United Texas Bank와 Quontic 계열사, 연방준비제도 조치 종료 확인

연방준비제도 이사회는 금요일에 달라스(텍사스) 소재 United Texas Bank와 뉴욕 아스토리아에 본사를 둔 Quontic Bank Acquisition Corp. 및 Quontic Bank Holdings Corp.에 대한 집행 조치 종료를 발표했습니다. 이사회가 2026년 9월 4일에 발표한 바에 따르면, 두 조치는 2026년 9월 2일에 종료되었습니다.

종료된 조치는 2024년 8월 29일에 발행된 United Texas Bank에 대한 중단 명령과 2023년 7월 5일에 체결된 두 Quontic 지주 회사와의 서면 계약입니다.

United Texas Bank 중단 명령

연방준비제도 이사회 이사회와 은행의 주 감독기관인 텍사스 은행부가 동의 중단 명령을 발행했습니다. United Texas Bank는 연방준비제도 회원인 텍사스 주 면허 은행입니다. 이사회는 2024년 9월 4일에 명령 실행을 발표했습니다.

명령에 따르면, 달라스 연방준비은행과 텍사스 은행부가 2023년 5월 22일 현재 시점에서 수행한 은행 조사에서 은행의 기업 지배구조와 이사회 및 고위 경영진의 감독에 중대한 결함이 발견되었습니다. 또한 조사에서는 외국 대리은행 및 가상화폐 고객과 관련된 중대한 결함이 확인되었으며, 이는 위험 관리와 은행 비밀법을 포함한 자금세탁 방지 법규 준수에 문제가 있어 컴플라이언스 프로그램 위반으로 이어졌습니다.

명령은 은행 이사회에게 90일 이내에 BSA/AML 요건 및 미국 재무부 해외자산통제국이 발행한 규정 준수 감독을 강화하기 위한 서면 계획을 제출하도록 요구했습니다. 또한 60일 이내에 은행은 2024년 1월 31일자 독립 제3자 보고서의 결과와 2024년 7월 3일자 두 번째 독립 제3자 보고서의 결과를 반영한 기업 지배구조 계획 및 수정된 BSA/AML 컴플라이언스 프로그램을 제출해야 했습니다. 수정된 프로그램에는 포괄적인 위험 평가, 강화된 독립 테스트, 그리고 충분한 자율성과 인력을 갖춘 자격 있는 컴플라이언스 담당자가 프로그램을 관리하도록 포함되어야 합니다.

명령은 또한 60일 이내에 고객 정보 수집 및 보관, 위험 등급 방법론, 기존 계좌에 대한 부족한 실사 보완을 포함하는 수정된 고객 실사 프로그램, 문서화된 모니터링 방법론 및 에스컬레이션 절차를 포함한 수정된 의심 활동 모니터링 및 보고 프로그램, 그리고 OFAC 규정 준수를 강화하기 위한 서면 계획을 제출하도록 요구했습니다. 은행은 각 회계 분기 종료 후 30일 이내에 이사회 승인된 서면 진행 보고서를 감독 기관에 제출해야 했습니다.

은행은 안전하지 않거나 건전하지 않은 은행 관행 또는 해당 텍사스 법 위반에 대한 어떠한 혐의도 인정하거나 부인하지 않은 채 명령에 동의했으며, 혐의 통지, 청문 및 사법 검토에 대한 권리를 포기했습니다. 이 명령은 최고경영자 Greg Quarles가 은행을, 텍사스 은행부의 Charles G. Cooper 위원이 은행부를 대신해 서명했으며, 2024년 8월 29일부터 효력이 발생했습니다. 명령의 조항은 은행 및 그와 연계된 기관에 구속력을 가지며, 감독 기관이 서면으로 중지, 수정, 정지 또는 종료할 때까지 유효합니다.

Quontic 지주 회사 서면 계약

서면 계약은 2023년 7월 5일에 Quontic Bank Acquisition Corp., Quontic Bank Holdings Corp., 그리고 필라델피아 연방준비은행 간에 체결되었습니다. 이사회는 2023년 7월 6일에 그 실행을 발표했습니다. Acquisition Corp.는 Holdings를 소유·통제하는 등록된 저축·대출 지주회사이며, Holdings도 등록된 저축·대출 지주회사로서 뉴욕 아스토리아에 위치한 연방 저축은행인 Quontic Bank를 소유·통제합니다. 이 계약은 Acquisition Corp.의 이사 겸 의장인 Sherri Silver Schnall와 Holdings의 이사가 서명했으며, 연방준비은행은 부사장 William T. Wisser가 서명했습니다.

계약에 따라, 회사들의 이사회는 연방예금보험법 제38A조와 이사회 규정 LL 제238.8(a)조에 따라 Quontic Bank에 대한 재정 및 관리 자원을 충분히 활용하여 강점이 되도록 적절한 조치를 취해야 했습니다. 이 의무에는 2022년 10월 5일에 통화감독청과 체결한 동의 명령 및 저축은행 연방 규제기관의 기타 감독 조치에 대한 준수를 보장하는 조치가 포함됩니다.

계약은 즉각적인 자본 보전 제한을 부과했습니다. 회사들은 연방준비은행 및 이사회 감독·규제 담당 이사의 사전 서면 승인이 없이는 배당을 선언·지급하거나 주식을 재매입하거나 종속 채권 이자 지급을 포함한 기타 자본 배분을 할 수 없었습니다. 또한 제안된 거래 최소 30일 전에 승인을 요청해야 하며, 연방준비은행의 사전 서면 승인 없이는 부채를 발생, 증대 또는 보증할 수 없었습니다.

60일 이내에 회사들은 통합 기준으로 충분한 자본을 유지하고 저축은행에 재정 지원을 제공하기 위한 서면 자본 계획을 제출해야 했으며, 자본의 예상 출처와 사용 및 저축은행 자본의 적정성을 다루어야 했습니다. 만약 어느 분기든 회사들의 자본 비율이 승인된 계획 최소치를 하회하면, 45일 이내에 연방준비은행에 서면으로 통보하고 비율 회복 계획을 제출해야 했습니다. 또한 계약은 2023년 남은 기간에 대한 현금 흐름 전망을 60일 이내에, 이후 각 회계 연도에 대해서는 해당 연도 시작 최소 한 달 전에 제출하도록 요구했습니다.

추가 조항은 이사나 고위 임원을 임명할 때 FDI법 제32조의 통지 요건을 준수하고, FDI법 제18(k)조 및 연방예금보험공사 규정 제359부의 면책 및 퇴직 제한을 준수하도록 요구했습니다. 회사들은 각 회계 분기 종료 후 45일 이내에 모회사 전용 대차대조표와 손익계산서를 포함한 분기별 서면 진행 보고서를 제출했습니다. 이 계약은 FDI법 제8조에 따라 이사회에 의해 집행 가능했으며, 연방준비은행이 서면으로 중지, 수정, 종료 또는 정지할 때까지 효력을 유지했습니다.

관련 감독 개발

종료 발표는 이사회가 각각의 조치를 종료한 이유를 밝히지 않았으며, 종료와 관련된 민사 벌금도 명시하지 않았습니다.

United Texas Bank의 경우, 종료는 주요 감독기관 변경에 따른 것입니다. 2026년 5월 15일, 이사회는 연방준비제도가 감독하는 주 회원 은행에서 OCC가 감독하는 국가 은행으로 전환하는 것에 대해 이의가 없다고 발표했습니다. 해당 발표에 따르면, 도드-프랭크법은 이사회가 특정 집행 조치를 받은 주 회원 은행이 국가 은행으로 전환을 제안할 때 이의를 제기하지 않도록 요구하며, OCC는 은행, 이사회 및 텍사스 은행부 간의 집행 조치와 관련된 사안을 다루는 감독 계획을 제출했으며, 이사회도 이에 이의를 제기하지 않았습니다.

OCC의 2026년 7월 집행 조치 발표는 이 발표 양측의 다음 단계들을 문서화했습니다. OCC는 United Texas Bank의 BSA/AML 컴플라이언스 프로그램 결함을 이유로 중단 명령을 발행했으며, 해당 명령은 은행이 OCC가 감독하는 국가 은행으로 전환하는 과정에서 동의했다고 명시했습니다. OCC는 은행이 조치의 모든 항목에 대해 준수를 입증했을 때, 준수되지 않은 항목이 은행의 현재 상황에 맞지 않게 오래되었거나 관련성이 없게 되었을 때, 또는 준수되지 않은 항목을 새로운 조치에 포함시킬 때 집행 조치를 종료한다고 밝혔습니다. 같은 발표에서 OCC는 2022년 10월 5일 Quontic Bank에 대한 동의 명령을 종료하는 명령을 공개했습니다.