Ben Conant, cofondatore e CTO di MANTL – Serie di interviste

Ben Conant, Co-fondatore e CTO di MANTL ha costruito una carriera all'incrocio tra ingegneria del software e innovazione di prodotto, attualmente ricopre il ruolo di Chief Product Officer presso Alkami Technology dalla fine del 2025, dopo l'acquisizione di MANTL. Ha co-fondato MANTL nel 2016 nell'area di New York City e ha guidato la tecnologia dell'azienda come CTO per oltre un decennio, concentrandosi sulla modernizzazione del banking attraverso soluzioni scalabili e incentrate sul cliente. Prima di MANTL, Conant ha acquisito esperienza pratica di ingegneria presso re# studio e Symbiont.io lavorando su sistemi full-stack e relativi alla blockchain, e in precedenza è stato Developer Fellow presso Fullstack Academy. La sua carriera è iniziata fuori dal settore tecnologico come insegnante di matematica per Teach for America a Newark, dove ha sviluppato competenze fondamentali nella risoluzione dei problemi e nella comunicazione, che hanno continuato a influenzare la sua leadership nel fintech.

MANTL è una società di tecnologia finanziaria che fornisce software unificato per l'origine di conti e prestiti per banche comunitarie e regionali e cooperative di credito, consentendo alle istituzioni di aprire conti di deposito e prestito in modo fluido attraverso canali digitali con flussi di lavoro semplificati e automazione potente. L'approccio omnicanale della piattaforma collega le esperienze online e in filiale, automatizzando parti significative di KYC e decision making per ridurre frodi e costi operativi migliorando al contempo l'esperienza del cliente e i tassi di conversione. Acquisita da Alkami Technology nel marzo 2025, le soluzioni di MANTL aiutano le banche a competere con i grandi attori digitali modernizzando i sistemi legacy e supportando strategie di crescita flessibili su prodotti e mercati.

Cosa ha motivato la decisione di co-fondare MANTL nel 2016 e quali carenze nella tecnologia delle banche e delle cooperative di credito erano più urgenti da affrontare in quel momento?

MANTL non è iniziata come una piattaforma di origine dei conti. È iniziata come una banca challenger.

Nel 2016, Nathaniel Harley e io abbiamo co-fondato MyFin con l'obiettivo semplice di aiutare i consumatori a gestire meglio le proprie finanze personali. Ma mentre lavoravamo per avviare una banca digitale, abbiamo scoperto un'opportunità molto più grande e urgente: aiutare le banche e le cooperative di credito a superare le sfide dell'infrastruttura legacy per competere in un ambiente bancario sempre più digitale.

Quella consapevolezza è diventata la base di MANTL.

Credevamo che ci fosse un modo fondamentalmente migliore per digitalizzare l'apertura dei conti, uno che funzionasse con i core esistenti invece di sostituirli. MANTL è stata costruita per fare esattamente questo.

Il nome stesso riflette questa filosofia. MANTL è stato chiamato così in riferimento allo strato di roccia che avvolge il nucleo della Terra. Attraverso integrazioni in tempo reale con tutti i principali sistemi di core banking, MANTL agisce come un “core wrapper”, consentendo al software moderno di leggere e scrivere sul core tramite lo strato API di MANTL. Questo approccio ha permesso alle istituzioni tradizionali di superare le sfide dell'infrastruttura legacy e digitalizzarsi rapidamente.

Il nostro primo cliente, Radius Bank, ha scommesso su quella visione e ha ottenuto risultati eccezionali. Da lì, è seguito l'entusiasmo, e MANTL è diventata ciò che è oggi: un team di soluzioni Alkami e fornitore leader di tecnologia per l'origine di prestiti e depositi.

Come è cambiata la visione originale di MANTL nell'ultimo decennio con l'evoluzione delle aspettative bancarie, del comportamento dei clienti e delle pressioni normative?

Al suo nucleo, la missione di MANTL non è mai cambiata. Dal primo giorno, ci siamo proposti di trasformare il banking e rafforzare le comunità creando un sistema finanziario più equo. Il nostro focus è sempre stato quello di dare potere alle banche comunitarie e alle cooperative di credito, la spina dorsale delle comunità a livello nazionale, con la tecnologia di cui hanno bisogno per competere e vincere in un mondo digitale‑first.

Man mano che le aspettative dei consumatori per esperienze digitali fluide sono evolute, anche il nostro prodotto è cambiato. Abbiamo iniziato con l'apertura di conti online per i consumatori, stabilendo un nuovo standard di semplicità, velocità e usabilità. Oggi, MANTL offre un unico ingresso unificato per l'origine di prestiti e depositi su tutti i canali digitali e fisici. Il risultato è un'esperienza omnicanale coerente che rispecchia ciò che i consumatori si aspettano dalle aziende tecnologiche leader, indipendentemente da dove o come scelgono di interagire.

Sebbene la nostra missione sia rimasta costante, la nostra evoluzione da una singola soluzione di apertura di conti a una piattaforma completa di origine di depositi e prestiti ha segnato un momento cruciale. Tale espansione ha posizionato MANTL per ridefinire il banking relazionale su larga scala. Le istituzioni finanziarie comunitarie vincono sulle relazioni, e MANTL rimuove le barriere tecnologiche che limitano la loro portata, consentendo onboarding più veloce, coinvolgimento più profondo e relazioni più solide con i titolari di conto su tutti i canali.

Ora, come parte della Alkami Digital Sales & Service Platform, MANTL estende quell'impatto ancora di più. Insieme, permettiamo alle istituzioni finanziarie di servire i titolari di conto in modo olistico lungo l'intero ciclo di vita, dall'acquisizione e onboarding all'engagement, alla fidelizzazione e alla crescita sostenibile a lungo termine. Quando l'apertura di conto, il banking digitale e il marketing basato sui dati operano su un'unica piattaforma, le istituzioni sbloccano il valore completo della consolidazione strategica della tecnologia: una visione unificata del percorso del cliente, flusso di dati senza interruzioni tra i sistemi e la capacità di attivare insight a livello istituzionale per guidare un coinvolgimento significativo e duraturo.

Nel periodo iniziale, con cosa lottavano maggiormente le banche comunitarie e le cooperative di credito quando si trattava di apertura di conto, onboarding e di possedere l'esperienza cliente end‑to‑end?

Quando abbiamo fondato MANTL, molte istituzioni finanziarie non offrivano l'apertura digitale di conti. Abbiamo aiutato le banche e le cooperative di credito a lanciarla per la prima volta, consentendo loro di fare un passo importante nella loro trasformazione digitale.

Ora la maggior parte delle istituzioni offre l'apertura online di conti per i consumatori, ma l'esperienza è spesso frammentata, lenta e basata su infrastrutture legacy che non sono mai state progettate per un coinvolgimento digitale fluido.

Il denominatore comune che limita la loro capacità di possedere davvero l'esperienza cliente o membro end‑to‑end, sia dieci anni fa che oggi, è la tecnologia obsoleta. I sistemi legacy frammentano il percorso. I dati sono intrappolati in silos tra onboarding, banking digitale e marketing. I team non hanno una visione unificata del ciclo di vita del titolare di conto, rendendo quasi impossibile comprendere il comportamento in modo olistico, eliminare le frizioni o anticipare le esigenze.

Uno stack tecnologico moderno e unificato cambia l'equazione.

Per mettere le cose in prospettiva, solo la piattaforma MANTL fornisce accesso a più di 1.350 punti dati su demografia, comportamento e insight sull'apertura di conto. Ora immaginate quegli insight combinati automaticamente con il comportamento nel banking digitale e alimentati senza soluzione di continuità in campagne di marketing basate sui dati in tempo reale

È così che le istituzioni passano da reattive a predittive, offrendo il prodotto giusto, al momento giusto, attraverso il canale giusto.

Per le istituzioni finanziarie regionali e comunitarie (RCFI), come dovrebbero i leader pensare su quando e perché implementare l'IA generativa, invece di adottarla semplicemente per l'impulso del settore?

Quando si considera l'implementazione dell'IA generativa (GenAI), le RCFI dovrebbero partire dai risultati, non dalla tecnologia. GenAI non è una strategia; è una capacità. La domanda giusta non è “Come aggiungiamo l'AI?” ma “Dove abbiamo frizioni strutturali, costi o latenza che l'AI può rimuovere in modo significativo?”

Secondo me, GenAI guadagna il suo posto quando fa una delle tre cose: migliora materialmente l'esperienza cliente o membro, riduce in modo significativo i costi operativi o i tempi di ciclo, o aiuta i banchieri a prendere decisioni migliori su larga scala.

Le RCFI non hanno il lusso di inseguire oggetti luccicanti. Operano in ambienti altamente regolamentati, con rischi reali, clienti reali e team limitati. Quindi il tempismo è importante. Il momento giusto per implementare GenAI è quando l'istituzione ha una chiara proprietà dei dati sottostanti, una forte disciplina di processo e un problema specifico da risolvere—che sia ridurre il tempo di gestione del call center, migliorare il completamento dell'onboarding o aiutare lo staff di prima linea a navigare politiche e procedure in modo più efficace.

Se un'iniziativa GenAI non può essere collegata direttamente a un risultato di business misurabile, non è una trasformazione; è un esperimento. E per la maggior parte delle RCFI, ciò significa che è troppo presto o non vale ancora la pena.

Quali casi d'uso dell'IA generativa stanno fornendo il valore più tangibile oggi per le RCFI, in particolare nell'onboarding, nel servizio e nel processo decisionale interno?

Il valore più reale oggi si manifesta in luoghi molto pratici e poco glamour, in particolare nel supporto clienti e nell'aiutare le persone a fare il loro lavoro meglio e più velocemente.

Nel servizio clienti, GenAI sta già fornendo un chiaro ritorno sull'investimento. Gli strumenti di supporto assistiti dall'AI che riassumono la cronologia del cliente, redigono risposte, mostrano politiche rilevanti e guidano la risoluzione stanno migliorando materialmente i tempi di gestione, la coerenza e la qualità del servizio. Per le RCFI, dove i team di supporto sono snelli e la conoscenza istituzionale spesso vive nella testa delle persone, questo tipo di leva è importante.

C'è anche una significativa opportunità per gli assistenti dei banchieri. Strumenti che aiutano i dipendenti di prima linea, sia in filiale che negli ambienti di servizio digitale, a comprendere meglio il cliente o membro di fronte a loro, anticipare le esigenze e interagire in modo più efficace stanno dimostrando valore. Quando ben realizzati, questi copiloti non sostituiscono il giudizio; lo potenziano, aiutando i banchieri a presentarsi più informati e più pertinenti in ogni interazione.

Dal lato digitale, stiamo iniziando a vedere valore nella personalizzazione guidata da GenAI—utilizzando contesto, comportamento e intento per personalizzare esperienze, messaggi e azioni migliori in modi che prima erano troppo complessi da scalare per le istituzioni più piccole.

Internamente, GenAI sta aiutando i team di leadership a muoversi più velocemente. Riassumere grandi volumi di feedback dei titolari di conto, identificare pattern nei ticket di supporto o aiutare i team di prodotto e rischio a ragionare sui trade‑off accelera il processo decisionale. Il beneficio non è l'automazione per se stessa; sono decisioni migliori basate su più segnale e meno frizione.

Ciò che è notevole è che nessuno di questi casi d'uso mira a sostituire gli esseri umani. Invece, vogliono dare ai banchieri e ai leader leva, ed è lì che il valore reale si sta manifestando oggi.

L'industria parla sempre più di “banking anticipatorio”. Cosa significa questo concetto in pratica, e come può la tecnologia aiutare le istituzioni a anticipare le esigenze dei clienti in modo responsabile?

L'evoluzione successiva del banking relazionale è il Banking Anticipatorio, in cui una piattaforma unificata e alimentata dai dati consente alle istituzioni finanziarie di passare da un servizio reattivo a una guida proattiva.

Nel suo nucleo, il Banking Anticipatorio è un approccio moderno in cui le istituzioni finanziarie prevedono e soddisfano le esigenze dei titolari di conto prima che vengano comunicate—utilizzando tecnologia integrata e insight sui dati per guidare i risultati. Banche e cooperative di credito comprenderanno non solo chi è un titolare di conto, ma anche cosa è probabile che necessiti successivamente, e potranno agire su questo in modo responsabile in tempo reale.

Per decenni, le banche hanno atteso che i titolari di conto iniziassero il passo successivo: richiedere un prestito, chiedere informazioni su un prodotto o spostare depositi, ecc. Il Banking Anticipatorio capovolge quel modello. Utilizza l'intelligenza in tempo reale attraverso onboarding, coinvolgimento digitale e comportamento transazionale per identificare segnali di intento, frizione, opportunità o rischio e consente alle istituzioni di rispondere proattivamente.

In pratica, ciò richiede unificazione:

• Immaginate di acquisire una nuova relazione retail o business in pochi minuti e di trasferire senza soluzione di continuità quel titolare di conto in un'esperienza digitale personalizzata.
• Immaginate di identificare crescita dei depositi o opportunità di credito basate su comportamenti reali e di offrire proposte tempestive e contestuali all'interno del banking digitale.
• Immaginate di individuare segnali di disimpegno prima che si verifichi l'abbandono e di intraprendere azioni automatiche.

Alkami fornisce questa trasformazione attraverso una Digital Sales & Service Platform unificata costruita specificamente per le istituzioni finanziarie comunitarie e regionali. Non è un mosaico di strumenti. È un ecosistema unico e connesso che trasforma gli insight in crescita misurabile.

E l'anticipazione responsabile è importante. Richiede trasparenza, consenso e governance. L'obiettivo non è sovraccaricare i clienti con offerte, ma creare valore al momento giusto. Quando fatto correttamente, il Banking Anticipatorio trasforma i dati in insight, gli insight in azione e l'azione in relazioni più forti e durature.

Dal tuo punto di vista, in che modo un approccio guidato dal comportamento alla prevenzione delle frodi si differenzia dai tradizionali sistemi basati su regole, e perché sta diventando più efficace?

I modelli comportamentali cambiano fondamentalmente il modo in cui le istituzioni rilevano e prevengono le frodi. Invece di affidarsi esclusivamente a punti dati statici — regole, codici di ragione, watchlist o corrispondenze di database — analizzano come un utente si comporta in tempo reale. Ciò significa valutare la cadenza della digitazione, il flusso di navigazione, il comportamento del dispositivo, la velocità della sessione e altri micro‑comportamenti che creano un’impronta comportamentale unica.

I sistemi basati su regole possono rapidamente diventare obsoleti e reverse‑engineered dai frodatori. I modelli comportamentali, al contrario, apprendono e si adattano continuamente man mano che emergono nuovi vettori di frode. Evolvono in base ai pattern di attacco anziché reagire dopo che si sono verificati i danni.

Il più importante è che i segnali comportamentali sono esponenzialmente più difficili da falsificare su larga scala. Mentre credenziali rubate e identità sintetiche possono aggirare i controlli statici, imitare un comportamento umano autentico—coerente tra sessioni, dispositivi e ambienti—è molto più complesso e costoso.

Durante l'onboarding digitale e l'origine del conto, come possono i segnali comportamentali in tempo reale aiutare a ridurre sia il rischio di frode sia le frizioni inutili per i clienti legittimi?

Durante l'origine del conto, i segnali comportamentali vengono utilizzati per valutare il rischio fin dal primo contatto. Questo consente alle istituzioni di identificare bot, identità sintetiche e attacchi scriptati precocemente nel processo Know Your Customer (KYC).

Invece di costringere ogni richiedente a superare gli stessi ostacoli di verifica rigidi, le istituzioni possono applicare un approccio dinamico e multilivello. Quando il rischio comportamentale è basso, l'onboarding rimane veloce e fluido. Quando vengono rilevate anomalie, il sistema attiva automaticamente una verifica aggiuntiva, come un'autenticazione extra o la revisione di documenti, esattamente dove e quando è necessario.

L'intelligenza comportamentale consente alle istituzioni di sfidare gli utenti giusti accelerando al contempo quelli legittimi. Poiché questi segnali operano passivamente in background, invisibili al richiedente, la sicurezza si rafforza senza aggiungere moduli, campi o interruzioni. Il risultato è un equilibrio più intelligente: tassi di rilevamento frodi più alti, tassi di approvazione e completamento migliorati e un'esperienza notevolmente migliore per i clienti e membri di fiducia.

Per le istituzioni che operano ancora su core legacy, quali passi pratici possono compiere per modernizzare i flussi di lavoro di origine e prestito senza destabilizzare i sistemi esistenti?

Prima di tutto, le istituzioni dovrebbero collaborare con un provider fintech in grado di fornire integrazioni core in tempo reale basate su API, consentendo la modernizzazione senza la perturbazione di una conversione completa del core.

Invece di sostituire l'infrastruttura legacy in modo totale, banche e cooperative di credito possono aggiornare i flussi di lavoro ad alto impatto, come l'apertura digitale di conti e l'origine di prestiti. Unificando l'origine di depositi e prestiti a livello di esperienza e dati, le istituzioni ottengono una vista live e olistica di entrambi i lati del bilancio. Tale visibilità consente alla leadership di allineare dinamicamente finanziamento, pricing e strategie di crescita anziché gestire depositi e prestiti in silos.

L'impatto è sia strategico sia rivolto al cliente/membro. Le istituzioni possono rispondere proattivamente in mercati volatili offrendo esperienze fluide, come finanziare istantaneamente un prestito approvato in un nuovo conto corrente appena aperto. Questo tipo di coordinamento migliora l'efficienza, approfondisce le relazioni nel momento di massima intenzione e trasforma l'origine in un vero motore di crescita.

In seguito all'acquisizione di MANTL, come cambia il ruolo di Chief Product Officer in Alkami in termini di portata e scala della strategia e dell'esecuzione di prodotto?

Il cambiamento più grande è la portata e la responsabilità.

In MANTL, mi concentravo sulla costruzione di un prodotto di categoria con un'area di intervento ristretta: origine di depositi, onboarding e crescita. In Alkami, il mandato è molto più ampio. Ora sono responsabile di modellare una piattaforma digitale unificata di vendita e servizio che copre acquisizione, onboarding, servizio, coinvolgimento e valore cliente a lungo termine per centinaia di istituzioni finanziarie in fasi di maturità molto diverse.

Questo cambia il modo di pensare alla strategia di prodotto. Non si tratta più solo di rilasciare ottime funzionalità; è una questione di sequenziare gli investimenti, moltiplicare il valore tra i prodotti e assicurarsi che la piattaforma funzioni come un sistema, non come una collezione di parti.

Alza anche il livello di esecuzione. Alla scala di Alkami, chiarezza è importante quanto creatività. L'allineamento tra prodotto, ingegneria, vendite e success del cliente diventa un problema di primo ordine.

Ciò che mi entusiasma è che la combinazione di Alkami e MANTL ci offre un'opportunità rara: costruire una piattaforma digitale davvero differenziata, end‑to‑end per le istituzioni finanziarie comunitarie e regionali—e farlo con una profonda comprensione sia della tecnologia sia del dominio bancario. È una scala di impatto che non avrei potuto raggiungere prima. Grazie per la grande intervista, i lettori che desiderano saperne di più dovrebbero visitare MANTL.