미국에서 가장 큰 은행 10곳

1970년대와 1980년대에 미국에는 거의 15,000개의 활발한 은행이 있었습니다. 2024년 현재, 이 수치는 FDIC의 최신 통계에 따라 4,000개가 조금 넘는 수준으로 감소했습니다. 이러한 감소의 큰 부분은 수십 년에 걸친 합병과 인수의 결과이며, 몇몇 산업 거대 기업이 형성되었습니다. 이를 염두에 두고, 다음은 연방준비제도(Federal Reserve)의 자산 규모(AUM) 기준으로 미국에서 운영 중인 현재 10대 대형 은행을 살펴봅니다.

미국 내 자산 규모(AUM) 기준 최대 은행

*아래 제공된 수치는 작성 시점에 정확했으며 변동될 수 있습니다. 잠재적 투자자는 지표를 확인해야 합니다*

1. JPMorgan Chase & Co.

(JPM )

JPMorgan Chase & Co.는 미국 다국적 금융 기관으로, 국내 자산 및 시가총액 기준으로 미국에서 가장 큰 은행입니다. 전 세계적으로 운영되며 투자 은행업, 자산 관리부터 개인 및 기업 은행 서비스까지 다양한 서비스를 제공합니다. 이 은행의 역사는 1799년 Manhattan Company 은행 설립으로 거슬러 올라갑니다.

JPMorgan Chase는 전 세계 투자 은행업의 핵심 플레이어이며 S&P 500 지수의 구성 요소입니다. 이 회사의 계보에는 Chase Manhattan Bank, J.P. Morgan & Co., Bank One과 같은 역사적인 은행들을 포함한 수많은 주요 합병 및 인수가 포함됩니다.

이 은행은 견고한 “요새 같은 대차대조표”를 유지하고 있으며, 규모와 금융 시장에서의 영향력 때문에 규제 당국에 의해 시스템적으로 중요한 기관으로 간주됩니다.

작성 시점에 JPM은 대부분의 분석가들에 의해 ‘Strong Buy’로 평가되었으며, 약 $3.395조의 AUM을 보유하고 있습니다.

2. Bank of America Corp

(BAC )

Bank of America (BAC)는 소매 은행, 자산 관리, 투자 은행, 다양한 자산 클래스에 걸친 트레이딩 등 광범위한 서비스를 제공하는 세계적인 주요 금융 기관입니다. 개인 소비자와 소규모 기업부터 대기업 및 정부에 이르기까지 다양한 고객층을 대상으로 합니다. 은행은 약 3,800개의 소매 금융 센터와 15,000개의 ATM을 운영하며, 5,700만 명의 인증된 디지털 사용자를 보유한 강력한 디지털 존재감도 유지하고 있습니다.

회사의 전략은 책임 있는 성장을 강조하며, 고객 중심, 효과적인 위험 관리, 운영 우수성과 지역사회 참여를 포함한 지속 가능한 비즈니스 관행에 전념합니다. 또한 약 400만 소규모 기업 가구에 온라인 제품 및 서비스를 제공하고 35개국 이상에서 운영됩니다. Bank of America는 뉴욕증권거래소에서 BAC 티커 심볼로 상장되어 있으며, 금융 서비스 분야의 리더십과 2세기에 걸친 방대한 역사를 자랑합니다.

작성 시점에 BAC는 대부분의 분석가들에 의해 ‘Buy’로 평가되었으며, 약 $2.540조의 AUM을 보유하고 있습니다.

3. Wells Fargo & Co.

(WFC )

Wells Fargo는 상당한 글로벌 입지를 가진 다국적 금융 서비스 기업입니다. 35개국에서 운영되며 7천만 명 이상의 고객에게 서비스를 제공합니다. 미국의 “빅 포(Big Four)” 은행 중 하나로, 총 자산 기준으로 세 번째이며 미국 내 소매 주택담보대출 기원 및 서비스 제공업체로도 중요한 역할을 합니다. 회사의 주요 자회사인 Wells Fargo Bank, N.A.는 법적 목적상 사우스다코타 주 Sioux Falls에 본사를 두고 있으며, 뉴욕시에 경영 사무소를 두고 있습니다.

Wells Fargo는 자산 관리, 은행 업무, 신용 카드, 주식 거래, 투자 관리 및 자산 관리 등 다양한 서비스를 제공합니다. 교차 판매 스캔들 등 논란에 직면했으며, 이는 운영 및 대중 이미지에 영향을 미쳤습니다. 회사는 기업 책임을 강조하며, 지역사회 내 장기적인 경제 성장과 삶의 질 향상을 목표로 합니다.

작성 시점에 WFC는 대부분의 분석가들에 의해 ‘Buy’로 평가되었으며, 약 $1.733조의 AUM을 보유하고 있습니다.

4. Citigroup Inc.

(C )

Citigroup Inc.는 전 세계적으로 다양한 금융 서비스를 제공하는 지주회사로, 소비자, 기업, 정부 및 기관에 다양한 금융 상품과 서비스를 제공합니다. 1998년 Citicorp와 Travelers Group의 합병으로 설립되었으며, 그 역사는 19세기 초 뉴욕 시티 뱅크(후에 National City Bank of New York) 설립으로 거슬러 올라갑니다.

본사는 뉴욕시에 있으며, Citigroup은 소비자 은행 및 신용, 기업 및 투자 은행, 증권 중개, 거래 서비스, 자산 관리 등 다양한 부문을 통해 운영됩니다. 이 회사는 전통적인 오프라인 지점, 온라인 서비스 및 ATM을 포함한 방대한 고객 서비스 채널 네트워크로 알려져 있습니다.

최근 몇 년간 조직의 구조조정 노력으로 대부분의 비미국 소비자 사업을 매각하고 핵심 은행 업무와 자산 관리에 집중하고 있습니다. 최신 업데이트에 따르면, Citigroup은 CEO Jane Fraser의 리더십 아래 서비스를 지속적으로 제공하며, 글로벌 발자국을 활용해 다양한 고객에게 효과적으로 서비스를 제공하는 데 전념하고 있습니다.

작성 시점에 C는 대부분의 분석가들에 의해 ‘Buy’로 평가되었으며, 약 $1.685조의 AUM을 보유하고 있습니다.

5. U.S. Bancorp

(USB )

U.S. Bancorp는 1863년에 설립되어 미네소타 주 미니애폴리스에 본사를 둔 주요 금융 서비스 지주회사로, 미국 전역의 개인, 기업 및 기관에 서비스를 제공합니다. 은행, 자산 관리 및 대출 등 다양한 금융 상품과 서비스를 다수의 부문을 통해 제공하고 있습니다.

전략적 합병과 성장으로 알려진 U.S. Bancorp는 포틀랜드 미국 국립은행에서 시작된 풍부한 역사를 가지고 있습니다. 현재 CEO Andrew J. Cecere가 이끌고 있으며, 지속적으로 혁신하고 제공 범위를 확대하고 있습니다.

작성 시점에 USB는 대부분의 분석가들에 의해 ‘Buy’로 평가되었으며, 약 $0.651조의 AUM을 보유하고 있습니다.

6. PNC Financial Services Group Inc.

(PNC )

PNC Financial Services Group, Inc.는 1845년 Pittsburgh Trust and Savings Company로 시작해 중요한 합병과 인수를 거쳐 발전했습니다. 1863년 First National Bank of Pittsburgh가 되었으며, 이후 Peoples-Pittsburgh Trust Company와 합병해 Pittsburgh National Bank를 형성했습니다. 1983년 Pittsburgh National Corporation과 Provident National Corporation(두 회사 모두 PNC로 약칭)의 합병은 상당한 자산을 보유한 은행 조직을 만드는 중요한 단계였습니다.

1980년대 내내 PNC는 보수적인 대출 정책과 공격적인 마케팅으로 인정받았으며, 이는 금융 침체기에도 수익성을 유지하는 데 기여했습니다. 1990년대에는 인수를 통해 다각화를 진행했으며, 특히 Sears Mortgage Banking Group 인수를 통해 주택담보대출 사업에 진출하고 BlackRock Financial Management 인수를 통해 자산 관리를 강화했습니다. 이러한 움직임은 기업, 소매, 투자 및 신탁 관리, 투자 은행에 집중하는 광범위한 전략의 일환이었습니다.

새천년기에 접어들면서 PNC는 The PNC Financial Services Group으로 브랜드를 재정비하고 Mercantile Bankshares와 National City Corporation 등을 인수해 규모와 은행 산업 내 입지를 크게 확대했습니다. 경제 침체와 규제 감시 등 도전에 직면했음에도 불구하고, PNC는 구조조정과 소비자 주택담보대출 사업 확대에 집중하고, 고성장 분야와 기술 혁신에 투자해 경쟁력을 유지하고 있습니다.

작성 시점에 PNC는 대부분의 분석가들에 의해 ‘Buy’로 평가되었으며, 약 $0.557조의 AUM을 보유하고 있습니다.

7. Truist Financial Corp.

(TFC )

Truist Financial Corporation은 2019년 12월 BB&T Corporation과 SunTrust Banks의 합병으로 설립되었으며, 미국 남동부와 중대서부 지역에 걸쳐 운영됩니다. Consumer Banking and Wealth, Corporate and Commercial Banking, Insurance Holdings 등 다양한 부문을 통해 폭넓은 금융 서비스를 제공하며, 전략적 인수와 디지털·모바일 뱅킹 강조를 통해 성장해 왔습니다.

본사는 노스캐롤라이나 주 샬럿에 위치하며, CEO William Henry Rogers Jr.가 이끌고 있습니다. 회사는 방대한 서비스 포트폴리오를 통해 고객의 변화하는 요구를 충족하는 것을 목표로 합니다.

작성 시점에 TFC는 대부분의 분석가들에 의해 ‘Buy’로 평가되었으며, 약 $0.528조의 AUM을 보유하고 있습니다.

8. Goldman Sachs Group Inc.

(GS )

Goldman Sachs Group, Inc.는 1869년에 설립되어 뉴욕에 본사를 둔 세계적인 주요 금융 기관입니다. Global Banking & Markets, Asset & Wealth Management, Platform Solutions 등 부문을 통해 방대한 금융 서비스를 제공하며, 기업, 금융 기관, 정부, 개인 등 다양한 고객층을 대상으로 인수·합병·구조조정에 대한 재무 자문, 거래 실행, 자산 관리, 자산 자문 및 투자 솔루션 등을 제공합니다.

Goldman Sachs는 Platform Solutions 부문을 통해 신용 카드와 POS 금융을 제공하고 기업 및 기관 고객 서비스를 제공하는 등 혁신적인 솔루션도 제공합니다. 회사의 방대한 역사와 금융 혁신에 대한 헌신은 자본 시장 분야에서 핵심적인 역할을 하게 했으며, 글로벌 금융 환경에서 시스템적 핵심 역할을 강조합니다.

작성 시점에 GS는 대부분의 분석가들에 의해 ‘Strong Buy’로 평가되었으며, 약 $0.521조의 AUM을 보유하고 있습니다.

9. Capital One Financial Corp.

(COF )

Capital One Financial Corporation은 1988년에 설립되어 버지니아 주 맥린에 본사를 두고 있으며, 미국, 캐나다, 영국에서 다양한 금융 서비스를 제공하는 다각화된 금융 서비스 제공업체입니다. 신용 카드, 소비자 은행, 기업 은행 부문을 통해 다양한 계좌, 대출, 온라인 뱅킹 및 재무 관리 서비스를 제공합니다.

Capital One은 신용 카드 사업을 넘어 자동차 대출 및 소매 은행으로 확장했으며, 2005년 Hibernia National Bank를 인수했습니다. 또한 디지털 혁신에 집중해 기술 및 디자인 회사를 인수해 서비스를 강화하고 있습니다. 긍정적인 기업 지배구조 평가를 바탕으로 높은 운영 기준을 유지하기 위해 노력하고 있습니다.

작성 시점에 COF는 대부분의 분석가들에 의해 ‘Buy’로 평가되었으며, 약 $0.476조의 AUM을 보유하고 있습니다.

10. TD Bank

(TD )

TD Bank Group은 Toronto-Dominion Bank(TD) 산하로, 합병과 인수를 통해 크게 성장했으며 캐나다와 미국 모두에서 강력한 입지를 구축하고 있습니다. 1955년 토론토 은행과 Dominion Bank의 합병으로 설립된 TD는 다국적 은행 및 금융 서비스 기업으로 발전했습니다. 본사인 Toronto-Dominion Centre는 1967년 토론토에 개관했으며, 이는 성장하는 영향력을 상징합니다.

TD Bank는 1990년대에 Standard Chartered Bank of Canada와 Central Guaranty Trust의 상업 지점 및 Waterhouse Investor Services와 같은 금융 자산을 인수하며 서비스를 확대했습니다. 2000년 Canada Trust를 인수한 것은 캐나다 내 상업 은행 업무를 TD Canada Trust 브랜드로 크게 강화하는 중요한 전환점이었습니다. 21세기 초에는 Banknorth와 Commerce Bancorp를 포함한 주요 인수를 통해 미국 시장에 추가로 진출해 TD Bank, N.A.를 설립, 미국 내 입지를 더욱 공고히 했습니다.

오늘날 TD Bank는 개인, 소규모 기업, 기업 은행 부문 전반에 걸쳐 포괄적인 은행 상품 및 서비스를 제공합니다. 미국에서 가장 큰 은행 중 하나로, 소매, 소기업 및 기업 은행 제품과 서비스로 유명합니다. TD Auto Finance( TD Bank, N.A.의 부문)와 TD Wealth®(자산 관리 서비스)는 TD Bank가 고객에게 제공하는 다양한 금융 솔루션을 강조합니다. TD Bank는 “America’s Most Convenient Bank®”라는 슬로건으로 편리함과 고객 서비스를 강조하며, 9.9백만 명 이상의 고객을 대상으로 광범위한 온라인 및 모바일 뱅킹 서비스를 제공하는 것으로 인정받고 있습니다.

작성 시점에 TD는 대부분의 분석가들에 의해 ‘Buy’로 평가되었으며, 약 $0.367조의 AUM을 보유하고 있습니다.

확실한 선택일까?

디지털 자산의 부상은 부인할 수 없으며, 이는 명백히 지속될 것입니다. 그렇다고 전통적인 은행에 대한 투자를 무시하는 것은 어리석은 일입니다. 최근 몇 년간 발생한 여러 파산 사례에서 알 수 있듯이, 기반이 불안정한 소규모 은행들이 다수 존재할 수 있지만, 이는 위에 열거된 10대 은행이 가진 막대한 영향력과 재정적 힘을 감소시키지는 않습니다. 결국 은행은 안정적인 수익을 유지하고 배당을 제공하며, 경제에서 중요한 역할을 수행하기 때문에 전반적으로 회복력이 높은 투자 대상이 됩니다.