7 Strategi dan Layanan Pemulihan Kredit Terbaik

Memiliki peringkat kredit yang baik sangat penting. Ini dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pekerjaan, apartemen, mengaktifkan utilitas dengan nama Anda, mendapatkan kartu kredit, membeli mobil atau rumah, dan banyak hal lain yang dilakukan orang setiap hari. Namun, peringkat kredit yang buruk tidak harus permanen. Jadi, jika Anda telah melakukan hal-hal di masa lalu yang menghasilkan peringkat kredit yang buruk, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil sekarang untuk memperbaiki dan memulihkan kredit Anda.

Kredit yang Baik Lebih Penting dari Sebelumnya

Memiliki peringkat kredit yang hebat lebih penting dari sebelumnya. Anda mungkin tidak tahu siapa orang dan organisasi yang membuat keputusan untuk berbisnis dengan Anda berdasarkan skor kredit dan peringkat kredit Anda. Itulah mengapa jika peringkat kredit Anda buruk, sangat penting untuk melakukan semua yang Anda bisa untuk memperbaikinya. Pemulihan kredit dan restorasi membutuhkan sedikit waktu, sehingga semakin cepat Anda memulai prosesnya, semakin cepat dan mudah Anda akan menikmati hasilnya. Berikut beberapa strategi dan layanan pemulihan kredit yang sangat membantu dan penting yang tersedia untuk Anda.

1. Menghapus Kesalahan dari Laporan Kredit Anda

Cara termudah dan tercepat untuk memperbaiki peringkat kredit Anda adalah dengan mendapatkan salinan laporan kredit Anda dari perusahaan pelaporan kredit, Experian, Equifax dan TransUnion, memeriksa mereka dengan hati-hati dan menghapus kesalahan yang Anda temukan. Undang-Undang Pelaporan Kredit Adil AS menyatakan bahwa laporan kredit seseorang hanya boleh berisi informasi yang tepat waktu dan akurat. Anda memiliki hak untuk membuat perusahaan pelaporan kredit menghapus semua informasi yang tidak akurat dari berkas kredit Anda. Anda dapat meminta kesalahan dihapus oleh masing-masing kantor kredit secara online menggunakan formulir yang tersedia di situs web mereka.

Setiap tahun Anda dapat mendapatkan salinan gratis dari laporan kredit Anda. Tinjau mereka. Jika ada bukti kegiatan penipuan atau informasi lama yang seharusnya dihapus, Anda dapat menghubungi kantor pelaporan kredit dan meminta informasi tersebut dihapus. Butuh sekitar 30 hari bagi mereka untuk menyelidiki dan menghapus kesalahan yang Anda sanggah. Anda tidak akan dihukum karena sejarah negatif yang terkait dengan kesalahan. Menghapusnya memperbaiki skor kredit Anda.

2. Membuat Pembayaran Tepat Waktu

Cara lain untuk memulihkan dan memperbaiki peringkat kredit Anda adalah dengan membayar semua tagihan dan utang Anda tepat waktu. Riwayat pembayaran adalah faktor paling penting yang memengaruhi skor kredit Anda. Membayar tagihan Anda terlambat atau melewatkan pembayaran utang adalah cara tercepat dan paling umum untuk merusak skor kredit Anda dan dianggap sebagai risiko kredit yang buruk. Ketika Anda membayar tagihan Anda pada atau sebelum tanggal jatuh tempo, peringkat kredit Anda secara bertahap meningkat.

Skor kredit Anda dapat berkisar antara 300 dan 850 pada model skor kredit VantageScores dan FICO Scores. Semakin tinggi skor, semakin baik.

Jika Anda serius tentang memperbaiki peringkat kredit Anda, selalu membuat pembayaran tepat waktu adalah kunci. Lakukan itu, dalam beberapa bulan, peringkat kredit Anda akan mulai membaik secara stabil.

3. Mengurangi Penggunaan Kredit Anda

Ketika mencoba memperbaiki peringkat kredit Anda, membantu mengurangi rasio penggunaan kredit Anda. Itu adalah seberapa banyak Anda dapat meminjam dibandingkan dengan seberapa banyak Anda berutang. Ini adalah yang kedua setelah riwayat pembayaran dalam menghitung skor kredit Anda. Untuk memperbaiki peringkat kredit Anda, jaga rasio penggunaan kredit Anda serendah mungkin. Jangan menerima atau menggunakan setiap kartu kredit atau garis kredit toko yang ditawarkan jika Anda ingin memperbaiki peringkat kredit Anda.

Tidak membawa utang kartu kredit membantu meningkatkan peringkat kredit Anda. Jika Anda tidak bisa melakukannya, jaga saldo Anda kurang dari 30% dari batas kredit total yang Anda miliki.

4. Membayar Utang dengan Bunga Tinggi

Untuk memperbaiki peringkat kredit Anda, bayar utang Anda untuk mengurangi saldo tinggi yang Anda miliki. Tujuannya adalah untuk menjaga 70% atau lebih dari setiap garis kredit yang Anda buka. Ada beberapa metode kreatif untuk menurunkan garis kredit yang maksimal, akun kartu kredit, dan rasio penggunaan kredit Anda jika Anda tidak memiliki banyak uang. Mereka termasuk mendapatkan kredit baru dan selalu membayar saldo penuh, serta meminta perusahaan kartu kredit Anda untuk meningkatkan batas kredit Anda. Ini dapat segera memperbaiki rasio penggunaan kredit Anda.

5. Menjadi Pengguna yang Ditunjuk

Meyakinkan anggota keluarga atau teman yang dermawan dan percaya diri dengan kredit yang hebat untuk membuat Anda sebagai pengguna yang ditunjuk pada salah satu akun kredit mereka yang dikelola dengan baik, yang tidak memiliki utang yang tertunda dan riwayat pembayaran yang sempurna, dapat segera memperbaiki peringkat kredit Anda. Bahkan jika Anda tidak pernah menggunakan kartu kredit baru yang diterbitkan dari akun tersebut, itu terdaftar di laporan kredit Anda dan laporan pemilik akun asli. Satu kelemahan adalah jika pemilik kartu utama memaksimalkan batas kredit atau mulai melewatkan pembayaran. Ini akan merusak peringkat kredit Anda.

Menjadi pengguna yang ditunjuk dari akun kredit dengan catatan pembayaran yang sangat baik memberi Anda lebih banyak kekuatan belanja dan memperbaiki peringkat kredit Anda. Namun, Anda hanya akan dapat menggunakan akun kredit yang terbatas yang disetujui oleh pemilik kartu utama.

6. Mendaftar untuk Mendapatkan Experian Boost

Experian, sebuah agen pelaporan kredit terkemuka, memungkinkan Anda mendaftar dalam program baru di mana Anda dapat menambahkan pembayaran tagihan ponsel dan utilitas ke laporan kredit Anda. Program baru ini disebut Experian Boost. Mendaftar untuk program ini dan setiap pembayaran yang dilakukan pada biaya rutin Anda akan dimasukkan saat skor FICO Anda dihitung. Sekitar 75% konsumen yang memiliki skor kredit di bawah 680 melihat skor mereka membaik ketika mereka menggunakan Experian Boost. Mendaftar untuk program Experian Boost adalah gratis. Namun, pengguna harus memverifikasi bahwa mereka memiliki riwayat pembayaran tagihan yang positif dengan akun bank yang terhubung.

Rata-rata orang yang menggunakan program Experian Boost telah melihat skor FICO mereka meningkat sebesar 14 poin. Ini mungkin hanya dorongan yang dibutuhkan untuk memindahkan skor kredit Anda ke kategori yang lebih baik.

7. Menggunakan Perusahaan Pemulihan Kredit dengan Peringkat Tinggi

Jika laporan kredit Anda mengandung kesalahan dan Anda tidak merasa nyaman untuk membantahnya dengan kantor pelaporan kredit, dapatkan bantuan profesional. Hubungi perusahaan pemulihan kredit dengan reputasi yang dapat dipercaya dan efektif yang memiliki staf yang sangat terampil, terlatih, dan berpengalaman. Mereka akan melakukan pekerjaan yang diperlukan untuk menantang informasi yang tidak benar yang ada di laporan kredit Anda. Anda hanya perlu mengidentifikasi informasi mana di laporan kredit Anda yang salah. Perusahaan dengan peringkat tinggi seperti Credit Saint dan Lexington Law berspesialisasi dalam menangani masalah kredit konsumen.

Perusahaan Pemulihan Kredit Terbaik

The Credit Pros menduduki peringkat pertama dan dipercaya oleh lebih dari 100.000 klien. Mereka menawarkan perbaikan kredit yang ditenagai oleh Kecerdasan Buatan dan memiliki peringkat A+ dengan BBB. Mereka menawarkan laporan kredit yang mudah dibaca dan wawasan skor yang dipersonalisasi, serta alat dan tips untuk membantu Anda memahami skor Anda dan mengambil langkah berikutnya. Yang terbaik dari semua adalah Pemantauan Kredit Termasuk Tanpa Biaya Tambahan yang dapat membantu Anda mendeteksi potensi pencurian identitas.

Credit Saint menduduki peringkat kedua untuk menantang data kredit yang tidak akurat. Mereka akan memeriksa laporan kredit Anda secara rinci, mengidentifikasi item tertentu dengan yang Anda tidak setujui dan merusak peringkat kredit Anda, menghapusnya, dan menunjukkan beberapa teknik efektif untuk memperbaiki laporan kredit dan skor Anda.

Lexington Law telah memberikan lebih banyak hasil daripada perusahaan pemulihan kredit lainnya. Sejak 2004, mereka telah membantu lebih dari 500.000 klien memperbaiki kredit mereka. Hanya pada tahun 2020, mereka menghapus lebih dari 9 juta item negatif dari laporan kredit orang.