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Come la FinTech sta costruendo l’infrastruttura per la finanza sostenibile
Su un unico pianeta con risorse finite, lo sviluppo sostenibile della nostra civiltà industriale è una preoccupazione urgente. Questo è, naturalmente, una sfida tecnologica, che richiede fonti di energia pulita e un miglior riutilizzo delle risorse come metalli, biomateriali e altri minerali.
È anche una sfida finanziaria, poiché determinare come indirizzare il capitale verso attività sostenibili è fondamentale per costruire un’economia e una società più resilienti.
Fino a poco tempo fa, il finanziamento verde significava principalmente utilizzare fondi per realizzare progetti di energia rinnovabile, cattura del carbonio o riciclaggio.
Questo sta cambiando, poiché le opportunità di finanza verde investibili si stanno sempre più spostando verso infrastrutture digitali che verificano le affermazioni climatiche, valutano il rischio di sostenibilità, indirizzano il capitale e riducono il greenwashing.
Un articolo di ricerca condotto da ricercatori del Bangladesh presso la Jashore University of Science and Technology, la Ranada Prasad Shaha University, la Comilla University e la Jagannath University analizza questa evoluzione. È stato pubblicato su World Development Sustainability1, con il titolo “Finanza sostenibile attraverso la FinTech: una revisione approfondita delle tendenze globali e delle intuizioni”.
L’ascesa della FinTech sostenibile
Le aziende FinTech (Financial Technology) stanno guidando un’ondata di innovazione nei servizi finanziari, resa possibile dalla convergenza di piattaforme mobili, tecnologia internet e analisi dei dati.
Questo sta cambiando rapidamente il modo in cui funzionano i servizi finanziari, soprattutto rispetto al sistema finanziario tradizionale, che si basa su infrastrutture antiquate, servizi di persona e operazioni più lente e centralizzate.
Questo studio ha analizzato l’impatto della FinTech sulla finanza sostenibile attraverso una revisione sistematica della letteratura delle pubblicazioni dal 2020 al 2025. Su 268 studi considerati, 70 sono stati selezionati per la revisione finale.
Ha rivelato un volume in rapida crescita di ricerche globali in questo settore, con Cina, Arabia Saudita, Malesia e Pakistan che hanno fornito contributi particolarmente significativi; ad esempio, la pubblicazione più citata è “The impact of fintech innovation on green growth in China: Mediating effect of green finance” e la Cina guida il campo.
“I progressi della FinTech come blockchain, intelligenza artificiale e sistemi di pagamento digitale hanno facilitato l’inclusione finanziaria e le pratiche di finanza sostenibile rendendo gli investimenti verdi più accessibili e migliorando la trasparenza della rendicontazione ESG”.
Un settore in sviluppo
Analizzando gli argomenti trattati da queste pubblicazioni, i ricercatori li hanno categorizzati in quattro quadranti:
- Temi altamente rilevanti e altamente sviluppati: sviluppo sostenibile, effetti socioeconomici.
- Temi altamente rilevanti e in fase di sviluppo: emissioni di carbonio, gestione ambientale.
- Temi di rilevanza media e altamente sviluppati: finanza decentralizzata, energia verde.
- Temi a bassa rilevanza e poco sviluppati: risorse non rinnovabili, trasformazione energetica.
Ciò evidenzia come settori come le emissioni di carbonio e le decisioni legate all’ambiente siano ancora in fase emergente, con la ricerca accademica e le aziende FinTech che stanno cercando di raggiungere le esigenze di questo settore.
Nel complesso, i ricercatori hanno identificato 4 gruppi di argomenti: fintech e processo decisionale, temi legati all’energia, carbonio e risorse naturali, e sviluppo verde e politiche.
Come la FinTech costruisce la finanza sostenibile?
Dati climatici e ESG
Con le emissioni di carbonio una preoccupazione in costante crescita, il settore FinTech è in prima linea per aiutare a contabilizzare correttamente questa forma di inquinamento e gli sforzi compiuti per alleviarla:
- A livello di azienda o progetto, ciò si traduce in monitoraggio delle emissioni, metriche di carbonio e adozione di tecnologie o pratiche a bassa emissione di carbonio.
- Per i regolatori, ciò può anche integrare il tracciamento automatico delle emissioni di carbonio tramite sensori, nonché la misurazione ESG e i dati satellitari.
- A livello di investimento, ciò significa che la FinTech può fornire analisi di esposizione, accesso ai mercati del carbonio, verifica dell’emittente e screening del portafoglio.
Nel complesso, queste soluzioni FinTech possono essere integrate in un unico sistema di tracciamento del carbonio end-to-end che risolve il problema della misurazione delle emissioni di carbonio.
Infrastrutture di finanza digitale
Oltre alle politiche verdi, la FinTech ha avuto grande successo nei pagamenti, nelle transazioni e in settori correlati, grazie alle sue prestazioni superiori rispetto alle istituzioni finanziarie tradizionali.
La stessa forza viene impiegata nei servizi ESG che coprono KYC (Know Your Customers), prestiti, underwriting, pagamenti, obbligazioni verdi, ecc.
L’efficienza più elevata e l’approccio basato sui dati consentono costi più bassi per l’allocazione del capitale e minori rischi.
Ciò rende anche la distribuzione dei finanziamenti per iniziative verdi molto più fluida e scalabile.
Trasparenza e verifica
Grazie alla connettività offerta dalle soluzioni FinTech, investitori, finanziatori, regolatori e società di revisione possono accedere a molti più dati.
Nei temi legati all’ESG e alla finanza sostenibile, ciò si traduce in:
- Registri permanenti e percorsi di audit blockchain non falsificabili.
- Reportistica in tempo reale con integrazione al software ERP (Enterprise Resource Planning).
- Controlli anti-greenwashing da parte di organizzazioni accreditate.
Il risultato è che ciò che è stato difficile da misurare e spesso trattato con scetticismo da investitori e pubblico può ora essere verificato e affidabile. Ciò porta a una divulgazione genuinamente credibile in linea con le richieste normative e istituzionali.
Investire nella finanza sostenibile
MSCI
(MSCI )
Man mano che la finanza sostenibile passa da nicchia a requisito mainstream per i fornitori finanziari, le aziende che hanno anticipato la costruzione dell’infrastruttura corrispondente ne trarranno beneficio.
MSCI è un fornitore di livello mondiale di strumenti finanziari per investitori sia domestici che internazionali attraverso i suoi vari indici e sistemi di rating.
Quindi, sebbene non finanzi direttamente installazioni solari o emetta obbligazioni verdi, vende l’infrastruttura di misurazione, rischio, indice e divulgazione di cui il capitale istituzionale ha sempre più bisogno prima di allocare fondi in attività sostenibili.
Fonte: MSCI
Non meno di 21 trilioni di dollari sono investiti secondo gli indici e i fondi MSCI, di cui 13,7 trilioni sono attivi e 7,3 trilioni sono indicizzati, ovvero più del 16% dei 130 trilioni di dollari di attività gestite a livello globale.
Ciò significa che i più di 6.300 dipendenti dell’azienda sono fidati da 6.700 clienti istituzionali in tutto il mondo, in oltre 100 paesi.
I gestori di asset costituiscono la maggioranza dei clienti dell’azienda, seguiti da banche e proprietari di asset. Il 45% proviene dalle Americhe e il 38% da EMEA (Europa, Medio Oriente, Africa).
Fonte: MSCI
Sebbene spesso non percepito come tale, MSCI è una vera azienda FinTech, con 1.900 API su tutte le linee di prodotto di oltre 1.000 prodotti dati che coprono quotidianamente 18 milioni di titoli diversi.
I ricavi dell’azienda sono molto stabili, con il 97% o più dei ricavi ricorrenti. I ricavi sono cresciuti dell’11% CAGR e il flusso di cassa libero del 13% CAGR tra il 2021 e il 2026.
Fonte: MSCI
Nel complesso, MSCI è un’azione interessante per gli investitori che cercano esposizione al “flusso” del sistema finanziario, in un momento in cui i prodotti di investimento sono sempre più sofisticati e devono incorporare non solo dati finanziari ma anche punti di riferimento ESG convalidati per diventare finanza sostenibile.
Ultime notizie e sviluppi azionari di MSCI (MSCI)
Studio citato
1. Nibedita Paul, et al. Finanza sostenibile attraverso la FinTech: una revisione approfondita delle tendenze globali e delle intuizioni. World Development Sustainability. Volume 9, dicembre 2026, 100336. https://doi.org/10.1016/j.wds.2026.100336
