7 Strategi & Layanan Pemulihan Kredit Terbaik

Memiliki peringkat kredit yang baik sangat penting. Hal ini dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pekerjaan, apartemen, menyalakan utilitas atas nama Anda, mendapatkan kartu kredit, membeli mobil atau rumah, serta banyak hal lain yang dilakukan orang setiap hari. Namun peringkat kredit yang buruk tidak harus bersifat permanen. Jadi jika Anda pernah melakukan hal-hal di masa lalu yang menyebabkan peringkat kredit Anda buruk, ada sejumlah langkah yang dapat Anda ambil sekarang untuk memperbaiki dan memulihkan kredit Anda.

Kredit yang Baik Lebih Penting Dari Sebelumnya

Memiliki peringkat kredit yang luar biasa lebih penting dari sebelumnya. Anda bahkan mungkin tidak tahu orang atau organisasi mana yang membuat keputusan untuk berbisnis dengan Anda berdasarkan skor kredit dan peringkat kredit Anda. Karena itu, jika peringkat kredit Anda buruk, sangat penting untuk melakukan segala yang Anda bisa untuk memperbaikinya. Perbaikan kredit dan pemulihan memerlukan sedikit waktu, jadi semakin cepat Anda memulai proses, semakin cepat dan mudah Anda dapat mulai menikmati hasilnya. Berikut beberapa strategi dan layanan pemulihan kredit yang sangat membantu dan penting yang tersedia untuk Anda.

1. Hapus Kesalahan Dari Laporan Kredit Anda

Cara paling mudah dan cepat untuk meningkatkan peringkat kredit Anda adalah dengan mendapatkan salinan laporan kredit dari perusahaan pelaporan kredit, Experian, Equifax (EFX ), dan TransUnion (TRU ), memeriksanya dengan cermat, dan menghapus setiap kesalahan yang Anda temukan. Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (Fair Credit Reporting Act) di AS menyatakan bahwa laporan kredit seseorang hanya boleh berisi informasi yang tepat waktu dan akurat. Anda berhak meminta perusahaan pelaporan kredit menghapus semua informasi yang tidak akurat dari berkas kredit Anda. Anda dapat meminta kesalahan tersebut dihapus oleh masing-masing agensi kredit secara online menggunakan formulir yang tersedia di situs web mereka.
Setiap tahun Anda dapat memperoleh salinan gratis laporan kredit Anda. Tinjau laporan tersebut. Jika ada bukti aktivitas penipuan atau informasi lama yang seharusnya telah dihapus, Anda dapat menghubungi agensi pelaporan kredit dan meminta informasi tersebut dihapus. Proses penyelidikan dan penghapusan kesalahan yang Anda sengketakan memakan waktu sekitar 30 hari. Anda tidak akan dikenai hukuman atas riwayat negatif yang terkait dengan kesalahan tersebut. Menghapusnya akan meningkatkan skor kredit Anda.

2. Lakukan Pembayaran Tepat Waktu

Cara lain untuk memulihkan dan meningkatkan peringkat kredit Anda adalah dengan membayar semua tagihan dan hutang tepat waktu. Riwayat pembayaran adalah faktor paling penting yang memengaruhi skor kredit Anda. Membayar tagihan terlambat secara berulang atau melewatkan pembayaran hutang adalah cara tercepat dan paling umum yang dapat merusak skor kredit Anda serta membuat Anda dianggap sebagai risiko kredit yang buruk. Ketika Anda membayar tagihan pada atau sebelum tanggal jatuh tempo, peringkat kredit Anda secara bertahap meningkat.

Skor kredit Anda dapat berkisar antara 300 hingga 850 pada model penilaian kredit VantageScores dan FICO Scores. Semakin tinggi skor, semakin baik.

Jika Anda serius ingin meningkatkan peringkat kredit, selalu melakukan pembayaran tepat waktu adalah kunci. Lakukan itu, dalam beberapa bulan peringkat kredit Anda akan mulai meningkat secara stabil.

3. Kurangi Pemanfaatan Kredit Anda

Saat berusaha meningkatkan peringkat kredit, mengurangi rasio pemanfaatan kredit sangat membantu. Rasio ini menunjukkan berapa banyak yang dapat Anda pinjam dibandingkan dengan berapa banyak yang Anda hutang. Rasio ini berada di urutan kedua setelah riwayat pembayaran dalam perhitungan skor kredit. Untuk meningkatkan peringkat kredit, pertahankan rasio pemanfaatan kredit serendah mungkin. Jangan menerima atau menggunakan setiap kartu kredit atau jalur kredit toko yang ditawarkan kepada Anda jika Anda ingin meningkatkan peringkat kredit.
Tidak memiliki hutang kartu kredit membantu meningkatkan peringkat kredit Anda. Jika Anda tidak dapat melakukannya, pertahankan saldo Anda kurang dari 30% dari total batas kredit yang Anda miliki.

4. Lunasi Saldo Tinggi

Untuk meningkatkan peringkat kredit, lunasi hutang Anda untuk mengurangi saldo tinggi yang Anda miliki. Tujuannya adalah menjaga 70% atau lebih dari setiap jalur kredit yang Anda miliki tetap terbuka. Ada beberapa metode kreatif untuk menurunkan jalur kredit yang terpakai penuh, akun kartu kredit, dan rasio pemanfaatan kredit Anda jika Anda tidak memiliki banyak uang tunai. Metode tersebut meliputi mendapatkan kredit baru dan selalu melunasi seluruh saldo serta meminta perusahaan kartu kredit Anda untuk meningkatkan batas kredit Anda. Hal ini dapat segera meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda.

5. Menjadi Pengguna Resmi

Meyakinkan anggota keluarga atau teman yang dermawan dan dapat dipercaya dengan kredit yang baik untuk menjadikan Anda pengguna resmi pada salah satu akun kredit mereka yang dikelola dengan baik, sering digunakan, tidak memiliki hutang tertunda, dan memiliki riwayat pembayaran sempurna dapat segera meningkatkan peringkat kredit Anda. Bahkan jika Anda tidak pernah menggunakan kartu kredit baru yang diterbitkan dari akun tersebut, kartu itu tetap tercantum dalam laporan kredit Anda dan pemilik akun asli. Salah satu kelemahannya adalah jika pemegang kartu utama memaksakan batas kredit mereka atau mulai melewatkan pembayaran. Hal ini akan merusak peringkat kredit Anda.
Menjadi pengguna resmi pada akun kredit dengan catatan pembayaran yang luar biasa memberi Anda lebih banyak daya beli dan meningkatkan peringkat kredit Anda. Namun, Anda hanya dapat menggunakan akun kredit tersebut secara terbatas sesuai kesepakatan pemegang kartu utama.

6. Daftar untuk Mendapatkan Experian Boost

Experian, salah satu agen pelaporan kredit terkemuka, memungkinkan Anda mendaftar ke program baru di mana Anda dapat menambahkan pembayaran telepon seluler dan tagihan utilitas ke laporan kredit Anda. Program baru ini disebut Experian Boost. Daftarlah dan setiap pembayaran yang Anda lakukan untuk pengeluaran rutin akan dimasukkan saat skor FICO Anda dihitung. Sekitar 75% konsumen yang memiliki skor kredit di bawah 680 melihat peningkatan ketika mereka menggunakan Experian Boost. Pendaftaran ke program Experian Boost gratis. Namun, pengguna harus memverifikasi bahwa mereka memiliki riwayat pembayaran tagihan yang positif dengan akun bank yang terhubung.
Rata-rata orang yang menggunakan program Experian Boost melihat skor FICO mereka naik sekitar 14 poin. Ini mungkin merupakan dorongan yang diperlukan untuk memindahkan skor kredit Anda ke kategori yang lebih baik.

7. Gunakan Hanya Perusahaan Pemulihan Kredit dengan Peringkat Tinggi

Jika laporan kredit Anda mengandung kesalahan dan Anda tidak merasa nyaman menentangnya dengan perusahaan pelaporan kredit, dapatkan bantuan profesional. Hubungi perusahaan perbaikan kredit yang memiliki reputasi dapat dipercaya dan efektif dengan staf yang sangat terampil, terlatih, dan berpengalaman. Mereka akan melakukan pekerjaan yang diperlukan untuk menentang informasi yang salah pada laporan kredit Anda. Yang perlu Anda lakukan hanyalah mengidentifikasi informasi mana pada laporan kredit Anda yang keliru. Perusahaan dengan peringkat tinggi seperti Credit Saint dan Lexington Law berspesialisasi dalam menangani masalah kredit konsumen.

Perusahaan Perbaikan Kredit dengan Peringkat Teratas

The Credit Pros berada di peringkat pertama dan dipercaya oleh lebih dari 100.000 klien. Mereka menawarkan perbaikan kredit berbasis Kecerdasan Buatan dan memiliki peringkat A+ dari BBB.  Mereka menyediakan laporan kredit yang mudah dibaca dan wawasan skor yang dipersonalisasi, serta alat & tip untuk membantu Anda memahami skor Anda dan mengambil langkah selanjutnya. Yang terbaik, Pemantauan Kredit disertakan dengan Tanpa Biaya Tambahan yang dapat membantu Anda mendeteksi potensi pencurian identitas.

Credit Saint berada di peringkat dua untuk menantang data kredit yang tidak akurat. Mereka akan meninjau laporan kredit Anda secara detail, mengidentifikasi item spesifik yang Anda tidak setujui dan merusak peringkat kredit Anda, menghapusnya, serta menunjukkan beberapa teknik efektif untuk meningkatkan laporan kredit dan skor Anda.

Lexington Law telah memberikan hasil lebih banyak dibandingkan firma hukum perbaikan kredit lainnya. Sejak 2004 mereka telah membantu lebih dari 500.000 klien memperbaiki kredit mereka. Pada tahun 2020 saja, mereka menghapus lebih dari 9 juta item negatif dari laporan kredit orang.