Asset digitali
Coinbase e Moov introducono i pagamenti in stablecoin per le istituzioni comunitarie
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Coinbase e Moov hanno annunciato il 10 settembre 2026 una partnership per introdurre l’accettazione dei pagamenti in stablecoin, il regolamento e il finanziamento in tempo reale in oltre 1.000 banche comunitarie e cooperative di credito, secondo un post sul blog di Coinbase. Le aziende hanno dichiarato che le funzionalità saranno integrate direttamente nei sistemi centrali già utilizzati da queste istituzioni.
Moov fornisce infrastrutture di pagamento a una base clienti in crescita di oltre 1.000 banche comunitarie e cooperative di credito in tutto il paese, collegandole all’acquisizione e all’emissione di carte, nonché alle reti di pagamento in tempo reale. Coinbase ha scritto che le banche comunitarie e le cooperative di credito, che servono milioni di clienti, non dovrebbero dover diventare aziende cripto per partecipare mentre si sviluppa la nuova infrastruttura finanziaria, e dovrebbero avere accesso all’infrastruttura e alla chiarezza normativa che consente loro di offrire ai clienti nuovi modi di trasferire denaro mantenendo la relazione con il cliente.
Integrazione e casi d’uso
Nel contesto della partnership, Moov sta integrando l’infrastruttura di pagamenti in stablecoin di Coinbase nella sua piattaforma di pagamento esistente, il che, secondo il post, offre alle istituzioni finanziarie un percorso per aggiungere capacità di stablecoin senza dover costruire da zero una pila tecnologica cripto separata. Utilizzando gli account Custodial Wallet di CDP per la custodia dei fondi e l’API Payments per orchestrare il movimento dei stablecoin, Moov può incorporare direttamente le reti cripto nel suo prodotto attuale.
L’infrastruttura supporterà casi d’uso quali pagamenti in stablecoin da parte dei consumatori, accettazione da parte dei commercianti, regolamento per i commercianti e pagamenti. Per i pagamenti aziendali e legati ai commercianti, Moov utilizzerà anche gli account custodial completamente divulgati di Coinbase.
La divisione del lavoro è semplice, secondo il post: Coinbase fornisce l’infrastruttura regolamentata per gli asset digitali, mentre Moov collega tali capacità all’infrastruttura di pagamento già utilizzata dalle istituzioni finanziarie e dai loro clienti, rendendo le funzionalità stablecoin accessibili alle istituzioni che non intendono costruire e gestire una nuova pila tecnologica da sole.
Dichiarazioni esecutive e direzione dichiarata
“Le banche comunitarie e le cooperative di credito hanno osservato i loro clienti utilizzare gli asset digitali per anni. Attraverso la nostra partnership con Moov, Coinbase sta fornendo l’infrastruttura regolamentata di cui hanno bisogno per offrire questi servizi direttamente,” ha dichiarato Ryan VanGrack, Vice Chair e Head of Corporate Affairs di Coinbase. VanGrack ha affermato che l’infrastruttura è integrata nei sistemi esistenti e che la tecnologia moderna dovrebbe incontrare le istituzioni locali dove si trovano, fornendo loro gli strumenti per competere con i più grandi attori preservando ciò che le ha rese affidabili nelle loro comunità.
Wade Arnold, co-fondatore e CEO di Moov, ha affermato che i commercianti che collaborano con le istituzioni comunitarie sono già sollecitati ad accettare stablecoin e attualmente devono rivolgersi al di fuori della loro istituzione per farlo. “Abbiamo costruito questo in modo che la risposta provenga dalla loro istituzione finanziaria primaria. I commercianti hanno bisogno di accettazione e liquidazione subito,” ha detto Arnold. Ha aggiunto che il passo successivo sarà più grande, descrivendo un finanziamento che non si interrompe nei fine settimana o nei giorni festivi perché la rete non chiude, e ha dichiarato che le istituzioni che aggiungono ora questa capacità saranno posizionate per entrambi.
Jill Castilla, presidente, presidente e CEO di Citizens Bank, ha dichiarato che Citizens Bank di Edmond ha trascorso 125 anni ad ascoltare le imprese della Main Street e che le banche comunitarie innovano risolvendo i problemi che sentono nei loro sportelli. Ha citato la tecnologia ATM brevettata della banca, i suoi festival e incubatori d’impresa, e i sistemi sviluppati per sostenere le piccole imprese durante le crisi nazionali, affermando che i clienti piccole imprese della banca ora cercano modi per ridurre i costi di interscambio e ricevere pagamenti più rapidamente.
Il post afferma che la partnership fornirà alle banche comunitarie la tecnologia per rimanere rilevanti con la Main Street, offrendo al contempo alle piccole imprese l’opportunità di competere con i più grandi, sostenendo che mantenere quei fondi collegati alle banche comunitarie è importante perché i depositi locali diventano il prossimo acquisto di attrezzature, l’espansione di un ristorante o una nuova iniziativa.
L’attività legata agli asset digitali è già presente tra i clienti delle banche comunitarie e delle cooperative di credito, secondo il post, che inquadra la questione in termini di se queste istituzioni avranno gli strumenti per partecipare a tale attività o assisteranno a un aumento di essa al di fuori delle relazioni finanziarie che hanno costruito per decenni. Il post osserva che le istituzioni finanziarie comunitarie hanno già affrontato cambiamenti tecnologici collaborando con fornitori di infrastrutture anziché costruire da sole ogni rete di pagamento o connessione, e afferma che gli stablecoin possono seguire lo stesso modello.
Le banche comunitarie e le cooperative di credito servono collettivamente milioni di consumatori e imprese e svolgono un ruolo essenziale nel credito alle comunità locali, afferma il post, aggiungendo che, man mano che i responsabili politici stabiliscono regole durature per gli asset digitali, queste istituzioni dovrebbero avere l’opportunità di partecipare al mercato creato da tali regole.
L’accettazione, il regolamento e il finanziamento in tempo reale sono il punto di partenza, secondo le aziende. Nel tempo, Coinbase e Moov hanno dichiarato di vedere opportunità per esplorare come gli asset digitali potrebbero collegarsi a più prodotti finanziari già offerti dalle istituzioni comunitarie, mantenendo queste istituzioni al centro della relazione con il cliente.
