FCA Menyelidiki Euro Exchange Securities UK atas Aturan Pencucian Uang

Financial Conduct Authority menyatakan pada 17 September 2026 bahwa pihaknya telah membuka penyelidikan atas kemungkinan pelanggaran oleh Euro Exchange Securities UK Ltd. Lembaga uang elektronik berizin tersebut diduga mungkin melakukan pelanggaran terhadap Peraturan Tahun 2017 tentang Pencucian Uang, Pendanaan Terorisme, dan Transfer Dana (Informasi tentang Pembayar) antara 1 Februari 2020 dan 4 Juni 2026.

Regulator tersebut mengatakan bahwa perusahaan mungkin gagal mengambil langkah yang tepat untuk mengidentifikasi dan menilai risiko pencucian uang, termasuk terkait nasabahnya, negara atau wilayah geografis tempat beroperasi, layanan, transaksi, dan saluran distribusinya, serta tidak cukup mendokumentasikan dan memperbarui penilaian tersebut. Regulator juga menyatakan bahwa perusahaan mungkin gagal menetapkan dan memelihara kebijakan, kontrol, dan prosedur untuk secara efektif mengurangi dan mengelola risiko yang diidentifikasi dalam penilaian tersebut, dengan menyebutkan due diligence nasabah, kontrol pemantauan berkelanjutan, tata kelola internal dan pengawasan, alokasi sumber daya dan tanggung jawab, serta mekanisme pencatatan, eskalasi, dan pelaporan. FCA menyatakan bahwa mereka belum mencapai kesimpulan apa pun dalam penyelidikan mengenai apa yang terjadi atau apakah perusahaan telah melanggar persyaratan yang relevan.

Penyelidikan tersebut mengikuti tindakan pengawasan dan pengadilan yang diambil terhadap perusahaan, yang dikenal sebagai EES, pada Juni 2026. Pada 2 Juni 2026, FCA memerintahkan perusahaan untuk menghentikan semua layanan uang elektronik atau pembayaran yang diatur dan, atas permohonan regulator, Duncan Perring dan James Bennett dari Teneo Financial Advisory Limited diangkat oleh Pengadilan sebagai manajer interim atas EES pada 4 Juni 2026 berdasarkan Peraturan Tahun 2021 tentang Kepailitan Lembaga Pembayaran dan Uang Elektronik. FCA menyatakan pada saat itu bahwa keprihatinan serius mengenai cara EES menjalankan bisnisnya menunjukkan risiko signifikan terhadap kejahatan keuangan, termasuk kelemahan sistemik dalam kerangka kerja pencegahan kejahatan keuangan dan pengaturan perlindungan perusahaan serta kepemilikan dan tata kelolanya, dan bahwa risiko tersebut dapat berdampak pada konsumen serta integritas pasar.

Temuan dalam Pemberitahuan Pengawasan Pertama

FCA menerbitkan Pemberitahuan Pengawasan Pertama tertanggal 2 Juni 2026 pada 2 Agustus 2026. Pemberitahuan tersebut melarang EES melakukan layanan uang elektronik atau pembayaran tanpa persetujuan tertulis sebelumnya dari FCA, termasuk menerima nasabah baru atau menerima dana baru dari nasabah yang sudah ada, dan memberlakukan persyaratan aset di mana perusahaan tidak boleh mengembalikan, mentransfer, atau menangani dengan cara lain dana yang diterima sebagai imbalan atas uang elektronik tanpa persetujuan tertulis sebelumnya serta harus memisahkan semua dana relevan dalam akun perlindungan yang ditunjuk. Perusahaan juga diwajibkan untuk memberi tahu nasabah, mitra perbankan, dan penyedia layanan pembayaran, menampilkan pemberitahuan yang menonjol di situs web dan layar masuk akun, mengirimkan laporan bank mingguan kepada regulator, serta mengamankan buku dan catatannya di dalam Inggris.

Menurut pemberitahuan tersebut, EES diotorisasi sebagai lembaga uang elektronik pada 20 Juli 2018, dengan izin yang mencakup penyetoran dan penarikan tunai dari akun pembayaran, pelaksanaan transaksi pembayaran dengan atau tanpa kredit, penerbitan instrumen pembayaran atau akuisisi transaksi pembayaran, pengiriman uang, dan penerbitan uang elektronik. Perusahaan, yang berlokasi di 107 Great Portland Street, London, menyediakan akun uang elektronik multi‑mata uang, layanan pengiriman uang, dan layanan kartu pembayaran kepada nasabah korporat dan ritel.

Pemberitahuan tersebut menyatakan bahwa divisi Pengawasan FCA mengeluarkan permintaan informasi kepada perusahaan pada 5 Desember 2025 berdasarkan pasal 165 Undang-Undang Tahun 2000 tentang Jasa dan Pasar Keuangan, meminta sepuluh berkas klien yang dipilih sebagai representasi silang basis nasabah meliputi peringkat risiko, tipe nasabah, sektor, dan yurisdiksi. Perusahaan menyerahkan berkas‑berkas tersebut pada 8 Desember 2025 dan, setelah menyatakan bahwa materi tambahan disimpan di berbagai sistem internal, menyerahkan sekitar 15 GB yang terdiri dari sekitar 180.000 dokumen pada 23 Desember 2025. FCA menemukan proporsi signifikan berkas yang tidak dapat dibaca, tidak memiliki format yang dapat diidentifikasi atau memerlukan beberapa aplikasi untuk diakses, serta materi yang tidak terstruktur. Selama peninjauan sistem pada 12 dan 19 Januari 2026, perusahaan tidak dapat menemukan atau menghasilkan dokumentasi yang membuktikan penilaian risiko nasabah, due diligence nasabah, atau aktivitas pemantauan.

FCA menilai semua sepuluh berkas yang ditinjau sebagai tidak memadai. Pemberitahuan mencatat bahwa tidak ada alasan terdokumentasi yang menjelaskan bagaimana risiko nasabah dinilai, bahwa dalam beberapa kasus penilaian risiko nasabah tidak selesai sebelum proses onboarding, dan bahwa mayoritas berkas tidak mengandung bukti persetujuan yang diperlukan, termasuk tanda tangan manajemen senior atau MLRO. Due diligence yang ditingkatkan tidak memadai dalam semua enam berkas yang memerlukannya, tanpa verifikasi sumber dana atau sumber kekayaan dalam hubungan berisiko tinggi yang ditinjau. Penyaringan terhadap orang yang berpengaruh secara politik, sanksi, dan media negatif tidak memadai dalam enam dari sepuluh berkas, pada satu kasus menggunakan ejaan nama nasabah yang salah, dan FCA menyatakan bahwa mereka menemukan materi sumber terbuka yang merugikan terkait skema pencucian uang yang diduga serta penyelidikan FBI yang tidak diidentifikasi oleh perusahaan.

Dalam satu berkas klien, perusahaan mencatat 4.968 peringatan pemantauan transaksi sebagai “tidak mencurigakan”, di mana 3.294 tidak memiliki alasan yang terdokumentasi, 294 tetap belum terselesaikan, dan hanya satu yang telah dieskalasikan untuk penanganan lebih lanjut; perusahaan mengonfirmasi bahwa tanggung jawab meninjau peringatan berada pada satu individu. Pemberitahuan tersebut juga menyatakan bahwa pendekatan perlindungan perusahaan terbatas pada rekonsiliasi tingkat transaksi, tanpa penggabungan hak pelanggan yang direkonsiliasi terhadap saldo akun perlindungan sebagaimana diharapkan berdasarkan regulasi 20 Peraturan Tahun 2011 tentang Uang Elektronik dan Dokumen Pendekatan Layanan Pembayaran dan Uang Elektronik FCA Maret 2026.

Administrasi Khusus dan Dana Pelanggan

Pada 11 Juni 2026, Pengadilan Tinggi menegaskan penunjukan administrator khusus untuk EES, menamai Perring dan Bennett sebagai administrator khusus bersama berdasarkan Peraturan Tahun 2021 tentang Kepailitan Lembaga Pembayaran dan Uang Elektronik. EES tidak berusaha membatalkan keputusan awal pengadilan dan setuju bahwa tidak menguntungkan perusahaan untuk kembali beroperasi normal. FCA menyatakan bahwa para administrator telah mengambil alih perusahaan dan mengamankan sejumlah besar material serta dana yang dibekukan, serta mereka bertanggung jawab mengelola klaim pelanggan terhadap perusahaan dan mengembalikan dana kepada pelanggan bila memungkinkan.

FCA menggambarkan kasus ini sebagai yang pertama sejenisnya dan menyatakan bahwa mereka bekerja bersama mitra di seluruh pemerintah, termasuk Security Industry Authority, sebagai bagian dari strategi bersama untuk mengganggu kejahatan keuangan. Matthew Long, direktur pembayaran dan aset digital FCA, mengatakan pada saat itu: “Risiko perusahaan pembayaran digunakan oleh penjahat untuk mencuci uang guna mendanai kejahatan lain sangat signifikan, oleh karena itu mereka harus memenuhi standar yang diharapkan.”

FCA menyatakan bahwa Financial Services Compensation Scheme tidak berlaku untuk uang elektronik atau layanan pembayaran, dan bahwa perusahaan e‑money harus mematuhi persyaratan tentang cara melindungi dana pelanggan, yang dikenal sebagai safeguarding, dengan tujuan melindungi dana pelanggan jika perusahaan gagal. Administrator khusus akan melakukan penilaian terhadap semua dana pelanggan yang dimiliki perusahaan untuk mengonfirmasi posisi saat ini. Administrasi khusus memiliki tujuan di luar administrasi biasa, termasuk mengembalikan dana pelanggan sesegera mungkin secara wajar dan memastikan keterlibatan tepat waktu dengan operator sistem pembayaran serta otoritas, termasuk FCA.