Ran Grushkowsky, MassPay CEO 겸 공동 창업자 – 인터뷰 시리즈

Ran Grushkowsky는 MassPay의 공동 창업자이자 CEO로, 20년 이상의 핀테크, 엔지니어링 및 기업가 리더십을 회사의 글로벌, 즉시, 규제 준수 지급을 대규모로 제공한다는 사명에 투입하고 있습니다. 본질적으로 빌더인 Ran은 복잡한 금융 및 규제 시스템을 현대적이고 직관적인 사용자 경험으로 전환하는 데 전문성을 가지고 있습니다. Ran은 국경 간 결제, 규제 준수(AML/KYC), 임베디드 금융, 송금 및 사기 방지 분야에서 깊은 전문성을 가진 유명한 업계 리더입니다.

MassPay에 합류하기 전, 그는 WireCash, ATMCash, TrueMp3s 등 여러 벤처를 처음부터 구축했으며, 수백만 사용자가 이용하는 플랫폼을 만들고, 기업 파트너십을 협상하며, 제품 및 거래 측면에서 M&A 프로세스를 이끌었습니다. MassPay에서 그는 회사의 비전, 문화 및 글로벌 성장 전략을 이끌며, 고객이 현대 플랫폼이 요구하는 빠르고 원활하며 안전한 지급 경험을 받을 수 있도록 보장합니다.

MassPay는 기업이 단일 API를 통해 전 세계에 지급을 보낼 수 있게 하는 핀테크 플랫폼으로, 200개 이상의 국가에서 70개 이상의 통화를 지원합니다. 은행 이체, 디지털 지갑, 직불 카드, 현금 수령 및 암호화폐 등 다양한 결제 방식을 제공하며, KYC 및 KYB와 같은 규제 준수 요구사항도 처리합니다. 마켓플레이스, gig 플랫폼 및 기업을 위해 설계된 MassPay는 지능형 라우팅과 확장 가능한 인프라를 통해 국경 간 결제를 단순화하여, 기업이 자체 지급 시스템을 구축하지 않고도 전 세계에서 운영할 수 있게 합니다.

당신은 Napster 이전에 MP3 시대에 디지털 배포를 실험했고, 초기 송금 인프라를 구축했으며, 결국 2019년에 단 $1,500으로 MassPay를 공동 설립했습니다. 이러한 초기 경험이 현대적인 글로벌 지급 플랫폼을 구축하려는 비전에 어떻게 영향을 미쳤나요?

그 초기 단계는 두 가지 교훈을 주었습니다: 배포는 언제나 금전보다 빠르게 움직이며, 사용자 경험은 이론을 항상 능가한다는 점입니다. MP3 시대에는 콘텐츠가 하룻밤 사이에 전 세계로 퍼지는 반면, 결제는 여전히 레거시 레일을 통해 천천히 진행되었습니다. 그리고 USend에서 송금 인프라를 구축하면서 국경 간 흐름의 모든 마찰점—KYC, 중계 은행, 최종 전달—과 마주했습니다. 두 경험 모두에서 발견한 공통 패턴은 사람들은 복잡함에 익숙해져 그것을 질문하지 않게 되었다는 것이었습니다. 왜 국경을 넘어 돈을 보내는 것이 파일을 보내는 것보다 더 어려워야 할까요? 2019년에 MassPay를 공동 설립했을 때, 이것이 바로 북극성(North Star)이었습니다—지급 레이어를 메시지를 보내는 것만큼 즉각적이고 직관적으로 만들면서도, 내부에서는 깊이 규제 준수를 유지하는 것. 겉으로는 단순함이 가장 높은 수준의 정교함을 요구합니다.

MassPay는 단순한 결제 제공자가 아니라 “지급 오케스트레이션 레이어”로 자리매김하고 있습니다. 투자자와 핀테크 전문가 입장에서 이 구분을 어떻게 이해해야 하며, 오늘날 파편화된 글로벌 결제 생태계에서 오케스트레이션이 왜 중요한가요?

전통적인 결제 제공자는 “우리는 A에서 B로 자금을 이동한다”는 관점으로 생각합니다. 지급 오케스트레이션 레이어는 다른 질문을 합니다: 특정 거래, 통로, 수령인에 대해 최적의 경로는 무엇인가? 그리고 최적이라는 것은 양쪽 모두에게 최선이라는 의미입니다—송금자는 비용과 속도에 대한 우선순위가 있고, 수령인은 자신만의 선호도와 제한이 있습니다.

오케스트레이션이 중요한 이유는 글로벌 결제가 본질적으로 파편화되어 있기 때문입니다. 카드, 은행 레일, 실시간 네트워크, 지갑, 스테이블코인, 현금 수령—단일 레일이 전 세계를 잘 커버하지 못합니다.

MassPay는 이러한 레일 위에 위치하여 AI와 독점 라우팅 로직을 사용해 속도, 비용, 규제 준수 및 수령인 선호도에 따라 실시간으로 동적으로 선택하고 재라우팅합니다. 그 결과 성공률이 높아지고 실패 지급이 줄어들며, 전체 스택을 재구축하지 않고도 레일을 추가하거나 교체할 수 있습니다.

우리의 2026년 1분기 실적—전년 대비 3배 이상의 거래량 성장—은 이 모델이 기업 규모에서 공감을 얻고 있음을 보여주는 신호에 불과합니다. 오케스트레이션이 작동하면 숫자는 따라옵니다.

국경 간 지급은 금융 인프라에서 가장 복잡한 영역 중 하나입니다. 글로벌 결제 레일을 구축하면서 겪은 가장 큰 기술적·규제적 병목 현상은 무엇이며, MassPay는 이를 해결하기 위해 어떻게 접근했나요?

가장 어려운 문제는 기술적인 것만도, 규제적인 것만도 아닌, 양쪽이 교차하는 지점에 있습니다. 기술적으로는 글로벌 지급이 신뢰할 수 없는 현지 레일, 일관되지 않은 데이터 표준, 시장마다 크게 다른 수령인 선호도와 맞물립니다. 그리고 규제 측면에서는 KYC, KYB, AML, 세무 보고, 자본 통제 등이 국가마다 완전히 다르게 적용되며, 지속적으로 변합니다.

우리의 접근 방식은 규제 준수를 체크포인트가 아니라 인프라로 전환하는 것이었습니다. MassPay는 규제 준수를 지급 흐름에 직접 내장하여, 스크리닝, 검증 및 보고가 백그라운드에서 마찰 없이 진행되도록 합니다. 레일 측면에서는 애그리게이터를 통해 라우팅하는 대신 현지 은행 및 최종 파트너와 직접 관계를 구축했습니다—이로 인해 성공률이 높아지고 정산 속도가 빨라지며, 문제가 발생했을 때 실시간 가시성을 확보할 수 있습니다.

귀하의 플랫폼은 Visa와 JPMorgan 같은 주요 금융 네트워크와 통합되는 동시에 암호화폐 및 대체 레일도 지원합니다. 전통적인 은행 인프라와 최신 디지털 자산 기반 시스템을 균형 있게 조화시키는 방법은 무엇이라고 생각하시나요?

우리는 전통적인 시스템과 암호화폐를 경쟁 관계가 아니라 서로 다른 강점을 가진 레일로 봅니다. Visa, JPMorgan 및 글로벌 은행 파트너는 신뢰할 수 있는 커버리지, 광범위한 카드 도달 범위 및 국내 실시간 네트워크 접근성을 제공합니다. 암호화폐와 스테이블코인 레일은 24/7 정산, 중개인 감소 및 전통 인프라가 얇은 특정 통로와 신흥 시장에서 실질적인 이점을 제공합니다.

MassPay의 역할은 이러한 복잡성을 클라이언트에게 추상화하는 것입니다. 각 거래마다 우리 오케스트레이션 레이어는 다음을 평가합니다: 카드, 은행 이체, 현지 지갑 또는 스테이블코인 중 어느 경로가 해당 사용자, 지역 및 규제 프로필에 가장 적합한가? 클라이언트는 이를 고민할 필요 없이 지급이 정상적으로 이루어지기만 하면 됩니다.

이 모델이 제공하는 또 다른 장점은 내구성입니다. 새로운 레일이 등장하고 기존 레일이 진화하더라도 오케스트레이션 로직은 일관됩니다. 우리는 어느 하나의 레일이 승리한다는 베팅을 하지 않습니다. 모든 레일이 작동하도록 하는 레이어를 구축하고 있습니다.

MassPay는 수십억 규모의 거래량을 처리하면서도 완전히 부트스트랩(자체 자금)으로 운영되었습니다. 벤처 투자받은 경쟁사와 비교했을 때 어떤 장점이 있었으며, 확장에 있어 어떤 어려움이 있었나요?

처음부터 우리 팀은 매우 역량 있는 인재들로 구성되었으며, 이는 모든 것의 기준을 설정했습니다. 이는 의사결정에 있어 매우 의도적일 수 있게 해주었고, 빠르게 움직이며 실제로 수익성 있는 비즈니스를 구축하는 명확한 궤도를 따라갈 수 있게 했습니다. 이러한 모멘텀 덕분에 외부 자금 없이도 지속할 수 있었습니다.

이는 우리가 어떻게 운영하는지에 대한 기준을 세웠습니다—허영 프로젝트는 없습니다. 얼마나 열심히 일하는지, 그리고 누구를 고용하는지, 직업적·문화적으로 모두 그렇습니다. 우리는 그 기준을 낮추지 않습니다.

이 시대에 올바른 도구와 올바른 인재가 있다면, 작은 팀으로도 비범한 일을 이룰 수 있습니다. 모두가 A급 인재라면 실행 수준 자체가 차원이 다릅니다.

많은 핀테크 스타트업이 성장에 초점을 맞추는 반면, 당신은 반대 접근을 취했습니다. 자본 집약적인 산업에서 수익 중심 회사를 구축하면서 어떤 교훈을 얻었나요?

수익성을 성장보다 우선시한다기보다, 비즈니스의 어떤 부분이 장기적인 로드맵에 가장 건강한지를 이해하는 것이 중요합니다. 우리는 지급 부문에 집중했는데, 이는 실제로 매우 어렵기 때문이며, 그래서 규모로 잘 수행하는 플레이어가 거의 없다는 점이 바로 이유입니다.

전 세계에 돈을 효율적으로, 수백 개의 통로를 통해 보내야 하는 대기업에게는 이를 수익 중심으로 전환하는 것이 쉽지 않습니다—인프라, 규제 준수, 최종 파트너십을 올바르게 구축하는 데는 수년이 걸립니다.

우리는 의도적으로 더 어려운 길을 선택했습니다. 복잡성이 방어벽(모트)입니다. 그리고 시장이 진정으로 필요로 하는 어려운 문제를 해결하면, 영향력과 수익성은 자연스럽게 따라옵니다.

지급 분야에서 반복되는 주제 중 하나는 프리랜서와 전 세계 수익자에게 발생하는 지연 또는 실패된 지급입니다. 시스템 관점에서 왜 이것이 지속적인 문제이며, 인프라 수준에서 무엇이 바뀌어야 할까요?

지연 및 실패된 지급이 지속되는 이유는 시스템이 여전히 부서지기 쉬운 일괄형 레일에 크게 의존하고 있기 때문입니다. 각 국가는 자체 데이터 요구사항, 규제 검사, 선호 결제 방식 및 이름이나 주소와 같은 간단한 형식까지도 고유한 quirks(특징)를 가지고 있습니다. 하나의 필드가 잘못되거나 현지 레일이 중단되면 거래는 실패하거나 명확한 해결 경로 없이 정체됩니다.

해결책은 단일 더 나은 레일이 아니라 레일 위의 지능입니다. MassPay에서는 지급을 라우팅 물류처럼 취급합니다—오케스트레이션 엔진이 각 거래에 최적 경로를 선택하고 문제가 발생하면 자동으로 페일오버합니다. 우리는 데이터를 정규화하고, 형식을 현지화하며, 피드백 루프를 구축해 모든 실패가 다음 시도를 더 똑똑하게 만듭니다.

인프라 수준에서 바뀌어야 할 것은, 하나의 경로가 모두에게 서비스를 제공한다는 가정에서 벗어나는 것입니다. 세상은 그 정도로 파편화되어 있습니다. 이를 해결하는 플랫폼이 바로 파편화를 전제로 구축하는 플랫폼이며, 존재하지 않는다고 가장하지 않습니다.

규제 준수는 종종 제약으로 여겨지지만, 귀하의 플랫폼은 KYC와 KYB를 온보딩 흐름에 내장하고 있습니다. 어떻게 규제 준수를 병목이 아닌 경쟁력으로 전환했나요?

우리는 초기에 규제 준수가 별도의 고통스러운 레이어가 될 수 없다고 판단했습니다—내장되고 보이지 않아야 했습니다. 사용자는 클라이언트 환경 안에 머무는 동안 우리는 검증, 제재 스크리닝 및 지속적인 모니터링을 백그라운드에서 처리합니다. 화이트 라벨링되어 매끄럽고 방해되지 않습니다.

이렇게 하면 두 가지 효과가 있습니다. 첫째, 온보딩 마찰과 이탈률이 크게 감소합니다. 둘째, 클라이언트는 각 관할 구역마다 규제 전문가가 될 필요 없이 전 세계적으로 확장할 수 있습니다—그것이 우리의 역할입니다.

규제 준수가 오케스트레이션 로직에 직접 베이킹될 때 진정한 경쟁력이 됩니다—어떤 레일을 언제, 어떤 조건에서 사용할 수 있는지를 알려줍니다. 그 순간 규제는 문이 아니라 촉진제가 됩니다. 클라이언트는 더 빠르게 움직이고 더 많은 시장에 진입할 수 있습니다, 왜냐하면 규제 인프라가 이미 존재하고, 작동하며, 신뢰받고 있기 때문입니다.

크리에이터 경제, gig 플랫폼 및 글로벌 마켓플레이스가 부상함에 따라, 지급 인프라는 이러한 새로운 경제 모델을 지원하기 위해 어떻게 진화하고 있나요?

이 새로운 경제 모델은 핵심 요구사항을 공유합니다—글로벌, 실시간, 참여자 중심. 텔아비브의 크리에이터, 멕시코의 드라이버, 폴란드의 마켓플레이스 판매자—모두 자신의 수익을 즉시, 현지 상황에 맞게 접근하기를 기대합니다. 지급은 배치 처리보다 스트리밍처럼 느껴져야 합니다.

인프라는 이에 맞게 진화하고 있습니다—단일 레일, 국내 시스템에서 다중 레일 오케스트레이션 레이어로 전환되어 여러 시장과 선호도를 동시에 서비스합니다. 이는 카드가 지배적인 경우 즉시 카드 지급, 은행 침투가 낮은 경우 지갑이나 현금 수령, 고인플레이션 시장에서는 스테이블코인 등으로 구현됩니다.

우리가 보는 바는, 지급을 제품으로 다루는 플랫폼—빠르고, 유연하며, 투명하고 현지화된—이 유지율과 글로벌 확장에 있어 승리한다는 것입니다. 수익자가 잘 지급받을수록 그들은 머무릅니다. 이는 최고의 플랫폼이 이제 전체 지급 전략을 구축하고 있는 단순한 진실입니다.

앞으로 글로벌 결제가 몇 개의 지배적인 네트워크로 통합될 것이라고 보시나요, 아니면 MassPay와 같은 오케스트레이션 레이어를 통해 더욱 전문화된 레일로 파편화될 것이라고 보시나요?

파편화가 승리합니다—그리고 이는 문제가 아니라 설계입니다. 몇 개의 지배적인 네트워크가 글로벌 결제를 흡수한다는 생각은 돈 이동이 깊이 로컬이라는 근본적인 현실을 무시합니다. 규제 환경, 은행 인프라, 소비자 선호, 통화 역학이 시장마다 너무 다르기 때문에 단일 네트워크가 모두를 최적화해서 제공할 수 없습니다.

우리가 보게 될 것은 전문화된 레일의 지속적인 확산—실시간 국내 네트워크, 스테이블코인, 카드 네트워크, 지갑—각각이 자신만의 맥락에서 지배적이 되는 것입니다. 이들 사이의 연결 고리가 실제 가치가 창출되는 곳입니다. 오케스트레이션 레이어는 글로벌 결제의 운영 체제로 자리잡을 것이며—복잡성을 추상화하고, 지능적으로 라우팅하며, 플랫폼에 모든 레일에 대한 단일 통합 지점을 제공할 것입니다.

MassPay는 바로 그 가설 위에 구축되었습니다. 이 분야의 승자는 모든 레일을 원활히 함께 작동하게 만드는 플랫폼이 될 것입니다. 이는 업계가 나아가는 방향이며, 솔직히 말해 새로운 결제 수단과 시장이 얼마나 빠르게 등장하는지를 따라잡을 수 있는 유일한 모델입니다.

훌륭한 인터뷰에 감사드립니다. 더 알고 싶으신 독자분들은 MassPay를 방문하시기 바랍니다.