블록체인과 핀테크를 통한 메타버스에서의 책임성

데이터는 기하급수적으로 증가하고 있습니다. 전 세계에서 생성, 수집, 복제 및 소비되는 데이터 양은 2025년까지 182 제타바이트(ZB)에 이를 것으로 예상되며, 2028년에는 394 제타바이트로 더욱 급증할 것으로 전망됩니다 Statista에 따르면.

디지털 활동 증가가 이 급증하는 데이터 양의 주요 원인입니다. 그러나 이 성장에는 아직 한계가 있습니다. 

메타버스가 사회적 상호작용, 엔터테인먼트, 의료, 교육, 상거래 및 원격 근무를 위한 주류 플랫폼으로 확장될 것으로 보이면서, 데이터는 계속 증가할 뿐만 아니라 새로운 도전 과제도 만들게 될 것입니다.

메타버스의 몰입형 환경에서는 개인 및 비개인 데이터가 대규모로 융합되고 있습니다. 여기에는 생체 데이터(제스처, 심박수, 눈 움직임, 얼굴 기하학, 지문 및 음성 인식), 공간 데이터(지리 위치 및 방 매핑) 및 행동 데이터(상호작용, 감정 반응 및 지출 패턴)가 포함됩니다.

하지만 현재 연구자와 규제기관이 이러한 양질의 민감한 데이터에 접근하고 관리할 책임 있는 메커니즘이 없습니다.

이러한 효과적인 프로세스 부재는 블록체인, 탈중앙화 거버넌스 및 토큰 기반 경제와 같은 파괴적 기술을 활용하는 핀테크에 특히 시급합니다. 이러한 기술은 이러한 과제를 재정 문제와 시장 무결성 우려로 전환시켜 단순히 법적 또는 프라이버시 문제를 넘어서는 영향을 미칠 수 있습니다.

새로운 연구¹ “Augmented Accountability: Data Access in the Metaverse”는 가상 환경에서 생성되는 전례 없는 데이터 흐름을 책임감 있게 관리하기 위한 규제 접근 방식을 제안함으로써 이 시급한 문제를 해결하고자 합니다.

메타버스: 데이터와 위험의 새로운 최전선

가상 3차원(3D) 공간은 오랫동안 게임 및 소셜 세계에 스며들어 왔지만, 2020년 COVID-19 팬데믹 동안 기술 발전과 사회적 변혁이 메타버스를 전면에 내세워 주류 담론으로 끌어올렸습니다.

아직 개발 단계에 있지만, 대다수 전문가들은 메타버스가 2040년까지 완전 몰입형이 되어 일상 생활의 원활한 요소가 되고 사회의 다양한 측면에 혜택을 줄 것이라고 믿고 있습니다.

그렇다면 정확히 무엇일까요? 메타버스는 단순히 지속적인 3D 환경에서 디지털과 물리적 세계가 융합된 것입니다. 사용자가 다양한 활동과 경험에 참여하는 가상 세계입니다.

이 융합은 방대한 다양성의 데이터 흐름을 만들어내어 큰 기회와 복잡한 과제를 동시에 야기합니다. 

기회 측면에서 가상 경제는 새로운 형태의 교환, 상거래 및 자산 창출을 가능하게 합니다. 예를 들어, 아바타, 디지털 부동산 및 NFT와 같은 가상 상품은 완전히 새로운 자산 클래스를 형성합니다. 

물리적 세계와 마찬가지로 가상 세계에도 가상 건축가와 디지털 패션 디자이너와 같은 역할이 있으며, 스트리머와 게임 내 서비스 제공자와 같은 새로운 직업도 등장합니다. 기업은 마이크로트랜잭션 및 가상 서비스를 통해 수익을 창출할 수 있습니다.

또한, 플레이투언(P2E) 모델은 이러한 신흥 경제에서 수익 창출을 가능하게 하는 적합한 방법입니다. 가상 경제와 블록체인 기술을 결합함으로써, 이 시스템은 플레이어가 가상 경험을 소비하면서 가치를 창출하고, 디지털 자산 및 NFT를 통해 생계를 유지하며, 경제에 기여하도록 합니다.

가상 경제는 물리적 경계가 없기 때문에 전 세계 사용자가 위치나 배경에 관계없이 공유된 관심사에 기반한 커뮤니티, 경제 및 거버넌스 구조를 구축할 수 있습니다. 여기서 탈중앙화 자율 조직(DAO)은 집단 소유와 의사결정을 지원합니다.

물리적 세계의 기업은 실제 적용 전에 메타버스를 실험 장으로 활용하여 새로운 제품 및 경제 모델을 테스트할 수 있습니다.

따라서 가상 영역에는 명백히 많은 기회가 존재하지만, 위험이 없는 것은 아닙니다. 

디지털 아바타와 디지털 자산의 지속성은 고유한 도전을 제시합니다. 예를 들어, 눈 추적 데이터를 사용자의 소비 행동과 연계하면 재무 프로파일링, 차별 및 착취 가능성이 있습니다. 기업은 포식적 마케팅에 가담하거나 가격을 조작할 수도 있습니다. 

사망한 사람의 아바타나 디지털 유산이 사회적 상호작용, 가상 경제 또는 거버넌스 결정에 영향을 미치기 위해 활용될 수도 있습니다. 사기, 사기성 행위, 가상 자산 거품 및 저소득 노동자 착취 등도 다른 위험 요소입니다. 

따라서 메타버스가 혁신과 포용을 위한 새로운 기회를 열어줄 것이라 약속하지만, 통제되지 않을 경우 불평등과 남용 위험을 내포하고 있습니다.

규제된 데이터 접근(RDA): 연구의 핵심 제안

메타버스 내 다양한 서비스와 활동은 개인 데이터, 비개인 데이터 및 메타버스 고유 데이터를 광범위하게 생성합니다. 

최신 연구에 따르면, 개인 데이터는 개별 행동 및 취약성을 드러내고, 비개인 데이터는 더 넓은 추세와 위협을 분석하게 하며, 메타버스 고유 데이터는 사용자와 플랫폼 간 상호작용에 대한 새로운 통찰을 제공합니다. 이들은 시스템 위험을 연구할 귀중한 기회를 제공하지만, 민감한 정보를 다루는 윤리적, 법적, 기술적 과제를 해결해야 안전을 보장하면서 데이터 유출 위험을 증가시키지 않을 수 있습니다.

그렇다면 메타버스 내 데이터를 책임감 있게 접근하려면 어떻게 해야 할까요?

퀸즈 대학교 벨파스트 법학부 지적 재산 및 기술 법 교수이자 글로벌 지적 재산 및 기술(G‑IPTech) 센터 소장인 Giancarlo Frosio는 규제된 데이터 접근(RDA)이라는 규제 접근 방식을 제안했습니다.

RDA는 유럽 연합의 디지털 서비스 법(DSA), 제40조를 기반으로 합니다. 이 법은 대형 온라인 플랫폼(VLOP) 및 대형 온라인 검색 엔진(VLOSE) 제공자가 검증된 연구자에게 데이터 접근을 허용하도록 규정합니다.

이러한 데이터 접근을 통해 당국은 온라인 세계를 통해 사회에 제기되는 시스템 위험을 감지, 식별 및 심층적으로 이해하도록 목표합니다. 또한 이는 의도합니다 “모든 사용자의 기본 권리를 보호하는 보다 안전한 디지털 공간을 만들기” 위해 설계되었습니다.

하지만 이 데이터를 접근하려면 연구자는 검증을 받아야 하며, 이는 연구 기관에 소속되고 상업적 이해관계에서 독립적이며 연구 결과를 공개적으로 제공하겠다는 조건을 충족해야 함을 의미합니다. 

따라서 제40조의 RDA는 VLOP 및 VLOSE에 전례 없는 투명성과 감독 수준을 도입합니다. 이는 디지털 플랫폼이 의무를 준수하고 위험 평가 현실을 왜곡하거나 은폐하지 않으며, 그들의 행동에 대해 책임을 지도록 보장합니다.

Horizon, Fortnite, Microsoft (MSFT ) Mesh, Second Life 및 Decentraland (MANA ), 혹은 기업용 XR(확장 현실, VR, AR 및 혼합 현실(MR) 포함) 제품군은 여기서 다루지 않지만, 규제된 데이터 접근 조항은 약간의 조정만으로도 메타버스에 적용될 수 있습니다. 

연구자들은 이러한 플랫폼이 VLOP 또는 VLOSE에 해당될 수 있으며 DSA의 데이터 접근 규칙 적용 대상이 될 수 있다고 주장합니다.

메타버스에 적용될 경우, RDA는 사기, 자금 세탁, 시장 조작 및 행동 착취를 완화하는 투명성 메커니즘으로 작용할 수 있습니다. 핀테크 생태계에 있어 이러한 책임 도구는 시스템 위험을 감소시키고 가상 공간 및 디지털 자산 시장에 대한 사용자 신뢰를 강화하는 데 도움이 됩니다.

블록체인과 탈중앙화: 양날의 검

개인이 무한한 가상 경험에 몰입할 수 있는 디지털 최전선이라는 약속은 중앙집중형과 탈중앙형 메타버스 두 형태로 나타납니다.

중앙집중형 메타버스, 예를 들어 Meta (META )와 Roblox에서는 단일 기업이 전체 플랫폼을 통제합니다. 온라인 가상 현실 게임인 Meta Horizon Worlds의 경우 Meta(전 Facebook)가 그 예시입니다.

즉, 하나의 조직 또는 개인이 전체 가상 영역과 그 안의 모든 것을 담당합니다. 규칙 설정, 운영 지시, 서버 소유에서 데이터 관리 및 시스템을 통한 수익 창출에 이르기까지 모든 것을 통제합니다.

이러한 메타버스의 스킨 및 화폐와 같은 자산은 플랫폼 전용이며 해당 생태계에 고정됩니다. 즉, Roblox 아이템은 Horizon Worlds에서 작동하지 않으며 그 반대도 마찬가지입니다. 따라서 상호 운용성은 여기서 거의 없으며, 사용자가 자산을 가지고 자유롭게 생태계 간 이동하는 것을 방해합니다.

반면 Decentraland와 The Sandbox (SAND )와 같은 Web3 메타버스는 탈중앙화되어 있습니다. 수천만 사용자의 자산을 단일 기업이 통제하는 대신, 사용자가 자신의 자산을 완전하게 소유합니다. 블록체인 위에 구축된 이 메타버스에서는 아이템, 토지 및 아바타가 NFT 또는 토큰으로 표현되어 사용자가 실제로 소유할 수 있습니다.

온체인으로 존재하는 자산은 이론적으로 서로 다른 세계 간 이동이 가능하지만, 현재는 파편화를 해소하고 실질적인 상호 운용성을 구현하기 위한 개발이 진행 중입니다.

사용자는 Facebook과 같은 중앙화된 계정으로 로그인하지 않고, 사용자 신원이 가명이며 플랫폼이 통제하지 않는 암호화 지갑으로 로그인합니다.

하지만 탈중앙화 메타버스의 개방성과 중앙 권한 부재는 RDA를 더욱 어렵게 만듭니다. 우선 데이터가 파편화되어 있어 여러 데이터 소스를 결합하는 것이 연구자에게 기술적으로 복잡할 수 있습니다. 또한, 해당 분야의 가명성은 인구통계, 커뮤니티 또는 행동 패턴을 정확히 연구하기 어렵게 합니다.

하지만 동시에 이는 스마트 계약 및 DAO를 통한 새로운 기회를 창출합니다.

자체 실행되는 스마트 계약을 사용해 데이터 접근 규칙을 인코딩하면 컴플라이언스를 자동화할 수 있으며, 블록체인의 투명성은 변조 방지 감사 추적을 제공할 수 있습니다. 기업 공개에 의존하는 대신, 규제기관과 연구자는 스스로 데이터의 진위성을 확인하고 접근할 수 있습니다. 또한, 데이터 사용을 추적하고 책임을 물을 수 있습니다.

여기서 DAO는 커뮤니티 주도의 데이터 관리자로 역할할 수 있습니다. 광범위한 커뮤니티가 누가 어떤 목적을 위해 접근할 수 있는지 투표함으로써, 참여자는 자신의 데이터 사용 방식에 의견을 제시할 수 있습니다.

이와 같이 블록체인은 몰입형 경제에서 데이터 거버넌스를 재구성할 수 있으며, 이는 은행 투명성을 혁신하고 신뢰를 향상시키며 책임성을 강화하고 금융 생태계를 민주화한 방식과 유사합니다.

전 세계 규제 격차

데이터 보호와 프라이버시가 점점 더 중요해짐에 따라, 전 세계 규제기관은 온라인 환경을 안전하게 하고 디지털 경제의 지속 가능한 성장을 지원하기 위한 조치를 도입했습니다.

EU에서는 DSA가 가장 진보된 프레임워크로, RDA를 명시적으로 의무화했습니다. 이는 온라인 중개자 및 호스팅 서비스를 포함한 광범위한 디지털 서비스를 다루며, VLOP에 대한 특정 의무를 부과합니다.

DSA는 다루는 데이터 범위를 명확히 정의하지 않지만, ‘기밀 정보’를 언급함으로써 이 접근이 개인 데이터셋도 포함할 수 있음을 시사합니다.

또한, 법에 따라 연구자는 디지털 서비스 코디네이터(DSC)를 통해 검증받으며, 이후 플랫폼에 데이터, 목적 및 기간을 명시한 요청을 제출합니다. 플랫폼은 일부 수정안을 제시하고 기능적으로 동등한 접근을 제공할 수 있으며, 승인되면 접근이 허용됩니다. 조건이 종료되면 접근도 종료됩니다.

영국에서는 온라인 안전법(OSA)이 투명성을 우선시합니다. OSA의 초점은 콘텐츠 조정에 있으며, 사이버 괴롭힘 및 아동 착취와 같은 유해하고 불법적인 콘텐츠로부터 사용자를 보호하는 것이 목표입니다. 플랫폼은 이러한 콘텐츠를 식별, 보고 및 제거하기 위한 강력한 시스템을 갖추어야 합니다. 그러나 투명성과 연구 목적을 위한 데이터 접근에 관한 포괄적인 조항이 부족하며, RDA에 대해서도 언급이 없습니다.

미국에서는 플랫폼 책임 및 투명성 법(PATA)이 제안되어 소셜 미디어 플랫폼의 투명성과 책임성을 강화하기 위해 특정 데이터와 운영 관행을 공개하도록 요구합니다. 광고 라이브러리와 투명성 보고서에 대한 대중 접근을 제공함으로써, 이 법은 플랫폼 활동에 대한 공개 가시성을 높이고 플랫폼 편향, 허위 정보 및 알고리즘 증폭의 사회적 영향과 같은 시급한 문제를 해결하고자 합니다.

현재 초안 단계인 PATA는 EU의 DSA와 유사하게 검증된 연구자에게 플랫폼 데이터를 제공하지만, 범위가 대형 소셜 미디어 플랫폼에 주로 제한되고, 집행은 FTC에 의존합니다.

이처럼 전 세계 메타버스에서는 규제 단편화가 존재하여 가상 경제 성장에 장애물을 만들고 있습니다. 기업이 서로 충돌할 수 있는 다수의 규제를 준수하도록 요구하면 비용과 비효율성이 증가하여 운영 및 혁신 능력에 영향을 미칩니다. 

규제 불확실성은 경제 활동을 위축시키고 신뢰를 약화시킵니다. 핀테크는 국경 간 유동성과 상호 운용성에 기반하므로, 규제 허점과 규제 차익 거래를 방지하고 경쟁 및 협력을 촉진하여 성장을 촉진하기 위해 조화된 글로벌 표준이 필요합니다.

왜 이것이 금융 및 혁신에 중요한가

메타버스 개념은 2021년 11월, 소셜 미디어 대기업 페이스북이 메타(Meta)로 사명을 변경하고 가상 경험 개발에 100억 달러를 투자한다고 발표하면서 주류 논의의 정점에 올랐습니다.

메타버스에 대한 과대광고는 다소 사그라들었지만, 증강 현실(AR), 가상 현실(VR) 및 인터넷의 융합에서 개발은 계속 진행 중입니다. 메타버스 경제는 2030년까지 전 세계적으로 1.5조 달러 규모로 성장할 것으로 예상됩니다.

하지만 이 거대한 기회에는 데이터 유출, 사용자 프라이버시 및 사이버 범죄에 대한 중요한 우려가 따릅니다. 

책임 구조가 부재한 상황에서 메타버스 경제는 가상 시장에서의 금융 조작, 생체 및 행동 데이터 착취, 투자자 및 소비자 신뢰 상실과 같은 시스템 위험에 직면합니다.

하지만 이러한 위험은 명확하고 집행 가능한 데이터 접근 규정을 수립하는 데 초점을 맞추어 기존 규제 프레임워크를 재평가함으로써 완화될 수 있습니다. 

더 나아가 블록체인과 RDA 프레임워크를 결합함으로써 메타버스는 보다 안전한 디지털 자산 시장을 촉진할 수 있습니다. 

명확한 규칙은 기관 투자자를 끌어들이는 경향이 있습니다. 우리는 지난 2년 동안 미국 증권거래위원회(SEC)가 비트코인 현물 ETF를 최종 승인한 것을 보았으며, 이는 BTC가 탄생한 지 15년 만에 이루어진 일이며, 이더리움 현물 ETF도 마찬가지였습니다. 

거래가 시작된 이후, 기관들은 이 투자 수단에 수백억 달러를 투입했습니다. 비트코인 ETF 발행사는 현재 총 순자산 1480억 달러 이상을 보유하고 있으며, 이더리움 ETF 발행사는 275억 달러 규모의 자산을 보유하고 있습니다.

EY의 최근 설문조사는 변동성 및 규제 명확성에 대한 우려가 전 세계 투자자들의 주요 이슈임을 밝혔습니다. 이에 따라 보고서는 규제 명확성이 암호화폐 산업 성장의 최우선 촉진제로 인식된다고 언급했습니다.

기관의 관심과 자본 흐름은 혁신 및 인프라 개발을 촉진합니다. 또한 블록체인과 RDA를 결합하면 투명하고 견고하며 책임성을 내재한 새로운 컴플라이언스‑서비스형 핀테크 솔루션이 등장해 새로운 수익원을 제공할 수 있습니다.

정책 권고 및 미래 전망

정적인 온라인 플랫폼과 달리 3차원 메타버스의 몰입형 특성은 데이터 유형 및 사용자 상호작용뿐 아니라 현재 규제로는 다루기 어려운 새로운 차원의 잠재적 해악을 도입합니다. 

예를 들어, 눈 추적, 공간 매핑 및 행동 패턴과 같은 데이터에 접근을 허용하면 사용자 행동, 플랫폼 의무 및 시스템 위험에 대한 귀중한 통찰을 제공하지만, 프라이버시 보장, 재식별 위험 완화 및 이해관계자 간 이익 균형과 같은 과제가 발생합니다. 

이러한 문제와 메타버스에서의 사용자 동의 복잡성을 해결하기 위해, 논문은 몇 가지 유용한 권고안을 제시합니다.

우선 메타버스 플랫폼은 탈중앙화 신원(DID) 솔루션 및 자주권 신원(SSI) 모델을 도입할 수 있습니다. 이를 통해 사용자는 개인 데이터와 디지털 신원에 대한 통제권을 강화할 수 있습니다. 

논문에 따르면, SSI와 DID를 통해 메타버스 사용자는 데이터 사용 방식을 직접 지정할 수 있으며, 언제든지 동의를 철회할 수 있습니다.

플랫폼은 또한 사용자가 검증 가능한 자격 증명을 통해 가상 신원 및 동의 선호도를 플랫폼 및 환경 전반에 걸쳐 관리하도록 제공할 수 있습니다. 동적 동의 메커니즘을 채택하면 사용자가 요구받는 동의 수준이 활동 또는 상호작용 위험 수준에 맞춰집니다.

탈중앙화 신원 솔루션과 스마트 계약의 통합은 실시간으로 구체적이고 철회 가능한 동의를 가능하게 하여 컴플라이언스, 투명성 및 감사 가능성을 향상시킵니다.

연구는 메타버스에서 RDA를 구현하기 위해 프라이버시 강화 기술 도입이 필수적이라고 설명했습니다. 이러한 기술은 플랫폼 이익, 사용자 프라이버시, 연구자 요구 및 법적 준수를 균형 있게 맞춥니다.

메타버스에서는 보안 다자 계산(MPC), 영지식 증명(ZKP), 동형 암호화, 차등 프라이버시 및 기밀 컴퓨팅과 같은 프라이버시 강화 도구가 사용자 콘텐츠를 보호하면서 의미 있는 데이터 분석을 가능하게 합니다.

보안 데이터 카탈로그 및 처리 프로토콜에 대한 글로벌 표준을 개발하는 것 외에도, 연구는 RDA를 공공 이익 서비스로 인정하는 것을 제안합니다. 이는 디지털 금융에서 신뢰와 회복력의 기반이 됩니다.

핀테크 혁신가가 블록체인 인프라를 활용해 컴플라이언스 도구를 설계하도록 장려하면 메타버스에서 RDA를 실현하는 데 더욱 도움이 될 수 있습니다.

결론: 증강된 책임성으로

데이터는 디지털 세계의 기반이며, 데이터 접근은 메타버스에서 책임성을 확보하는 핵심입니다. 물리적이든 가상이든 책임성은 투명성을 촉진하고 권력 남용을 방지하며 신뢰를 구축합니다. 핀테크에게 책임성은 차세대 조 단위 디지털 경제에서 지속 가능한 성장을 위한 조건을 마련합니다.

현명하게 적용한다면, 블록체인 및 기타 파괴적 기술은 혁신과 규제를 조화시켜 가상과 현실의 융합이 신뢰받는 금융 및 사회 인프라로 발전하도록 보장할 수 있습니다.

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참고문헌:

^{1. Frosio, G., & Obafemi, F. (2025). 증강된 책임성: 메타버스에서의 데이터 접근. Computer Law & Security Review, 59, 106196. (Version of Record), 2025년 출판. https://doi.org/10.1016/j.clsr.2025.106196}