Intelligenza artificiale
Perché la Prontezza dell’IA Determina i Guadagni di Produttività del FinTech
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Poiché l’implementazione dell’IA a livello aziendale e nazionale sta diventando una priorità assoluta, è importante sapere cosa aspettarsi in termini di aumento della produttività e dei risultati.
Tuttavia, adottare software e tecnologia IA è solo il primo passo del processo. Il modo in cui viene accettata, effettivamente utilizzata e poi integrata nei flussi di lavoro esistenti e futuri determina quanto valore viene realmente creato.
Un nuovo studio condotto da due ricercatori della King Fahd University of Petroleum & Minerals a Dhahran, Arabia Saudita, illustra l’importanza della preparazione all’IA.
Hanno analizzato 255 imprese nelle diverse regioni dell’Arabia Saudita e hanno valutato come i guadagni di produttività derivanti dall’adozione del FinTech richiedano una preparazione all’IA.
Hanno pubblicato i loro risultati nella International Review of Economics & Finance, con il titolo “FinTech e guadagni di produttività in Arabia Saudita: un’analisi multilivello che evidenzia lo stato di preparazione all’IA”.
Verso Economie Guidate dall’Intelligenza
Il caso dell’Arabia Saudita è particolarmente rilevante per analizzare la svolta verso il FinTech e l’IA, poiché il paese sta cercando di ridurre la sua dipendenza dagli idrocarburi. Pertanto, il paese sta reindirizzando la sua attenzione su come può sfruttare l’innovazione tecnologica per stimolare la produttività nei settori chiave.
In molte economie emergenti e a medio reddito, il FinTech (tecnologia finanziaria) è sempre più considerato un incentivo per l’innovazione finanziaria, l’accesso e l’efficienza.
“Sfruttando l’analisi dei dati e il punteggio creditizio digitale, le piattaforme FinTech possono ottenere una maggiore trasparenza delle informazioni, facilitando il credito alle imprese che potrebbero essere state escluse dal sistema finanziario tradizionale.”
Può essere definito in modo ampio come l’integrazione di tecnologie digitali avanzate, inclusi ma non limitati al cloud computing, all’Internet delle Cose, all’intelligenza artificiale, al machine learning e all’analisi dei big data.
Ciò è particolarmente importante per sbloccare la crescita della produttività in settori come il commercio, il trasporto e la logistica, e i servizi, che potrebbero essere stati limitati da una forte dipendenza da pagamenti tempestivi e da un elevato capitale di esercizio.
“Nel commercio, l’uso di piattaforme di pagamento digitali può abbreviare i cicli di conversione del denaro e supportare la partecipazione di piccole imprese finanziariamente limitate nei mercati più ampi. Nel trasporto, nella logistica e nei servizi, l’implementazione del FinTech nei pagamenti e nel credito può rafforzare il coordinamento tra reti frammentate, facilitare il lancio di nuovi modelli di business e migliorare la fornitura complessiva dei servizi.”
L’adozione dell’IA da sola non è sufficiente
Indice di Preparazione all’IA (AIPI)
L’adozione del FinTech si collega a una più ampia spinta di trasformazione digitale all’interno delle imprese, favorendo l’innovazione complementare nella gestione dei clienti, nella logistica e nelle pratiche di gestione. Pertanto, contare sull’adozione del FinTech per migliorare la produttività a livello aziendale non è un’aspettativa irragionevole.
Tuttavia, anche la più ampia capacità tecnologica dovrebbe essere presa in considerazione. Nelle economie con una forte preparazione all’IA, le piattaforme FinTech possono incorporare più efficacemente tecniche di IA come il machine learning, il cloud computing e l’analisi dei big data per la modellazione del rischio creditizio, la conformità automatizzata e la personalizzazione del cliente.
Tali effetti moltiplicatori possono essere stimati dall’Indice di Preparazione all’IA (AIPI), costruito dal Fondo Monetario Internazionale (FMI). L’AIPI misura la prontezza macro-strutturale per l’adozione dell’IA in 174 paesi, e quattro dimensioni chiave, che sono:
- Infrastruttura digitale.
- Capitale umano.
- Innovazione tecnologica.
- Quadri normativi.
Lo studio confronta lo stato di preparazione all’IA dell’Arabia Saudita con economie avanzate come gli Stati Uniti e il Regno Unito, con altre economie emergenti, in particolare Cina e Turchia, e con le economie vicine degli Emirati Arabi Uniti (UAE) e del Qatar.
Punteggio AIPI dell’Arabia Saudita
Il livello di preparazione all’IA in Arabia Saudita è ancora relativamente basso: il livello di integrazione della capacità di IA nelle risorse umane è il più alto, pari a 0,18; segue l’infrastruttura digitale con un punteggio leggermente superiore a 0,14, e poco dopo i quadri normativi ed etici al terzo posto, mentre lo stato della tecnologia innovativa dell’IA è il più basso.
Confrontata con altri paesi, l’Arabia Saudita si colloca relativamente in basso nella preparazione all’IA. Questo è particolarmente vero rispetto alle economie avanzate, ma anche rispetto a economie emergenti come la Cina. Tuttavia, il paese è relativamente alla pari con i suoi vicini regionali, dietro gli UAE, ma sopra Qatar e Turchia.
I ricercatori hanno inoltre analizzato la preparazione individuale all’IA a livello aziendale (255 imprese) e a livello regionale all’interno dell’Arabia Saudita.
FinTech e Produttività
Lo studio rivela che l’adozione del FinTech è strettamente correlata a una maggiore produttività. I ricercatori hanno ritenuto che ciò sia dovuto al fatto che il FinTech aiuta ad alleviare le restrizioni finanziarie e a ridurre l’asimmetria informativa.
La correlazione è valida sia a livello aziendale che regionale, con il 20% al 29% della variazione totale nei risultati delle imprese attribuibile a fattori FinTech regionali.
“Tra le varianti di regressione, un aumento del 100% della misura FinTech regionale è associato a un incremento di circa il 59%–70% nella produttività delle imprese.”
Il FinTech non funziona in isolamento
Il risultato che il FinTech migliori la produttività non è sorprendente; dopotutto, ci si dovrebbe aspettare tale risultato dal miglioramento del punteggio creditizio algoritmico, della determinazione del rischio, dall’automazione della conformità e della rilevazione delle frodi, così come dal miglioramento dell’automazione, dell’innovazione e del processo decisionale nelle imprese del settore reale.
Ma i casi in cui non lo fa sono più informativi. Solo quando si considera la prontezza dell’IA il legame statistico tra l’adozione del FinTech e la produttività può persistere.
“Il FinTech da solo non può generare guadagni di produttività, se il livello di preparazione all’IA del Regno rimane costante. Gli strumenti di finanza digitale da soli sono insufficienti per generare miglioramenti di performance misurabili, ma richiedono fattori abilitanti complementari come l’infrastruttura digitale e una solida capacità di innovazione affinché gli effetti sulla produttività si materializzino.”
Pertanto, i ricercatori identificano alcuni punti salienti che devono essere affrontati e migliorati dall’Arabia Saudita così come da qualsiasi altro paese nella stessa situazione, se desiderano implementare in modo efficiente nuove tecnologie IT per migliorare la produttività:
- Infrastruttura tecnologica digitale.
- Politiche di trasformazione digitale.
- Integrare una formazione solida sull’IA nelle politiche del lavoro.
- Risoluzione di normative esistenti inadeguate e dell’etica dell’ecosistema IA.
Di questi temi, l’infrastruttura digitale e la capacità di innovazione hanno prodotto i risultati più coerenti, mentre le politiche sul capitale umano e la preparazione normativa hanno prodotto risultati più deboli o meno robusti.
Considerazioni per gli Investitori
I responsabili politici e gli investitori possono sempre essere tentati di vedere la trasformazione digitale e il FinTech come una soluzione miracolosa per migliorare la produttività.
Tuttavia, questo studio dimostra, attraverso l’analisi di centinaia di imprese reali, che mettere in pratica questa idea non è così semplice: l’adozione della tecnologia e la prontezza tecnologica sono temi di investimento separati.
“Senza investimenti coordinati nelle capacità IA, nello sviluppo della forza lavoro e nei sistemi di innovazione, il Regno potrebbe faticare a realizzare pienamente i benefici economici trasformativi attesi dalle iniziative di FinTech e trasformazione digitale.”
Acquistare software è relativamente semplice; ristrutturare un’economia o un’impresa in modo che il software migliori materialmente la produzione è l’opportunità più difficile e potenzialmente più preziosa.
Per gli investitori, ciò significa che i beneficiari dell’espansione del FinTech non sono le applicazioni finanziarie rivolte ai consumatori, ma possono includere le aziende che costruiscono l’infrastruttura sottostante di cloud, connettività, data center, cybersecurity e banking digitale.
Studi futuri potrebbero anche confrontare non solo imprese e regioni all’interno dello stesso paese, ma tra paesi, per vedere se altri parametri influenzano la capacità del FinTech di aumentare la produttività.
Investire nell’Infrastruttura Digitale
Microsoft
MSFT Grafico dei prezzi
Quando si tratta di adozione di cloud e IA a livello aziendale o statale, una scelta comune è l’infrastruttura cloud Azure di Microsoft (MSFT ) e Copilot, che si integrano nel toolkit aziendale preesistente di Windows, Office365, GitHub, LinkedIn, Outlook, ecc.
Microsoft sta preparando l’apertura della sua regione Azure East in Arabia Saudita nel Q4 2026, con tre zone di disponibilità che forniscono cloud e elaborazione IA locali, latenza ridotta, residenza dei dati, sicurezza e infrastruttura per carichi di lavoro regolamentati e mission-critical. Naturalmente, ciò potrebbe essere rivisto a seconda dell’escalation della guerra con l’Iran e della ritorsione iraniana contro i data center nella regione, come il recente attacco ai data center di Amazon (AMZN ) in Bahrain.
In ogni caso, Microsoft è attualmente un leader nell’IA, includendo partnership per accedere a ancora più capacità di calcolo e la riattivazione di centrali nucleari, così come lo sviluppo di hardware per il calcolo quantistico.
Ciò rende l’azione della società un buon modo per ottenere esposizione a un modello di business solido incentrato sui servizi IT aziendali, così come per accedere a un’infrastruttura IA di livello mondiale.
(Puoi leggere una panoramica dei numerosi business di Microsoft nel nostro report di investimento dedicato all’azienda)
Ultime Notizie e Sviluppi sull’Azione Microsoft (MSFT)
Studio citato
1. Idris A. Adediran and Zainab O. Abdulkareem. FinTech e guadagni di produttività in Arabia Saudita: un’analisi multilivello che evidenzia lo stato di preparazione all’IA. International Review of Economics & Finance. Settembre 2026. Article: 105598. Volume 110. 10.1016/j.iref.2026.105598
