난단 셰스, 스플릿의 CEO – 인터뷰 시리즈

난단 셰스, 스플릿의 CEO는 결제, 디지털 상업, 금융 인프라에 대한 심오한 전문 지식을 갖춘 유능한 핀테크 이사이자 기업가입니다. 그는 2022년부터 회사를 이끌면서 동시에 이사회의 일원으로 활동했습니다. 스플릿에 합류하기 전, 그는 5년 동안 피서브에서 카라트 및 디지털 상업 책임자로 근무하며 현대적인 결제 생태계를 형성하는 데 도움을 주었습니다. 또한 그는 이전에 액큐リンク를 공동 설립하여 안전한 온라인 결제 인증 기술을 개척했습니다. 그의 경력에는 아메리칸 엑스프레스에서 하버 페이먼츠의 인수를 통해 리더십 역할이 포함되어 있으며, 그는 이 회사를 공동 설립하여 주요 전자 청구 플랫폼으로 성장시켰습니다. 2십년 이상 셰스는 결제 혁신을 구축하는 데 집중해 왔으며, 이는 마찰을 줄이고, 보안을 강화하며, 상인 경제를 개선하는 데 도움이 되었습니다. 이는 스플릿이 차세대 구매 후 지불 인프라 제공업체로의 발전을 이끌어 낼 수 있도록 합니다.

스플릿은 구매 후 지불(BNPL)을 소비자向 서비스가 아닌 상인 중심의 인프라 계층으로 변환하는 것을 목표로 하는 핀테크 회사입니다. 플랫폼을 통해 회사는 소비자가 기존 신용 카드를 사용하여 구매를 분할하여 결제할 수 있도록 허용하며, 이는 새로운 대출, 신용 점검 또는 긴 신청 과정의 필요성을 제거합니다. 핵심 혁신은 상인이 자체 체크아웃 경험에 완전히 BNPL을埋め込을 수 있는 화이트 레이블 “분할 결제 서비스” 모델에 있습니다. 이는 상인이 고객 관계와 데이터의 소유권을 유지하면서 전환率와 평균 주문 가치를 개선하는 데 도움이 됩니다. 기존 신용 카드 네트워크를 활용하고 단일 API를 통해 상인 시스템에 직접 통합함으로써, 스플릿은 전통적인 BNPL 제공업체보다 낮은 위험과 더 나은 무마찰 결제 경험을 제공하는 대안으로 자리 잡고 있습니다.

당신은 하버 페이먼츠와 액큐リンク를 포함한 여러 결제 회사를 구축하고 매각했습니다. 이러한 경험은 에이전트 상업의 부상에서 결제 확실성이 결정적 요소가 될 수 있는 이유에 대한 당신의 관점을 어떻게 형성했나요?

私の 경력은 결제 계층, 즉 대부분의 사람이 실패할 때까지 주목하지 않는 상업의 부분에 초점이 맞춰져 있습니다. 나는 발견이 주목을 받지만, 승인이 최종적으로 수입을 활성화한다는 것을 배웠습니다.

에이전트 상업에서 에이전트는 예측 가능하고 빠르며 승인될 가능성이 높은 결제 방법을 선호합니다. 결제 불확실성은 마찰을 일으키고 에이전트가 특정 상인 또는 제품을 피할 수 있습니다. 결제 확실성은 백엔드 문제에서 추천의 핵심 요소로 전환됩니다.

스플릿은 최근 에이전트 상업 파트너 프로그램을 출시했습니다. 자율적 에이전트에 카드 연결 분할 결제를埋め込음으로써 결제 확실성 병목 현상을 어떻게 해결합니까?

자율적 에이전트에 카드 연결 지불 후 결제 기능을埋め込음으로써, 스플릿의 에이전트 상업 파트너 프로그램은 체크아웃에서만이 아니라 에이전트 여정의 상류에서 분할 결제 구매를 이동시킵니다. 이는 에이전트가 옵션을 좁히고 구매할 항목을 결정하는 동안 비용과 결제 적합성을 평가할 수 있도록 합니다.

또 다른 이점은 우리 모델이 기존 카드와 레일을 사용하여 결제를 더 신뢰할 수 있고 에이전트에게 더 쉽게 만든다는 것입니다. 이것은 큰 도전을 해결합니다. 많은 전환이 제품 적합성보다 결제 불확실성으로 인해 실패합니다. 소비자가 새로운 신용을 신청하거나 승인을 기다려야 하는 경우, 프로세스가 중단됩니다. 기존 신용을 사용하면 프로세스를 가속화할 수 있습니다.

실제적으로, 프로그램은 기존 카드와 결제 레일을 사용하여 에이전트가 추천에 비용을 고려하도록 어떻게 허용합니까? 새로운 신용 신청이나 계정 생성이 필요하지 않습니다.

스플릿은 에이전트가 총 구매 가격을 기존 카드를 사용하여 월간 결제로 변환할 수 있도록 허용합니다. 이것은 별도의 대출 흐름으로 사용자를 밀어붙이는 것과 크게 다릅니다.

소비자는 새로운 신청이나 계좌 개설 없이 기존 카드를 사용할 수 있습니다. 분할 계획은 소비자의 현재 은행 관계 내에서 유지되며, 이는 구매 결정 과정에서 비용을 더 일찍 고려하여 에이전트가 제품의 기능과 가격뿐만 아니라 실제 구매 가능성을 평가하도록 도와줍니다.

당신은 에이전트 주도 발견이 이미 전환을 앞섰다고 주장합니다. 에이전트 상업 흐름에서 결제는 어디에서 마찰을 일으킵니까?

마찰은 세 가지 영역에서 발생합니다. 자격, 승인, 워크플로입니다. 소비자는 에이전트를 통해 올바른 제품을 찾을 수 있지만, 결제 옵션이 신용 결정, 예측할 수 없는 승인, 또는 별도의 신청이나 승인이 필요할 경우 프로세스가 실패할 수 있습니다.

이것은 발견과 전환 사이의 간격입니다. 에이전트는 이미 높은 의도 리테일 트래픽을 구동하지만, 결제 인프라는 뒤처져 있습니다. 기회는 있습니다. 도전은 구매 완료를 발견만큼 매끄럽게 만드는 것입니다.

많은 상인들은 현재 구매 후 지불 시장에 의존합니다. 카드 기반 분할 결제 모델은 에이전트 주도 구매 여정에 통합될 때 전통적인 구매 후 지불 플랫폼과 어떻게 다릅니까?

우리의 카드 기반 분할 결제 모델은 소비자의 기존 신용을 사용하는 반면, 전통적인 BNPL은 souvent 소비자가 매출 시점에 새로운 신용을 신청하도록 요청합니다. 이 차이는 에이전트 주도 구매 여정에서 중요합니다. 새로운 신용 결정은 거절의 위험을 도입하기 때문입니다. 이러한 경우가 너무 자주 발생하면 에이전트는 상인을 낮은 우선순위로 처리하기 시작합니다.

전통적인 BNPL은 더 많은 단계와 새로운 브랜드를 필요로 합니다. 우리 모델은 상인에게 통제력을 유지하고 소비자가 신뢰할 수 있는 카드를 사용하도록 합니다. 이는 에이전트에게 불확실성을 줄여줍니다.

기술적인 관점에서, 에이전트 환경에서 체크아웃 최적화는 승인 예측 가능성보다 중요하지 않습니까?

체크아웃 최적화는 중요하지만, 승인 예측 가능성이 더 중요합니다. 즉, 깨끗하고 간단한 구매 흐름은 여전히 도움이 되지만, 결제 승인이 최종 결과를 결정합니다. 전통적인 상업에서 회사들은 인간 소비자가 각 단계를 직접 처리하기 때문에 프론트엔드 효율성에 초점을 맞췄습니다. 에이전트 상업에서 에이전트가 이러한 네비게이션을 처리합니다.

더 어려운 문제는 결제가 안정적이고 마찰이 없는 방식으로 승인되는지 여부입니다. 승인 경로, 즉 은행이나 결제 네트워크가 거래를 승인하는 과정,가 불안정하다면, 아름답게 설계된 체크아웃은 실제 문제를 해결하지 못합니다. 이러한 환경에서 승인 예측 가능성은 상업 성과의 일부가 되며, 결제 운영만이 아닙니다.

자율적 에이전트가 소비자를 대신하여 구매 결정을 내리기 시작할 때, 금융 기술 회사들은 어떤 새로운 준수 또는 규제 고려 사항을 준비해야 합니까?

동의는 핵심입니다. 회사들은 에이전트 권한을 정의하고 승인 요구 사항을 명확히 해야 합니다.

책임은 따릅니다. 에이전트 구매와 한도 초과에 대한 명확한 감사가 필요합니다.

제어는 필수입니다. 회사들은 강력한 허가, 한도, 및 예외 논리를 필요로 합니다.

私の 견해로, 결제 계층은 에이전트 구매를 활성화하고 책임을 보장해야 합니다. 이는 에이전트 상업에서 신뢰를 구축하는 데 근본적인 것입니다.

분할 결제는 전통적인 체크아웃 옵션보다 에이전트 추천 엔진에 어떻게 다르게 영향을 미칩니까? 비용을 변경하는 것은 에이전트가 제품을 랭킹하거나 우선순위를 정하는 방식을 의미 있게 변경합니까?

전통적인 체크아웃은 제품 선택 이후에 나타납니다. 분할 결제는 기존 카드와 결제 레일을 사용하여 비용을 변경함으로써 영향을 받습니다. 이는 제품이 전체 가격으로는 구매할 수 없지만, 예측 가능한 카드 기반 분할 결제로 인해 구매할 수 있게 됩니다. 이것은 에이전트가 랭킹 옵션을 고려하는 방식을 변경합니다. 에이전트는 제품의 기능과 가격뿐만 아니라 실제 구매 가능성을 고려합니다.

에이전트 상업이 실험에서 대규모 채택으로 전환하는지 여부를 결정하기 위해 어떤 신호 또는 지표를 감시하고 있습니까?

에이전트 상업이 새로운 기술에서 대규모 채널로 전환하여 거래를 재구성할 때 다섯 가지 신호가 나타납니다.

첫째, 에이전트 주도 쇼핑 여정에 의해 구동되는 상업 트래픽의 비율을 모니터링합니다. 이는 소비자가 기술을 채택하고 있는지, 아니면 단지 테스트하는지 여부를 보여줍니다.

둘째, 전환 품질을 감시합니다. 에이전트 주도 세션이 의미 있는 비율로 전환되는지 여부가 중요합니다. 단지 클릭을 생성하는 것이 아닙니다.

셋째, 결제 방법이 승인 확신이 더 높은 추천의 일부가 되는지 여부를 감시합니다. 이는 결제 확실성이 에이전트 행동을 형성하고 있음을 보여줍니다.

넷째, 더 깊은 통합을 감시합니다. 상인, 플랫폼, 및 결제 제공업체가 결제를 에이전트 워크플로에 직접埋め込을 때, 실험은 인프라로 전환됩니다.

다섯째, 승인率, 전환率, 평균 주문 가치가 비용이 추천에 포함될 때 더 높아지는지 감시합니다.

미래를 내다보면, 에이전트 주도 거래가 전자 상업을 넘어서 비즈니스 투 비즈니스 조달 또는 구독 관리와 같은 분야로 확장될 수 있습니까?

전자 상업은 첫 번째 단계일 뿐입니다. 에이전트는 규칙과 예산이 설정된 구매 과정에서 가치를 추가합니다. 비즈니스 투 비즈니스 조달과 구독 관리는 명백한 예입니다.

모두 이것은 회사들이 신뢰하고, 연결하고,埋め込을 수 있는 결제 계층에 의존합니다. 이것이 스플릿이 실제 에이전트 거래를 가능하게 하는 오픈 표준인 구글의 유니버설 커머스 프로토콜을 지원하는 이유입니다.

훌륭한 인터뷰에 감사드립니다. 자세한 정보를 원하시면 스플릿을 방문하십시오.