Le persone non vogliono le CBDC, vogliono Bitcoin (BTC)

Man mano che il mondo si avvicina a una società più digitale e senza contanti, i governi e le banche centrali stanno esplorando l’idea di emettere valute digitali delle banche centrali (CBDC) per sostituire il denaro fisico.

Tuttavia, nonostante i potenziali vantaggi che le CBDC possono offrire, come transazioni più rapide e una maggiore inclusione finanziaria, molte persone non sono ancora convinte che le CBDC siano la soluzione giusta. Invece, un numero crescente di individui si sta rivolgendo a Bitcoin (BTC) come valuta digitale preferita.

Ci sono diversi motivi per cui le persone si stanno orientando verso Bitcoin rispetto alle CBDC, e perché Bitcoin è una scelta migliore per chi cerca un sistema finanziario decentralizzato e sicuro. Ma prima di approfondire, vediamo di cosa si tratta con le CBDC.

Mantenere il Controllo Completo

Una Central Bank Digital Currency (CBDC) è la forma digitale di una valuta fiat nazionale emessa e garantita dalle banche centrali. È destinata a funzionare come le valute tradizionali, fornendo un mezzo sicuro e conveniente per effettuare pagamenti digitali e conservare valore.

Le CBDC possono essere emesse in diverse forme, tra cui CBDC al dettaglio e CBDC all’ingrosso. Le CBDC al dettaglio sono progettate per l’uso del pubblico generale, mentre le CBDC all’ingrosso sono destinate all’uso da parte di istituzioni finanziarie e altre grandi entità per scopi di regolamento. La forma e il design precisi delle CBDC possono variare a seconda del paese e della banca centrale emittente.

L’impulso per un cambiamento più radicale proviene dalla Cina, la cui banca centrale ha già iniziato a testare e implementare lo yuan digitale, che immagina come denaro contante del futuro, eliminando eventualmente la necessità di valuta cartacea.

Tuttavia, a differenza di Bitcoin, che opera su reti blockchain decentralizzate e non è controllato da alcuna autorità centrale, le CBDC sono progettate per essere centralizzate e controllate dalle banche centrali.

Quindi, mentre Bitcoin promuove gli ideali della decentralizzazione, una CBDC è progettata per mantenere una grande quantità di governance all’interno di un governo. Gli sforzi per sviluppare le CBDC sono motivati, in parte, dal desiderio del governo nazionale di sostituire le criptovalute con una forma di denaro virtuale che si adatti ai sistemi finanziari e alle normative esistenti.

E il detentore di tutti i contanti, e il cancellatore di tutte le transazioni, sarebbe ora la banca centrale. Non sarebbe necessario alcun denaro digitale in cui convertirlo, poiché l’unità della CBDC è di per sé una passività diretta della banca centrale, esattamente pari al denaro cartaceo, non solo convertita in esso, rendendo il denaro cartaceo superfluo.

Le CBDC Sollevano Preoccupazioni Critiche

Dato che le CBDC utilizzano la tecnologia dei registri digitali, hanno il potenziale di offrire molti vantaggi, come transazioni più rapide e a minor costo. Tuttavia, sollevano molte preoccupazioni riguardo alla sorveglianza e alla privacy. La centralizzazione è solo una delle ragioni per cui le persone temono di usare le CBDC.

Possiamo già osservare diversi casi in cui i governi hanno abusato del loro potere riguardo all’accesso al sistema finanziario o hanno limitato l’uso della moneta fiat a determinati gruppi. In molti paesi, alcuni gruppi di persone sono esclusi dall’accesso ai servizi finanziari a causa di fattori come la mancanza di documenti d’identità o il basso reddito. Questo porta all’esclusione finanziaria e rende difficile per questi individui partecipare all’economia.

Oltre a abusare del proprio potere per limitare l’accesso al sistema finanziario, i governi impongono sanzioni economiche a determinati paesi o individui. Questo porta le persone a essere tagliate fuori dal sistema finanziario e a non poter accedere ai propri fondi.

In alcuni paesi, il governo impone persino controlli valutari che limitano la quantità di moneta fiat che individui e imprese possono prelevare o trasferire. Ciò può avere un impatto negativo sulla crescita economica e limitare la capacità di individui e imprese di effettuare transazioni.

Inoltre, i governi hanno, in molti casi, sequestrato fondi da individui o imprese per vari motivi, come evasione fiscale o attività criminali sospette. In molti casi, questo abuso di potere governativo avviene senza il giusto processo o senza una giustificazione adeguata.

Con le CBDC sotto il completo controllo delle banche centrali, è comprensibile che le persone temano che la centralizzazione possa portare ad abusi di potere, nonché a problemi di corruzione e trasparenza.

Ci sono anche preoccupazioni che le CBDC possano dare al governo troppo potere nel monitorare e controllare le transazioni finanziarie. Poiché le CBDC sono digitali, sarebbe più facile per le banche centrali tracciare e monitorare le spese rispetto alla moneta fisica. Questo potrebbe potenzialmente portare a una perdita di privacy e essere utilizzato per scopi di sorveglianza.

Inoltre, mancano di anonimato. Per facilitare il tracciamento e il monitoraggio delle spese da parte dei governi, le CBDC sono progettate in modo da non consentire transazioni anonime, compromettendo così la privacy dei cittadini.

Bitcoin: Un’Altra Possibile Alternativa Migliore

Bitcoin è la più grande criptovaluta, creata nel 2008 dopo la crisi finanziaria, una recessione economica globale che ha portato a una perdita di fiducia nelle istituzioni finanziarie tradizionali e nelle valute sostenute dal governo. La crisi ha evidenziato le falle del sistema finanziario centralizzato e ha sottolineato la necessità di un’alternativa decentralizzata e sicura.

Una persona o un gruppo di persone sconosciute, usando lo pseudonimo Satoshi Nakamoto, ha creato una valuta digitale decentralizzata che opera senza un’autorità centrale o un intermediario.

Essere decentralizzato significa che Bitcoin è meno suscettibile all’intervento o alla censura governativa, una preoccupazione importante per le CBDC. Inoltre, le transazioni Bitcoin possono essere effettuate in modo anonimo, offrendo maggiore privacy e sicurezza rispetto alle CBDC. Sebbene le CBDC potrebbero essere progettate per consentire transazioni anonime, è improbabile che i governi lo permettano, data la loro preoccupazione per crimini finanziari e terrorismo.

Inoltre, Bitcoin è già ampiamente accettato come forma di pagamento da commercianti e individui in tutto il mondo, il che significa che ha un vantaggio iniziale rispetto alle CBDC in termini di adozione. Sebbene le CBDC possano essere più convenienti per alcune transazioni all’interno di un paese, potrebbero non essere altrettanto ben accolte a livello globale.

Tuttavia, Bitcoin non è privo di difetti, come si può vedere nella sua bassa capacità di transazioni al secondo (TPS) e nei costi elevati. Ma è stata introdotta la Lightning Network (LN) per affrontare questi problemi. Si tratta di un protocollo di livello 2 che consente transazioni Bitcoin più rapide, più economiche e più private.

La Lightning Network crea una rete di canali di pagamento tra gli utenti, utilizzati per effettuare transazioni off-chain. Questi canali di pagamento sono creati bloccando una certa quantità di Bitcoin in un indirizzo multi-firma accessibile a entrambe le parti. Una volta stabilito il canale, le due parti possono effettuare transazioni illimitate senza trasmetterle alla blockchain.

Consentendo transazioni quasi istantanee con commissioni trascurabili, poiché le transazioni avvengono off-chain e solo il risultato finale viene registrato sulla blockchain, la LN rende possibile effettuare micropagamenti e altre transazioni che sarebbero impraticabili o costose sulla blockchain di Bitcoin.

Nigerian ‘eNaira’ praticamente un fallimento a questo punto

La mancanza di fiducia e di adozione delle CBDC è già evidente in Nigeria, dove il governo ha introdotto l’eNaira nell’ottobre 2021 per promuovere l’inclusione finanziaria e ridurre la dipendenza dal contante fisico. Tuttavia, nonostante i problemi persistenti con il denaro cartaceo, l’eNaira non è riuscita a ottenere un’ampia diffusione finora.

Per cominciare, c’è una mancanza di consapevolezza. Molti nigeriani non conoscono l’eNaira né il suo funzionamento. Il governo non ha fatto abbastanza per promuovere l’eNaira e informare le persone sui suoi benefici e su come usarla. Questo ha portato a una mancanza di fiducia e di sicurezza nella valuta digitale.

La valuta fiat digitale non è nemmeno ampiamente accettata da commercianti e imprese in Nigeria. Ciò rende difficile per le persone usarla nelle transazioni quotidiane, riducendo il suo appeal come forma di valuta digitale.

Ma, soprattutto, le questioni di fiducia riguardo alla CBDC sono fondamentali. Ci sono preoccupazioni sulla sicurezza e sulla privacy dell’eNaira, e sul fatto che possa essere soggetta a sorveglianza governativa o attacchi informatici. Questo ha portato molti nigeriani a non fidarsi della valuta digitale.

La Nigeria ha affrontato una notevole instabilità economica negli ultimi anni, inclusi alti tassi di inflazione e una svalutazione della valuta nazionale. Questo ha spinto molte persone a preferire il possesso di contanti fisici o altri asset come riserva di valore piuttosto che l’eNaira.

I nigeriani hanno una forte preferenza per Bitcoin

Mentre le CBDC non sono popolari in Nigeria, Bitcoin ha chiaramente guadagnato terreno in questo paese africano. La recente crisi economica del contante in Nigeria, in particolare, ha aumentato la preferenza dei cittadini per Bitcoin, che è ampiamente usato come rifugio finanziario.

Questa crisi è stata causata dal redesign del naira nel novembre 2022, dal clima politico e dalle condizioni economiche. Attualmente, il paese sta affrontando un’inflazione record di circa il 21% e una carenza di contante a causa delle nuove banconote del naira. Ma non è tutto. La banca centrale (CBN) ha poi annunciato una politica sui limiti settimanali di prelievo di contante, che attualmente fissa un limite settimanale di ₦500.000 (~$667) per gli individui.

La mossa della CBN verso una società senza contante, che include l’introduzione della CBDC eNaira, sta suscitando critiche per il suo potenziale di limitare le libertà attraverso programmi di sorveglianza invasivi.

Nel mezzo delle difficoltà economiche, i nigeriani si sono sempre più rivolti alle criptovalute, in particolare a Bitcoin, per proteggersi dall’inflazione e aggirare le restrizioni sulle transazioni in naira nei pagamenti online. Di conseguenza, la Nigeria si è classificata 11ª nell’indice globale di adozione delle criptovalute Chainalysis 2022 e 17ª per il volume di scambi P2P.

Il problema dell’accesso limitato alle infrastrutture finanziarie globali ha afflitto a lungo la Nigeria, poiché è spesso inserita in blacklist a causa di priorità geopolitiche al di fuori del suo controllo. Al contrario, Bitcoin offre un’opzione globale senza esclusioni arbitrarie basate su geografia o classe.

Con l’Africa che riceve 49 miliardi di dollari in rimesse globali, molti nigeriani si sono rivolti a Bitcoin per inviare e ricevere pagamenti. Questa popolarità ha portato l’Africa subsahariana a registrare 100 miliardi di dollari di volume di criptovalute on-chain nel 2022, un aumento del 16% rispetto all’anno precedente, e si prevede che crescerà ulteriormente nel 2023 dopo la recente crisi del redesign del naira.

Secondo la Banca Mondiale, oltre il 55% degli adulti africani è non bancarizzato nel 2021, facendo affidamento principalmente sul contante per le transazioni e la conservazione della ricchezza. Il redesign del naira ha ulteriormente colpito negativamente la popolazione non bancarizzata.

Nonostante tutte queste difficoltà, Bitcoin offre un’alternativa che preserva l’autonomia economica e garantisce l’accesso a una rete monetaria globale. L’integrazione della Lightning Network di Bitcoin nelle applicazioni consumer ha semplificato per i nigeriani le transazioni di denaro a livello locale e globale.

Another Instance: Hong Kong Ignora eCNY, Adotta le Criptovalute

La riluttanza verso le CBDC e la preferenza per Bitcoin non è evidente solo in Nigeria, ma anche a Hong Kong, dove gli sforzi del governo per promuovere lo “yuan digitale” o e-CNY non hanno ottenuto molto supporto.

Solo 625 residenti hanno ottenuto i portafogli hardware e-CNY nei primi quattro giorni dal loro rilascio, nonostante lo sconto del 20% sovvenzionato dal governo sugli acquisti presso i venditori locali.

Nonostante ciò, le autorità locali continuano a promuovere lo yuan digitale come parte della loro più ampia missione politica di integrare Hong Kong nell’area della Grande Baia Guangdong-Hong Kong-Macao.

L’adozione lenta dell’e-CNY è evidente anche in Cina, con transazioni cumulative che hanno superato solo i 100 miliardi di yuan (14 miliardi di dollari) due anni dopo la sua introduzione sul mercato. Nel tentativo di stimolare l’adozione, le città hanno distribuito oltre 180 milioni di yuan (26,5 milioni di dollari) di CBDC sotto forma di sussidi e coupon di consumo durante il periodo del Capodanno lunare nel febbraio 2023.

Mentre la CBDC fatica a guadagnare terreno, non solo le persone si stanno orientando verso gli asset digitali, ma anche le autorità stanno lavorando a normative favorevoli alle criptovalute, con Hong Kong che compie passi per sostenere lo sviluppo della blockchain e delle valute digitali.

La Securities and Futures Commission (SFC) di Hong Kong ha proposto nuove normative sulle criptovalute, includendo la concessione di licenze alle piattaforme di servizi di cripto-asset, con richieste di parere su se anche gli investitori al dettaglio dovrebbero poter partecipare. Il governo ha inoltre destinato 50 milioni di HK$ (~6,4 milioni di dollari) per investimenti nello sviluppo e nell’educazione degli asset cripto.

Conclusione

È abbastanza chiaro che le persone non stanno adottando le valute digitali delle banche centrali (CBDC) con la rapidità sperata da alcuni governi. Le ragioni variano, includendo preoccupazioni sulla privacy, sorveglianza, controllo governativo, problemi tecnici e adozione limitata.

Tuttavia, si stanno sempre più rivolgendo a Bitcoin (BTC) come alternativa alle valute tradizionali e alle CBDC. Bitcoin offre un’alternativa decentralizzata e open-source alle valute controllate dal governo, fornendo agli utenti maggiore privacy e controllo sui propri fondi.

Man mano che il mondo diventa più digitale e le persone richiedono maggiore libertà finanziaria e privacy, è probabile che Bitcoin continui a crescere in popolarità. I governi potrebbero cercare di promuovere le proprie valute digitali, ma è improbabile che riescano a eguagliare la fiducia e l’adozione che Bitcoin ha già raggiunto.

Ciò dimostra che il futuro del denaro potrebbe non risiedere nelle CBDC, ma nelle valute digitali decentralizzate come Bitcoin, che offrono agli utenti una maggiore sovranità finanziaria e controllo.

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