First Financial Bancorpin kolmannen vuosineljänneksen osakekohtainen tulos nousi 0,77 dollariin hallituksen vahvistaessa 0,26 dollarin osingon

First Financial Bancorp (FFBC ) Pankkiholdingyhtiö kertoi 27. lokakuuta 2026 julkaistussa kolmannen vuosineljänneksen 2026 tulostiedotteessaan, että sen nettotulos oli 81,2 miljoonaa dollaria eli 0,77 dollaria laimennettua kantaosaketta kohden 30. syyskuuta 2026 päättyneellä kolmannella vuosineljänneksellä. Yhtiön hallitus hyväksyi myös 0,26 dollarin osingon kantaosakkeelta.

Nettotulos oli 76,5 miljoonaa dollaria eli 0,73 dollaria laimennettua osaketta kohden vuoden 2026 toisella vuosineljänneksellä ja 71,9 miljoonaa dollaria eli 0,75 dollaria laimennettua osaketta kohden vuoden 2025 kolmannella vuosineljänneksellä. Vuoden 2026 ensimmäisten yhdeksän kuukauden aikana yhtiön laimennettu osakekohtainen tulos oli 2,21 dollaria ja nettotulos 232,1 miljoonaa dollaria. Vuoden 2025 vastaavana ajanjaksona osakekohtainen tulos oli 2,02 dollaria ja nettotulos 193,2 miljoonaa dollaria.

Keskimääräisen taseen loppusumman tuotto oli kolmannella vuosineljänneksellä 1,44 %, kun se edellisellä vuosineljänneksellä oli 1,37 %. Keskimääräisen aineellisen kantaoman pääoman tuotto, joka on muu kuin GAAP-luku, oli 18,67 %, kun se oli toisella vuosineljänneksellä 17,95 %.

Oikaistuna, eli muun kuin GAAP-laskentaperiaatteen mukaan, yhtiön nettotulos oli 87,8 miljoonaa dollaria ja osakekohtainen tulos 0,84 dollaria. Pääjohtaja ja toimitusjohtaja Archie Brown sanoi oikaistun osakekohtaisen tuloksen kasvaneen 11 % vuoden 2025 kolmannesta vuosineljänneksestä ja olevan yhtiön historian korkein. Brownin mukaan yhtiö teki ennätyksellisen 273,9 miljoonan dollarin liikevaihdon kolmannella vuosineljänneksellä ja ennätykselliset 77,6 miljoonan dollarin oikaistut palkkiotuotot. Oikaistu varallisuuden tuotto oli 1,56 % ja oikaistu aineellisen kantaoman pääoman tuotto 20,2 %. Brownin mukaan oikaistut korottomat tuotot olivat 28 % kokonaistuotoista.

Korkokateprosentti oli 4,05 % eli 4,07 % verovaikutuksella oikaistuna, muun kuin GAAP-laskentaperiaatteen mukaan. Se kasvoi toisesta vuosineljänneksestä 9 korkopistettä. Yhtiön mukaan kasvu johtui tuottojen 13 korkopisteen noususta, jota rahoituskustannusten 4 korkopisteen kasvu osittain tasoitti. Korkokate oli 196,3 miljoonaa dollaria, mikä oli 22,3 % enemmän kuin vuoden 2025 kolmannella vuosineljänneksellä, jolloin se oli 160,5 miljoonaa dollaria.

Korottomat tuotot olivat 77,7 miljoonaa dollaria eli oikaistuina 77,6 miljoonaa dollaria. Yhtiö kertoi varainhoidon tuottojen, pankkikorttituottojen ja asiakasjohdannaisista saatujen palkkioiden kasvaneen edellisestä vuosineljänneksestä kaksinumeroisin prosenttiluvuin. Valuutanvaihtotuotot kasvoivat 4,4 miljoonaa dollaria eli 33,5 %, ja leasingliiketoiminnan tuotot olivat 23,0 miljoonaa dollaria.

Korottomat kulut olivat 165,7 miljoonaa dollaria eli oikaistuina 156,9 miljoonaa dollaria. Oikaisuihin sisältyi 7,5 miljoonaa dollaria yritysostoihin liittyviä kuluja, 0,8 miljoonaa dollaria verohyvityssijoitusten poistoja ja 0,6 miljoonaa dollaria muita kuluja, joiden yhtiö ei odota toistuvan. Kulujen ja tuottojen suhdeluku oli 60,5 % eli oikaistuna 57,3 %. Yhtiön mukaan kasvu edellisestä vuosineljänneksestä johtui palkkiotuottoihin liittyvistä palkkakustannuksista sekä perintä- ja terveydenhuoltokustannusten kasvusta. Brown sanoi yhtiön odottavan kulujen kasvun hidastuvan vuoden viimeisellä neljänneksellä.

Lainat, talletukset ja luottojen laatu

Lainakanta kasvoi edellisestä vuosineljänneksestä 170,2 miljoonaa dollaria eli 4,9 % vuositasolle muunnettuna. Kasvua vauhdittivat yritys- ja teollisuuslainat, kuluttajalainat sekä Summit-salkku. Lainojen kokonaismäärä oli vuosineljänneksen lopussa 13,9 miljardia dollaria. Talletusten keskimääräinen määrä kasvoi 52,4 miljoonaa dollaria eli 1,2 % vuositasolle muunnettuna; välittäjien kautta hankitut talletustodistukset pois lukien kasvu oli 144,0 miljoonaa dollaria. Korollisten käyttelytilien, rahamarkkinatilien ja vähittäisasiakkaiden talletustodistusten kasvu tasoitti välittäjien kautta hankittujen talletustodistusten, säästötilien ja korottomien tilien supistumista. Taseessa oli vuosineljänneksen lopussa varoja yhteensä 22,3 miljardia dollaria ja talletuksia yhteensä 17,7 miljardia dollaria.

Luottotappioiden kokonaisvaraus oli 209,8 miljoonaa dollaria. Siitä 191,7 miljoonaa dollaria kohdistui lainoihin ja leasing-saamisiin ja 18,2 miljoonaa dollaria nostamattomiin sitoumuksiin. Varaus vastasi 1,38 %:a lainojen kokonaismäärästä. Luottotappiovaraus oli vuosineljänneksellä 8,9 miljoonaa dollaria, ja nettoluottotappiot olivat 7,2 miljoonaa dollaria eli 0,21 % keskimääräisestä lainakannasta vuositasolle muunnettuna. Järjestämättömien saamisten osuus kasvoi 2 korkopistettä 0,45 %:iin kaikista varoista, ja luokiteltujen saamisten osuus nousi 1,26 %:iin kaikista varoista. Tiedotteen mukaan kasvu johtui pääasiassa yhden ICRE-asiakassuhteen luokituksen alentamisesta. Brown sanoi asiakassuhteeseen liittyvän useita lainoja ja yhtiön odottavan saavansa järjestelyn ratkaistua muutaman seuraavan vuosineljänneksen aikana.

Kokonaispääomasuhde nousi 8 korkopistettä 15,83 %:iin ja ydinvakavaraisuussuhde (CET1) 21 korkopistettä 12,54 %:iin. Tiedotteen mukaan 30. syyskuuta 2026 sääntelyviranomaisille ilmoitetut vakavaraisuussuhteet ovat alustavia. Aineellinen kantaoma pääoma oli 7,81 % aineellisista varoista eli 9,65 %, kun kertyneiden muiden laajan tuloksen erien vaikutus jätetään huomiotta. Aineellinen kirja-arvo osaketta kohden laski edellisestä vuosineljänneksestä 5,9 % ja oli 15,65 dollaria. Brownin mukaan aineellinen kirja-arvo ja aineellinen kantaoma pääoma laskivat, koska korot nousivat jyrkästi vuosineljänneksen jälkipuoliskolla. Aineellinen kantaoma pääoma laski 43 korkopistettä kesäkuun 30. päivästä.

Osinko ja vireillä oleva Finward-yritysosto

Osakekohtainen 0,26 dollarin osinko maksetaan 15. joulukuuta 2026 osakkeenomistajille, jotka on merkitty osakasluetteloon 1. joulukuuta 2026. Tiedotteen taloustaulukoiden mukaan osakekohtainen osinko oli 0,25 dollaria kullakin neljällä edellisellä vuosineljänneksellä.

Yhtiö ilmoitti myös saaneensa liittovaltion sääntelyviranomaisten hyväksynnän vireillä olevalle Finward Bancorpin yritysostolle. (FNWD ) ja odottaa saavansa kaupan päätökseen 1. tammikuuta 2027, mikäli osavaltion viranomaiset ja Finwardin osakkeenomistajat hyväksyvät sen. Kaupassa liikkeeseen laskettavia First Financialin osakkeita koskeva rekisteröintiasiakirja, Form S-4, tuli voimaan SEC:ssä 28. syyskuuta 2026.

Brownin mukaan lainahakemusten määrä pysyy vahvana neljännelle vuosineljännekselle siirryttäessä, ja yhtiö odottaa ”lainakannan kasvavan vuoden 2026 loppuun mennessä matalalla tai keskitasoisella yksinumeroisella prosenttiluvulla”. Hän kommentoi myös hiljattain ilmoitettuja muutoksia yhtiön ylimmän johdon rakenteeseen ja kertoi, että niiden tarkoituksena on edistää jatkuvuutta, vahvistaa taloudellista tulosta ja ylläpitää yhtiön yrityskulttuuria.

Yhtiön johto järjestää tuloksista kertovan puhelinkonferenssin keskiviikkona 28. lokakuuta 2026 kello 8.30 Yhdysvaltain itäistä aikaa. Yhtiön mukaan verkkolähetys on katsottavissa jälkikäteen sen verkkosivuston sijoittajasuhdeosiossa 12 kuukauden ajan.