duidelijke herstelopties kunnen het verliesrisico verminderen, maar gebruikers hebben nog steeds een eerlijke uitleg van self-custody nodig. Sommige transacties zijn definitief, en sommige verloren credentials kunnen niet op dezelfde manier worden hersteld als een vergeten bankwachtwoord.

Onze beschermingsfonds geldt voor kwalificerende verliezen die verband houden met incidenten van het platform. Het fungeert niet als universele vergoeding voor oplichting, verloren herstelgegevens of elke transactie die door een gebruiker is geautoriseerd. Duidelijke grenzen helpen gebruikers betere beslissingen te nemen over hoe ze hun activa opslaan en gebruiken.

Na verloop van tijd kunnen bestedingslimieten, goedkeuringsinstellingen en controles voor vertrouwde ontvangers het zelfbeheer beheersbaarder maken. Een routinebetaling kan eenvoudig blijven terwijl een hoogrisico‑actie de extra aandacht krijgt die het verdient.

Vietnam heeft naar verluidt het QR‑betalingsvolume via Bitget Wallet in zes maanden vier keer verhoogd. Verwacht u dat opkomende markten sneller wallet‑gebaseerde financiële infrastructuur adopteren dan ontwikkelde economieën met gevestigde banksystemen, en welke factoren drijven dat verschil?

De snelheid varieert per gebruikssituatie. Voor alledaagse betalingen, dollartoegang en grensoverschrijdende overboekingen bewegen veel opkomende markten zich al sneller omdat de verbetering ten opzichte van bestaande opties gemakkelijker te zien is.

In Vietnam is het cumulatieve QR‑betalingsvolume via Bitget Wallet in zes maanden vier keer toegenomen. Het gemiddelde maandelijkse bestedingsbedrag per gebruiker is ook zes opeenvolgende maanden gestegen. In ons netwerk zijn bijna de helft van de nieuwe betalingsgebruikers tijdens die periode via QR‑betalingen in opkomende markten binnengekomen.

Nigeria toont een vergelijkbaar patroon via een andere rails. Bankoverschrijvingsbestedingen zijn met meer dan 80% in zes maanden gestegen, terwijl het aantal betalingen met meer dan 60% is toegenomen. Dat suggereert dat gebruikers terugkeren naar het product voor herhaalde transacties.

Deze markten combineren vaak sterke mobiele betalingsgewoonten met een praktische behoefte aan stabiele‑waarde‑activa of gemakkelijker grensoverschrijdende beweging. Het product past in gedrag dat al bestaat. Vietnamese gebruikers zijn gewend aan het scannen van QR‑codes, terwijl Nigerianen regelmatig geld overmaken naar bankrekeningen. De wallet vraagt hen niet om een onbekend afrekenproces te adopteren.

Ontwikkelde markten hebben betrouwbare bank- en kaartsystemen, dus adoptie kan aanvankelijk geconcentreerd zijn rond reizen, internationale handel, digitale‑asset bestedingen en investeringstoegang. Het relatieve voordeel is anders.

Als crypto‑wallets uiteindelijk betalingen, spaargelden, investeringen, kaarten, leningen en grensoverschrijdende overboekingen via één interface bieden, waar eindigt een wallet en begint een bank? Welke operationele, regelgevende of economische beperkingen zouden wallets kunnen verhinderen om traditionele bankrekeningen volledig te vervangen?

Een bank is uiteindelijk een gereguleerde balans en een reeks wettelijke verplichtingen. Banken accepteren deposito’s, verlenen krediet, beheren liquiditeit en looptijdrisico, en opereren binnen kaders die kapitaalvereisten, toezicht en depositogarantie kunnen omvatten.

Een self‑custodial wallet heeft een andere rol. Het stelt gebruikers in staat hun activa te beheren en toegang te krijgen tot betalingsrails, stablecoin‑uitgevers, investeringsproducten, leenprotocollen en gereguleerde financiële partners. Die diensten kunnen in één applicatie verschijnen, maar de verplichtingen erachter blijven verspreid over verschillende aanbieders.

Assetback is een recent voorbeeld van hoe deze functies samen kunnen komen. Waar beschikbaar, kunnen in aanmerking komende Bitget Wallet Card‑gebruikers cashback rechtstreeks in Bitcoin, tokenized gold of tokenized stocks en ETFs sturen. De gebruiker ziet een verband tussen routinebestedingen en activavermeerdering. Achter die ervaring blijven betalingsverwerking, activetoekenning, afwikkeling en regelgevende verantwoordelijkheden betrokken bij verschillende systemen en entiteiten.

Er zijn ook functies die een wallet niet inherent biedt. Deze omvatten verzekerde deposito’s, onverzekerde consumentenkrediet, centrale bankliquiditeit en universele geschillenbeslechting. Blockchain‑transacties kunnen definitief zijn, terwijl consumenten gewend zijn aan terugboekingen en institutionele accountherstel. Wallets zijn ook afhankelijk van stablecoin‑uitgevers, blockchains, liquiditeitsaanbieders en lokale betalingspartners.

Regulering bepaalt hoe nauw deze diensten kunnen worden gecombineerd. Zodra een aanbieder begint met het vasthouden van klantfondsen, belooft rendementen of bemiddelt krediet, kan hij verantwoordelijkheden op zich nemen die geassocieerd zijn met een gereguleerde financiële instelling.

Ik verwacht dat veel gebruikers de account als hun dollar‑account ervaren — de plek waar ze waarde bewaren, betaald krijgen en dagelijks uitgeven — zelfs terwijl banken, stablecoin‑uitgevers, kaartnetwerken en investeringsaanbieders onder de motorkap blijven opereren. De grens kan minder zichtbaar worden in de app, maar blijft belangrijk operationeel, economisch en juridisch.

Bedankt voor het geweldige interview. Lezers die meer willen weten over de verschillende wallet‑opties die beschikbaar zijn, kunnen Bitget Wallet bezoeken.