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Northeast Indiana Bancorp: l’utile per azione del terzo trimestre sale a 0,85 dollari con l’ampliamento del margine
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Northeast Indiana Bancorp, Inc., società capogruppo di First Federal Savings Bank, ha annunciato il 28 ottobre 2026 un utile netto di $1,991,000, pari a $0.85 per azione ordinaria diluita, per il trimestre conclusosi il 30 settembre 2026, rispetto all’utile netto di $1,793,000, pari a $0.76 per azione ordinaria diluita, del trimestre conclusosi il 30 settembre 2025, secondo il comunicato sui risultati del terzo trimestre 2026 della società. La società, con sede a Huntington, Indiana, ha dichiarato che gli utili del trimestre in corso corrispondono a un rendimento annualizzato sulle attività medie dell’1.45% e a un rendimento sul patrimonio netto medio del 14.11%, rispetto rispettivamente all’1.29% e al 13.95% del trimestre corrispondente dell’anno precedente. Il bilancio consolidato abbreviato non sottoposto a revisione contabile, allegato all’annuncio, riporta un utile netto di $1,873,301 e un utile diluito per azione di $0.80 per il secondo trimestre del 2026.
La società ha riferito che nel terzo trimestre del 2026 il margine di interesse netto è aumentato di $270,000 rispetto allo stesso periodo del 2025. Il bilancio riporta un margine di interesse netto di $5,013,028, contro $4,743,507 dell’anno precedente, a fronte di proventi totali da interessi pari a $7,802,808, rispetto a $8,055,361, e di oneri totali per interessi pari a $2,789,780, rispetto a $3,311,854. Nel trimestre, gli accantonamenti per perdite su crediti sono stati pari a $120,000 e sono stati effettuati interamente a fronte di esposizioni creditizie fuori bilancio, senza accantonamenti per i prestiti; nel terzo trimestre del 2025, invece, si era registrato uno storno di $35,000 degli oneri per perdite su crediti.
I proventi totali diversi dagli interessi sono stati pari a $804,905, in aumento rispetto ai $659,542 del trimestre corrispondente dell’anno precedente. Il trimestre del 2026 ha incluso commissioni sui conti di deposito per $196,563, commissioni interbancarie per $207,234, una plusvalenza netta sulla vendita di prestiti pari a $143,349 e un aumento di $96,131 del valore di riscatto delle polizze vita; nel trimestre dell’anno precedente era stata invece registrata una minusvalenza netta di $119,062 sulla vendita di titoli disponibili per la vendita. Gli oneri totali diversi dagli interessi sono stati pari a $3,256,701, contro $3,281,790; gli stipendi e i benefit per i dipendenti sono ammontati a $1,729,135, contro $1,747,045, i costi per i locali a $477,940, contro $439,253, e i costi di elaborazione dei dati a $420,213, contro $385,504. L’utile ante imposte è stato pari a $2,441,232 e le imposte sul reddito a $449,877, rispetto rispettivamente a $2,156,259 e $363,699 dell’anno precedente.
Il bilancio riporta un margine di interesse netto del 3.78% per il terzo trimestre del 2026, rispetto al 3.53% del trimestre corrispondente dell’anno precedente e al 3.70% del secondo trimestre del 2026. L’indice di efficienza è stato del 55.98%, rispetto rispettivamente al 60.74% e al 57.36% nei due periodi.
Risultati dei nove mesi
Nei nove mesi conclusi il 30 settembre 2026, l’utile netto è stato di $5.5 milioni, pari a $2.33 per azione ordinaria diluita, rispetto a $4.5 milioni, pari a $1.89 per azione ordinaria diluita, nello stesso periodo del 2025. Il bilancio riporta un utile netto di nove mesi pari a $5,463,197, contro $4,492,227. La società ha dichiarato che gli utili dei nove mesi corrispondono a un rendimento annualizzato sulle attività medie dell’1.31% e a un rendimento sul patrimonio netto medio del 13.01%, rispetto rispettivamente all’1.10% e al 12.02% dell’anno precedente. Il margine di interesse netto dei nove mesi è stato di $14,734,770, contro $13,343,760; gli accantonamenti totali per perdite su crediti sono ammontati a $455,000, contro $785,017, e gli oneri totali diversi dagli interessi a $9,848,080, contro $9,345,710.
Stato patrimoniale e qualità degli attivi
Al 30 settembre 2026, le attività totali erano diminuite di $8.7 milioni, pari al 2.1% su base annualizzata, attestandosi a $550.6 milioni, rispetto a $559.3 milioni al 31 dicembre 2025. I prestiti netti totali erano diminuiti di $19.3 milioni, pari al 6.0% su base annualizzata, passando da $425.3 milioni a fine anno a $406 milioni; il bilancio riporta prestiti lordi pari a $412,815,703, contro $431,869,990. I depositi totali erano aumentati di $3.7 milioni, pari all’1.2% su base annualizzata, passando da $455.8 milioni a $459.5 milioni; i depositi infruttiferi ammontavano a $64,979,874, rispetto a $51,188,798 al 31 dicembre 2025. I fondi presi a prestito erano pari a $30,500,000, contro $44,400,000 a fine anno, mentre la liquidità e gli equivalenti di liquidità totali ammontavano a $17,231,524, rispetto a $7,079,904.
Al 30 settembre 2026, il patrimonio netto degli azionisti era aumentato di $1.1 milioni, passando da $54.9 milioni al 31 dicembre 2025 a $56 milioni. Il valore contabile per azione ordinaria era diminuito di $0.29, passando da $24.11 al 30 giugno 2026 a $23.82. Il rapporto tra patrimonio netto tangibile e patrimonio netto totale era del 10.17% e le azioni ordinarie in circolazione erano 2,349,909.
Al 30 settembre 2026, le attività deteriorate ammontavano complessivamente a $13,649,679, rispetto a $10,398,678 al 30 giugno 2026 e a $7,611,701 al 30 settembre 2025. I prestiti non fruttiferi erano pari a $11,152,565, rispetto rispettivamente a $7,893,034 e $5,082,212; le ristrutturazioni di debiti problematici ammontavano a $2,497,114. Il rapporto tra attività deteriorate e attività totali era del 2.48%, rispetto all’1.88% e all’1.36%; quello tra prestiti deteriorati e prestiti lordi era del 3.31%, rispetto al 2.48% e all’1.76%. Il fondo per perdite su crediti ammontava a $6,834,287, pari al 50.07% dei prestiti deteriorati e all’1.66% dei prestiti lordi. Gli stralci netti nel terzo trimestre sono stati pari a $64,929, ossia allo 0.06% dei prestiti medi, rispetto ai recuperi netti di $12,514 dell’anno precedente; nei nove mesi, gli stralci netti sono ammontati a $119,138, contro $971,712. Nel periodo del 2025 era incluso uno stralcio di $959,749 relativo a crediti commerciali.
Northeast Indiana Bancorp ha sede al 648 N. Jefferson Street, a Huntington, e offre servizi bancari e di intermediazione finanziaria attraverso nove filiali a servizio completo in Indiana: tre a Huntington, due a Warsaw, tre a Fort Wayne e una a Roanoke. Secondo la pagina dedicata alle relazioni con gli investitori di First Federal Savings Bank, Northeast Indiana Bancorp è stata costituita nel 1995 come holding unitaria di risparmio e prestiti, mediante la conversione da società mutualistica a società per azioni, e nel 2012 ha completato la conversione della propria autorizzazione, passando da holding di risparmio e prestiti a holding bancaria.
