Top 10 protocolli di prestito P2P

Il settore del prestito P2P continua a favorire l’adozione nel mercato DeFi (Finanza Decentralizzata). Questi protocolli unici semplificano il processo di prestito e offrono alla comunità maggiore flessibilità, trasparenza e opportunità. Oggi, i protocolli di prestito P2P sono più popolari che mai, e per buone ragioni. Ecco i 10 migliori protocolli di prestito che devi conoscere, in ordine sparso.

Vantaggi del prestito P2P

Ci sono molte ragioni per cui il prestito P2P è in crescita. Questi sistemi eliminano la necessità di chiedere al banco di prendere in prestito fondi e semplificano il processo. I mutuatari ottengono maggiore flessibilità e, in alcuni casi, le ricompense DeFi aiutano a compensare i pagamenti o le penali per ritardi.
I prestatori hanno molto da guadagnare utilizzando le reti P2P. Gli utenti crypto possono fungere da banca, prendere i loro asset inutilizzati e prestarli per ottenere interessi. È importante notare che la struttura di questi sistemi utilizza grandi pool di liquidità, il che riduce il rischio per il prestatore e migliora i ROI.

1. Aave

Aave è una piattaforma P2P popolare che offre agli utenti maggiore sicurezza tramite il suo protocollo non-custodial e open-source. La rete è entrata nel mercato nel 2017 come ETHLend prima di cambiare nome. Stani Kulechov è il fondatore dell’azienda e la rete è registrata a Londra.

Fonte – Homepage Aave

Aave è un sistema compatibile ERC-20 che utilizza una strategia a doppio token. Aave è il token di utilità usato come garanzia e per accedere alle funzionalità della rete, mentre LEND è il token di governance. È importante notare che è necessario sovracollateralizzare i propri prestiti per prendere in prestito. Questa struttura protegge la solvibilità della rete. Inoltre, i prestatori beneficiano dell’interesse composto quando usano Aave.

Per saperne di più su questo progetto, visita la nostra guida a Investire in Aave.

2. Maker

Maker è stato un concorrente di lunga data nel mercato del prestito P2P. La rete è stata lanciata nel 2015 e ha registrato una notevole adozione sin dal suo avvio. Oggi, Maker offre una flessibilità di alto livello e il suo unico sistema di blocco della garanzia riduce i rischi di controparte associati al prestito.

Gli utenti di Maker prendono in prestito stablecoin DAI, ancorate al dollaro USA. Inoltre, il token MKR è l’utilità principale della rete. È importante notare che Maker supporta l’uso di oltre 20 token ERC-20 come garanzia al momento. Uno degli aspetti più unici di Maker è che i token di garanzia assicurano ricompense, che possono compensare eventuali ritardi nel rimborso del prestito.

Per saperne di più su questo progetto, visita la nostra guida a Investire in Maker.

3. Compound

Compound è uno dei pionieri dei pool di liquidità per il prestito. Questi grandi pool remunerati consentono a mutuatari e prestatori di godere di maggiore flessibilità e minore rischio, poiché le ricompense aiutano a mitigare eventuali insolvenze. Compound è operativo dal 2018 e ha subito numerosi audit di sicurezza.

La rete utilizza la popolare configurazione di sovracollateralizzazione per garantire la solvibilità e compensare le perdite. Compound supporta una buona selezione di asset digitali ed è compatibile ERC-20. Chi cerca una rete P2P affidabile e collaudata dovrebbe dedicare un momento a esaminare Compound.

Per saperne di più su questo progetto, visita la nostra guida a Investire in Compound.

4. Solend

Solend è l’unico prestatore P2P in questo elenco che opera sulla blockchain Solana. Questa caratteristica fornisce alla rete alte prestazioni e scalabilità. Gli utenti di Solend possono prendere in prestito e prestare i loro token per ottenere ricompense. La struttura consente di fornire liquidità ai pool per garantire rendimenti.

Fonte – Homepage Solend

I rendimenti sono pagati alla rete dai mutuatari. I mutuatari prendono prestiti dal pool di liquidità dopo aver garantito la rete. Solend si basa sul token SLND come sua principale opzione di utilità. Gli utenti possono risparmiare sulle commissioni e ottenere ricompense usando SLND. È importante notare che Solend è attualmente il principale prestatore P2P nell’ecosistema Solana.

Per saperne di più su questo progetto, visita la nostra guida a Investire in Solana.

5. Alchemix

Alchemix ha introdotto il concetto di prestiti auto-paganti. La rete richiede ai mutuatari di garantire i loro prestiti. Poi utilizza questi fondi in pool di yield farming ad alto rendimento per generare ricompense. Queste ricompense vengono usate per rimborsare automaticamente il prestito. Per realizzare ciò, il tuo interesse viene tokenizzato.

La rete utilizza token ALUSD che rappresentano il potenziale di farming dei prestatori. I ritorni del yield farming riducono automaticamente il debito del prestito. Alla fine, l’interesse pagato sulla garanzia del prestito estingue il prestito. Questo metodo è ideale perché non richiede pagamenti.

Basta fornire la garanzia e attendere. Quando le tue ricompense sono sufficienti a coprire il prestito, la garanzia viene rilasciata. Questo stile di prestito auto-pagante è diventato più popolare sul mercato. Quando si utilizza questo tipo di protocollo di prestito, è fondamentale considerare che l’asset di garanzia non deve perdere molto valore, altrimenti la garanzia verrà venduta per prevenire perdite future.

Per saperne di più su questo progetto, visita la nostra guida a Investire in Alchemix.

6. Fulcrum

Fulcrum adotta un approccio originale al prestito P2P con l’introduzione degli iToken. Questi asset digitali unici vengono emessi ai prestatori al momento del deposito dei fondi. Gli iToken offrono numerosi vantaggi. Migliorano la tracciabilità e forniscono interessi al detentore del token. È importante notare che Fulcrum richiede ai mutuatari di sovracollateralizzare i loro prestiti.
Fulcrum è compatibile ERC-20, il che significa che gli utenti godono di un alto livello di interoperabilità con il sistema. Serve anche gli ecosistemi Polygon e Binance Smart Chain. Questo approccio multi-rete migliora la liquidità aprendo la porta a più utenti. Dimostra inoltre la volontà del sistema di rimanere versatile sul mercato.

7. InstaDApp

Instadapp adotta un approccio diverso al prestito di asset digitali. Questa piattaforma è entrata in servizio nell’agosto 2018 come portale di smart wallet. I fondatori della rete, Samyak Jain e Sowmay Jain, hanno immaginato un sistema che potesse aiutare i prestatori a ottenere il massimo dai loro sforzi. In questo modo, InstaDApp funge da aggregatore di protocolli di prestito.
La rete utilizza un’interfaccia di smart wallet per semplificare il prestito e il borrowing degli utenti. InstaDApp offre ai mutuatari alcune delle tariffe più basse attualmente, e dispone di altre funzionalità che consentono di ottenere ricompense aggiuntive. È possibile scambiare e persino fare leva sulle proprie posizioni, rendendo questo sistema ideale.

8. dYdX

Il protocollo di prestito dYdX, con sede a San Francisco, è entrato nel mercato nel 2018 come DEX inclusivo. Il fondatore della rete, Antonio Juliano, voleva creare un DEX ad alte prestazioni che offrisse l’accesso alle funzionalità DeFi più avanzate dell’epoca. Oggi, gli utenti di dYdX possono prendere in prestito, prestare e scambiare vari asset.

La rete DeFi open-source supporta DAI, ETH e USDC al momento. Recentemente, la rete ha ampliato le sue funzionalità includendo opzioni avanzate come il trading a margine. Inoltre, il sistema di prestito P2P della rete fornisce un’opzione affidabile e auditata per gli utenti.

Per saperne di più su questo progetto, visita la nostra guida a Investire in DYDX.

9. Dharma Protocol

Nel 2017, Nadav Hollander ha fondato il Dharma Protocol con l’obiettivo di collegare direttamente mutuatari e prestatori tramite sistemi blockchain. Oggi, la rete ospita una comunità di prestatori, mutuatari e gestori di fondi. La piattaforma aiuta a connettere autonomamente i mutuatari che soddisfano i criteri per i prestiti.
Il Dharma Protocol è responsabile di garantire che i default dei prestiti non danneggino la rete. Il sistema scansiona automaticamente i prestiti e integra numerosi sistemi di liquidazione se la garanzia scende sotto la soglia. Questo metodo protegge gli altri utenti e assicura che i prestatori trovino i mutuatari giusti per le loro esigenze.

10. bZx

La rete DeFi bZx utilizza due token per consentire a prestatori e mutuatari di connettersi in modo sicuro. La rete applica una commissione per i prestatori del 10%, comparabile con le altre opzioni di questo elenco. È fondamentale che la rete sia operativa dal 2018 ed è stata fondata da Tom Bean e Kyle Kistner. Ora, gli utenti di bZx godono dei vantaggi di un ecosistema attivo e di una strategia di prestito comprovata.

Piattaforme di prestito P2P – Preoccupazioni e considerazioni

La rivoluzione del prestito P2P non è priva di difficoltà iniziali. Il mercato ha registrato una notevole espansione. Con questa crescita sono emersi alcuni rischi e preoccupazioni che ogni utente P2P deve considerare. Queste problematiche variano a seconda del protocollo, ma dovrebbero rimanere in cima alla tua lista quando utilizzi le reti P2P.

Hackers

Gli hacker hanno mostrato interesse nell’attaccare i protocolli di prestito P2P. Il motivo principale per cui rappresentano un buon obiettivo è l’uso di grandi pool di prestito. Ogni volta che raccogli i fondi degli utenti insieme, crei un grande bersaglio per attori malintenzionati che cercano di accedere ai fondi. Recentemente, Tender.fi ha subito il furto di token per un valore di 1,59 milioni di dollari da parte di un hacker white-hat.

Rug Pulls

Il termine “rug pull” si riferisce alla chiusura improvvisa di una piattaforma da parte degli sviluppatori. Nei primi giorni del prestito P2P, i rug pull erano un problema poiché alcuni sviluppatori poco affidabili volevano accedere ai fondi dei pool di prestito. Fortunatamente, rimanere su piattaforme affidabili come quelle elencate ridurrà questi rischi.

Regulators

I regolatori hanno tenuto d’occhio il settore del prestito P2P da tempo. Alcuni ritengono che queste reti richiedano una supervisione normativa molto più rigorosa per operare. Questo desiderio potrebbe finire per ostacolare l’innovazione e rendere queste piattaforme meno attraenti per le imprese tradizionali.

Top 10 piattaforme di prestito P2P che stanno apportando cambiamenti

Tutte le reti di questo elenco offrono agli utenti accesso diretto a finanziamenti e opportunità di ricompensa. Il movimento del prestito P2P DeFi è in continua innovazione per soddisfare le esigenze della comunità. Pertanto, troverai sicuramente un’opzione che si adatta alle tue necessità e al tuo budget utilizzando le top 10 piattaforme di prestito P2P presenti sul mercato oggi.